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2023年初级银行从业资格之初级银行管理考点总结
1、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。
A.50％
B.25％
C.33％
D.20％
【答案】 D
2、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。
A.不变
B.上升
C.变化较大
D.下降
【答案】 B
3、（　　）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 B
4、债券投资的收益通常用( )率来表示。
A.年
B.月
C.日
D.旬
【答案】 A
5、金融创新的原则不包括（　　）。
A.坚持合法合规的原则
B.坚持实质重于形式原则
C.做到“认识你的交易对手”
D.遵守职业道德标准和专业操守
【答案】 B
6、 （　）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资
【答案】 D
7、非现场监管的基本程序不包括（ ）。
A.风险评估
B.现场检查联动
C.专项检查
D.制定监管计划
【答案】 C
8、下列属于贷款业务创新的是（　　）。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款
【答案】 D
9、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。
A.及时性原则
B.统一性原则
C.谨慎性原则
D.重要性原则
【答案】 C
10、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险
【答案】 D
11、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险
【答案】 A
12、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性
【答案】 A
13、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。
A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款
B.经批准，发行金融债券
C.提供构成贷款业务
D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务
【答案】 A
14、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。
A.人力资源
B.组织架构
C.企业文化
D.规章制度
【答案】 B
15、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。
A.持续上升
B.保持稳定
C.持续下降
D.稳中有升
【答案】 C
16、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。
A.人民法院
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
【答案】 A
17、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。
A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择
B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲
C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲
【答案】 A
18、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。
A.操作风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.战略风险
【答案】 B
19、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。
A.补缺式定位
B.追随式定位
C.主导式定位
D.指挥式定位
【答案】 C
20、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
【答案】 C
21、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。
A.金融犯罪的犯罪主体是自然人
B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定
C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规
【答案】 A
22、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)
D.监事会
【答案】 A
23、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。
A.金额
B.数量
C.时间
D.利润
【答案】 A
24、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动
【答案】 B
25、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。
A.降低商业银行向中央银行融资的成本
B.降低商业银行向中央银行的借款意愿
C.提高商业银行向中央银行的借款意愿
D.增加向中央银行的借款或贴现
【答案】 B
26、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
【答案】 C
27、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）
A.信托收益
B.信托目的
C.信托当事人
D.信托行为
【答案】 A
28、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。
A.全覆盖原则
B.审慎原则
C.独立原则
D.有效原则
【答案】 A
29、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。
A.权责发生制
B.谨慎性
C.真实性
D.及时性
【答案】 B
30、银行内部审计事项不包括（）。
A.改善银行业金融机构运营，增加价值
B.内部控制的健全性和有效性
C.与风险相关的资本评估系统情况
D.机构运营绩效和管理人员履职情况
【答案】 A
31、中国财务公司协会成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009
【答案】 A
32、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。
A.分段
B.不分段
C.按比例
D.按均值
【答案】 B
33、 外汇专业银行的业务不包括( )。
A.贸易金融业务
B.投资业务
C.国际证券业务
D.外币资金的筹集
【答案】 B
34、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分
【答案】 B
35、现场审计不包括（）方面。
A.独立审计
B.专项审计
C.离任审计
D.全面审计
【答案】 A
36、金融创新是商业银行以（　）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.创新
B.客户
C.利益最大化
D.风险控制
【答案】 B
37、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.调研法
【答案】 A
38、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.效益优先和合规为辅
B.倡导合规和惩处违规
C.一切从经济效益出发
D.做大规模和做强效益
【答案】 B
39、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。
A.90%
B.95%
C.100%
D.150%
【答案】 D
40、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。
A.民法
B.物权法
C.反洗钱法
D.担保法
【答案】 C
41、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人
【答案】 A
42、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。
A.向商业银行传导紧缩的货币政策
B.促使股票市场维持上涨势头
C.增强金融机构的信贷扩张能力
D.保障债券市场维持上涨势头
【答案】 A
43、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。
A.5
B.10
C.15
D.30
【答案】 B
44、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（　　）。
A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款
B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款
C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款
D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款
【答案】 B
45、绩效管理的工具方法不包括( )。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法
【答案】 D
46、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。
A.损失与收益是一一对应关系
B.损失小于收益
C.损失与收益的产生没有必然联系
D.损失大于收益
【答案】 C
47、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。
A.未到期已贴现银行本票
B.未到期已贴现商业汇票
C.已到期未贴现银行本票
D.已到期未贴现商业汇票
【答案】 B
48、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
【答案】 C
49、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。
A.非现场审计
B.现场审计
C.现场走访
D.自行查核
【答案】 B
50、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券业监督管理委员会
D.银行业监督管理委员会
【答案】 A
51、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作
【答案】 C
52、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966
B.1968
C.1976
D.1986
【答案】 D
53、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。
A.股权类资产
B.债权类资产
C.实物类资产
D.现金类资产
【答案】 D
54、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 A
55、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行
【答案】 A
56、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。
A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程
【答案】 C
57、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。
A.出售
B.租赁
C.卖出回购
D.存放同业
【答案】 C
58、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现
B.公开市场业务、利率政策、窗口指导
C.存款准备金、再贴现、利率政策
D.再贷款、存款准备金、再贴现
【答案】 A
59、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
【答案】 B
60、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。
A.专业化策略
B.产品组合策略
C.亲情营销策略
D.差异化策略
【答案】 D
61、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。
A.发行金融债券
B.债券转股权
C.收购、管理和处置金融企业的不良资产
D.贷款业务
【答案】 D
62、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（　　）。
A.转变了银行产品的提供方式
B.加快了银行产品的分销速度
C.有利于银行拓展市场
D.占用了银行较多的人力、物力和财力
【答案】 D
63、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩
C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
【答案】 B
64、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
【答案】 D
65、下列不属于不良贷款的是（ ）。
A.可疑类贷款
B.损失类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
【答案】 D
66、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。
A.抵押品
B.质押品
C.保证
D.担保
【答案】 A
67、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。
A.经营管理的合规性及合规部门工作情况
B.改善银行业金融机构的运营，增加价值
C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
【答案】 A
68、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
A.未来现金流；收益性
B.流动性；未来现金流
C.未来现金流；流动性
D.收益性；未来现金流
【答案】 B
69、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
【答案】 C
70、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理
B.营销渠道
C.产品组合
D.市场定位
【答案】 B
71、（　　）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款
【答案】 D
72、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准
【答案】 C
73、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10%
B.15%
C.12%
D.20%
【答案】 A
74、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
【答案】 B
75、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。
A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出
【答案】 A
76、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.15
B.30
C.45
D.60
【答案】 B
77、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
【答案】 C
78、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
【答案】 C
79、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（ ）负责存款保险制度实施。
A.财政部
B.国务院
C.中国人民银行
D.银监会
【答案】 C
80、（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.绩效考评控制
【答案】 A
81、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
【答案】 B
82、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。
A.内部环境
B.外部环境
C.法律环境
D.风险环境
【答案】 A
83、商业银行核心一级资本充足率不得低于（　）。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】 D
84、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.违约风险
【答案】 D
85、下列不属于我国政策性银行的是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国人民银行
D.中国进出口银行
【答案】 C
86、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。
A.进行机构重组
B.向人民法院申请该财务公司破产
C.出售部分资产
D.请求企业集团给予救助
【答案】 B
87、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
A.中国华融资产管理公司
B.中国长城资产管理公司
C.中国东方资产管理公司
D.中国运通资产管理公司
【答案】 D
88、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。
A.银行
B.证券公司
C.保险公司
D.信托公司
【答案】 D
89、下列不属于产品开发的目标的是（　　）。
A.吸引现有市场之外的新客户
B.提高现有市场的份额
C.以相同的成本提供更优质的产品
D.以更低的成本提供类似的产品
【答案】 C
90、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。
A.合规部门的功能和职责
B.合规管理部门的权限
C.设立合规部门的目标
D.合规负责人的合规管理职责
【答案】 C
91、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示
【答案】 C
92、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制
【答案】 B
93、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）
B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）
C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）
D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）
【答案】 C
94、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。
A.5年
B.8年
C.10年
D.15年
【答案】 A
95、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
A.合法授权
B.监管条件落实
C.信息交流
D.政府批准
【答案】 C
96、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（　　）。
A.风险转移
B.信用评级
C.风险分散
D.风险对冲
【答案】 B
97、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。
A.股权众筹融资业务
B.第三方支付业务
C.平台融资业务
D.P2P业务
【答案】 A
98、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。
A.②⑧
B.①③⑥
C.④⑤⑦⑧
D.④⑤⑥⑦
【答案】 D
99、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.单一营销策略
D.情感营销策略
【答案】 C
100、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
【答案】 B
101、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强
【答案】 C
102、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。
A.产业技术政策
B.产业结构政策
C.产业布局政策
D.产业组织政策
【答案】 B
103、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。
A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险
【答案】 B
104、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（　　）。
A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元
B.购置固定资产4亿元
C.拆入资金余额10亿元
D.净资本/风险加权资产=11%
【答案】 B
105、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。
A.负债经营
B.贷款业务
C.客户管理
D.净利润高
【答案】 A
106、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。
A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成
B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成
C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成
D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成
【答案】 A
107、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。
A.建立会员间信息沟通机制
B.建立和完善行业内部争议调解处理机制
C.组织开展银行业国际交流与合作
D.组织开展业务竞技活动
【答案】 B
108、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷中追查
D.贷后检查
【答案】 C
109、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.优化资源配置
B.经济调节
C.融通货币资金
D.风险分散及管理
【答案】 C
110、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。
A.资产证券化是一种表外融资方式
B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式
C.资产证券化是一种高成本的融资方式
D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段
【答案】 C
111、（　）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。
A.财务管理
B.消费金融
C.信托
D.汽车金融
【答案】 B
112、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。
A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款
B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款
C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款
D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款
【答案】 A
113、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。
A.外部监管
B.职责分工
C.员工培训
D.内部控制
【答案】 D
114、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场
【答案】 C
115、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。
A.国有独资企业
B.国有控股企业
C.上市公司
D.中央政府部门所属机构
【答案】 C
116、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险对冲
D.风险补偿
【答案】 B
117、( )是内部控制的“第二道防线”。
A.高级管理层
B.内部控制业务部门
C.内部控制管理职能部门
D.内部控制审计部门
【答案】 C
118、贸易融资的方式中不包括（　　）。
A.福费廷
B.信用证
C.商业汇票
D.进口押汇
【答案】 C
119、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险应对
D.风险预测
【答案】 B
120、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。
A.借贷成本低
B.风险较大
C.以短期借款为主
D.不需要保证和抵押
【答案】 D
121、自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由( )负责实施。
A.中国银保监会
B.政策性银行
C.商业银行
D.中国人民银行
【答案】 D
122、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。
A.100
B.200
C.500
D.1000
【答案】 A
123、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。
A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理的消费者投诉
C.营业网点现场受理的消费者投诉
D.电话受理的消费者投诉
【答案】 D
124、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。
A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
B.其中债权人是转让人，第三人是受让人
C.债权人转让权利的，须经债务人同意
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外
【答案】 C
125、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（ ）。
A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉
B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉
C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉
D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解
【答案】 A
126、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。
A.货币含金量
B.商业银行
C.中央银行
D.外汇市场供求状况
【答案】 D
127、拨备覆盖率基本标准为（）。
A.1.5%
B.2.5%
C.100%
D.150%
【答案】 D
128、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（　　）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告
【答案】 C
129、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。
A.货币市场和资本市场
B.期货市场和现货市场
C.一级市场和二级市场
D.公开市场和协议市场
【答案】 B
130、（　）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
【答案】 A
131、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控
【答案】 C
132、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。
A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿
C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报
D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率
【答案】 B
133、商业银行最主要的资金运用是（　　）。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购
【答案】 C
134、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（　　）。
A.违反规定为客户多头开立账户
B.向关系人发放信用贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
D.违反规定以不正当手段发放贷款
【答案】 A
135、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节
【答案】 A
136、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
【答案】 B
137、( )是银行信用风险最直接的体现。
A.疑似不良贷款
B.二级不良贷款
C.不良贷款
D.呆账、坏账
【答案】 C
138、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。
A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
C.人力资源管理条线