安裕之选投资连结险产品介绍.pptx

目目 录录 第一部分第一部分 瑞泰财富管理金律瑞泰财富管理金律第二部分第二部分 瑞泰公司介绍瑞泰公司介绍第三部分第三部分 安裕之选产品说明安裕之选产品说明第四部分第四部分 安裕之选业务流程安裕之选业务流程第五部分第五部分 附录附录第一部分第一部分 瑞泰财富管理金律瑞泰财富管理金律让财富活得精彩什么是财富？什么是财富？衡量财富的标准并非金钱数量，而是在不必付出体力劳动（工作）的前提下，能维持原有生活水平的时间。所以，财富不是你有几张存单和存单里到底有多少存款，而是一个时间概念。例如：例如：一个人每月生活费2500元，他有50000元存款，则他的财富是20个月，即一年八个月(不含应付意外的费用）我们每个人都可以算算自己的财富。人要闲人要闲钱要忙钱要忙 -要用一个创新的计划要用一个创新的计划 获得未来的财富安全保障获得未来的财富安全保障财富管理观念财富管理观念科学规划科学规划量身定制方案量身定制方案抵御通货膨胀抵御通货膨胀持续均衡投资持续均衡投资全面投资决策全面投资决策分散投资组合分散投资组合长期投资长期投资寻找可信赖的理财专家怎样确保财富管理的成功？怎样确保财富管理的成功？安裕之选安裕之选投资连结保险产品介绍投资连结保险产品介绍 瑞泰人寿保险有限公司瑞泰人寿保险有限公司 时间：时间：2002007-087-08安裕之选安裕之选投资连结保险产品介绍投资连结保险产品介绍 瑞泰人寿保险有限公司瑞泰人寿保险有限公司 时间：时间：2002007-087-08目目 录录 第一部分第一部分 瑞泰财富管理金律瑞泰财富管理金律第二部分第二部分 瑞泰公司介绍瑞泰公司介绍第三部分第三部分 安裕之选产品说明安裕之选产品说明第四部分第四部分 安裕之选业务流程安裕之选业务流程第五部分第五部分 附录附录科学规划科学规划不同的人投资需求与目标各不相同,要考虑四个关键因素才能做到科学的投资规划:技术说明研究方法技术说明研究方法量身定制方案量身定制方案根据资金实力，量力而行根据个性特征根据自己的职业特点、知识结构、兴趣爱好根据家庭成员的年龄结构根据每个人自身条件和不同的人生过程 需求分析 明确目标 诊断风险承受能力 确定投资期限 通过两种办法来抵制通胀的冲击工作中的人、投资中的钱通过把钱用于投资，钱生钱 你可以抵消通胀带来的损失持续均衡的投资抵御通货膨胀抵御通货膨胀风险度风险度预期收益预期收益成长 防御 中期中期短期短期长期长期投资报酬与风险如影行随行 -没有高报酬、零风险的投资 -当前所持有的一定量货币比 未来的等量货币具有更高的价值技术说明座谈会实际执行情况技术说明座谈会实际执行情况分散的投资组合分散的投资组合资产配置理论资产配置理论1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种发展分散组合的投资方法，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。投资者投资者 1将100,000元投资到一种年收益率6%的金融产品上25年后增值到：429,187投资者投资者 2将100,000 投资到5种不同收益率的金融产品上25年后增值到：962,800429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000(20,000 in5种不同投资种不同投资)数据截取自Ibbotson相关信息披露选择可信赖的理财专家长期的投资理念19842000年，美国股票基金平均每年上涨13.78%，而普通投资者每2.6年会更换一次基金，结果平均收益仅有5.49%。投资品种投资品种投资渠道投资渠道投资方式投资方式投资技巧投资技巧信息来源信息来源资金规模资金规模少（低）少（低）多（高）多（高）个人理财个人理财专家理财专家理财第二部分第二部分 瑞泰公司介绍瑞泰公司介绍基金的基金Fund of Funds基金名称基金名称 2005年累计年累计净值增长率净值增长率 2005年排年排名名 2006年累年累计净值增计净值增长率长率 2006年年排名排名 2007年以年以来累计净来累计净值增长率值增长率 2007年以来年以来排名排名 富国天益价值富国天益价值 15.52%1/55 164.49%4/97 140.84%36/121 广发聚富广发聚富 14.02%2/55 128.32%31/97 118.94%69/121 易方达策略成长易方达策略成长 13.71%3/55 148.85%14/97 146.55%27/121 基金名称基金名称 2005年累计年累计净值增长率净值增长率 2005年排年排名名 2006年累年累计净值增计净值增长率长率 2006年年排名排名 2007年以来年以来累计净值增累计净值增长率长率 2007年以来年以来排名排名 景顺长城内需增长景顺长城内需增长 6.89%11/55 178.95%1/97 129.88%51/121 上投摩根阿尔法上投摩根阿尔法 2.03%46/55 171.60%2/97 141.74%33/121 上投摩根中国优势上投摩根中国优势 11.44%4/55 170.09%3/97 154.83%18/121 国内开放式基金 2005年至2007年6月29日，121只基金比较面对市场上三百多只基金，个人客户如何选择？瑞泰人寿瑞泰人寿为客户精选基金公司和产品，分享机构信息和资金的优势注：数据来自天相投资顾问公司选择历史表现最好的品种？选择历史表现最好的品种？选择历史表现最好的品种？选择历史表现最好的品种？5050-北京市政府直属,超大型国有资产经营与运作综合独资集团公司p 2004 2004年年1 1月总公司月总公司/北京销售部成立北京销售部成立p 2005 2005年年1212月上海分公司开业月上海分公司开业p 2007 2007年年4 4月江苏分公司开业月江苏分公司开业-成立于1855年，瑞典首家现代意义上的保险公司-1863年起在瑞典斯德哥尔摩银行交易所上市SKANDIA:SKANDIA:瑞典斯堪的亚公共保险有限公司瑞典斯堪的亚公共保险有限公司英国耆卫集团成员之一英国耆卫集团成员之一瑞典最早上市的保险公司，拥有150余年悠久历史，是北欧最大的金融保险集团之一 2006年，Skandia与英国Old Mutual保险集团合并，成为欧洲第9大金融保险集团，500强企业中位列173位 国际化经营，业务遍布25个国家,拥有超过10万家分销机构“欧洲最佳雇主”、“知识管理型企业”，并屡获金融保险投资领域多项殊荣 全球最大的基金买家之一，管理资产达到4000亿美元以上全球投资型保险领域业务量最大的公司全球投资型保险领域业务量最大的公司-2005年销售收入157亿美元，管理基金总额超过1100亿美元。-北欧、英国、澳大利亚70%的中高收入家庭选择Skandia。-1998年发起设立了投资于中国B股 市场的“中国大陆投资基金”，并 成为目前欧洲最受推崇的基金之一-受邀成为国务院发展研究中心养老金方案设计顾问。BSAM:BSAM:北京市国有资产经营有限责任公司北京市国有资产经营有限责任公司北京市政府直接管理的大型国有独资公司核心业务：金融、制造业、高新技术等产业掌控和管理的资产超过2500亿元北京城市基础设施项目的重要投资者瑞泰全新的投资理念瑞泰全新的投资理念基金的基金（Fund of Funds）专家为您优选的基金组合，不必懂基金、费心选基金，却能得到最优基金的回报。技术说明研究方法技术说明研究方法瑞泰全球领先的瑞泰全球领先的4P基金筛选体系基金筛选体系-建立科学的基金组合可能实现长期持续而稳定的收益.-基金组合虽难以实现最高的收益,但可以有效地规避收益下跌的风险,进而使得风险收益水平在一定程度上实现优化基金基金A A基金基金B B基金的基基金的基金金(FOF)(FOF)时间时间收收益益瑞泰人寿瑞泰人寿基金管理人基金管理人P Peopleeople管理人员管理人员P Philosophyhilosophy经营理念经营理念P Performanceerformance市场表现市场表现P Processrocess执行程序执行程序合合作作4P4P基金管理人基金管理人评估体系评估体系瑞泰人寿保险有限公司瑞泰人寿保险有限公司瑞泰研发团队瑞泰研发团队-投资研究方法投资研究方法英国英国-投资研究流程投资研究流程澳大利亚澳大利亚天相投资顾问公司天相投资顾问公司研究资讯与数据研究资讯与数据支持支持支支持持来自于海外和中国本土的投资研究支持，共同组成了瑞泰人寿先进的投资管理架构。来自于海外和中国本土的投资研究支持，共同组成了瑞泰人寿先进的投资管理架构。澳大利亚公澳大利亚公司司提供提供投资研究流程投资研究流程方面的支持方面的支持,英国英国的全球投资研究平台提供的全球投资研究平台提供投资研究分析方法投资研究分析方法的支持；的支持；在中国在中国本土由本土由天相投资公司天相投资公司提供提供资讯研究资讯研究、基金业绩评价与分析报告基金业绩评价与分析报告的支持。的支持。Skandia 全球研发部门全球研发部门Skandia 全球投资研究中心全球投资研究中心瑞泰国际化的投资研究团队架构瑞泰国际化的投资研究团队架构瑞泰科学严密的投资流程瑞泰科学严密的投资流程基金信息和数据的收集、整理与更新基金信息和数据的收集、整理与更新首次筛选首次筛选:基金池的建立基金池的建立投资业绩与运作评估投资业绩与运作评估 二次筛选二次筛选:4-P 4-P 研究法研究法定性分析：定性分析：投资理念、投资流程、投资人员投资理念、投资流程、投资人员定量分析：定量分析：投资业绩投资业绩(归因分析归因分析)基金组合构建计划基金组合构建计划动态监测与评估动态监测与评估(研究团队研究团队)构建基金组合构建基金组合投资委员会批准基金组合构建计划投资委员会批准基金组合构建计划股票市场股票市场股票型基金股票型基金混和型基金混和型基金债券型基金债券型基金货币市场基金货币市场基金投资账户投资账户A投资账户投资账户B投资账户投资账户C投资账户投资账户D债券市场债券市场货币市场货币市场 有效利用基金在一定投资领域和市场的投资管理优势有效利用基金在一定投资领域和市场的投资管理优势 从而充分体现从而充分体现“专家管理专家管理”的概念。的概念。强调构建博采众长、优势互补的基金组合，从而追求强调构建博采众长、优势互补的基金组合，从而追求 投资收益的长期平稳增长。投资收益的长期平稳增长。瑞泰投资连结保险投资管理模式瑞泰投资连结保险投资管理模式 基金管理人基金管理人基金筛选基金筛选组合管理组合管理动态监测动态监测更新基金更新基金分销渠道分销渠道最终客户最终客户专业服务专业服务便捷透明便捷透明商业银行商业银行证券公司证券公司经纪公司经纪公司代理公司代理公司理财公司理财公司基金公司基金公司基金经理基金经理基金产品基金产品资讯支持资讯支持产品研发产品研发瑞泰营运价值链瑞泰营运价值链瑞泰人寿瑞泰人寿 核心竞争力核心竞争力-与最专业的机构投资者合作，为理财顾问提供灵活和全面的产品，并提供咨询和运营的支持，帮助理财顾问为客户提供优质的长期理财服务潜潜在在风风险险潜在收益潜在收益安益安益稳定稳定平衡平衡成长成长成长投资账户 股票主导型和混合型基金的投资比例为90-100%，银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金，本账户的资产配置目标为股票50-80%，债券及其他票据投资20-50%，银行存款及现金0-10%平衡投资账户混合型和债券主导型基金的投资比例为90-100%，银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金，本账户的资产配置目标为股票30-60%，债券及其他票据投资40-70%，银行存款及现金0-10%。稳定投资账户 混合型和债券型证券投资基金以及货币市场基金的投资比例为90-100%，银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金，本账户的资产配置目标为股票0-30%，债券及其他票据投资70-100%，银行存款及现金0-10%。安益投资 账户债券型证券投资基金投资比例为40-100%；货币市场基金（主要投资于央行票据、短期债券及债券回购等）投资比例为0-60%；银行存款及现金比例为0-10%。基金组合平台基金组合平台（业绩统计区间：2004年2月24日-2007年6月29日）注释：1.安益型投资账户成立于2006年1月23日，在此日期之前尚无投资收益表现。2.表中所列投资收益率仅代表投资账户在过去的投资表现，不代表对未来的预期，并且不作为您投保或投资账户间资产转移的建议，投资建议请咨询您的理财顾问。3.投资收益率计算：表中所列投资收益率是依据所列期间的期初日和期末日的投资单位卖出价计算而得。计算公式为：（期末日投资单位卖出价-期初日投资单位卖出价）/期初日投资单位卖出价100%瑞泰投连账户投资表现瑞泰投连账户投资表现第三部分第三部分 安裕之选产品说明安裕之选产品说明细则与特色For Broker产品特色产品特色 投资兼顾保障，财富稳健之选 一份财富积累，终身享受尊贵 合同效力维持，三次延期机会 DCA功能，平均投资成本 免费自主转换,灵活轻松理财 专家投资,稳健经营 安裕之选安裕之选 稳健收获投资收益，安裕助您富足一生流动性流动性风险性风险性收益性收益性成长型成长型投资账户投资账户平衡型平衡型投资账户投资账户稳定型稳定型投资账户投资账户安益型安益型投资账户投资账户前五年前五年基本风险保障费用基本风险保障费用免收免收产品细则产品细则投保规则投保规则 险种类型险种类型u投资连结保险投资连结保险投保规则投保规则u被保人年龄被保人年龄:出生出生15天天60周岁周岁u投投 保保 人人:保险利益相关人保险利益相关人,18周岁周岁(含含)以上以上 u保保 险险 期期 间：终身间：终身u缴缴 费费 方方 式：式：期交期交(年交年交:最低保费最低保费:4000:4000元元RMB/RMB/月交月交:最低保费最低保费:400:400元元RMB)趸交趸交(最低最低5万万RMB)u 追加投保追加投保 :不定期追加不定期追加2万元万元RMB起起u 期交保费增加或减少期交保费增加或减少:年交年交最低以千元做单位最低以千元做单位,月交月交最低以百元做单位最低以百元做单位u 保险合同生效且过犹豫期进行投资保险合同生效且过犹豫期进行投资保险责任保险责任u基本身故保险金基本身故保险金-被保险人犹豫期内身故被保险人犹豫期内身故,保险金额为其所交纳保险费的保险金额为其所交纳保险费的105%;105%;-过犹豫期身故过犹豫期身故,身故保险金额为投资帐户价值的身故保险金额为投资帐户价值的105%.105%.-从第六个保单年度始，被保险人身故保险金为投保人投资账户价值的从第六个保单年度始，被保险人身故保险金为投保人投资账户价值的100%100%或或105%(105%(由客户是否继续选择由客户是否继续选择5%5%的身故保障而定的身故保障而定)u额外身故保障金额外身故保障金(仅适用于期交仅适用于期交)-投保年交投保年交保险费中保险费中基本保险费的基本保险费的20倍倍或或投保月交投保月交保险费中保险费中基本保险费的基本保险费的240倍倍 保费年度期交保险费基本保险费 （6000以内）额外保险费（6000以外）第一年50%5%第二年25%第三年15%第四年10%第五年10%第六年开始0%0%期交初始费用期交初始费用保险费保险费（元人民币）（元人民币）2万（含）至10万 10万（含）至50万 50万（含）以上 初始费用比例初始费用比例3%2%1.5%趸交或追加初始费用趸交或追加初始费用产品细则产品细则初始费用初始费用 买卖差价降至买卖差价降至 2%基本保险费：基本保险费：年缴保费不超过6000元/月缴保费不超过500元的部分账户名称账户名称年费用比例年费用比例成长型投资账户1.50%平衡型投资账户1.50%稳定型投资账户1.50%安益型投资账户0.75%资产管理费资产管理费产品细则产品细则费用明细费用明细 产品细则产品细则资产管理费资产管理费 保单年度保单年度手续费比例手续费比例第一个5.00%第二个4.00%第三个3.00%第四个2.00%第五个1.00%退保退保/部分支取费用部分支取费用前五个保单年度内，我们提供您每个保单年度一次的不超过前五个保单年度内，我们提供您每个保单年度一次的不超过 投保人投资账户价值投保人投资账户价值10%10%的免费部分支取；的免费部分支取；超过部分，将根据超过部分，将根据上述标准收取相应的手续费上述标准收取相应的手续费,第第6 6年免收部分支取手续费年免收部分支取手续费.产品细则产品细则费用明细费用明细 产品细则产品细则退保及部分支取退保及部分支取 第四部分第四部分 投保安裕之选业务流程投保安裕之选业务流程安裕之选For Broker第五部分第五部分 附录附录客户服务网络在线WWW.Skandia BSAM.CN 优质的客户服务优质的客户服务专业化、高效率，以客户为中心的客户服务专线800-810-9339，随时解答客户的咨询或疑惑；（瑞泰人寿曾荣获2005年度保险行业呼叫中心十大影响力品牌）多种途径实时的投资单位价格及投资账户价值的查询服务，使客户可以随时随地掌握自已的投资信息；针对每个客户定制的个性化投资账户年度分析报告，帮助客户回顾一年以来的投资资金分配、保险保障及投资收益状况；短信服务、VIP客户服务以及客户联谊等多种 形式的客户服务让我们随时保持与客户的 无障碍沟通。实时网络在线服务实时网络在线服务对客户提供的在线服务内容：对客户提供的在线服务内容：实时查询保险合同基本资料、保单交费、投资 账户信息、投资交易等资料；查询任意时间段内每一个投资账户的业绩表现 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