周主席中国保险业发展与监管2012824.pptx

中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会China Insurance Regulatory Commission1 1保险发展与监管周延礼周延礼 中国保监会中国保监会 二一二年八月二一二年八月CIRC 2 2主要内容主要内容一一概述概述保险业基本情况保险业基本情况二二改革改革提升行业核心竞争力提升行业核心竞争力三三发展发展稳中求进，进中求好稳中求进，进中求好四四监管监管制度和理念的深化制度和理念的深化CIRC 3 31.1.保险概述保险概述2.2.行业特征行业特征3.3.市场体系建设市场体系建设概述概述保险业基本情况保险业基本情况4.4.存在的主要差距存在的主要差距CIRC 4促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民。促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民。促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民。促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民。保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快。保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的预期，保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的预期，保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的预期，保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的预期，从而促进消费，关系到经济发展的全局。从而促进消费，关系到经济发展的全局。从而促进消费，关系到经济发展的全局。从而促进消费，关系到经济发展的全局。温家宝温家宝温家宝温家宝 胡锦涛胡锦涛胡锦涛胡锦涛 江泽民江泽民江泽民江泽民党和国家领导人对保险业寄予厚望党和国家领导人对保险业寄予厚望CIRC 5 5保险是市场经济的产物，主要服务于中等收入群体保险是市场经济的产物，主要服务于中等收入群体低收入者购买能力有限，其风险保障需求应主要通过政低收入者购买能力有限，其风险保障需求应主要通过政府提供的社会保障予以解决；府提供的社会保障予以解决；富裕阶层因富裕阶层因个体风险承受能力较强个体风险承受能力较强及销售渠道等原因，及销售渠道等原因，普通商业保险往往不能满足其转移风险的需求。普通商业保险往往不能满足其转移风险的需求。保险是商品经济发展到一定阶段的产物，人们通过保保险是商品经济发展到一定阶段的产物，人们通过保险这种制度安排分散风险、补偿损失，实现个人、家险这种制度安排分散风险、补偿损失，实现个人、家庭、企业财务的稳定。庭、企业财务的稳定。随着我国经济持续快速发展，人民生活水平迅速提高，中随着我国经济持续快速发展，人民生活水平迅速提高，中等收入群体逐步壮大，全社会保险保障需求越来越大；保等收入群体逐步壮大，全社会保险保障需求越来越大；保险业也努力提高自身服务能力，覆盖更多社会人群。险业也努力提高自身服务能力，覆盖更多社会人群。CIRC 6 6保险业是金融业保险业是金融业的一部分，也遵循的一部分，也遵循以上规律。以上规律。金融业的发展应金融业的发展应与实体经济相适应，与实体经济相适应，若滞后或若滞后或超越实体超越实体经济经济，金融业，金融业难以难以保持健康发展。保持健康发展。金融业主要服务金融业主要服务于实体经济，在促于实体经济，在促进实体经济发展的进实体经济发展的过程中，获得价值过程中，获得价值分享。分享。123保险业服务于经济、社会发展保险业服务于经济、社会发展CIRC 7 7保险在经济社会发展中的作用保险在经济社会发展中的作用 20062006年，国务院年，国务院2323号文号文关于保险业改革发展的若关于保险业改革发展的若干意见，明确指出保险有干意见，明确指出保险有三大功能三大功能:经济补偿经济补偿 资金融通资金融通 参与社会管理参与社会管理 一是通过提供风险保障，一是通过提供风险保障，减轻财政负担，并缓和大减轻财政负担，并缓和大众对未来的担心与焦虑；众对未来的担心与焦虑；二是通过聚合的方式将投二是通过聚合的方式将投保人的短期资金转化可集保人的短期资金转化可集中使用的长期投资，支持中使用的长期投资，支持国家的长期经济建设。国家的长期经济建设。麦肯锡在关于中国保险麦肯锡在关于中国保险业的研究报告中提到，保险业的研究报告中提到，保险有两个不可替代的作用：有两个不可替代的作用：政策定位政策定位研究机构研究机构CIRC 8 81.1.保险概述保险概述2.2.保险业的行业特征保险业的行业特征3.3.保险市场体系建设保险市场体系建设概述概述保险业基本情况保险业基本情况4.4.存在的主要差距存在的主要差距CIRC 9 9保险业的行业特征保险业的行业特征1234社会保障体系的重要社会保障体系的重要组成部分组成部分金融体系的重要组成金融体系的重要组成部分部分管理风险的能力较强管理风险的能力较强以精算和大数法则作为以精算和大数法则作为风险管理的基础风险管理的基础CIRC 1010社会保障体系的重要组成部分社会保障体系的重要组成部分1 12 23 3我国每年因自然灾害和交通、生产等各类事故造成的人民生命财我国每年因自然灾害和交通、生产等各类事故造成的人民生命财产损失巨大产损失巨大，仅有少部分灾害事故损失能够通过保险获得补偿仅有少部分灾害事故损失能够通过保险获得补偿。我国正处在完善社会主义市场经济体制的关键时期，人口老龄化我国正处在完善社会主义市场经济体制的关键时期，人口老龄化进程加快，人民生活水平提高，保障需求不断增强。进程加快，人民生活水平提高，保障需求不断增强。加快保险业改革发展加快保险业改革发展，有利于应对灾害事故风险，保障人民生命财产安全和经济稳定运行有利于应对灾害事故风险，保障人民生命财产安全和经济稳定运行，有有利于完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求。利于完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求。CIRC 11111 14 4n保险、银行、证券是现代金融体系的三大支柱保险、银行、证券是现代金融体系的三大支柱n保险在金融行业中开放力度最大，开放保险在金融行业中开放力度最大，开放过渡期最短过渡期最短n保险资金成为债券市场和资本市场重要投保险资金成为债券市场和资本市场重要投资者，促进了传统的以银行为主导的金融体资者，促进了传统的以银行为主导的金融体系向现代、多层次、多支柱的金融体系转变系向现代、多层次、多支柱的金融体系转变2 23 3n发挥保险在金融资源配置中的重要作用，促进货币发挥保险在金融资源配置中的重要作用，促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展，对健全金融市场、资本市场和保险市场协调发展，对健全金融体系，完善社会主义市场经济体制，具有重要意义体系，完善社会主义市场经济体制，具有重要意义金融市场的重要组成部分金融市场的重要组成部分CIRC 1212管理风险能力较强管理风险能力较强管理风险的能力较强管理风险的能力较强产品设计遵循大数法则原理，有效吸纳风险。产品设计遵循大数法则原理，有效吸纳风险。实行严格的偿付能力监管，资本金能够对冲风险。实行严格的偿付能力监管，资本金能够对冲风险。持有资产以中长期资产为主，而且大部分采取持有到期的策略。持有资产以中长期资产为主，而且大部分采取持有到期的策略。流动性压力较小，可以随着时间推移筹措资本。流动性压力较小，可以随着时间推移筹措资本。CIRC 1313精算和大数法则作为风险管理的基础精算和大数法则作为风险管理的基础定价管理定价管理偿付能力偿付能力监管监管现金流预现金流预测测全面风全面风险管理险管理资产负债资产负债匹配管理匹配管理压力测试压力测试CIRC 14141.1.保险概述保险概述2.2.保险业的行业特征保险业的行业特征3.3.保险市场体系建设保险市场体系建设概述概述保险业基本情况保险业基本情况4.4.存在的主要差距存在的主要差距CIRC 15市场主体类型人保、人寿、中再、平安、中华联合、太平、人保、人寿、中再、平安、中华联合、太平、太平洋、阳光、华泰、安邦太平洋、阳光、华泰、安邦 市场主体类型市场主体类型 集团公司 （10家）产险公司 （62家）寿险公司 （67家）再保险公司 （7家）资产管理公司 （13家）保险中介机构 （2551家）20122012年上半年，市场份额前五的公司分别为：人年上半年，市场份额前五的公司分别为：人保、平安、太保、中华联合、国寿产险保、平安、太保、中华联合、国寿产险20122012年上半年，市场份额前五的公司分别为：中年上半年，市场份额前五的公司分别为：中国人寿、平安、新华、太保、泰康国人寿、平安、新华、太保、泰康包括包括2 2家中资再保险公司：寿再、产再家中资再保险公司：寿再、产再5 5家外资再保险分公司视为子公司管理家外资再保险分公司视为子公司管理20122012年上半年，管理资产规模前五的公司分别为：年上半年，管理资产规模前五的公司分别为：国寿资产、平安资产、太保资产、新华资产、泰国寿资产、平安资产、太保资产、新华资产、泰康资产康资产保险代理公司保险代理公司18121812家家，保险经纪公司保险经纪公司420420家家，保保险公估公司险公估公司319319家家CIRC 16保险市场体系建设的基本情况保险市场体系建设的基本情况我国保险市场体系已初步形成我国保险市场体系已初步形成n国有控股（集团）公司国有控股（集团）公司n股份制公司股份制公司n政策性公司（中国出口信用保险公司）政策性公司（中国出口信用保险公司）n专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）n外资保险公司外资保险公司n农村保险互助社农村保险互助社n专属自保公司专属自保公司 多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局共同发展的市场格局CIRC 17保险市场体系建设的特点保险市场体系建设的特点 一、一、专业化经营逐步形成专业化经营逐步形成二、区域布局不断优化二、区域布局不断优化三、市场集中度明显下降三、市场集中度明显下降四、中外资公司共同发展四、中外资公司共同发展n2004年以来，针对保险市场发展的薄弱环节，在经济社会发展和人民群众急需的养老、健康、农业、汽车、责任保险等五个重点领域，先后批设了1717家专业保险公司家专业保险公司，其中养老保险公司5家、健康保险公司4家、农业保险公司4家、汽车保险公司3家、责任保险公司1家，有效填补了保险市场体系空白。n注重丰富市场主体组织形式，规范发展相互保险组织，开展自保公司试点，基本形成了股份制保险公司和各类新型保险组织共同发展的市场主体结构。CIRC 18保险市场体系建设的特点保险市场体系建设的特点二、区域布局不断优化二、区域布局不断优化n围绕国家实施西部大开发、振兴东北老工业基地、促进中部地区崛起等战略布局，结合保险业实际，加快区域保险市场建设n2004年以来，先后在黑龙江、吉林、安徽、湖北、陕西、四川、重庆等中西部地区批设了1111家家中资保险法人机构，引导社会资本、保险人才向中西部地区合理流动，保险市场区域发展不平衡的局面得到改善CIRC 19保险市场体系建设的特点保险市场体系建设的特点三、市场集中度明显下降三、市场集中度明显下降n过去，国内保险市场由中国人民保险公司独家经营，市场呈现高度垄断的格局。n随着保险市场主体的日益丰富，市场竞争不断增强，行业集中度明显下降。n截至2012年6月，在财产险市场上，中国人保的市场份额降至36.42%，规模最大的前三家财产险公司市场份额为66.72%66.72%；在人身险市场上，中国人寿的市场份额降至33.65%，规模最大的前三家人身险公司市场份额为57.49%57.49%。CIRC 20保险市场体系建设的特点保险市场体系建设的特点四、中外资公司共同发展四、中外资公司共同发展n2004年以来，在保险市场基本实现全面对外开放的同时，注重引进资本实力雄厚、管理先进、与我国保险市场互补性较强的国际知名金融保险集团，不断提高市场竞争的层次和水平，促进中外资保险公司优势互补、共同发展。n截至2012年6月，外资保险公司市场份额2.96%。n在北京、上海、深圳、广东等外资保险公司相对集中的区域，外资保险公司市场份额分别为24.54%24.54%、14.42%14.42%、3.79%3.79%和和5.25%5.25%。CIRC 21211.1.保险概述保险概述2.2.保险业的行业特征保险业的行业特征3.3.保险市场体系建设保险市场体系建设概述概述保险业基本情况保险业基本情况4.4.存在的主要差距存在的主要差距CIRC 22保险密度：一个国家的人均保费支出保险密度：一个国家的人均保费支出保险深度：一国保费收入占保险深度：一国保费收入占GDPGDP的比重的比重保险赔偿占灾害损失的比重保险赔偿占灾害损失的比重保险承担的医疗费用占医疗总费用的比重保险承担的医疗费用占医疗总费用的比重保险资产在一国金融总资产中的比重保险资产在一国金融总资产中的比重保险资产在个人金融总资产中的比重保险资产在个人金融总资产中的比重衡量一个国家保险业发展水平的关键指标衡量一个国家保险业发展水平的关键指标CIRC 23保险密度保险密度保险深度保险深度中 国10641064元元3.043.04日本、韩国等新兴亚洲国家与地区30333033美元美元10.74%10.74%世界平均554554美元美元7.57.5我国世界排名第第7070位位第第4747位位保险密度和深度低于世界平均水平保险密度和深度低于世界平均水平CIRC 24保险赔偿等情况与发达国家对比保险赔偿等情况与发达国家对比CIRC 25n在我国金融体系中，在我国金融体系中，“强银行，弱保险强银行，弱保险”的格局非常明显，保的格局非常明显，保险的资金融通功能仍险的资金融通功能仍然偏低然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美国英国瑞士日本法国韩国中国台湾德国 意大利 中国保险和商业养老金公司银行基金管理公司金融机构资产规模占比金融机构资产规模占比CIRC 26n在发达国家，保在发达国家，保险业在金融业中的险业在金融业中的GDP增加值贡献一增加值贡献一般在般在30%左右，而左右，而我国目前不到我国目前不到7%中国中国美国美国金融业100%金融业100%保险占6.42%保险占30.25%国内生产总值增加值保险业占比国内生产总值增加值保险业占比CIRC 27个人金融资产配置情况个人金融资产配置情况CIRC 2828主要内容主要内容一一概述概述保险业基本情况保险业基本情况二二改革改革提升行业核心竞争力提升行业核心竞争力三三发展发展稳中求进，进中求好稳中求进，进中求好四四监管监管制度和理念的深化制度和理念的深化CIRC 29291.1.企业体制改革企业体制改革2.2.公司治理改革公司治理改革3.3.服务经济社会服务经济社会改革改革提升行业核心竞争力提升行业核心竞争力4.4.维护和谐稳定维护和谐稳定CIRC 30资本实力明显增强 人保、人寿、平安、太保、太平、新华六家公司通过境内外上市筹集资金，根本上解决了资本金不足的问题 偿付能力显著提高 上市后，中国人保、中国人寿偿付能力充足率均显著提高，抵御风险能力明显增强。2012年6月，新华人寿偿付能力充足率为161%，成功解决偿付能力不足的问题竞争能力快速提升 中国人寿、中国人保、中国平安在财富2011年全球500强中分别排名118、371、383位内控建设得到加强 中国人寿通过美国萨班斯奥克斯利法案遵循工作，有力促进了公司内控建设 企业体制改革成果企业体制改革成果CIRC 31四大险企升格为副部级单位四大险企升格为副部级单位20122012年年3 3月月1616日，日，经中组部宣布，经中组部宣布，四大险企正式升四大险企正式升格为副部级单位格为副部级单位组织关系及人组织关系及人事权统一由保监事权统一由保监会移至中组部会移至中组部CIRC 32中国人民保险集团股份有限公司中国人民保险集团股份有限公司2003年7月19日，原中国人民保险公司完成股份制改造，重组后更名为中国人保控股公司，同时发起设立人保财险和人保资产2003年11月，人保财险成功实现海外上市，成为国内金融企业海外上市第一股2007年6月，中国人保控股公司复名为中国人民保险集团公司2008年10月，财政部将其持有的32%的中诚信托股权以股本形式无偿划转给中国人保，中国人保成为中诚信托第一大股东2011年6月，社保基金与中国人保结成战略合作伙伴，出资100亿元人民币入股中国人保，标志中国人保整体改制上市工作向前迈进了一大步CIRC 33人保财险 人保资产 人保健康 人保寿险 人保香港 中诚信托 华闻控股 人保投控中国人民保险集团股份有限公司中国人民保险集团股份有限公司CIRC 34中国人寿保险（集团）公司中国人寿保险（集团）公司2003年6月30日，中国人寿保险公司进行重组更名为中国人寿保险集团，独家发起设立人寿股份2003年12月17日和18日，人寿股份在美国纽约证交所和香港联交所上市，募集资金34.75亿美元，创造了当年国际资本市场首次公开发行（IPO)融资额的最高纪录2007年1月，人寿股份回归A股，成为我国唯一一家在美国、香港和上海三地上市的金融企业CIRC 35国寿股份 国寿资产 国寿财险 国寿养老 国寿海外 国寿投资国寿富兰克林资产管理公司保险职业学院中国人寿保险（集团）公司中国人寿保险（集团）公司CIRC 36中国再保险（集团）股份有限公司中国再保险（集团）股份有限公司2003年12月22日，经过重组改制，中国再保险（集团）公司成立。下设大地财险、中财再、中寿再、中再资产等子公司原中再所属的中国保险报社改制成为中国保险报业股份公司2007年10月，汇金注资40亿美元，中国再保险（集团）公司改制为中国再保险（集团）股份有限公司2011年12月12日，中再集团宣布正式加入劳合社CIRC 37中国财产再保险股份有限公司中国人寿再保险股份有限公司 中国大地财产保险股份有限公司 中再资产管理股份有限公司 华泰保险经纪有限公司 中国保险报业股份有限公司中国再保险（集团）股份有限公司中国再保险（集团）股份有限公司CIRC 382004年6月24日，中国平安在香港联交所发行13.88亿股，募集资金123.82亿港元,是我国第一家在境外上市的金融保险集团中国平安保险（集团）股份有限公司中国平安保险（集团）股份有限公司CIRC 39中国太平洋财产保险股份有限公司中国太平洋人寿保险股份有限公司 太平洋资产管理有限责任公司中国太平洋保险（香港）有限公司 长江养老保险股份有限公司2007年12月25日，中国太平洋保险（集团）股份有限公司在上海证交所上市，筹集资金300亿元中国太平洋保险（集团）股份有限公司中国太平洋保险（集团）股份有限公司CIRC 40新华人寿保险股份有限公司新华人寿保险股份有限公司1996年9月，新华人寿保险股份有限公司成立2006年，由新华人寿控股的新华资产管理股份有限公司成立2011年12月，新华人寿经过数年准备，成功解决历史问题，理顺股权结构，充实资本金，成功在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家以A+H方式同步上市的保险公司截至2012年6月，新华人寿偿付能力充足率达161%，市场份额居寿险市场第三位CIRC 41中华联合财产保险股份有限公司中华联合财产保险股份有限公司2002年9月，经国务院同意，国家工商局和中国保监会批准，新疆兵团财产保险公司更名为中华联合财产保险公司2004年9月，经中国保监会批准，成立“中华联合保险控股股份有限公司”，下设“中华联合财产保险股份有限公司”和“中华联合人寿保险股份有限公司”两家独立法人子公司2006年，因高速扩张，中华保险出现巨额亏损，现金流短缺、再保不支持、偿付能力急剧下降2009年3月，保监会派出工作组进驻中华保险总部，其后，经营情况逐步好转2010年12月，公司总部由新疆迁至北京，2010、2011年连续盈利截至2012年6月，中华联合市场份额居产险市场第四位CIRC 42421.1.企业体制改革企业体制改革2.2.公司治理改革公司治理改革3.3.服务经济社会服务经济社会改革改革提升行业核心竞争力提升行业核心竞争力4.4.维护和谐稳定维护和谐稳定CIRC 43公司治理结构的内涵一般分为两个方面，一是组织架构，包括股东大会、董事会、监事会、管理层等；二是治理机制，包括用人机制、监督机制、激励机制和内控机制等。保险公司治理结构，是指保险公司建立的以股东大会、董事会、监事会、管理层等责任明确、相互制衡的组织架构，以及一系列维护股东、被保险人等相关利益者利益的内外部机制 公司治理改革公司治理改革CIRC 44n董事会董事会是公司治理的核心在全行业建立独立董事制度颁布保险公司董事会运作指引，规范董事会运作流程委派监管人员列席董事会会议，加强对董事会运作的监管n风险管理体系风险管理体系是公司治理的重要内容内部审计指引风险管理指引合规管理指引关联交易管理办法内控准则优化股权结构优化股权结构n股权股权是公司治理的基础通过规范上市、引进国际战略投资者、吸收民营资本参股等多种方式，逐步实现投资主体的多元化颁布保险公司股权管理办法，严格审查股东资质，确保主要股东具有可持续出资能力规范股东转让、质押所持股权等行为加强董事会建设加强董事会建设完善风险管理体系完善风险管理体系公司治理改革重点举措公司治理改革重点举措CIRC 45451.1.企业体制改革企业体制改革2.2.公司治理改革公司治理改革3.3.服务经济社会服务经济社会改革改革提升行业核心竞争力提升行业核心竞争力4.4.维护和谐稳定维护和谐稳定CIRC 46n20082008年年n20092009年年n20102010年年n雨雪冰冻灾害，保险业共赔付8989亿元亿元；汶川地震保险业已赔付14.214.2亿元亿元，捐款4.494.49亿元亿元n央视附属大楼火灾，保险责任金额15.3315.33亿元亿元；n2009年共承担各类责任风险保障金额69.269.2亿元亿元，支付补偿金3939亿亿元元n20112011年年n沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击，保险公司共支付赔款13.313.3亿元亿元 n在上海世博会、广州亚运会等重大活动中，保险业累计提供保险保障3000多亿元，保障人数近500万人次n2011年，在上海地铁追尾事故，北京地铁四号线电梯逆行事故、京珠高速客车起火事故、湖南昭阳沉船事故等重大公共安全事故中，保险均发挥了不可替代的作用n青海玉树地震、甘肃舟曲泥石流、黑龙江伊春空难、上海高层建筑火灾事故中分别支付赔款389.4389.4万万元、元、1770.81770.8万元、万元、2455.72455.7万元、万元、904.1904.1万元万元经济补偿经济补偿n20052005年年n中东、北非政局动荡中，中信保共向29家在利比亚战乱中受损的企业支付保险赔款4.94.9亿元亿元 n2011年7-8月，保险业积极应对温州动车事故，赔偿金额约为255255万元万元CIRC 472011年保险资金运用余额构成n保险资金具有长期性、稳定性的特点，可以提供大量资金来源n保险机构已经成为促进资本市场稳定发展的重要机构投资者n2011年，保险资金运用余额54615.9亿元，全年实现资金运用收益1929亿元，投资收益率为3.85%（单位：亿元）促进投资促进投资债券投资,25886,47.4%银行存款,17644.6,32.3%股票及股权,5630.7,10.3%证券投资基金,2528.6,4.63%其他,2926,5.36%CIRC 48n 通过保险手段保障农民种植和养殖工作，可以避免农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，避免“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民的生产积极性，保障农产品的有效供应，避免主要农产品价格波动过大农业保险n2011年，保监会发布关于做好2011年农业保险工作的通知，确定农业保险在继续扩大覆盖面中的三项重点工作：“突出重点突出重点”，坚持以关系国计民生和国家粮食安全的主要农畜产品及森林为发展重点；“突出亮点突出亮点”，紧密围绕中央区域发展政策等宏观部署，积极拓展保险服务“三农”新领域；“突出突出特点特点”，对地方支柱农业和区域优势品种，积极开展试点，积极研究新型险种n继2010年底推出的“冬淡青菜成本价格保险”产品为菜农提供保障后，2011年安信农险继续推行“夏淡绿叶菜成本价格保险”，上海全市将16.716.7万亩万亩绿叶菜纳入蔬菜价格保险，有效缓解了“菜贵伤民”、“菜贱伤农”的问题服务三农服务三农CIRC 49小额保险和互助保险n目前，社保体系暂时还无法覆盖农村地区，为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费负担，在保监会的指导和推动下，保险业开发了单独面向农民群体销售的小额保险。n为进一步推动保险业参与构建农村多层次社会保障体系，2011年7月，保监会正式批准在宁波慈溪市龙山镇西门外村开展农村保险互助社试点。n目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内的小额保险业务，覆盖到“三农”的多个方面。n截至2012年6月，互助社实现保费9240992409元元，保额共计6668.96668.9万元万元，并成功赔付了首笔60006000元元赔案，并于今年6月推出了重大疾病保险，最高保险金额5万元。互助社启动运营以来，业务稳步发展，管理规范有序，社会评价积极。服务三农服务三农CIRC 50501.1.企业体制改革企业体制改革2.2.公司治理改革公司治理改革3.3.服务经济社会服务经济社会改革改革提升行业核心竞争力提升行业核心竞争力4.4.维护和谐稳定维护和谐稳定CIRC 51养老和健康保险n2011年11月，保监会下发关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见，明确提出要大力发展商业养老和健康保险，继续推进税收递延型个人养老保险试点。n2011年，保监会在北京、上海、广州、深圳、厦门五市启动变额年金试点，将有效提升人身保险产品，特别是养老保险产品的竞争力。n2012年1-6月，养老保险公司收取企业年金委托业务缴费374.2374.2亿元亿元，同比增长34.4%；受托管理资产1722.71722.7亿元亿元，同比增长41.7%；投资管理资产1552.11552.1亿亿元元，同比增长63.6%。n通过全面推广“湛江模式”，人保健康服务国家多层次医疗保障体系建设不断取得新的成效。目前，该公司共承保政府委托业务项目达到372372个个，覆盖25个省、自治区、直辖市的114114个地市个地市，服务人群46854685万万。“湛江模式”将适时推向全国。完善多层次社会保障体系完善多层次社会保障体系CIRC 52维护资本市场稳定：引导保险企业在资本市场开展长期性、战略性投资，不做战略性减持支持地方经济建设：允许保险资金投资地方政府债券，支持各级地方政府经济建设和社会发展支持企业融资：允许保险机构投资企业无担保债券和非上市公司股权，满足企业融资需要支持出口：与商务部共同推动国内贸易信用保险，促进信用销售、扩大内需支持就业：引导主要保险公司保持员工队伍稳定n国际金融危机发生后，保险业坚决贯彻落实中央的决策部署，迅速行动，国际金融危机发生后，保险业坚决贯彻落实中央的决策部署，迅速行动，采取果断措施，发挥保险的功能作用，为国家扩内需、调结构、保增长、采取果断措施，发挥保险的功能作用，为国家扩内需、调结构、保增长、维稳定作出积极贡献维稳定作出积极贡献维护社会和谐稳定维护社会和谐稳定CIRC 5353主要内容主要内容一一概述概述保险业基本情况保险业基本情况二二改革改革提升行业核心竞争力提升行业核心竞争力三三发展发展稳中求进，进中求好稳中求进，进中求好四四监管监管制度和理念的深化制度和理念的深化CIRC 54541.1.“十一五十一五”时期保险业发展情况时期保险业发展情况2.2.研究机构对中国保险业前景的判断研究机构对中国保险业前景的判断3.3.中国保险业将进入中国保险业将进入“起飞阶段起飞阶段”发展发展稳中求进，进中求好稳中求进，进中求好4.4.中国保险业中国保险业“十二五十二五”规划纲要发布规划纲要发布CIRC 2000-20112000-2011年保费收入及增长速度年保费收入及增长速度整体实力显著增强整体实力显著增强55CIRC 整体实力显著增强整体实力显著增强2000-20112000-2011年保险业总资产年保险业总资产56资产规模资产规模迅速扩大迅速扩大CIRC 多家保险公司改制上市多家保险公司改制上市中国人保是我国第一家上市的金融企业中国平安是我国第一家以集团形式境外上市的金融企业目前，共有中国人保、中国人寿、平安集团、太平控股、太平洋保险集团、新华人寿6家保险公司在境内外上市通过改制上市，保险公司治理结构逐步完善，经营理念明显转变，资本实力大大增强，为长远健康发展奠定了良好基础体制机制不断完善体制机制不断完善57CIRC 2003-20112003-2011年行业资金运用余额年行业资金运用余额集中化集中化专业化专业化规范化规范化资金运用渠道资金运用渠道 全面放开全面放开资金运用改革走向深入资金运用改革走向深入58（亿元）（）8378.5 10778.314135.817785.426721.930552.837417.146046.654615.951.428.631.226.237.214.322.523.118.6资金运用余额较年初增长比率20032004200520062007200820092010201101000020000300004000050000600000102030405060CIRC 2001-20112001-2011年行业资金投资收益率年行业资金投资收益率资金运用改革走向深入资金运用改革走向深入59CIRC 保险业在金融行业中开放时间最早、力度最大、过渡期最短保险业在金融行业中开放时间最早、力度最大、过渡期最短 全面开放（全面开放（2006-2006-至今）至今）过渡期（过渡期（2002-20052002-2005）试点阶段（试点阶段（1992-20011992-2001）准备阶段（准备阶段（1980-19911980-1991）n2012年2月，中国明确表示将对外资保险公司开放交强险n2011年，北京、上海、深圳、广东外资保险公司市场份额分别为24.54%、14.42%、3.79%和5.25%n除法定保险业务外，外资在华经营保险业务没有其它限制n2002年，保险业进入加入世贸组织后的三年过渡期n保险业比其他金融行业提前2年全面对外开放n2000年，保监会加入国际保险监督官协会n1992年，友邦保险作为第一家外资公司在上海 设立分公司n外国保险公司相继设立代表处60对外开放稳步扩大对外开放稳步扩大CIRC 销售模式引入国外通行的个人引入国外通行的个人寿险营销理念和管理寿险营销理念和管理模式，促进了保险业模式，促进了保险业务的快速发展务的快速发展填补薄弱环节引导外资保险公司引导外资保险公司进入农业、健康保进入农业、健康保险等保险业发展的险等保险业发展的薄弱环节，带动相薄弱环节，带动相关领域业务发展关领域业务发展产品引进引入分红险、投连引入分红险、投连险和万能险等新型险和万能险等新型寿险产品，丰富了寿险产品，丰富了保险产品类型保险产品类型61对外开放稳步扩大对外开放稳步扩大CIRC 62621.1.“十一五十一五”时期保险业发展情况时期保险业发展情况2.2.研究机构对中国保险业前景的判断研究机构对中国保险业前景的判断3.3.中国保险业将进入中国保险业将进入“起飞阶段起飞阶段”发展发展稳中求进，进中求好稳中求进，进中求好4.4.中国保险业中国保险业“十二五十二五”规划纲要发布规划纲要发布CIRC 6363研究机构对中国保险业前景的判断研究机构对中国保险业前景的判断前景判断前景判断汇丰汇丰集团集团中信中信证券证券中金中金公司公司中国保险业未来中国保险业未来1515年处于快速发展阶段年处于快速发展阶段。中国保险业有望进入新一轮上升周中国保险业有望进入新一轮上升周期。期。保险保费收入长期快速增长态势明显。保险保费收入长期快速增长态势明显。CIRC 6464汇丰集团汇丰集团基础情景基础情景最佳情景最佳情景未来十五年，年均增长未来十五年，年均增长12.4%12.4%。这一预。这一预计基于中国计基于中国GDPGDP年均增长年均增长8%8%，同时保险，同时保险渗透率从渗透率从2.22%2.22%增加至世界平均的增加至世界平均的4.04%4.04%做出。做出。未来十五年，年均增长未来十五年，年均增长21.3%21.3%。这一预。这一预计基于中国计基于中国GDPGDP年均增长年均增长10%10%做出。做出。发布发布关于中国保险业发展前景的报关于中国保险业发展前景的报告告，认为保险业虽然已在过去，认为保险业虽然已在过去1010年年内取得了飞速发展，但在众多因素推内取得了飞速发展，但在众多因素推动下，仍然具有高速增长的潜力，增动下，仍然具有高速增长的潜力，增长前景和盈利前景喜人，将在今后长前景和盈利前景喜人，将在今后1515年到年到2020年内处于快速发展阶段。年内处于快速发展阶段。CIRC 6565中信证券中信证券中信证券分析，中信证券分析，19901990年以来，我国寿险业经历了四次周期性繁荣，年以来，我国寿险业经历了四次周期性繁荣，每次周期约为四年，销售模式创新（个人营销）、产品创新（新型产每次周期约为四年，销售模式创新（个人营销）、产品创新（新型产品）、渠道创新（银行代理）是每一周期波峰出现的主要驱动因素。品）、渠道创新（银行代理）是每一周期波峰出现的主要驱动因素。保险业在经历了保险业在经历了20092009年以结构调整带动的增速放缓后，结构调整年以结构调整带动的增速放缓后，结构调整成果得以保持，续期保费较快增长，成果得以保持，续期保费较快增长，20102010年保费规模继续快速增长，年保费规模继续快速增长，保险业有望进入结构调整驱动下的新一轮上升周期。保险业有望进入结构调整驱动下的新一轮上升周期。CIRC 6666中金公司中金公司中金公司判断中金公司判断：与前几年相比，各与前几年相比，各大保险公司的大保险公司的资本实力、资本实力、营销实力，营销实力，居民的财富及保险意识均已不可同日居民的财富及保险意识均已不可同日而语，较低的利率水平和震荡的资本而语，较低的利率水平和震荡的资本市场会提升市场会提升保险保险产品的相对吸引力，产品的相对吸引力，未来未来保费收入增长态势明显。保费收入增长态势明显。CIRC 67671.1.“十一五十一五”时期保险业发展情况时期保险业发展情况2.2.研究机构对中国保险业前景的判断研究机构对中国保险业前景的判断3.3.中国保险业将进入中国保险业将进入“起飞阶段起飞阶段”发展发展稳中求进，进中求好稳中求进，进中求好4.4.中国保险业中国保险业“十二五十二五”规划纲要发布规划纲要发布CIRC 6868中国保险业有望进入中国保险业有望进入“起飞阶段起飞阶段”居民财富不断增长，中产阶级逐步壮大。居民财富不断增长，中产阶级逐步壮大。老龄化、城市化进程加快，群众保障意识提高老龄化、城市化进程加快，群众保障意识提高。市场渗透率较低，增长潜力巨大。市场渗透率较低，增长潜力巨大。政府重视程度和支持力度不断增强。政府重视程度和支持力度不断增强。CIRC 6969居民财富不断增长，中产阶级逐步壮大居民财富不断增长，中产阶级逐步壮大n20112011年，中国人均年，中国人均GDP5540GDP5540美美元，国际经验显示，人均元，国际经验显示，人均GDPGDP达