贵州黔西农村商业银行股份有限公司.doc

贵州黔西农村商业银行股份有限公司
2017年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》（银监会令2007年第7号）以及《银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》（银监发〔2013〕34号）文件精神和相关规定，现将贵州黔西农村商业银行股份有限公司2017年度经营情况进行披露。
第一章 基本情况简介
一、法定名称：贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下简称黔西农商银行）
二、类型：股份有限公司
三、注册资本：14240.8万元
四、法定代表人： 彭静
五、联系地址：贵州省黔西县城关镇迎宾北路，联系电话：[phone]，邮政编码：551500。
六、业务经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券；金融债券；代理收付款项；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务、代理收付款项及代理保险业务。
七、主要股东及其持股情况：2017年，我行股本金余额14240.8万元，股东户数666户，其中自然人股本金8211.99万元，户数657户，占比57.67%（职工户数280户，持股1588.43万元，占股比11.15%）；法人股6028.81万元，户数9户，占比42.33%。最大一户法人股东持股1266.74万股，占股本总额的8.9%；最大一户自然人股东持股283.43万股，占股本总额的1.99%。
八、客服和投诉电话：96688。
九、部门及机构设置：总行设16个职能部门和35个营业网点（含营业部）及4个便民服务点。
总行管理部门设基建办、安全保卫部、人力资源部、农村业务部、扶贫事业部、业务发展部、财务统计部、综合部、党委办、纪检监察室、稽核审计部、信息科技部、合规风险部、电子银行部、金融同业部、微金融服务部。
营业网点、便民服务点设置情况如下：
序号
网点名称
网点地址
联系电话
邮编
1
贵州黔西农村商业银行股份有限公司营业部
贵州省毕节市黔西县城关镇莲城大道127号
0857-4247107
551500
2
贵州黔西农村商业银行股份有限公司城关支行
贵州省毕节市黔西县城关镇水西大道296号
0857-4224714
551500
3
贵州黔西农村商业银行股份有限公司水西支行
贵州省毕节市黔西县城关镇县东路23号
0857-4222738
551500
4
贵州黔西农村商业银行股份有限公司黔金支行
贵州省毕节市黔西县城关镇水西大道燕山街口
0857-4224520
551500
5
贵州黔西农村商业银行股份有限公司公园支行
贵州省毕节市黔西县城关镇黔金路
0857-4221064
551500
6
贵州黔西农村商业银行股份有限公司莲城支行
贵州省毕节市迁西县城关镇莲城大道（火电厂家属区对面）
0857-4245992
551500
7
贵州黔西农村商业银行股份有限公司九狮支行
贵州省毕节市黔西县城关镇下岗职工安置小区
0857-4225473
551500
8
贵州黔西农村商业银行股份有限公司清毕支行
贵州省毕节市黔西县城关镇黔洪路10号
0857-4223614
551500
9
贵州黔西农村商业银行股份有限公司钟山支行
贵州省毕节市黔西县钟山镇金钟大道中段
0857-4718060
551508
10
贵州黔西农村商业银行股份有限公司素朴支行
贵州省毕节市黔西县素朴镇街上
0857-4728045
551509
11
贵州黔西农村商业银行股份有限公司甘棠支行
贵州省毕节市黔西县甘棠镇街上
0857-4638057
551514
12
贵州黔西农村商业银行股份有限公司重新支行
贵州省毕节市黔西县重新镇街上
0857-4828021
551516
13
贵州黔西农村商业银行股份有限公司绿化支行
贵州省毕节市黔西县绿化乡街上
0857-4691011
551504
14
贵州黔西农村商业银行股份有限公司林泉支行
贵州省毕节市黔西县林泉镇街上
0857-4878008
551521
15
贵州黔西农村商业银行股份有限公司金碧支行
贵州省毕节市黔西县金碧镇新大街中段
0857-4618012
551501
16
贵州黔西农村商业银行股份有限公司大关支行
贵州省毕节市黔西县大关镇和平路128号
0857-4678055
551505
17
贵州黔西农村商业银行股份有限公司谷里支行
贵州省毕节市黔西县谷里镇奢香广场对面
0857-4711069
551507
18
贵州黔西农村商业银行股份有限公司协和支行
贵州省毕节市黔西县协和镇街上
0857-4748011
551512
19
贵州黔西农村商业银行股份有限公司洪水支行
贵州省毕节市黔西县洪水镇街上
0857-4843122
551518
20
贵州黔西农村商业银行股份有限公司定新支行
贵州省毕节市黔西县定新乡中街
0857-4838084
551517
21
贵州黔西农村商业银行股份有限公司锦星支行
贵州省毕节市黔西县锦星镇白泥街上
0857-4892344
551504
22
贵州黔西农村商业银行股份有限公司金坡支行
贵州省毕节市黔西县金坡乡街上
0857-4841025
551519
23
贵州黔西农村商业银行股份有限公司雨朵支行
贵州省毕节市黔西县雨朵镇街上
0857-4648023
551503
24
贵州黔西农村商业银行股份有限公司红林支行
贵州省毕节市黔西县红林乡街上
0857-4888017
551522
25
贵州黔西农村商业银行股份有限公司新仁支行
贵州省毕节市黔西县新仁乡街上
0857-4671029
551505
26
贵州黔西农村商业银行股份有限公司金兰支行
贵州省毕节市黔西县金兰镇街上
0857-4641011
551503
27
贵州黔西农村商业银行股份有限公司仁和支行
贵州省毕节市黔西县仁和乡街上
0857-4844560
551518
28
贵州黔西农村商业银行股份有限公司铁石支行
贵州省毕节市黔西县铁石乡街上
0857-4721029
551511
29
贵州黔西农村商业银行股份有限公司永燊支行
贵州省毕节市黔西县永燊乡街上
0857-4631035
551514
30
贵州黔西农村商业银行股份有限公司五里支行
贵州省毕节市黔西县五里乡街上
0857-4611013
551501
31
贵州黔西农村商业银行股份有限公司观音洞支行
贵州省毕节市黔西县观音洞镇街上
0857-4644517
551502
32
贵州黔西农村商业银行股份有限公司太来支行
贵州省毕节市黔西县太来乡街上
0857-4741020
551513
33
贵州黔西农村商业银行股份有限公司中坪支行
贵州省毕节市黔西县中坪镇街上
0857-4788032
551515
34
贵州黔西农村商业银行股份有限公司花溪支行
贵州省毕节市黔西县花溪乡街上
0857-4781004
551515
35
贵州黔西农村商业银行股份有限公司中建支行
贵州省毕节市黔西县中建乡街上
0857-4781556
551515
36
贵州黔西农村商业银行股份有限公司金钟社区便民服务支行
贵州省毕节市黔西县钟山镇老街
0857-4718060
551508
37
贵州黔西农村商业银行股份有限公司谷兴社区便民服务支行
贵州省毕节市黔西县谷里镇老街
0857-4711069
551507
38
贵州黔西农村商业银行股份有限公司木渣黑村便民服务支行
贵州省毕节市黔西县锦星镇木渣黑村一组
0857-4892344
551504
39
贵州黔西农村商业银行股份有限公司桂箐村便民服务支行
贵州省毕节市黔西县大关镇桂箐村五组
0857-4678055
551505
十、员工情况：2017年末，我行职工人数463人，其中正式职工总数426人(含内退职工76人)，委派制员工39人。学历结构为研究生学历员工2人，占员工总数的0.43%；大学学历员工252人，占员工总数的54.2%；大专学历员工153人，占员工总数32.9%；高中、中专以下学历的员工58人，占员工总数的12.47%。
第二章 财务会计报告
第一节 2017年度重要会计政策和会计估计
一、执行会计制度
黔西农商银行执行中华人民共和国财政部颁发的《企业会计准则》、《金融企业会计制度》及其他相关规定。
二、主要会计政策及会计估计
(一)会计年度：会计年度为公历1月1日起至12月31日止。
(二)记账本位币：以人民币为记账本位币。
(三)记账原则和计价基础：会计核算以权责发生制为记账原则，除特别说明外，均以历史成本为计价基础。
(四)现金及现金等价物：现金是指库存现金及可随时用于支付的银行存款；现金等价物是风险很小的投资，包括存放中央银行的备付金、存放同业活期款项、存期不超过三个月的定期存款及市场上流通的原到期日在三个月内的短期债券投资等货币性资产。
(五)坏账核算方法：对可能发生的坏账损失采用备抵法核算。
(六)贴现核算方法：贴现以贴现票据的到期价值计量，贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款项之间的差额，作为贴现利息，计入贴现当期损益。
(七)贷款分类方法
1.正常贷款：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。
2.关注贷款：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3.次级贷款：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
4.可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
5.损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
(八)贷款呆账损失核算方法
黔西农商银行采用备抵法核算贷款呆账损失。贷款呆账准备金包括一般损失准备和专项损失准备，符合税前扣除标准提取的资产减值准备为一般损失准备，超过税前扣除标准提取的资产减值准备为专项损失准备。呆账准备按照《财政部、国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关问题的通知》（财税〔2009〕64号）文件规定计提。对涉农贷款和中小企业贷款进行风险分类后，根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）文件规定，正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款分别按照1.5%、3%、30%、60%、100%的比例计提呆账准备金。已核销的贷款呆账损失，以后又收回的，按已冲销的呆账准备金予以转回。
(九)长期股权投资核算方法：长期股权投资在取得时按照实际发生的投资成本入账。
(十)固定资产计价及折旧方法
固定资产是是指用于生产经营、出租或经营管理而持有的；使用寿命超过一个会计年度的有形资产，包括房屋、建筑物、运输工具、电子设备等。固定资产折旧采用采用年限平均法，房屋、建筑物的净残值率为5%；与经营管理有关的办公家具、汽车、摩托车、电子设备等的净残值率为3%。固定资产类别、预计经济使用年限如下：
1.房屋、建筑物，为20年；
2.与经营管理有关的办公家具等，为5年；
3.汽车、摩托车，为4年；
4.电子设备，为3年。
(十一)在建工程核算方法
在建工程是指正在兴建中或安装中的资本性资产，以实际发生的成本入账。成本的计价包括建筑费用及其他直接费用、设备原价、安装费用，还包括在达到预定可使用状态前项目专门借款所发生的借款利息支出与汇兑损益。在建工程在交付使用时转入固定资产。
(十二)无形资产及递延资产的计价及摊销
目前黔西农商银行暂无无形资产。递延资产主要包括开办费及已经支出但摊销期限在一年以上的经营用房装修支出及其他资本性支出，按实际发生额入账。
(十三)利息收入确认原则
贷款按照协议利率按期计算确认利息收入。正常或逾期贷款利息自结息日起，逾期90天（含90天）以内的应收未收利息，计入当期损益；贷款利息逾期90天（不含90天）以上，无论贷款本金是否逾期，发生的应收未收利息，转为资产负债表外项目核算。已计提的应收贷款利息，在贷款到期90天后仍未收到的，或者在应收利息逾期90天后仍未收到的，冲减原已计入的利息收入，转作资产负债表外项目核算。应收未收利息的复利不计入损益，同样作为资产负债表外项目核算。在资产负债表外核算的应收贷款利息，在实际收到时,确认为收到当期的利息收入。
(十四)利息支出确认原则
活期存款按季结息；定期存款及居民定期储蓄存款根据存款金额及存单利率按季计提应付利息；居民活期储蓄存款于每季末20日结息，每季按日积数计提应付利息。
(十五)所得税：企业所得税的会计处理采用应付税款法。
(十六)利润分配顺序
1.弥补以前年度亏损；
2.按净利润10%计提法定盈余公积金；
3.按净利润10%计提任意盈余公积金；
4.年度终了后，按照公司治理程序将年度净利润分配方案提交股东大会审议后计提一般准备金、任意盈余公积及向投资者分配利润。
三、税项
本行承担的主要税项列示如下:
税种 税率 计税基础
增值税 3% 利息收入及其他营业收入
城建税 5%或1% 按应缴增值税税额
所得税 25% 应纳所得税额
其他税项据实缴纳。
四、会计估计变更
2017年度无会计估计变更事项。
第二节 2017年经营情况
一、资产、负债、所有者权益的变化情况
(一)资产情况
资产总额627521.43万元，比年初增加37309.96万元，增幅为6.32%；各项贷款余额378044.45万元，较年初增加49059.2万元，增幅为14.91%。
(二)负债情况
负债总额588256.73万元，比年初增加34900.4万元，增幅为6.3%。各项存款余额555511.96万元（1104口径），较年初增加44565.45万元，增幅为8.72%。其中：单位存款95734.63万元，较年初减少23652.73万元;储蓄存款459776.47万元，较年初增加68218.88万元。
(三)所有者权益
所有者权益为39264.7万元，较年初增加2409.56万元。增加情况主要如下：实收资本14240.8万元，较年初增加678.13万元；资本公积975.71万元，较年初无增减；盈余公积5085.5万元，较年初增加536.82万元；一般准备15501.43万元，较年初增加2169.06万元；未分配利润3461.26万元，较年初下降2811.47万元。
二、财务收支情况
各项收入39091.37万元，比上年增加3552.16万元，增幅10%，其中：利息收入29435.83万元，金融机构往来收入7042.78万元，手续费及佣金收入732.86万元，其他营业收入21.34万元，投资收益1783.84万元,营业外收入74.72万元。
各项支出33430.42万元，比上年增加30394.96万元，增幅达9.99%，其中：利息支出6748.35万元，金融机构往来支出331.33万元，手续费及佣金支出270.54万元，业务及管理费15370.4万元，其他业务支出61.01万元，税金及附加116.99万元，资产减值损失9985.41万元，营业外支出546.39万元。
三、利润及分配情况
2017年实现利润总额5660.95万元，计提所得税2892.79万元，实现净利润2768.16万元。决算日利润分配情况为：按10%提取法定盈余公积金276.82万元。
第三节 监管指标
一、资本充足率指标
资本充足率为12.34%,较年初下降0.45个百分点；核心一级资本充足率为11.3%，较上年下降0.45个百分点。
二、流动性指标
流动性比例为48.3%，流动性缺口率为71.97%。
三、安全性指标
按照贷款五级分类标准不良贷款率为4.36%，较年初下降0.03个百分点；单一客户授信集中度为6.69%，单一集团客户授信集中度为6.69%；拨备覆盖率22.29%。
四、资产利润率
资产利润率0.45%，同比下降0.04个百分点；资本利润率为7.27%，同比下降0.08个百分点。
主要监管指标如下：
单位：%
项目
参考标准
2017年度
资本充足率
≥10.5
12.34
核心一级资本充足率
≥7.5
11.3
流动性比例
≥25
48.3
流动性缺口率
≥-10
71.97
不良贷款比例（五级分类）
≤5
4.36
单一客户授信集中度
≤10
6.69
单一集团客户授信集中度
≤15
6.69
资产利润率
≥0.6
0.45
资本利润率
≥11
7.27
拨备覆盖率
≥150
212.29

第四节 不良贷款情况
2017年五级不良贷款余额16468.88万元，较年初上升2036.87万元，增幅14.11%；不良贷款占比4.36%，较年初下降0.03个百分点。
黔西农商银行2017年贷款五级分类统计表
项目
2017年末（万元）
占比
备注
正常贷款
337241.99
89.2%

关注贷款
24333.58
6.44%

次级贷款
4163.18
1.1%

可疑贷款
12305.7
3.26%

损失贷款
0
0

合计
378044.45
100%

不良贷款余额
16468.88
4.36%

第五节 主要财务及监管指标变动情况
一、存款：各项存款余额555511.96万元（1104口径），较年初增加44565.45万元，增幅为8.72%。
二、贷款：各项贷款余额378044.45万元，较年初增加49059.2万元，增幅为14.91%。
三、五级不良贷款余额16468.88万元，较年初上升2036.87万元，增幅14.11%；不良贷款占比4.36%，较年初下降0.03个百分点。
四、资本充足率为12.34%,较年初下降0.45个百分点。
五、净利润: 实现净利润2768.16万元，同比增加168.17万元；增幅6.47%。
六、收入总额：实现总收入39091.37万元，比上年增加3552.16万元，增幅达10%。
第三章 风险防范和内控管理
第一节 风险控制与管理
2017年,黔西农商银行在风险控制与管理、内控制度建设等方面做了以下工作:
一、构建风险管理体系，明确职责与分工
黔西农商银行风险管理体系建设一年来得到了有效性的运行，建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构，加强了风险管理条线的独立性和专业性。
(一)组织推动及建设情况
为推动风险管理强机制建设，成立了专门的合规风险部门，负责对全行的合规风险工作实施统一管理，并在董事会下设成立了风险管理管理委员会，由董事长任主任委员，成员为职工董事周婷、独立董事黄声连组成。
(二)强化合规管理、案防体系的建设
合规管理方面:一是准确把握法律、法规、准则的影响，及时为领导提出合规建议；二是建设合规文化，开展合规建设教育，解决合规文化建设存在的问题；三是积极参与业务创新，主动识别和评估经营活动中的合规风险，提供合规支持；四是制订和审核规章制度和法律法规。
案件防控方面:一是负责研究制定案件防控工作实施方案,督促、指导案件防控工作；二是处理案件防控工作中的存在的问题，完成省联社、银监部门交办的其它案件防控工作；三是负责案件防控工作的日常事务，开展案件防控工作的调查研究；四是查处违规违纪人员。
二、完善风险管理机制建设体系，有效防范各类风险
针对经营管理中面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等，要求业务条线部门主动的识别风险，分析风险来源，明确三道防线职责，确定风险的影响范围，完善风险管理机制建设体系，有效防范各类风险。
第二节 风险状况
一、信用风险
2017年12月末，我行各项贷款余额378044.45万元，五级分类不良贷款余额为16468.88万元。正常类贷款余额337241.99万元，较年初增加56248.22万元，占贷款余额的89.2%；关注类贷款余额24333.58万元，较年初下降9225.89万元，占贷款余额的6.44%；次级类贷款余额4163.18万元，较年初下降2031.07万元，占贷款余额的1.1%；可疑类贷款余额12305.7万元，较年初增加4067.94万元，占贷款余额的3.26%；无损失类贷款。本或息逾期90天以上贷款与不良贷款比值为77.88%，较年初下降47.48个百分点。
二、市场风险
市场风险中对我行影响较大的主要是利率风险。相对于国有商业银行，我行受困于收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等方面原因，在应对利率风险方面受到的冲击将远大于国有商业银行和其他大型股份制银行。2017年度，我行新增各项贷款49059万元，但我行为了履行社会责任，投放了大量的特惠贷用于脱贫攻坚的金融支持，与上年同期相比，我行贷款利息收入较上年同期减少了325万元。为应对市场风险，我行采取了如下措施:一是成立利率定价委员会，建立科学的存贷款利率定价机制；二是制定存款和贷款利率的定价管理办法，充分考虑成本、风险等因素，科学制定我行的存贷款利率。
三、流动性风险
2017年12月末，流动性资产总额为188572.2万元，流动性负债总额为390390.11万元，流动性比例48.3％。
为进一步强化我行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，一是加强日间流动性管理。做好关键时点（节假日）的流动性安排，保持正常的备付率水平，严防各类风险向流动性风险转移，确保不出现流动性风险。二是加强资产负债管理，合理确定负债结构，在做强存款的前提下，增强主动负债能力及筹资能力。加强资产管理，通过调整各类信贷资产的期限结构和行业分布结构，提高资产流动性。合理进行存款利率定价，在创新存款产品时，要结合自身承受能力，科学定价，防止高运营成本引发流动性风险。三是合理配置资产负债期限结构，结合自身实际，遵从流动性、安全性、效益性原则，调整资产负债的期限结构。四是定期开展压力测试，高度关注存款流失严重、优质流动性资产下降、资产质量下降等对流动性的影响。五是做好流动性应急演练。
四、操作风险
为确保各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中的存在问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。一是不断完善各项管理制度，进一步健全信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。2017年度，我行共新建、修订、废止管理制度215项，其中：新建42项，修订46项，废止127项。其中：业务发展类44项，稽核审计类11项，财务管理类46项，合规风险管理类45项，电子银行类9项，科技信息类9项，农村业务类7项，安全保卫类14项，人力资源管理类11项，综合类8项，金融同业类6项，纪检监察类4项，党委办1项；全年共组织培训二十余次，培训内容涉及各业务条线。二是运用监督预警系统与事后监督系统，对柜面业务实施事中监控、事后监督，对存在风险的业务进行跟踪反馈，同时对门柜业务人员实施考核奖惩，门柜业务质量得到了进一步提升。三是强化合规检查，开展了非法集资专项排查、员工行为排查等，并对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。四是加强操作风险一道防线管理。操作风险管理一道防线部门要认真梳理、识别、汇总本条线的操作风险点，针对发现的操作风险点制定操作风险控制措施，优化流程。同时加强本业务条线操作风险状况的评估、监测和分析，及时对本业务条线的操作风险事件进行通报。五是强化开户管理。遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理、反洗钱及客户身份识别相关制度规定，加强客户风险等级管理，切实履行客户身份识别义务，必要时可采取人员询问、户口薄、机动车驾照等辅助证件验证等查验方式，识别、核对客户及代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户；严格审查持外省身份证件开立账户的客户，对于存在明显异常开户情形的，按照人民银行规定拒绝开户；规范授权业务操作流程，认真审核授权业务要点，提高授权业务技能，对不符合规定的业务按照省联社规定予以拒绝。
五、信息科技风险
信息科技稳定运行是正常经营的基本条件。为有效防范信息科技风险事件，确保网络安全和正常运行，主要采取了以下措施：一是完善信息科技风险防控制度建设，拟定信息科技保密制度，设备管理和病毒防治办法，信息科技安全办法与信息科技系统应急预案，坚持“预防为主，安全第一，依法办事，综合治理”的基本方针，强化信息科技风险管理。二是定期检查设备运行情况，及时淘汰旧设备，安装新设备，对设备做好维护、保养工作。2017年度，对不能正常使用的UPS电源、电脑、网络接入设备等进行了更新，同时为有效监测管理各支行的UPS使用情况，对所有UPS电源装了UPS监控卡，对UPS的使用情况进行了实时监控。三是定期对杀毒软件进行更新与升级，遏制计算机网络病毒，进一步加强对U盘的安全管理，杜绝病毒通过U盘传播。
六、声誉风险
为有效管理声誉风险，预防突发事件可能造成的损失，更好地维护我行的社会形象，保护金融消费者权益。我行紧紧围绕声誉风险所涉及的员工日常言行、媒体监测与反应、舆情传播与影响、媒体危机预警与应对、客户投诉与处理等可能延伸的声誉风险事件，主要开展了以下工作：一是加强舆情监控与引导，针对网络、新闻媒体报到的声誉事件，实施专人负责舆情的监控与评论引导；二是妥善处理客户投诉事件，未造成事态的升级发展，将可能造成的声誉风险降到最低；三是逐步建立消费者权益保护机制，对提供产品或服务涉及的风险充分履行揭示和告知义务，以明确的格式、内容、语言，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，并提供该产品或服务主要条款和条件的相关材料，使消费者购买产品或接受服务前知晓并理解相关风险；四是建立声誉风险突发事件的应急预案，规范了声誉风险处置的原则、流程及处置措施，进一步保障各项业务的持续、健康发展，最大限度地减少声誉风险突发事件可能造成的损失。
七、法律风险
法律风险是业务经营管理过程中因法律问题所引起的资产损失可能性。我行在法律事务方面主要开展了以下工作：一是与贵州达德律师事务所合作，聘请该所喻恒麟、周耀先为法律顾问；二是规范对外合同协议的签订，对外签订的合同、协议等法律文书，须由合规风险部或法律顾问审议后方可签订，有效的降低了法律风险事件的产生；三是规范对外诉讼，各支行涉及须对外诉讼的，须由合规风险部或法律顾问审议后方可提起诉讼，有效的规范了各支行诉讼行为，2017诉讼案件76件，涉案金额4430万元，进入执行程序3件，金额1201万元。通过诉讼，累计收回金额1487万元；四是明确有见习律师资格的专人负责法律风险事务，对诉讼案件进行跟踪落实，负责相关法律文书的审查制定等，将法律风险降到最低。
第三节 消费者权益保护工作情况
2017年度黔西农商银行在人行及监管部门的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。（一）强化培训，提高服务消费者技能；（二）公开诚信，保障消费者的知情权；（三）强化宣传，履行社会责任；（四）加强投诉管理，避免二次投诉；（五）加强贫困地区金融服务，助推脱贫致富；（六）做好消费者权益保护考核评价工作。
第四章 法人治理信息
黔西农商银行自改制以来，明确了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡。
报告期内，黔西农商银行严格按照有关法律法规和中国银行监督管理委员会规定及有关行政规章的要求，不断完成法人治理结构，充分发挥各利益相关者特别是董监事会的作用，确保黔西农商银行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。
第一节“三会”工作情况
一、股东大会情况
2017年履职年度内，第一届董事会按照法律和本行章程的要求，认真履行职责，维护本行和全体股东的利益，关注存款人和中小股东的合法权益不受损害，严格执行本行回避制度和保密规定，独立、客观地对审议事项做出判断或决策，召开1次股东大会。
2017年5月11日召开2016年度股东大会， 审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2016年度监事会工作报告》、《关于修改贵州黔西农村商业银行股份有限公司章程的提案》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2016年度财务决算、2017年财务预算报告》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2016年度股金红利分配方案》、《关于贵州黔西农村商业银行股份有限公司2016年度未分配利润转增注册资本的提案》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事楼小华、王炎、徐开华辞职申请》、《关于补选贵州黔西农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的提案》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司董事会董事2016年度履职评价报告》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司职工福利费管理办法》等12个提案，形成相关会议决议。
二、董事会工作情况
本年度召开董事会5次。
第1次董事会于2017年4月7日召开，审议贵阳贵伟数码科技有限公司、贵州省黔西县亿鑫实业有限公司、吴文学、张坤祥、林德先等股东关于股权转让等议案。
第2次董事会于2017年5月11日召开，决定对董事会有关专业委员会组成人员进行调整，对各专业委员会工作职责进行明确。
第3次董事会于2017年5月27日召开，就总行办公楼装修项目标段设定及招标有关事宜的进行讨论研究，经与会董事审议，同意按照方案由总行基建领导小组组织实施形，并成会议决议。
第4次董事会于2017年10月11日召开，听取经营层业务经营汇报，审议《李昌杰同志辞去黔西农商银行行长职务的请求》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司合同制员工薪酬管理办法（试行）》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司企业年金实施方案》等3个议案，形成会议决议。
第5次董事会于2017年12月27日召开，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2018年度业务发展目标任务》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司风险偏好设定报告》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司风险限额管理策略》、《杨凤鸣林科海高亚群罗娟等股东股权转让申请》、《贵州黔西农村商业银行2017年反洗钱工作报告》等5个议案，形成会议决议。
三、监事会工作情况
2017年度召开监事会5次。
会议分别审议了《2016年度董事会工作报告》、《2016年度经营管理层工作报告》、《2016年度监事会工作报告》、《2016年度财务决算、2017年度财务预算报告》、《2016年度利润分配方案》、《2016年度股金红利分配方案》、《2016年度信息披露报告》、《关于修改贵州黔西农村商业银行股份有限公司章程的提案》、《2016年度未分配利润转增注册的提案》、《2016年度风险管理情况报告的议案》等10个议案。在审议中本着对股东负责和维护职工权益的宗旨，监事会各成员恪尽职守，对每项议案都进行认真讨论，仔细分析，确保合法合规性、符合工作实际。在监事会会议中，组织各监事成员深入金碧供销社杨勇种养殖农民专业合作社实地参观了本行支持“三农”项目发展情况，通报了季度全辖业务经营运行情况、风险管控情况，同时还听取监事会成员有关监督工作建议。
第二节 董监事会及高级管理人员构成情况
一、董事会
序号
姓名
性别
出生年月
现工作单位及职务
在农商行职务
1
彭静
男
1965年11月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长
董事长
2
何红阳
男
1967年10月
贵州嘉士城房地产开发公司、黔西交通运输联合有限公司总经理
外部董事
3
周拥
男
1969年5月
黔西县恒美房地产开发有限公司董事、法人代表
外部董事
4
司腾鹏
男
1976年9月
贵州苍穹律师事务所负责人
独立董事
5
黄声连
女
1984年1月
广东润平律师事务所律师
独立董事
6
董怀雄
男
1955年4月
贵州黔西五里牌、望城坡停车场董事
外部董事
7
周婷
女
1980年3月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长
内部董事

二、监事会
黔西农商银行监事成员一览表
序号
姓名
性别
出生年月
现工作单位及职务
在农商行职务
1
付明旭
男
1978年4月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委委员、监事长
监事长
2
曾元
男
1982年12月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司安全保卫部办事员
内部监事
3
孙成胜
男
1976年10月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司公园支行行长
内部监事
4
吴旋
男
1974年3月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司基建办总经理
内部监事
5
皮兴
男
1972年11月
黔西金鑫企业投资管理有限公司总经理0
外部监事
6
梁先会
女
1976年4月
黔西县精好徕食品有限公司董事长
外部监事

三、高级管理人员
序号
姓名
性别
出生年月
现工作单位及职务
在农商行职务
1
周婷
女
1980年3月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司副行长
副行长
2
宋世海
男
1976年10月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司副行长
副行长
3
邹关武
男
1970年11月
贵州黔西农村商业银行股份有限公司风险总监
风险总监

第三节 薪酬制度执行情况
根据《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》，结合我行实际，制定了《贵州黔西农村商业银行股份有限公司合同制员工薪酬管理办法（试行）》，2017年度合同制员工绩效薪酬按岗位设定和分配系数，具体标准如下：董事长绩效年薪根据省联社分类考核结果，按在岗一般合同制员工平均绩效薪酬3.4-3.8倍确定,且董事长、行长、副行长主持工作绩效年薪不得超过基本年薪的3倍；行长、副行长主持工作绩效年薪按董事长绩效年薪的0.9倍内确定（含）；监事长、副行长、风险总监绩效年薪由总行领导班子根据各岗位分管工作、责任大小按董事长绩效年薪的0.6-0.9倍确定，监事长（正行级）绩效年薪按董事长绩效年薪的0.9倍确定，平均倍数不超过0.8倍；工会主席绩效年薪按董事长绩效年薪的0.6倍内确定（含）；董事会秘书系数3.0，支行行长、机关中层正职系数2.5；机关中层副职、支行副行长、营业部主办会计系数2.2；委派会计系数2.0；客户经理系数1.8，机关办事员、柜员系数1.6。支付方式按月考核、按月兑现、年终进行清算。
第五章 重要事项
一、2017年1月25日，春节期间营业时间调整为10:00-16:00。
二、2017年4月20日，董事会成员高建军于2017年4月13日因病医治无效去逝。
三、