下半年银行从业资格证公共基础资料.doc

1国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）B
· A资本项目
· B经常项目
· C外汇储备
· D净误差与遗漏
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标
2从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。B
· A投资
· B税收
· C消费
· D净出口
3在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）C
· AM0
· BM1
· CM2
· D流通中现金
：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力
4当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。D
· A减少货币供应量
· B增加中央银行盈利
· C调节市场利率上升
· D增加货币供应量
5下列关于汇率的表述，错误的是（）A
· A在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
· B汇率就是两种不同货币之间的比价
· C英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
· D日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法
直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币
6下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是（）。A
· A银行间债券回购市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具
· B银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式
· C贷款属于间接融资，其所在的市场属于间接融资市场
· D股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场
银行间债券回购市场属于货币市场。
7以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（）B
· A货币市场
· B资本市场
· C流通市场
· D发行市场
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
8由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票就是（）B
· AN股
· BH股
· CA股
· DB股
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
9村镇银行的主要服务对象是（）D
· A为中国农业银行在农村地区业务提供代理
· B主要为参股企业提供金融服务
· C主要为参股金融机构代理农村地区业务
· D为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务
10根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。B
· A向境内金融机构提供资金拆借
· B境外外汇市场交易
· C投资金融债券
· D投资国债
11我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则不包括（ ）。A
· A保证兑付
· B取款自由
· C存款有息，为存款人保密
· D存款自愿
12目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）C
· A1年期的定期存款
· B5年期的定期存款
· C个人活期存款
· D3年期教育储蓄存款
13目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。D
· A积数计息法
· B由储户自己选择的计息方式
· C按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
· D逐笔计息法
16下列情形中，单位不可以开立临时存款账户的是（）B
· A设立临时机构
· B收入汇缴资金
· C注册验资
· D异地临时经营活动
17商业银行吸收同业存款业务属于（ ）。A
· A银行负债业务
· B银行资产业务
· C中间业务
· D向中央银行借款
18根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。C
· A转账
· B贷款
· C存入外汇
· D直接存入任何一种可自由兑换的外币
外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
19某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式不包括（）B
· A向中央银行借款
· B发行股票
· C债券回购
· D同业拆借
借款分为短期借款和长期借款两大类：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等；后者是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
20对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A
· A低于
· B高于或等于
· C高于
· D等于
21目前，贷款业务是我国商业银行（）。A
· A最主要的资金运用
· B最主要的资金来源
· C负债业务
· D中间业务
22当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）D
· A固定资产贷款
· B房地产贷款
· C项目贷款
· D流动资金贷款
23进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。B
· A延期追票
· B信托收据
· C货物质押
· D提货保函
24商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为B
· A借入
· B买进
· C贷出
· D卖出
27商业银行投资证券的主要对象是国债，国债的债务人是（）B
· A中央银行
· B国家
· C公众
· D银行
国债的债权人既可以是国内外的公民、法人或其他组织，也可以是某一国家或地区的政府以及国际金融组织，而债务人一般只能是国家
28银行和非银行金融机构发行的债券称为（）C
· A企业债券
· B公司债券
· C金融债券
· D国债
29某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。A
· A10%
· B9.50%
· C8.50%
· D5%
持有其收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。
30下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。A
· A借款保函
· B履约保函
· C经营租赁保函
· D投标保函
：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。
31下列属于商业银行承诺业务的是（）C
· A银行保函
· B备用信用证
· C项目贷款承诺
· D不可撤销信用证
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等
32票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺b
· A长期
· B中期
· C不定期
· D短期
33商业银行流动性最强的资产是（）D
· A贷款
· B向央行借款
· C证券投资
· D现金资产
35（）是指交易双方约定在未来的一段期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约C
· A即期外汇交易
· B货币互换
· C利率互换
· D远期外汇交易
36商业银行的中间业务不包括（）。A
· A债券投资业务
· B托收业务
· C财务顾问业务
· D托管业务
37由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。A
· A银行汇票
· B本票
· C商业汇票
· D支票
银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据
银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据
38汇出行应汇款人的要求，拍发加押电报、电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）。A
· A电汇
· B票汇
· C信汇
· D汇款
39一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）A
· A光票托收
· B进口托收
· C跟单托收
· D出口托收
40国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理B
· A中国银行业协会
· B中国人民银行
· C金融资产管理公司
· D中国银行业监督管理委员会
41下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。A
· A代理资金结算
· B代理国库
· C代理金银
· D代理财政性存款
42下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）B
· A信用风险由银行承担
· B属于委托代理
· C属于表见代理
· D贷款收益属于银行
43银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）D
· A保管期限不同
· B保管物品的种类不同
· C保管物品的金额不同
· D客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
44下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。B
· A循环信用额度
· B没有最低还款额
· C通常是短期、小额、无指定用途的信用
· D具有无抵押无担保贷款性质
45商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（ ）。A
· A保本浮动收益理财计划
· B保证收益理财计划
· C固定收益理财计划
· D非保本浮动收益理财计划
46微观层面的金融创新类型不包括（）。D
· A股权创造型创新
· B风险转移型创新
· C信用创造型创新
· D体制变革型创新
47履行金融创新中正确的做法是（）。C
· A规避法律监管为主要目标
· B对创新产品保密，使其神秘化
· C保证风险可控
· D以银行利益为中心
48下列有关第三方的表述，错误的是（ ）C
· A第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
· B第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题
· C在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
· D应该取得中国人民银行颁发的牌照
49下列通常不属于商业银行高级管理层的是（）D
· A副行长
· B董事会秘书
· C行长
· D独立董事
商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成。
50商业银行资产负债表中所有者权益为（）D
· A商业银行监管资本
· B商业银行经济资本
· C商业银行资产规模
· D商业银行会计资本
会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。
51（）直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本C
· A会计资本
· B账务资本
· C经济资本
· D监督资本
522004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。C
· A最低资本要求
· B监督检查
· C内控管理
· D市场纪律
53根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。B
· A3%
· B6%
· C4.50%
· D5%
商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%。
54银行风险是指在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性A
· A资产和收益
· B存款
· C自有资本金
· D员工福利
55（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。B
· A法律风险
· B信用风险
· C操作风险
· D市场风险
信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
58通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）B
· A国家风险
· B声誉风险
· C流动性风险
· D市场风险
59下列不属于风险控制措施的是（ ）。B
· A转移
· B识别
· C对冲
· D分散
风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施。
60中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的形式是（ ）。C
· A金融机构高管人员的任职资格
· B金融机构创新产品
· C金融机构执行外汇管理规定的行为
· D金融机构分支机构的设立
61下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）D
· A该金融机构收入低
· B该金融机构资本利润率低于同行业水平
· C该金融机构为非法设立
· D不撤销该金融机构将严重危害金融秩序、损害社会公众利益
62下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）B
· A单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
· B企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
· C商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
· D商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
63商业银行不得将同业拆入资金用于()。A
· A发放固定资产贷款或投资
· B弥补票据结算不足
· C解决临时性周转资金需要
· D弥补联行汇差头寸的不足
64洗钱的过程通常分为三个阶段，即（）C
· A获取阶段、处置阶段、融合阶段
· B获取阶段、处置阶段、培植阶段
· C处置阶段、培植阶段、融合阶段
· D处置阶段、融合阶段、使用阶段
65负责金融机构反洗钱内控制度有效实施的主体是（ ）C
· A金融监督管理部门
· B反洗钱牵头部门
· C金融机构负责人
· D财政部门
66根据我国《民法通则》，法人的类型不包括（）D
· A社会团体法人
· B企业法人
· C机关法人
· D普通法人
67下列属于民事法律行为的是（）。D
· A7岁的小明买银行理财产品
· B某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
· C某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
· D张三依法委托李四为其贷款
68刘某与张某系夫妻关系。2010年2月，刘某以自己的名义将8000元钱存入某银行。5月初，张某回家发现了该张存单，于是持有自己的身份证和结婚证书，以急需支付医药费为由将存款本息取走。2011年2月，刘某发现存单丢失，遂到银行挂失，银行工作人员告诉刘某，该款已被其妻取走。关于以上业务表述正确的是（）。D
· A张某行为属于法定代理
· B张某行为属于委托代理
· C张某行为属于无权代理
· D银行业务违规，张某无代理权限
69以汇票、支票作为债券担保的质押方式是（）。C
· A财产留置
· B动产质押
· C权利质押
· D财产抵押
70根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于保证期间的表述，错误的是（）。A
· A连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任
· B债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定
· C一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起六个月
· D主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限届满之日起计算
连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任
71下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）A
· A成立的合同一定生效
· B合同成立是指合同订立过程的结束
· C生效的合同一定成立
· D合同成立是合同生效的前提
合同成立是合同生效的前提。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。
72某企业为逃避银行债务，怠于行使到期债权，银行可以采取的保全措施有（）。A
· A行使代位权
· B行使优先受偿权
· C行使不安抗辩权
· D行使撤销权
73下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。D
· A非货币出资不得高估作价
· B《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳
· C公司资本不得任意变更
· D股票发行价格不得高于票面金额
74票据持有票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。A
· A背书
· B出票
· C保证
· D承兑
75持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月B
· A1
· B6
· C24
· D3
76王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获得百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某办公桌内查获假币8000元。下列关于王某的说法正确的是（）。B
· A王某犯的是“金融工作人员购买假币罪”
· B王某犯的是“金融工作人员以假币换取货币罪”
· C王某犯的是“金融工作人员出售假币罪”
· D王某犯的是“金融工作人员使用假币罪”
77下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。B
· A银行存款
· B金融机构工作人员
· C银行信贷资金
· D金融机构自有资金
78某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）D
· A非法吸收公众存款罪
· B吸收客户资金不入账罪
· C盗窃罪
· D集资诈骗罪
79下列行为中，触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是（）。A
· A使用作废的信用证
· B银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
· C村镇银行吸收公众存款
· D商业银行在人民银行规定的贷款利率基础上向上浮动
80某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。B
· A伪造票据罪
· B票据诈骗罪
· C盗窃罪
· D正常经济行为
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根据我国刑法的规定，国家工作人员不能作为下列哪项罪的主体（）。B
· A非法吸收公众存款罪
· B挪用资金罪
· C洗钱罪
· D贷款诈骗罪
挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
82骆驼评级体系对于有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于（）B
· A10%
· B15%
· C5%
· D20%
有问题的放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%。
83银行业从业人员下列行为中没有违反“勤勉尽职”要求的是（）A
· A对所在机构恪守诚实信用原则
· B在工作时间上网浏览娱乐信息
· C将客户信息告知第三人
· D通过支付回扣方式获取业务
85某银行信贷员办理其父亲经营公司的一笔贷款项目时，应该（）D
· A公平对待，不必向银行披露其亲属关系
· B自行拒绝办理
· C只要做到一视同仁，使可与其他客户一样处理
· D向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避
86某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）C
· A认为是不合理的邀请，坚决不能做
· B认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
· C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
· D让保安人员立即驱逐该客户
87某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理应该（）。A
· A严格执行银行信贷规定，不徇私情
· B向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级
· C直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
· D告知该客户财务人员信用评级不够的原因
91当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。ACE
· A在公开市场上卖出有价证券
· B降低利率
· C提高法定存款准备金率
· D增加再贷款规模
· E提高再贴现率
92现货市场的交割日期可以为（）BDE
· A三个月
· B次日
· C一个月
· D当日
· E隔日
93货币市场的特点包括（）ADE
· A期限较短
· B期限较长
· C风险相对较大
· D流动性较强
· E风险相对较小
94根据现行的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职能及职责由（）ABCDE
· A防范和缓解金融风险
· B维护金融稳定
· C经理国库
· D反洗钱
· E制定和执行货币政策
95根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计、结息规则由各银行自行把握的存款类型有（）。ABE
· A定活两便存款
· B通知存款
· C活期存款
· D整存整取定期存款
· E协定存款
96下列关于个人活期存款的表述，正确的有（ ）ACE
· A现实中通常1元起存
· B分为整存零取和零存整取两类
· C通常采用积数计息法计算利息
· D只能通过银行柜面存取
· E客户可以随时支取
97商业银行办理企业基本存款账户对存款客户的规定包括（）。ABCD
· A可以在此账户办理现金收付
· B同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
· C可以由存款客户自主选择开户银行
· D可以在此账户办理日常结算
· E企业可以在多家银行开立多个基本账
98根据用途不同，单位活期存款账户可分为（）ACDE
· A一般存款账户
· B保证金存款账户
· C临时存款账户
· D专用存款账户
· E基本存款账户
99存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）ABE
· A异地临时经营活动
· B注册验资
· C金融机构存放同业
· D日常周转结算
· E设立临时机构
100下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）AB
· A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户
· B两种存款都可以分为个人存款和单位存款
· C外币存款币种可以自由选择任何外币
· D外币存款储蓄账户可以用于转账
· E两种存款的具体管理方式相同
101根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有（）ABE
· A只能用于外汇存取
· B不再区分现钞与现汇账户
· C可以用于转账
· D按照人民币利率计息
· E商业银行经营成本上区分现钞与现汇
102商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（ ）BD
· A公司贷款
· B信用贷款
· C流动资金贷款
· D担保贷款
· E个人贷款
103下列选项中属于个人消费贷款的有（）。ABCDE
· A个人汽车贷款
· B个人消费额度贷款
· C助学贷款
· D个人权利质押贷款
· E个人住房装修贷款
104下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）BCDE
· A固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
· B固定资产贷款一般是中长期贷款
· C固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
· D技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
· E固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
105信用证业务属于贸易融资贷款的一种形式，它是银行有条件的承诺，在信用证的使用过程中，下列行为正确的有（ ）BD
· A由进口商向出口商付款
· B由开证行向通知行开立信用证
· C由开证行向进口商开立信用证
· D由通知行向出口商付款
· E由开证行向出口商付款
由进口商向开证行付款，选项A错误；由开证行向通知行开立信用证，由通知行向出口商通知L/C、要求发货，选项C错误；由进口商向开证行付款，选项E错误。
106保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有（）。ABCD
· A商业资信调查
· B贸易融资
· C信用风险担保
· D应收账款管理
· E应付账款管理
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
107福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括（）。ABE
· A出口商卖断票据
· B银行买断票据
· C进口商买断票据
· D银行卖断票据
· E银行放弃对出口商所贴现款项的追索权
福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险
108商业银行贷款五级分类中的不良贷款包括（）ABC
· A损失贷款
· B可疑贷款
· C次级贷款
· D逾期贷款
· E呆滞贷款
我国自2002年开始全面实施国际银行也普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
109我国商业银行债券投资的品种主要包括（）。ABCDE
· A中央银行票据
· B企业债券和公司债券
· C国债
· D资产支持证券
· E金融债券
110下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。BE
· A名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响
· B名义收益率=票面利息/购买价格×100%
· C名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用
· D名义收益率衡量的是债券发行人每年支付利息的货币金额
· E名义收益率可以准确衡量债券投资的实际收益
111银行保函可以分为融资类保函和非融资类保函两大类，下列属于融资类保函的有（）ABCE
· A授信额度保函
· B融资租赁保函
· C有价证券保付保函
· D预付款保函
· E借款保函
融资类保函包括：①借款保函；②授信额度保函；③有价证券保付保函；④融资租赁保函；⑤延期付款保函
112金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。ABCE
· A互换
· B远期
· C期权
· D即期
· E期货
金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。
113目前，我国普遍使用的支票主要有（）。BCD
· A旅行支票
· B普通支票
· C现金支票
· D转账支票
· E空头支票
114下列关于托收业务的表述，正确的有（）ACD
· A根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收
· B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任
· C托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
· D跟单托收一般没有银行信用介入
· E托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任
115商业银行金融创新的基本原则包括（）ABCDE
· A合法合规原则
· B知识产权原则
· C公平竞争原则
· D风险可控原则
· E信息充分披露原则
116银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）ABDE
· A向客户解释所购买产品的风险
· B教育客户了解投资风险
· C引导客户高收益投资
· D教育客户接受“买者自负”原则
· E为客户提供金融知识培训
117我国商业银行合规风险管理的基本制度包括（ ）BCE
· A公平竞争制度
· B合规问责制度
· C合规绩效考核制度
· D合规组织制度
· E诚信举报制度
118根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行监管资本包括（）。ABD
· A其他一级资本
· B二级资本
· C风险资本
· D核心一级资本
· E附属资本
119
商业银行提高资本充足率的方法有（）ABCDE
· A贷款证券化
· B贷款出售
· C收购上市公司
· D提高留存利润
· E发行减记型资本债券
120下列各项中，属于商业银行市场风险的有（ ）。ABCE
· A利率风险
· B股票价格风险
· C汇率风险
· D债务人所在国家政权的变更风险
· E商品价格风险
市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险
121下列机构由中国银行业监督管理委员会负责监管的有（ ）。ABCDE
· A金融资产管理公司
· B汽车金融公司
· C政策性银行
· D信托公司
· E消费金融公司
122根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务包括（ ）ABCD
· A建立客户身份资料和交易记录保存制度
· B建立健全反洗钱内控制度
· C建立客户身份识别制度
· D按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
· E建立侦查可疑交易制度
123可撤销的合同类型包括（）。ABCDE
· A乘人之危的合同
· B因欺诈而订立的合同
· C因胁迫而订立的合同
· D因重大误解订立的合同
· E显失公平的合同
124下列属于金融诈骗罪的有（）CDE
· A非法出具金融票证罪
· B吸收客户资金不入账罪
· C信用卡诈骗罪
· D票据诈骗罪
· E集资诈骗罪
125信用卡诈骗罪的客观方面表现包括（ ）ABDE
· A恶意透支
· B使用伪造的信用卡或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
· C盗窃他人信用卡并使用
· D冒用他人信用卡
· E使用作废的信用卡
126作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有（）。BCDE
· A具有丰富的银行管理经验
· B对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解
· C熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
· D对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解
· E具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
127下列行为中违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的有（ ）。ABCDE
· A出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息
· B向其他同事透露客户的家庭住址和电话号码
· C未经客户允许将有关信息提供给保险公司
· D将填有客户信息的作废单据随意丢弃
· E未妥善保管有客户信息的开户申请书
128商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守要求的有（）ABCD
· A明示客户编造资料
· B不进行必要的实地调查就对客户授信
· C不按规定进行有效的贷款监控
· D不按要求归档而造成客户贷款资料缺失
· E在对客户提供的资料有疑问时，要求客户重新提
129根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。BC
· A兼职影响本职工作
· B利用兼职为本职机构牟取利益
· C利用兼职为本人谋取利益
· D兼职不获取报酬
· E利用本职为亲人谋取利益
130商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。AB
· A建立重大事项报告制度
· B按照要求提供监管机构需要的数据
· C安排监管人员住宿或宴请监管人员
· D向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
· E若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管。
131经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。
132企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。
133单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种X
单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
134存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。X
贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
135不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的重要指标
136汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票X
汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的，出票人一般为企业。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。
137按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。X
按照资信等级，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级
138金融创新必然伴随着风险，随着经济的发展金融创新势在必行。因此，为了金融创新可以在一定程度上忽略对风险的把控。X
根据金融创新风险可控原则，为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控
139风险识别指了解各种潜在的风险，分析引起风险事件的原因。
140《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。
141重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人的利益
142某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间银庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。
143国有银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费、归个人所有的，构成职务侵占罪。X
国有银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费、归个人所有的，构成非国家工作人员受贿罪。
144某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规X
该员工的行为属于内幕交易行为。内幕交易指的是银行从业人员在业务活动过程中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。虽然他是无意的，但是已经将内幕消息告诉法律和机构允许范围以外人员。其亲属从中获益。这j行为是以客观事实为基础的，而不论其主观意图如何。