2020年中国普惠金融指标分析报告.pdf

中国普惠金融指标分析报告（2020 年）中国人民银行金融消费权益保护局中国人民银行金融消费权益保护局1中国普惠金融指标分析报告（中国普惠金融指标分析报告（2 2020020 年）年）2020 年，面对复杂严峻的国内外环境，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，普惠金融发展面临诸多挑战和艰巨任务。人民银行等金融管理部门坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展的决策部署；各金融机构积极作为，认真做好金融支持政策的落地实施；社会各界齐心协力，有力推进普惠金融发展。为监测评估 2020 年中国普惠金融发展状况，人民银行组织开展了普惠金融问卷调查和指标填报1，从使用情况、可得性、质量等多维度反映普惠金融发展情况。综合指标数据和相关情况来看，我国普惠金融发展有效经受了疫情考验，较好满足了广大人民群众和市场主体的普惠金融需求，并不断取得新的进展、焕发出新的活力。一、2020 年普惠金融发展总体情况在党中央统一领导和有力部署下，各有关部门坚持人民至上、普惠为民，多措并举提升普惠金融发展质效，全力稳企业保就业，提升民生领域普惠金融服务水平，助力打赢脱贫攻坚战和乡村振兴战略实施。分层次有梯度地出台一系列货币信贷政策，创设两项直达实体经济的货币政策工具，并前瞻性引导政策利率下行，为普惠金融发展营造良好的货币1普惠金融指标体系包括 3 个维度、23 类共 56 个指标。本次问卷调查时间为 2021 年 3 月至 5 月，共采集 31 个省（自治区、直辖市）15 岁以上人群调查样本 17 万余份。2金融环境；加大对深度贫困地区的金融资源倾斜力度，因地制宜探索多样化金融精准扶贫做法；持续深化数字普惠金融发展，推动移动支付便民工程不断向县域乡村下沉，引导金融机构持续创新迭代数字普惠金融产品和服务；优化征信体系建设，降低普惠金融服务对象征信成本，更好发挥地方征信平台和市场化征信机构作用；强化金融消费者教育和保护，开展多样化金融教育活动和金融教育示范基地建设，发布中国人民银行金融消费者权益保护实施办法，切实保护金融消费者长远和根本利益；深入开展普惠金融试验区建设，在数字普惠金融、农村普惠金融等方面探索可复制可推广的经验；积极参与普惠金融国际治理，有力推动数字普惠金融和中小企业融资作为 G20 普惠金融长期议题发挥更大作用，倡导各国通过大力发展普惠金融应对新冠肺炎疫情冲击。总体而言，2020 年，我国普惠金融服务重心更加下沉，产品创新更加活跃，供需对接更加有效，金融基础设施更加健全，数字普惠金融不断创新，国际交流合作不断深入，推进普惠金融发展规划（2016-2020 年）如期收官，基本建成了与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务体系。普惠金融发展呈现如下特点：一是一是作为获取金融服务的基础，银行结算账户和银行卡人均拥有量稳步增长，活跃使用账户拥有率持续增加。二是二是助力如期实现全面脱贫，金融精准扶贫贷款累计支持超 9000 万人次，农户生产经营贷款3保持增长，农业保险继续较快增长，农村地区电子支付普及率快速提升。三是三是小微企业信贷支持力度持续加大，普惠小微贷款规模快速增长，服务覆盖面持续扩大，信用贷款占比较快提升，综合融资成本继续下降，其中数字技术运用不断深化，小微企业互联网流动资金贷款余额达 4756 亿元。四四是是银行网点、助农取款服务点覆盖率继续提升，基础金融服务基本实现城乡全覆盖，每万人拥有的银行网点数总体保持稳定，网点智能化、无障碍化、适老化改造持续推进，ATM、联网机具平稳运行。五是五是资本市场包容性不断增强，小微金融债发行量持续增加，新三板、区域性股权市场支农支小力度增加。六是六是具有信用档案的自然人、农户、小微经营主体稳步增加，地方征信平台和市场化征信机构对“白户”群体覆盖率不断提高。七是七是金融消费权益保护力度持续加大，金融消费者投诉咨询渠道更加畅通，金融消费者素养不断改善。我国普惠金融国际影响力稳步提升，数字普惠金融发展等走在国际前列。根据国际货币基金组织金融可得性调查（FAS）2020 年数据2，中国（不包含港澳台地区）在物理渠道可得性（包括网点、ATM 机具等）方面总体居于中上水平，加之中国拥有规模庞大的助农取款服务点，物理渠道可得性整体较好；每千成年人拥有的存款账户数、贷款账户数、借记卡数量，每千成年人网上和移动交易笔数、网上和移动交2本段内容涉及的国际比较均是在有数据的经济体中进行分析。4易金额占 GDP 的比重，以及商业银行存款余额占 GDP 的比重、中小企业商业银行贷款余额占 GDP 的比重等均居于前列；同时 IMF 的部门论文（Departmental Paper）3认为，中国数字支付发展居于领先地位，数字借贷主要集中于中国、英国、美国等地。2020 年博鳌亚洲论坛亚洲金融发展报告普惠金融篇对 27 个亚洲样本国家普惠金融生态体系进行了评估，中国排名位居前列。二、普惠金融重点指标分析（一）使用情况维度（一）使用情况维度1.1.账户和银行卡使用情况账户和银行卡使用情况银行结算账户和银行卡人均拥有量稳步增长银行结算账户和银行卡人均拥有量稳步增长。截至 2020年末，全国人均拥有 8.83 个银行账户，同比增长 9.55%；人均持有 6.34 张银行卡，同比增长 5.49%；人均持有信用卡和借贷合一卡 0.55 张，同比增长 3.77%。农村地区累计开立个人银行结算账户 47.41 亿户，同比增长 4.94%，占全国累计开立个人银行结算账户总量的 38.05%。农村地区银行卡发卡量 38 亿张，同比增长 7.26%，其中信用卡和借贷合一卡 2.65亿张，同比增长 8.11%。人民银行指导乡村振兴卡4逐步向全国各地推广铺开，发卡量显著提升，截至 2020 年末，乡村振兴卡在用发卡量 2172.42 万张，同比增长 321.75%；乡村3The Promise of Fintech:Financial Inclusion in the Post COVID-19 Era，IMFDepartmental Paper No.20/09，来自 IMF 官方网站。4乡村振兴卡是中国银联联合商业银行，面向农村地区用户发行的，用于农业生产生活等场景的特色银行卡系列产品，满足农村地区的用户转账、手机闪付、二维码支付、贷款等金融服务需求。5振兴卡产品增值服务日益丰富，新增农技指导、农产品物流保鲜、涉农供应链等方面权益。单位银行账户数量持续增加。单位银行账户数量持续增加。截至 2020 年末，全国共开立单位银行账户 7481.30 万户，同比增长 9.43%。注册资金在 100 万元以下的企业法人、非法人企业和个体工商户开立单位银行结算账户 4108 万户，同比增长 7.99%。疫情期间，人民银行指导银行业金融机构在有效防控风险的前提下，探索综合运用电子证明、企业信息联网核查和大数据分析等安全有效方式，为单位提供开户服务。上海市上海市推动企业电子营业执照与电子印章在银行账户服务领域的应用试点工作，实现企业电子营业执照与电子印章在企业银行账户开立、变更、撤销业务中的同步应用。山东省山东省不断优化小微企业银行账户服务，人民银行济南分行自主搭建系统与山东省企业开办“一窗通”系统连接，组织省内 1 万多个对公银行网点接入系统，在小微企业在线办理工商登记（注销）的同时，为其提供在线预约开（销）户服务，实现工商登记（注销）与预约开（销）户一站式办理。银行卡人均交易笔数继续稳步增长银行卡人均交易笔数继续稳步增长，增速放缓增速放缓。2020 年，全国人均银行卡交易笔数 244.67 笔，同比增长 6.39%，增速比上年低 46.17 个百分点。活跃使用账户活跃使用账户5拥有率持续增加拥有率持续增加。调查显示，91.90%的成5活跃使用账户指最近 6 个月内有交易记录的账户，包含银行结算账户和在非银行支付机构开立的支付账户。6年人拥有活跃使用账户，比上年同期高 2 个百分点，农村地区拥有活跃使用账户的成年人比例为 88.01%，比上年同期高4.64 个百分点。2 2电子支付使用情况电子支付使用情况电子支付电子支付6使用普及率继续提升，城乡差距继续缩小使用普及率继续提升，城乡差距继续缩小。调查显示，使用电子支付的成年人比例为 89.16%，比上年同期高 3.79 个百分点；农村地区使用电子支付的成年人比例为82.72%，比上年同期高 6.51 个百分点。移动支付业务继续较快增长移动支付业务继续较快增长，农村地区增长迅速农村地区增长迅速，有效有效保障疫情期间各类支付服务不中断保障疫情期间各类支付服务不中断。2020 年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 3547.21 亿笔，金额 4013.01万亿元，同比分别增长 7.16%和 6.18%。银行业金融机构共处理网上支付业务 879.31 亿笔，金额 2174.54 万亿元，同比分别增长 12.46%和 1.86%；移动支付业务 1232.20 亿笔，金额 432.16 万亿元，同比分别增长 21.48%和 24.50%。非银行支付机构处理网络支付业务 8272.97 亿笔，金额 294.56万亿元，同比分别增长 14.90%和 17.88%。2020 年，银行业金融机构共处理农村地区移动支付业务 142.23 亿笔，同比增长 41.41%；网上支付业务 118.77 亿笔，同比下降 6.18%。非银行支付机构共处理农村地区网络支付业务 4670.42 亿笔，同比增长 5.99%。6电子支付指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、POS、ATM 及其他电子渠道发起的账务变动类业务。7人民银行持续推动移动支付便民服务纵深发展，充分发挥金融基础设施广泛覆盖、金融标准统一的优势，推动移动支付在公共缴费、餐饮、商超、医疗等便民场景互联互通。同时，人民银行部署将移动支付服务进一步覆盖至农村地区，以日常支付服务、农产品分销服务等为切入点，重点解决农村地区支付服务数字鸿沟等问题，提升农村地区支付便利化水平。2020 年，共开展 249 项县域及农村生活场景、236项涉农生产场景建设工作，全国县域地区云闪付 APP 累计注册用户达 1.37 亿户。经过近年来的发展，我国移动支付便民场景多、用户体量大，疫情期间有效弥补了线下支付的不便，降低了人员聚集和交叉感染风险，使民众足不出户就可享受各类不间断的支付服务。3.3.个人投资理财情况个人投资理财情况购买投资理财产品购买投资理财产品7的成年人比例的成年人比例基本稳定基本稳定。调查显示，2020 年有 46.33%的成年人购买投资理财产品，农村地区该比例为 33.03%。公募基金数量及基金户数增长迅速。公募基金数量及基金户数增长迅速。截至 2020 年末，全国共有公募基金 7237 只，同比增长 10.6%；公募基金有效账户数 118530.97 万户，同比增长 49.39%；公募基金资产净值 198519.3 亿元，同比增长 34.4%。4.4.个人信贷使用情况个人信贷使用情况7投资理财产品包括银行理财（不包括银行存款）、国债、基金、股票，以及通过支付宝、微信（财付通）等平台购买的投资理财产品等。8个人消费贷款稳步增长。个人消费贷款稳步增长。截至 2020 年末，全国人均个人消费贷款余额为 3.51 万元，同比增长 11.8%；其中不含住房贷款的个人消费贷款余额 1.07 万元，同比增长 7.9%。宁宁夏夏回族回族自治区自治区开展“重振引擎 助商惠民”促进消费活动，通过云闪付 APP 投放银联通用消费券、银行专享券、商户折扣券，促进宁夏消费复苏和零售、餐饮等服务业恢复发展。个人经营性互联网贷款不断推进个人经营性互联网贷款不断推进8。截至 2020 年末，个人经营性互联网贷款余额 5871 亿元，占个人经营性贷款余额超过 4%。金融机构依托科技赋能，加强大数据和智能风控模型运用，打造“全流程线上化”的个人经营性贷款产品，为客户提供 7*24 小时非接触的金融服务。这些贷款产品往往金额小、采取信用贷款方式，能快速便捷响应个人经营贷款需求。同时，一些金融机构创新发展线上抵质押类贷款产品，部分产品可满足客户更大额度的融资需求。5.5.普惠小微贷款普惠小微贷款9使用情况使用情况普惠小微贷款快速增长普惠小微贷款快速增长，继续实现继续实现“量增量增、价降价降、面扩面扩”。截至 2020 年末，普惠小微贷款余额 15.1 万亿元，同比增长30.3%，增速比上年末高 7.2 个百分点；全年增加 3.52 万亿元，同比多增 1.43 万亿元；支持小微经营主体 3228 万户，同比增长 19.4%，全年增加 530 万户；2020 年新发放贷款金8商业银行互联网贷款，是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。9普惠小微贷款包括单户授信小于 1000 万元的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。9额 1000 万元以下的小微企业贷款平均利率为 5.15%，同比下降 0.81 个百分点。东部地区普惠小微贷款余额较高，浙江、广东、江苏、山东、福建五省普惠小微贷款余额占全国普惠小微贷款余额的近 50%，河南、四川、安徽等省的普惠小微贷款余额也相对较高（图 1）。图 1：31 个省（自治区、直辖市）普惠小微贷款余额（亿元）2020 年，人民银行全力支持稳企业、保就业，着力解决小微企业面临的现金流紧张、融资困难等问题，为小微企业稳定和恢复发展营造了良好的货币金融环境。综合运用降准、再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，设立 3000 亿疫情防控专项再贷款，并追加 5000 亿复工复产和 1 万亿的普惠性再贷款再贴现额度，为防疫保供重点领域和受疫情冲击较大行业提供支持，其中小微企业得到了重点支持；创设并推动两10项直达实体经济的货币政策工具有效落地实施，2020 年，全国银行业金融机构共对 7.3 万亿元贷款本息实施延期，累计发放普惠小微信用贷款 3.9 万亿元；开展商业银行小微企业金融服务能力提升工程，督促商业银行改进对小微企业的资源配置和绩效考核机制；进一步发挥“几家抬”合力，加强政策联动和协调配合，共同推进改善小微企业融资环境。各地区、各机构持续因地制宜破除小微企业融资障碍，全力稳企业保就业。北京市北京市深入开展“访企业问需求零信贷企业银企对接活动”，并依托“北京市银企对接系统”等系统和平台，引导银行主动对接企业，提高了银行走访效率和精准度，实现了政府资源、银行资源与企业需求的有效对接。天津市天津市搭建政银企对接直通车，人民银行天津分行组织中国银联天津分公司和多家银行，在“云闪付”上开发“津e 融”在线融资平台，推动提升小微企业融资服务可得性。四川省四川省深入实施“民营小微企业金融服务工作计划”和“个体工商户金融甘露行动计划”，引导金融机构加大对小微企业的支持力度。多家银行机构及时推出各类“抗疫贷”“复工贷”“开工贷”“人才贷”等金融产品和服务，第一时间响应小微企业抗疫、复工等多方面金融需求。6 6小微企业互联网流动资金贷款使用情况小微企业互联网流动资金贷款使用情况小微企业互联网贷款业务持续创新发展小微企业互联网贷款业务持续创新发展10。截至 2020 年10商业银行互联网贷款定义同脚注 8，流动资金贷款定义与流动资金贷款管理暂行办法中的定义一致。11末，小微企业互联网流动资金贷款余额 4756 亿元。金融机构加强互联网贷款产品和服务创新，依托互联网渠道进一步延伸服务触角，创新完善线上信用贷款、线上供应链金融等多种金融产品和服务，面向首贷户推出专项融资产品和服务，并针对疫情期间小微企业延期还本付息等需求升级完善相关线上服务。同时，金融机构不断丰富和拓展服务场景，更加主动贴近客户提供金融产品和服务，并探索打造线上综合金融服务平台，一站式满足小微企业各类金融服务需求。大型银行线上贷款产品规模快速增长，发挥着“头雁”作用；中小银行线上产品更加下沉，笔均规模相对更小，是服务微型经营主体的主要力量。7 7.创业担保贷款和助学贷款使用情况创业担保贷款和助学贷款使用情况创业担保贷款持续快速增加，助学贷款稳步增长。创业担保贷款持续快速增加，助学贷款稳步增长。截至2020年末，创业担保贷款余额 2216亿元，同比增长53.7%，增速比上年末高 20.4 个百分点；助学贷款余额 1307 亿元，同比增长 10.9%，增速比上年末低 1.2 个百分点。人民银行联合财政部等部门进一步完善创业担保政策，将受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业暂时失去收入来源的个体工商户等纳入支持范围，将个人贷款最高额度由 15 万元提高至 20 万元，对 10 万元及以下贷款免除反担保，并降低创业担保贷款利率上限，推动金融机构适当下调创业担保贷款利率。联合教育部等部门调整完善国家助学贷款有关政策，将助学贷款还本宽限期延长至 5 年，12将助学贷款最长期限调整为学制加 15 年、最长不超过 22 年，并降低助学贷款利率，进一步减轻贷款学生经济负担。陕西陕西省省加大对青年创业的金融支持力度，人民银行西安分行联合共青团陕西省委与多家金融机构，探索了“秦青优惠贷”项目，着眼于助力青年就业创业，并在利率、期限、额度等方面做出符合青年创业实际的安排。福建省宁德市普惠金融改福建省宁德市普惠金融改革试验区革试验区设立创业就业金融服务中心，探索建立创业担保贷款一站式受理服务模式，对返乡下乡创业人员提供优先审批、限时办结等服务。8.8.农户生产经营贷款使用情况农户生产经营贷款使用情况农户生产经营贷款较快增长。农户生产经营贷款较快增长。截至 2020 年末，农户生产经营贷款余额 5.99 万亿元，同比增长 11.5%，增速比上年末高 5.1 个百分点。浙江、山东、江苏、河南、福建等五省农户生产经营贷款余额较高，占全国的 42%（图 2）。浙江省浙江省丽水市丽水市创新开展“生态抵质押贷、两山信用贷、生态区块链贷和生态主题卡”的“三贷一卡”金融服务模式，探索普惠金融助推生态产品价值实现的有效路径，助力以更加绿色的发展方式推进乡村振兴。重庆市重庆市依托“动产融资统一登记公示系统”等有关系统，通过大数据赋能和制度创新，探索出重庆生猪活体抵押贷款新做法。金融机构还聚焦农村特色产业，持续探索拓展抵质押品范围，并创新开展多种农业供应链融资业务，为产业链条上的主体提供高效的融资服务。13图 2：31 个省（自治区、直辖市）农户生产经营贷款余额（亿元）9.9.建档立卡贫困人口贷款使用情况建档立卡贫困人口贷款使用情况金融精准扶贫贷款累计惠及贫困人口超过金融精准扶贫贷款累计惠及贫困人口超过90009000万人次万人次。截至2020年末，全国建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7881亿元，同比增长10.4%。打响脱贫攻坚战以来，人民银行出台了一系列金融精准扶贫支持政策，充分调动和引导各类金融机构加大对贫困地区的金融资源倾斜力度，结合实际创新金融精准扶贫方式，促进金融扶贫与产业扶贫、就业扶贫、教育扶贫等融合发展，扶贫再贷款累计发放6688亿元，金融精准扶贫贷款发放9.2万亿元，惠及贫困人口超过9000万人次，助力贫困县全部脱贫摘帽。近年来，各地因地制宜探索了各具特色的金融精准扶贫做法和实践，河南省卢氏县河南省卢氏县探索了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的金融精准扶贫“卢氏模式”；江西省赣州市江西省赣州市创设“产业扶贫信14贷通”，并在继承延续其优点的基础上，升级打造“农业产业振兴信贷通”，充分发挥风险缓释基金对信贷资金的撬动作用；辽宁省朝阳市辽宁省朝阳市着力构建地方政府、金融机构、帮扶企业（大户）和贫困户之间的紧密利益联结机制，形成政府资金有效利用、金融机构拓展客户、帮扶企业发展壮大、贫困户稳定脱贫的多赢结果。10.10.保险使用情况保险使用情况四成左右的成年人购买保险产品和服务。四成左右的成年人购买保险产品和服务。调查显示，2020 年购买保险产品和服务的成年人11比例为 39.19%，农村地区为 32.41%。农业保险保费快速增长。农业保险保费快速增长。2020 年，全国保险密度为3205.67 元/人，同比增长 5.24%；保险深度为 4.45%，比上年高 0.15 个百分点。2020 年，农业保险保费收入 814.93 亿元，同比增长 21.18%；农业保险参保户次 1.89 亿户，同比下降 1.14%；农业保险保障金额 4.13 万亿元，同比增加8.57%。广西广西壮族壮族自治区自治区探索“保险+信贷”合作模式，深入挖掘农业保险保单的融资增信功能，创新推广农业保险保单质押融资，以银保联动撬动信贷资源配置到“三农”领域。海南省海南省在白沙县等地开展天然橡胶收入保险项目，并探索建立农业补贴、涉农信贷和农业保险联动机制。1 11 1.资本市场使用情况资本市场使用情况小微金融债发行量持续增加，发行利率呈下降趋势小微金融债发行量持续增加，发行利率呈下降趋势。人11包括为以前年度购买的保险产品或服务缴纳保费。15民银行会同银保监会积极推动小微金融债发行管理工作，全方位促进小微金融服务提质增效。2020 年，为落实国务院部署，共同优化审核流程，提高审核效率，支持商业银行拓宽小微信贷资金来源渠道，指导各发行主体规范内部管理，有效运用募集资金，全年共有 40 家商业银行发行小微金融债合计 3733 亿元，比 2019 年增长 1685 亿元；加权平均利率为 2.86%，较 2019 年降低 0.66 个百分点。新三板市场发行融资的小微企业和涉农企业融资额较新三板市场发行融资的小微企业和涉农企业融资额较快上涨快上涨。2020 年，通过新三板市场发行融资的小微企业 294家，同比下降 3%；融资金额 101 亿元，同比增长 44.1%。通过新三板市场发行融资的涉农企业 40 家，同比增长 37.9%；融资金额 20 亿元，同比增长 129.3%。截至 2020 年末，通过新三板市场发行融资的小微企业共 3669 家，累计融资额1416.9亿元；通过新三板市场发行融资的涉农企业共312家，累计融资额 238.1 亿元。2020 年，全面深化新三板改革各项举措落地实施。通过推出向不特定合格投资者公开发行并设立精选层、优化定向发行、实施连续竞价交易、降低投资者门槛、引入公募基金、实施转板上市等改革举措，有效激发了新三板市场活力，市场流动性得到改善。区域性股权市场挂牌融资的小微企业家数明显增加。区域性股权市场挂牌融资的小微企业家数明显增加。2020 年，通过区域性股权市场挂牌融资的小微企业 5836 家，同比增长 57.5%；融资金额 2884 亿元，同比增长 24.7%。截至 2020 年末，区域性股权市场挂牌融资的小微企业共 3.4716万家，累计融资额 1.42 万亿元。证监会积极推进区域性股权市场创新试点，浙江区域性股权市场制度和业务创新试点顺利启动，并加大对增强资本市场普惠性的创新探索。农产品期货数量总体稳定农产品期货数量总体稳定。证监会以上市扶贫支农品种为抓手，加快推进涉农期货期权品种研发上市。截至 2020年末，期货市场共上市 34 个农产品期货和期权产品，其中苹果、红枣、粳米等期货产品 28 个，玉米、棉花、天然橡胶等期权产品 6 个。涉农品种上市有助于促进相关行业完善价格形成机制，为农户和产业链企业提供风险管理工具。自2016 年以来，证监会在全国 26 个省（区、市）支持开展了584 个“保险+期货”项目，保障天然橡胶、白糖、棉花、苹果、红枣、大豆、玉米、鸡蛋、豆粕等农产品现货规模 1208万吨，承保土地面积 3030 万亩，惠及 175 万农户、74 万建档立卡贫困户，在稳定农业生产、服务国家乡村振兴战略方面发挥了积极作用。私募股权基金存续规模稳步增加。私募股权基金存续规模稳步增加。截至 2020 年末，存续私募股权和创业投资基金管理人14986家，同比增长0.7%；在管规模 11.15 万亿元，同比增长 9.1%。（二）可得性维度（二）可得性维度1.1.银行网点可得性银行网点可得性银行网点乡镇覆盖率进一步提高银行网点乡镇覆盖率进一步提高，每万人拥有的银行网每万人拥有的银行网点数与上年持平。点数与上年持平。截至 2020 年末，全国银行网点乡镇覆盖17率12达 97.13%，较上年稳步增加；平均每万人拥有银行网点1.59 个，与上年持平。疫情期间，“无接触”服务方式的需求加速客户从物理网点转向线上渠道，金融机构加快数字化转型步伐，持续加大智能化网点布局力度。人民银行指导金融机构不断完善银行网点的适老化、无障碍化服务，为老年人、残疾人提供更加安全、暖心、便捷的金融产品和服务。2.2.政府性融资担保机构可得性政府性融资担保机构可得性政府性融资担保机构直保余额超万亿政府性融资担保机构直保余额超万亿。截至 2020 年末，全国政府性融资担保公司数量达 1292 个，直保余额 1.19 万亿元。政府性融资担保公司加大对三农、小微企业的增信担保力度，降低相关融资担保费率，积极助力缓解普惠群体的融资难题。3 3.ATM.ATM、联网机具可得性、联网机具可得性全国每万人拥有的全国每万人拥有的ATMATM数继续下降，能受理扫码支付的数继续下降，能受理扫码支付的联网机具数不断增加。联网机具数不断增加。截至2020年末，全国共有ATM机具101.39万台，较上年末减少8.39万台；联网机具3833.03万台，较上年末增加331.34万台。平均每万人拥有ATM机具7.18台，同比减少8.4%；平均每万人拥有联网机具271.5台，同比增加8.6%。农村地区ATM机具36.82万台，同比减少1.88%。东部地区每万人拥有的联网机具数相对较多，宁夏、青海等地每万人拥有的ATM数居全国前十位（图3）。12是指拥有银行业存款类金融机构网点的乡镇数占乡镇总数的比例。18图3：31个省（自治区、直辖市）每万人拥有的ATM、联网机具数（台）4 4.助农取款点可得性助农取款点可得性助农取款服务点数量有所增加，支付业务量小幅下降助农取款服务点数量有所增加，支付业务量小幅下降。截至 2020 年末，全国共设置银行卡助农取款服务点 89.33万个，同比增加 2.27%。支付服务村级行政区覆盖率达99.31%，比上年高 0.1 个百分点。2020 年，农村地区助农取款服务点共办理支付业务（包括取款、汇款、代理缴费等）合计 3.99 亿笔，金额 3531.24 亿元，同比分别下降 6.34%和 0.51%。贵州省贵州省依托科技赋能深化“最后一公里”金融服务，人民银行贵州中心支行鼓励涉农金融机构将互联网和大数据技术与助农取款业务相结合，打造“政务信息+电子商务+支付服务”为一体的新型农村金融服务站点。（三）质量维度（三）质量维度1.1.消费者金融素养消费者金融素养消费者金融素养稳步提升。消费者金融素养稳步提升。人民银行 2021 年消费者金19融素养问卷调查13结果显示，消费者金融素养指数为 66.81，较 2019 年提高 2.04，其中金融知识平均得分为 65.21，金融行为平均得分为 73.9，金融态度平均得分为 78.12，金融技能平均得分为 71.26。整体来看，我国居民在金融态度上的表现较好，在金融行为和技能的不同方面体现出较大的差异性，在基础金融知识水平方面还有较大提升空间。农村地区消费者金融素养水平低于城镇地区，城镇地区金融消费者平均得分为 68.06，比农村地区高 3.45 分，其中金融知识方面的城乡差异最大。具体来看，农村地区消费者的金融知识平均得分为 61.13，比城镇地区低 6.41 分；金融行为平均得分为 71.73，比城镇地区低 3.41 分；金融态度平均得分为77.57，比城镇地区低 0.87 分；金融技能平均得分为 70.43，比城镇地区低 1.31 分。各地持续深入开展多样性金融知识普及教育活动，金融知识宣传内容不断丰富，线上线下渠道有机联动，金融消费者受众覆盖面不断拓展。广东省广东省构建了“一体化、两基地、三人群、四品牌”的金融知识普及新格局，即打造线上线下一体化的教育宣传普及模式，推进金融教育示范基地、“金融读书角”两类基地建设，聚焦老年人、乡村人员、务工人员三类重点群体，以及持续打造“金声粤韵”“金融知识普及月”“南粤金融 春风化雨”“中国财经素养教育高峰论坛”13人民银行金融消费权益保护局每两年组织开展一次全国范围的消费者金融素养问卷调查，通过金融知识、金融行为、金融态度、金融技能等方面的调查了解消费者金融素养情况。20四大品牌。吉林省吉林省开展智慧金融教育示范基地建设，基地配备虚拟讲解员、LED 显示联屏，VR 体验座椅、人像识别系统等智能机具，运用大数据、云计算、人工智能等前沿科技，嵌入金融知识，让金融消费者感受和领略数字技术在金融领域的最新应用。2.2.金融服务投诉金融服务投诉金融消费者投诉渠道畅通金融消费者投诉渠道畅通、高效高效。金融消费者投诉数据统计监测分析系统数据显示，2020 年，银行业金融机构共受理处理金融消费者投诉 274.02 万件。从投诉领域看，主要集中在银行卡、债务催收、贷款、银行代理业务、支付结算和人民币储蓄等业务领域。人民银行认真做好金融消费权益保护各项工作，督促金融机构着力提升疫情期间的金融服务水平，充分利用线上方式等保持投诉渠道畅通，及时妥善处理疫情相关的金融咨询和投诉。各地金融纠纷调解组织通过人民银行指导建设的中国金融消费纠纷调解网提供线上调解服务，有效解决疫情期间金融调解服务难题。人民银行正式发布施行中国人民银行金融消费者权益保护实施办法，对金融消费争议解决的程序性规定以及非诉第三方解决机制进行了细化和完善，切实保护好金融消费者长远和根本利益。湖北省湖北省全力保障疫情期间金融消费者的合法权益，人民银行武汉分行率先制定下发关于在疫情防控期间做好金融消费权益保护相关工作的通知，对金融机构提出明确要求；采用居家接听方式第一21时间恢复 12363 投诉咨询电话，确保相关服务不中断。山西山西省省探索提升小额金融消费纠纷解决质效，人民银行太原中心支行指导山西省金融消费权益保护协会先后与省内多家银行业金融机构签订合作备忘录，建立了山西省小额纠纷快速解决机制。3.3.银行卡卡均授信额度银行卡卡均授信额度银行卡卡均授信额度稳步增长。银行卡卡均授信额度稳步增长。截至 2020 年末，银行卡卡均授信额度为 2.44 万元，同比增长 4.72%，增速比上年末高 0.7 个百分点。4.4.信用贷款情况信用贷款情况农户信用贷款比例继续提升农户信用贷款比例继续提升，普惠小微企业信用贷款比普惠小微企业信用贷款比例较快增加例较快增加。截至 2020 年末，农户信用贷款比例为 19.02%，比上年末高 2.05 个百分点；普惠小微企业贷款中信用贷款占 20.1%，比上年末高 6.6 个百分点。部分中西部省份信用贷款占比较高，单户授信小于 1000 万元小微企业信用贷款占比最高的五个地区为天津、新疆、西藏、重庆、云南，农户信用贷款占比最高的五个地区为西藏、贵州、云南、青海、内蒙古（图 4）。22图 4：31 个省（自治区、直辖市）农户和单户授信小于 1000 万元小微企业信用贷款占比5.5.信用建设信用建设金融信用信息基础数据库收录的自然人数金融信用信息基础数据库收录的自然人数、小微企业数小微企业数和个体工商户数稳步增长和个体工商户数稳步增长，通过农户信用信息系统建立信用通过农户信用信息系统建立信用档案的农户数继续增加。档案的农户数继续增加。截至 2020 年末，全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为 11 亿人，收录的小微企业数14为 3542.39 万户，收录的个体工商户数为 1167.01 万户。截至 2020 年末，通过农户信用信息系统已累计为 1.89 亿农户建立信用档案，同比增长 1.61%；2020 年建档农户信贷获得率为 52%，与上年基本持平。动产融资统一登记动产融资统一登记公示公示系统中担保人为小微企业的登系统中担保人为小微企业的登14二代征信系统上线后，调整了信息展示规则、拓展了信息主体的展示范围，收录的企业及其他组织数有较大幅度增长。23记笔数增长迅速。记笔数增长迅速。截至 2020 年末，动产融资统一登记公示系统中担保人为小微企业的登记笔数为 624.1 万笔，同比增长 79.62%。征信中心积极推动扩大生产设备、原材料、半成品、产品等四类动产抵押登记试点范围至重庆、广州市，完成登记系统统一登记功能改造，做好承接全国动产与权利担保统一登记服务的系统准备，促进小微企业使用动产获得融资。小微企业通过应收账款融资服务平台获得融资的金额小微企业通过应收账款融资服务平台获得融资的金额快速增长快速增长。2020 年，应收账款融资服务平台促成小微企业应收账款融资 1.2 万亿元，同比增长 45.6%。应收账款融资服务平台结合银行快速获客需求，支持其精准推送或公开发布融资产品，破解线下融资信息不对称难题；结合银行线上贸易背景审核和风险防控需求，通过原始贸易数据的直接传输、便捷查询登记信息、回款账户的线上锁定等功能，解决银行最为关切的确权难、风控难等痛点；依托平台实现线上授信、线上审核放贷的一站式融资，提高信贷审核效率和中小微企业融资可得性。市场化征信机构对小微企业的服务成效稳步提升市场化征信机构对小微企业的服务成效稳步提升。截至2020 年末，人民银行备案企业征信机构 131 家。市场化征信机构运用大数据、人工智能等技术，通过从政府部门、公用事业单位、互联网公司、各类协会、上下游供应商等各类渠道和途径，采集小微企业的非信贷替代数据，开发企业信用报告、信用画像、信用评分、反欺诈等产品，实现征信服务24向尚未与银行等放贷机构发生借贷关系的小微企业延伸，有效帮助中小微企业获得融资。人民银行建立的“7 家征信机构小微企业服务成效监测数据”显示，截至 2020 年末，7 家机构累计帮助 234.55 万户小微企业获得融资 1.41 万亿元，获贷率 20%；其中信用贷款 5914.72 亿元，占比 42.03%；平均贷款利率 6.99%，贷款不良率 1.16%。地方征信平台建设进一步提质增效地方征信平台建设进一步提质增效。人民银行针对小微企业经营在地方、融资在地方、信息在地方的特点，指导人民银行分支机构加强与地方政府沟通，因地制宜建设省级或地市地方征信平台，将分散在地方政府部门的工商、税务、进出口、社保、公积金等涉企数据进行归集应用，为金融机构提供信息支持，探索出小微企业征信服务“台州模式”和“苏州模式”，解决地方政府掌握的小微企业信息向金融机构开放这一难题，实现小微企业数据的有序流动和应用，达到“让数据跑路、让信息证实、让信用说话”。截至 2020 年末，全国已建成各类型省级征信平台 6 家、地市级平台 30多家。江苏省江苏省依托小微企业数字征信实验区建设成果，探索开展长三角征信链应用平台试点工作，长三角征信链已建成贯通，基本实现了“数据互联、征信互通、协同互信、监管互动”的总体目标。安徽省安徽省深入开展“党建引领信用村选点建设”工作，建立农户“信息、信用、信贷”联动机制，助力更有效解决农户和新型农业经营主体融资难题。青海省青海省开发25建设了小微企业信用融资服务中心平台，具有信息归集、融资评价、融资增信、政策支持和融资对接等五大功能，着力增强青海省小微企业金融服务能力，提升小微企业首贷、信用贷可得性。西藏自治区西藏自治区持续优化征信服务，人民银行拉萨中心支行推动个人信用报告自助查询服务实现县域全覆盖，并为自助查询机配置“藏汉”双语服务，上线扫码支付服务功能，有效提高了人民群众征信查询服务的便利性。6 6.金融服务满意度金融服务满意度超六成成年人对金融服务感到满意，线下排队时间长超六成成年人对金融服务感到满意，线下排队时间长，线上缺乏在线客服指引是消费者认为最需改进的领域线上缺乏在线客服指引是消费者认为最需改进的领域。调查显示，对线下金融