个人会计工作总结与个人信贷调查报告汇编.doc

第 22 页 共 22 页个人会计工作总结目录第一篇：个人会计工作总结第二篇：个人会计工作总结第三篇：实习生个人年度会计工作总结第四篇：个人年终会计工作总结（初当会计）第五篇：会计实习生个人年度会计工作总结正文第一篇:个人会计工作总结个人会计工作总结 xx年，是我从事会计工作的第一年。这一年来，本人在领导及同事们的帮助指导下，通过自身的努力，由一名初涉会计行业，没有任何经验的新人,转变为煤炭销售会计的行家里手，个人无论是在敬业精神、思想境界，还是在业务素质、工作能力上都得到很大提高，圆满地完成了领导赋予的各项工作任务,并取得了一定的工作成绩，现将本人一年以来的工作、学习情况汇报如下: 一、主要工作情况 1、 加强政治学习，注重提升个人修养. xx年，本人积极参加政治理论学习，先后学习了邓小平理论、“三个代表”重要思想和党的十六大、十六届三中、四中、五中全会精神，并对科学发展观、构建社会主义和谐社会、建设节约型社会等相关理论进行了重点学习。通过学习，进一步提高了本人的思想政治觉悟和道德品质修养，做到了与人为善，和睦相处。增强了在思想上、政治上同党中央保持高度一致的自觉性，提高了对发展是第一要务的认识,有效地增强了工作的系统性、预见性和创造性，为做好煤炭销售会计工作打下了坚实基础。 2、加强业务学习,提高工作能力. 3、勤奋敬业,热情服务. 在销售会计工作中，本人始终以敬业、热情、耐心的态度投入到本职工作中。面对兴隆庄煤炭销量大、品种多、结算复杂的情况，严格按照地销煤统一销售管理办法、兖州煤业股份有限公司煤质运销部地销煤财务管理办法的规定，从煤炭销售收入做原始凭证到审核、装订,记账凭证的填列,以及增值税发票的开具，一般纳税人专用发票的开具,办理纳税上报以及其他与发票管理有关的工作,煤款返矿工作，银行账目的核对，用户现汇、承兑汇票的验收工作等等，都坚持实事求是的原则,每项工作都一丝不苟,做到了账清、账实、账表相符、账薄整齐。及时准确地录入erp数据，建立客户档案，做好客户信息调查，了解客户的基本情况.遵守财务保密制度，对未公开的煤炭价格、财务数据严格保密，决不泄漏。积极协调与计财部、银行、税务等部门的各项工作、各种关系.此外,经常有外地客户，由于车辆等原因来到买煤时,我们早已过了下班时间，对于提前打电话的我就一直等到客户到来办理完业务再下班，对没有提前打招呼的客户，我无论是在家吃饭还是睡觉,都随叫随到，保持高度的自觉性,及时为客户办理业务，从不抱怨。真正做到了为客户服务零距离。优质文明的服务赢得了客户的信任和赞扬. 4、工作敢于创新,提高工作效率. 本人积极配合本班组人员、科领导探索煤炭销售的新思路、新方法.不断规范财务工作程序,简化各种手续。例如：以前开具增值税发票时，一个订单一开,费时费力,发票使用很多,而且不易查找，本人和同事积极探索新的工作方法，按厂家、品种将发票合开，然后再打好明细附在上方，既节省了发票的使用张数，又提高了工作效率而且方便了查找.通过工作创新最大限度的给前来购煤的用户提供方便，提高了工作效率。 5、遵纪守法，廉洁自律，树立财务工作者的良好形象。 本人作为煤炭销售会计，重点岗位工作人员，一年来，认真学习廉政准则及中纪委提出的“四项纪律、八项要求”、运销部提出的煤质运销“十禁止规定等为行为准则。坚持以自律为本，以廉洁奉公为起点，正确处理“自律”与“他律的关系，在实际工作中严格遵守法纪,时刻以反面教材警示自己，不断强化廉洁自律意识，努力做到“自重、自省、自警、自励”,树立了财务工作者的良好形象，始终以饱满的精神状态投入到每一项工作中. 二、存在的不足 xx年是紧张而繁忙的一年,自己所取得的成绩，除了自己努力工作外,更主要的是领导的指导和同志们帮助的结果，但这些成绩离上级的要求还有较大的差距,还存在许多不足。一是学习的深度和广度还需要加强；二是遇到困难强调客观原因较多,没有充分发挥主观能动性。上述不足，自己决心在今后的工作中将认真加以改正。 三、下步打算 xx年，国家宏观调控的力度越来越大,煤炭市场变化不好预测，我们将面临更加繁重的工作任务.但是机遇和挑战的共存将会进一步激发我的工作斗志和热情。自己决心在上级部门的正确领导下，团结同事,勤奋学习，扎实工作,努力开创兴隆销售工作新局面。一是要进一步加强学习。认真刻苦学习邓小平理论、“三个代表”重要思想、十六届五中全会精神，同时还要认真学习业务知识，虚心向身边的同事学习，不断充实和丰富自己的煤炭销售会计业务知识.二是要振作精神。只有精力充沛，精神振奋，才能干劲倍增、信心百倍，才能只争朝夕,争创一流。三是要勤奋实干。自己要做到“四勤四多”，即：脑勤多想、耳勤多听、手勤多写、腿勤多跑，一如既往的敬业奉献.四是要精诚团结。做到以大局为重,求同存异，维护集体的团结。以诚相待,相互信任,坚信“理解与友谊比什么都重要”，树立团结就是力量的理念。在销售工作中，不徇私舞弊，做到公平公正对待每一个用户，全面完成新年度各项目标任务.力争使兴隆销售财务工作再上一个新台阶。第二篇：个人会计工作总结个人会计工作总结09年，是我接手晚报会计工作的的第一年。这一年来，本人在领导及同事们的帮助指导下,通过自身的努力,由一名初涉会计行业,没有任何经验的新人，转变为专职晚报会计的行家里手，个人无论是在敬业精神、思想境界，还是在业务素质、工作能力上都得到很大提高,圆满地完成了领导赋予的各项工作任务，并取得了一定的工作成绩,现将本人一年以来的工作、学习情况汇报如下：一、主要工作情况1、 加强政治学习,注重提升个人修养.09年，本人积极参加政治理论学习,先后学习了邓小平理论、“三个代表”重要思想和党的十六大、十六届三中、四中、五中全会精神，并对科学发展观、构建社会主义和谐社会、建设节约型社会等相关理论进行了重点学习.通过学习,进一步提高了本人的思想政治觉悟和道德品质修养,做到了与人为善，和睦相处。增强了在思想上、政治上同党中央保持高度一致的自觉性,提高了对发展是第一要务的认识，有效地增强了工作的系统性、预见性和创造性，为做好晚报会计工作打下了坚实基础.2、加强业务学习,提高工作能力。我是一名半路出家、初出茅庐、没有任何经验的会计人员，我深知会计是一项专业性相当强的工作，我感到肩头的担子是沉重的，压力是极大的。有压力才有动力,紧张而又充实的工作氛围给予了我积极向上的动力,任何一项业务核算对于我来说都是崭新的一页。每当工作中遇到棘手的问题，我都虚心向身边的同事请教，直到弄懂弄通为止,真正做到“三人行必有我师”,取别人之长，补已之短。 同时，为了能给更快的进入到会计行业，我还利用业余时间自学了会计知识，丰富了自己的会计理论知识,在各级领导和同事的帮助指导下，从不会到会，从不熟悉到熟悉，我逐渐摸清了工作中的基本情况,找到了切入点，把握住了工作重点和难点.3、勤奋敬业,热情服务。众所周知晚报行业是一个服务行业,我们有大量的40岁到50岁人员的下岗人员进行投递工作，在投递的过程中经常会出现漏投,错投现象，就会需要我们耐心的向顾客解释,并及时纠正。这一年我每年年末都需要经历一次年底大收款。今年是我正式开始收订活动去年都是看去年的会计怎么工作，自己打个下手，今年自己亲自上手才知道真的很复杂且不忙碌.4、工作敢于创新，提高工作效率。本人积极配合本班组人员、科领导探索煤炭销售的新思路、新方法。不断规范财务工作程序，简化各种手续.例如：以前开具增值税发票时,一个订单一开,费时费力，发票使用很多，而且不易查找，本人和同事积极探索新的工作方法,按厂家、品种将发票合开,然后再打好明细附在上方，既节省了发票的使用张数,又提高了工作效率而且方便了查找.通过工作创新最大限度的给前来购煤的用户提供方便,提高了工作效率。5、遵纪守法，廉洁自律，树立财务工作者的良好形象.本人作为煤炭销售会计,重点岗位工作人员,一年来,认真学习廉政准则及中纪委提出的“四项纪律、八项要求”、运销部提出的煤质运销“十禁止规定等为行为准则。坚持以自律为本,以廉洁奉公为起点,正确处理“自律”与“他律”的关系，在实际工作中严格遵守法纪,时刻以反面教材警示自己，不断强化廉洁自律意识，努力做到“自重、自省、自警、自励”，树立了财务工作者的良好形象，始终以饱满的精神状态投入到每一项工作中.二、存在的不足xx年是紧张而繁忙的一年，自己所取得的成绩，除了自己努力工作外,更主要的是领导的指导和同志们帮助的结果，但这些成绩离上级的要求还有较大的差距，还存在许多不足。一是学习的深度和广度还需要加强;二是遇到困难强调客观原因较多，没有充分发挥主观能动性.上述不足，自己决心在今后的工作中将认真加以改正.第三篇：实习生个人年度会计工作总结个人年度会计工作总结进公司也几个月了，期间学到了很多在学校里学不到的东西,也真正的接触到了真实的会计工作内容,使我对会计这个岗位有更深一步的认识,并更加热爱这个工作。庆幸的是，我遇到了一个经验相当丰富，非常专业的财务总监，她的严谨细致、一丝不苟与耐心教导,使我从对会计工作完全不懂到懵懵懂懂，最后能够完成近两个月的帐务处理.虽然过程中错误百出，同时也在不断的进步。这两个多月，我努力去做各项工作，由于没有太多经验，常常未能即时完成任务，目前正在不断的提高个人工作能力.结合具体情况，我的工作总结如下：1、学习使用会计速达软件,并用此完成每月发生业务的凭证录入。2、在财务总监的教导与出纳的协助下完成各月记账、结账和账务处理工作，及时地完成了税务申报与缴纳。3、编制每月财务会计报表。4、对工程领用、购买材料进行登记与核算。5、对各类会计档案、凭证、报表，进行了分类、装订、归档。6、其它日常事务性工作。工作存在的不足:1、理论水平不高,导致了会计基础知识和会计基础工作缺乏，影响工作水平的提高.2、遇到问题不够积极主动向上级请示，不能及时解决处理。没有独立思考、认认真真的研究条件及财务处理办法、工作制度少,没有深度。今后应该认真学习业务知识，虚心请教身边的同事，不断充实和丰富自己的会计业务知识。3、只干工作，不善于总结，所以有些工作费力气大，但与收效不成比例,事倍功半的现象常发生,今后要逐步学习用科学的方法，善总结、勤思考，逐步达到事半功倍的的效果.最后应严格履行会计岗位职责，扎实做好本职工作：1、不断学习、更新知识、转变观念、完善自我,跟上时代发展的步伐.2、善于总结，提出自己的意见和建议，为领导决策提供准确依据,不断提高单位管理水平和经济效益。总结经验，建立健全良好的工作机制.3、支持把工作放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地工作.也要做到脑勤多想、耳勤多听、手勤多写、腿勤多跑,一如既往的敬业奉献.巩固和丰富综合知识，使自身综合能力不断得到提高。在此，我由衷地感谢公司给我这个初出茅庐、没有相关工作经验的会计专业学生一个学习的机会与发展平台.我深知会计是一项专业性相当强的工作,但日后一定会更加努力提高了自己的工作水平，绝不辜负领导对我的期望.第四篇：个人年终会计工作总结（初当会计）个人年终会计工作总结(初当会计）从学校生活到社会工作的转变，从在基层的锻炼到市局机关的具体工作，在党和各级领导的教育、培养下，以及同事的关心帮助下，我一路走来。自参加工作以来，我在思想上积极要求进步,认真学习了十六届三中全会精神和“三个代表的重要思想;在业务工作中，我主动学习相关业务知识，并将其运用到具体工作中,也使自己在工作中得到了成长。现将我在思想和业务工作中取得的成绩总结如下：1、在政治思想上，我坚持社会主义道路，认真学习十六届三中全会精神和“三个代表的重要思想,深入把握其精神实质。伴随行业改革的深入和不断规范,行业发展也越发引得烟草人的关注.怎样领会和实践市局党组“以市场为导向,以效益为中心”的发展思路,做为烟草的一分子，我积极参加思想政治学习，积极关注行业发展动态,以期提高自己的政治理论水平和综合素质，积极参与和支持行业改革,并在实际工作，根据自身岗位特点,切实作好本职工作.2、认清岗位职责，切实作好现金及银行出纳工作.作为企业经济活动的起点，货币资金的管理责任重大。自在市局从事出纳工作以来,我严格按照中国人民银行规定的现金管理办法和财政部关于各单位货币资金管理和控制的规定,办理市公司的日常费用报销业务.为作好现金的管理，并结合会计电算化工作,我坚持日清月结，作到每日库存数与现金日记帐余额核对，确保帐实相符;月末现金日记帐余额与现金总帐余额相符。作为银行出纳,我认真把握中国人民银行的支付结算办法和财政部关于货币资金的内部控制制度,作到了严格按相关规定和在单位财务制度范围内办理银行存款、取款及转帐业务，对不符合制度的资金业务坚决不予办理.同时，我还注重与货币资金相关的票据及单据管理.结合市公司资金活动的特点,单位银行户头达30多个，票据的购买、保管、领用及注销等环节我都要一一把关,确保不发生因票据引发的资金安全问题。每月结束后定期主动与银行对帐单核对,进行银行存款余额调节表的编制，确保了单位资金的安全与会计核算的准确。XX年6月至XX年9月我在市公司投资的房地产公司从事出纳工作。在此期间,我严格按现金及银行结算制度和公司的资金使用要求进行资金结算活动，确保了在个人职责范围内的三个项目的资金作到了专款专用.3、深入学习会计法，积极参与会计基础规范工作.按照国家局规范会计基础工作的要求，针对市公司前期会计基础工作的不足，我配合处内同事在拟定的原始凭证粘贴规则后分处室制作了自制凭证粘贴样本，并于XX年12月试行.在新的原始凭证粘贴规则实行后，我尽量做好宣传、解释工作。对于不熟悉的同志，我亲自示范，直到达到要求为止；尤其是离退人员报销医药费用时问题层出不穷,我都能细心讲解、热情帮助.在工作中既坚持原则,又不拘泥于形式，工作得到大家的肯定，也使会计基础规范工作得到其他部门的支持，也为整体提升市公司会计基础工作水平打下了良好的基础.通过近半年的不断摸索与实践，会计基础规范工作从凭证这一源头取得明显的进步。4、立足本职，作好本部门其他工作的配合。由于市公司本部核算人员较少,结合财务工作的特性,我除作好本职工作外，认真学习市公司机关财务开支审批制度、差旅费开支管理办法等内部控制制度等，认真把握经济事项的实质，作好会计基础核算工作；协助完成市公司各项税收的解缴；定期根据人劳通知编制公司职工工资表及其发放;每月与结算中心往来帐的核对；以及对营销中心的利润上划下拨.这些工作虽然琐碎，但是我始终能保持良好的心态,认真的作好每一项工作,为处内各项工作能顺利开展尽自己的努力。5、认真学习企业会计准则，积极参加会计人员后续教育。伴随我国会计制度、法规的不断完善,新的制度、新的准则对会计人员提供更高质量的会计信息提出了要求，提高自身的专业素质成为必然.只有在工作中不断积累经验,在学习中丰富知识,认真把握会计制度和税收等相关政策，才能为行业财务管理水平提高打下基础。在过去取得的成绩的同时，我深知自己的进步相对于行业改革和发展的需要来讲还有不小的差距。在今后的工作中，我将进一步发挥自己的主动性，注重自身思想修养的提高，努力提高自己的业务工作能力,力争出色完成自身工作和领导安排的任务，为行业的发展作出应有的贡献.第五篇：会计实习生个人年度会计工作总结会计个人年度工作总结尊敬的各位领导和同事们:你们好！我是 。转眼进公司也三个星期了,在此期间学到了很多在学校里学不到的东西，也真正的接触到了真实的会计工作内容，使我对会计这个岗位有更深一步的认识，并更加热爱这个工作。非常值得开心的是,我碰到经验相当丰富，非常专业的同事和领导,他们的严谨细致与耐心教导，使我从对会计工作的懵懵懂懂，最后能够完成近两个月的帐务处理。虽然过程中错误百出,同时也在不断的进步.这两个多月,我努力去做各项工作，由于没有太多经验，常常未能即时完成任务，目前正在不断的提高个人工作能力。结合具体情况,我的工作总结如下：1、学习使用会计速达软件，并用此完成每月发生业务的凭证录入。2、在财务总监的教导与出纳的协助下完成各月记账、结账和账务处理工作，及时地完成了税务申报与缴纳。3、编制每月财务会计报表.4、对工程领用、购买材料进行登记与核算.5、对各类会计档案、凭证、报表,进行了分类、装订、归档。6、其它日常事务性工作。工作存在的不足：3、只干工作，不善于总结,所以有些工作费力气大，但与收效不成比例，事倍功半的现象常发生，今后要逐步学习用科学的方法,善总结、勤思考，逐步达到事半功倍的的效果。最后应严格履行会计岗位职责，扎实做好本职工作：3、支持把工作放在严谨、细致、扎实、求实上,脚踏实地工作。也要做到脑勤多想、耳勤多听、手勤多写、腿勤多跑,一如既往的敬业奉献.巩固和丰富综合知识,使自身综合能力不断得到提高。在此，我由衷地感谢公司给我这个初出茅庐、没有相关工作经验的会计专业学生一个学习的机会与发展平台。我深知会计是一项专业性相当强的工作，但日后一定会更加努力提高了自己的工作水平,绝不辜负领导对我期望。本网向您推荐更多文章：XX年个人会计核算工作总结XX年个人会计核算工作总结会计个人年终工作总结会计个人工作总结范文XX年会计个人工作总结个人信贷调查报告目录第一篇：个人客户信贷业务调查报告模板第二篇：撰写信贷调查报告第三篇:商户信贷调查报告第四篇：信贷业务调查报告第五篇:信贷调查报告正文第一篇：个人客户信贷业务调查报告模板个人客户信贷业务调查报告模板个人经营贷款调查报告模板客户,拟采取担保方式，向我行申请个人经营贷款万元,期限为个月，利率执行基准利率上浮%,还款方式为,具体情况如下:一、借款人基本情况主要包括借款人及其配偶的年龄、职业、学历、从业时间、资产情况、现有融资情况、信用记录、个人品行、有无不良嗜好、信用等级等。二、经营实体经营情况及还款来源主要包括经营实体名称、性质、注册资本、成立时间、法人代表、股东构成、经营范围、主营业务、开户银行、近期的经营发展状况（重点是分析经营实体近期年度的生产、销售、市场及经营利润等主要财务指标的完成情况,资产负债的增减变化情况及原因，存货、应收账款和其他应收款、应付款变化情况等）,历史经营业绩、经营实体现有融资情况及还款来源、货款归行及我行占比等。分析借款人个人以及经营实体银行账户至少6个月经营收入流水，判断银行流水的变化是否与其经营发展情况相一致。通过对企业经营状况、财务状况及其他还款来源的分析，判断客户及经营实体生产经营是否正常，有无稳定的收入来源，足够的偿债能力和还款能力。三、贷款担保方式1、以房产抵押的，须对抵押物情况进行分析,包括抵押物位臵、性质、年限、用途、市场价值、处臵变现能力、抵押成数等。未提供土地证的，须至土地管理部门核查土地性质及分割抵押情况，并提供核查证明或在调查报告中注明;2、以保证担保的，须对保证人资产、负债、担保能力（含我行对担保公司授信及可担保余额等）情况进行分析。以质押担保的，须对质物权属、到期日、质押成数等进行分析。通过对担保方式和担保能力的分析,判断第二还款来源的真实性和可靠性；四、贷款用途通过对交易合同（如果是生产经营以及商贸类实体，须提供分析上下游交易合同情况；如果是某品牌代理商需提供相应的证明材料）等用途佐证、受托支付协议等资料的分析,明确贷款的用途、交易对手名称、开户银行、支付方式等，采取自主支付的，须注明原因。五、本笔贷款有利条件及风险因素分析主要包括本笔贷款的优势、风险因素及防范措施等六、综合评价。主调查人和第二调查人要根据调查情况,分别在pcmXX系统中签署调查意见,主要包括贷与不贷、贷款金额、期限、利率、成数、还款方式、支付方式等。特别说明：我行贷前调查人员已按信贷管理的有关规定,履行了贷前尽职调查的责任与义务,并对所提供贷款资料的真实性、完整性、准确性负责，无其他应报未报事项。主调查人（签字):电话：第二调查人(签字）:电话：年月日第二篇:撰写信贷调查报告撰写调查评估报告的思路及其意义无论是银行贷款还是企业融资，撰写调查评估报告（或项目计划书）是非常重要的一个环节,其意义并不仅仅在编写文字的本身，而是通过撰写此报告书向对方传递一个项目存在和可信性价值的信息。因此，作为银行的客户经理,实质上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色，其本质上的区别是被动地服务和主动地引导.作为项目经理不仅需要具备良好的金融素养,还需要掌握企业运营的基本规律，对产品和市场有敏感的判断，这些都将成为每位项目经理对项目进行调查的重点，也会在报告书中反应出来,以便为决策者提供判断的依据。从金融本身来讲,资金的安全性是第一位的，其次才是回报率，这也就是我们为何需要通过抵押、担保、保证等手段来作为贷款的必要条件。但仅有上述条件并不能就说明项目的本质，这也就是调查报（谢谢你访问）告的另一层意义，通过调查，我们需要确切掌握企业(项目）的情况如何，简单来讲,也就是我们需要了解融资的企业（项目)是不是赚钱,如何赚钱！编制调查评估报告大致可由如下方面构成：1。项目概要（总论）这是最重要的一部分.概要部分需要把重要的所有信息汇集起来，一般要包括:机构的背景信息、使命与宗旨;项目要解决的问题与解决的方法;项目申请方的能力和以往的成功经验，等等。2。项目背景、存在的问题与需求在这一部分，需要详细介绍存在的问题以及为什么要设计这个项目来解决这些问题.要充分地说明问题的严重性与紧迫性,最好能提供一些数据,这样不但可以充分地说明问题，同时还能表明你对这一项目的了解。要说明项目的起因、逻辑上的因果关系、受益群体及其与其它社会问题之间的关联等.一般来讲，这一部分包括以下主要信息： 项目范围(问题与事件、受益群体）； 导致项目产生的宏观与社会环境； 提出这个项目的理由与原因；* 其它长远与战略意义；3。目标与产出在这一部分中要详细地介绍项目计划、项目的总体目标、阶段性目标与任务，以及各目标的评估标准。总体目标是一个长期的、宏观的、概念性的、比较抽象的描述.由总体目标可以分解成一系列具体的、可衡量的、可实现的、带有明确时间标记的阶段性目标.对目标的陈述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目标要切合实际.在项目完成报告里看到的是：项目实际上实现了这些既定目标。4、受益群体在这一部分中,要对项目的收益群体做一个更加详细的描述。有必要时，还可以把收益群体分为直接受益和间接收益群体。比如一个残疾人服务机构，其直接收益群体是残疾人群，间接收益群体则是他们的家庭，甚至是整个社会。5、解决方案与实施方法这里需要介绍如何达到目标,即采用什么方法、开展什么活动来实现这些目标。在说明方法时，要特别说明这种方法的优越特性。可以同时列举出其它相关的方法，并对它们进行比较,还可以引用专家的观点和其它失败或成功的案例，等等。总之，要充分说明选择的方法是最科学、最有效、最经济的。同时,也要说明机构在采用这种方法时,也存在一定的风险与挑战。此外,还要提到为了执行这一解决方案，都需要那些条件与资源,包括：谁？在什么时候?使用什么样的设备?做什么样的事情?做这些事情的人要具备什么样的能力与技能等.最好能在附件中详细描述一下主要工作岗位的职务要求。6、项目进程计划（时间表）在这一部分中，要详细地描述出各项任务的先后顺序以及起始时间.可以用一个带有时间标记的图表来表示,这样,就可以一目了然地告诉我们融资企业“在什么时候做什么”，以及各项活动之间的关联与因果关系。7、项目组织架构在这一部分中,要描述为了达成上述目标,需要什么样的执行团队和管理结构。执行团队应包括所有项目组成员:志愿者、专家顾问、专职人员等。他们与这个项目相关的工作经验、专业背景、学历等也非常重要。执行团队的经验与能力往往在很大程度上决定了项目的成败。另外，还要明确项目的管理结构。应该明晰地写出项目总负责人、财务负责人及其它各分项目的负责人。如果是两个或多个机构合作完成一个项目，还要说明各机构的分工.工作流程也要很清楚，要说明各项工作的先后顺序、逻辑关系等。8、费用、预算与效益这一部分所要提供的决不仅仅是一个费用预算表(当然，预算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要叙述和分析预算表中的各项数据、总成本与各分成本，包括人员、设备的费用等。其中，人员经费类别可以包括工资、福利和咨询专家的费用；非人员经费类别可以包括差旅费、设备和通讯费等.如果已经有了一部分资金来源，也要注明.而且，要很明显地写出你还需要总数为多少的经费上的支持。上面提到的是投入，还有一个很重要的部分是产出的效益。另外，与项目相关的财务与审计方法也要在这部分中提到.9、监控监控是项目实施过程中非常重要的部分，不仅是银行机构进行监控,企业内部监控的执行机构与人员(可以是理事会、资助方或其它第三方机构)、监控任务等都应该写在项目计划中.项目的实施方法是资助方评判是一个非常重要的因素.监控报告应该包括:项目的进展与完成情况、原定计划与现实状况的比较、预测未来实现计划的可能性等.这部分也是我们作为贷后检查的重要依据和评判标准。10、附件比如：机构的介绍、年报、财务与审计报告、名单、数据、图表等。第三篇：商户信贷调查报告信贷调查报告（农户贷款)准制式关于张三申请贷款的调查报告为防范贷款风险，应贷户申请，信用社工作安排， XX年月*日本社组织由分管信贷主任*、信贷员到贷户张三家中及实际经营场所-江苏*批发市场进行现场调查.调查情况汇报如下：一、基本情况：张三,男,1975年3月3日出生，*镇村组人，经营哈哈哈牌奶饮料加工销售，厂址在江苏*批发市场，个人经营能力强.其家庭成员6人，为夫妇2人、父母、妹妹和1个小孩。其父亲、妻子在*协助经营,母亲一人在*老家。手机[phone]，固话8888888二、张三个人资产:张三个人资产总额为 298万元，其中老家房产一幢 8万元,生产地：*机7台，价值80万元，灌装流水线投资25万元,其它机械价值45万元,原材料20万元，存货为成品60万元左右、半成品20万元左右，应收账款40万元。负债总额：欠料款9万元。个人净资产： 289万元.三、生产经营情况：市经营奶饮行业的同类厂家共四家,张三为首家也是最大一家经营此类产品的厂家，张三经营哈哈哈牌牛奶饮品,有高中低三个等次。厂内工人63人，每日24小时满负荷运行,年工作日在300天以上，月销售额100万元左右,盈利水平在20左右，即年销售额960万元，盈利192万元左右，其中：用于房租开支8万元，电费16万元，工人工资50万元左右，其它开支10万元左右，因其在*市工业园内经营，工商税收等由工业园统一管理,每月只缴纳1000元，其纯利润98万元。产品销售渠道主要为当地批发市场和全国各地批发客户，所经营产品有市场,经营状况良好。四、申请借款金额及用途:张三申请贷款50万元主要用于扩大投资，再上一套灌装生产线产销售项目，投资地为市，此类产品销量看好，其经过考察，该产品有开发潜力，并可辐射周边。五、资金结算:张三经营产品资金回笼较为稳定,使用本社贷款均能及时现金偿还,按照其目前经营状况,所申请贷款可在一年内本息结清，结算状况良好。六、所提供担保状况分析：根据张三申请,拟提供自然人担保共15人， 其中林冲、邱处机2人为教师,其余11人 小李飞刀、小龙女、张飞、杨康、武松、潘金莲、孙二娘、猪悟能等，分别经营刀业、服装业、兵工厂、养殖老虎、桑拿洗浴、食品批发销售、餐饮、健身减肥等,他们在本地信誉良好，无不良借款记录,担保状况较好.七、信等级评定结果1、资产负债率 3 %；2、家庭人均年纯收入13万元;3、近三年固定资产逐年增长；4、担保状况较好；5、借款人生产经营状况良好，与本社所发生存贷业务，无不良信用记录。资信评定结果为优秀.（对照五级分类标准,初认定此户贷款为正常类贷款)经我社会办小组讨论研究，认为该户信用好，具备到期还本付息的能力，请联社领导审核。调查人:*真 诚 信 用 社XX年月*日第四篇：信贷业务调查报告(适用个人生产经营性贷款)河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限:担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料,经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日第五篇：信贷调查报告实践报告刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下,通过阅读相关书籍、解读文件规章,我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理,简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道,通过走访门店,张贴海报，分发宣传页等方式,让更多的人知道，了解,并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通,让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。以其中一个调查案例为例进行进一步了解。贷款申请人为杜某，申请抵押贷款,客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限:7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类,信用记录良好，无不良记录.风险点分析:1。客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降.3。发生不可抗力的自然灾害及人为因素,如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁.授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元,额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押率为70，利率为基准利率上浮30%,采用等额本息还款法，落实条件：1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要.一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本,生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解,生产的采购渠道、销售渠道要了解,最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录.要了解借款人借款用途的真实性.了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性.加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高,对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够.我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下,在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新,为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。访问其他精彩文章:房地产信贷风险的调查报告民生银行信贷调查报告小额贷款信贷调查报告对信贷购车市场的调查报告信贷员个人述职报告