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新产品创意与设计方案
产品是企业的命脉。只有不断的向市场提供适销对路的新产品或新的服务项目，企业才会保持旺盛的生命力与竞争力，求得长盛不衰的发展。在银行竟争激烈的今天，各家商业银行金融产品已经在一定层面上不断进行创新，但创新也不能盲目追风,要讲究成本效益，创新的产品一定要有需求,有效益,并要因地制宜，及时、适时推出。根据我行在业务经营中的实际情况和市场需求，从产品的实用性、可行性和效益性,提出以下几款新产品供参考。
    一、产品创意概况
    （一）产品创意名称
存折、银行卡自助业务　    
（二)产品推出的必要性和紧迫性
当前各家银行都在根据市场需求研发创新产品、改进服务和业务流程,商业银行要想在竞争中立于不败之地，产品的研发、服务的改善、流程的再造、科技手段的使用等方面是当前面临的必要的而且是十分紧迫的一项任务。我行的许多网点是设在商业中心、批发市场（小商品、建材、木材)周边、居民区、乡镇农村等。现代百姓工作繁忙、生活节奏加快，建议及时推出一些自助业务，只有银行的服务与产品先进化、科技化、科学化才能留住客户，抢占市场份额.
    二、产品创意详述
从适用目标客户群及应用领域、主要功能两大方面阐述:
目前持有存折的人群主要为老年人群和文化水平、理解能力偏弱或对银行操作不太信任的人。老年人在柜面办业务慢而拥挤，基于这种状况,可在自助区增加多媒体机，实现存折余额的查询、补登记、存取款、代收费等功能.
另外，银行卡偏多,客户钱包一堆一堆的卡，目前交通银行已有用手机在自助存取款机上实现取款，无需用卡，方便时尚,老少适宜.
    适应中低端客户和各个网点.　在细微处、别人忽视处着手创新,用科技手段来解决问题，体现农行与时俱进及大行德广风范。
三、产品创意分析
存折、银行卡自助业务   
创新点：从柜面办理转为自助办理，突出科技优势.业务都是从细微处入手，想客户所想,市场需求旺盛,潜力大；与现有相关产品关系：不是新创造的产品,而是对原有产品功能和服务进一步完善，以解决实际生活、工作中存在的问题；新产品市场前景预测：提升银行形象,吸引更加广泛的客户群体，存款增加，扩大市场份额的占有；新产品定价及成本效益分析:投入的成本主要是现代化的多媒体机器，得到的效益是长远的，一是提升银行形象、存款增加、大客户落户等.二是有效缓解柜面工作，使得柜面上能办理更多收益更高的业务，经济效益能得到提高。三是为社会做出了更加完善的金融服务,解决了老百姓日常生活中的锁事、烦事；风险点及防控措施：换币业务对假币的识别是一个风险点，加强机器对假币识别功能;部署渠道及要求：科技部、资产运营管理部。要求科技兴行，完善风险防范机制,尽量用程序、科技控制风险点，规范管理，提升服务层次。