中级经济师金融实务模拟试题练习及答案.doc

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2011年中级经济师_金融实务_模拟试题练习及答案
第一章 金融市场与金融工具
一、单项选择题
1. 金融市场上最活跃的交易者是（)。
A.企业
B.金融机构
C.政府
D。中央银行
2。 中国人民银行作为最后贷款人,在商业银行资金不足时,向其发放贷款，因此是（）。
A.银行的银行
B.发行的银行
C.结算的银行
D。政府的银行
3。 金融市场上主要的资金供应者是()。
A.企业
B.家庭
C。政府
D。中央银行
4。 金融市场按交易标的物划分为（）。
A。货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场
B。直接金融市场和间接金融市场
C。发行市场和流通市场
D。传统金融市场和金融衍生品市场
5。 金融市场的功能不包括（).
A。资金积聚功能
B。财富功能
C。风险分散功能
D.流通功能
6。 具有“准货币”特性的金融工具是（）.
A。货币市场工具
B。资本市场工具
C.金融衍生品
D。外汇市场工具
7. 证券回购协议实质是（）。
A。信用贷款
B。证券买卖行为
C。以证券为质押品短期借款
D.信用借款
8。 同业拆借市场基本上都是()拆借。
A.担保
B。票据
C。信用
D.质押
9. 同业拆借市场的期限最长不得超过（).
A。1个月
B。3个月
C。6个月
D。1年
10。 狭义的短期政府债券仅指()。
A。国库券
B。政府代理机构所发行的债券
C。地方政府发行的债券
D.国家财政部门发行的债券
11. 资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）年以上。
A.5
B.3
C。8
D。1
12。 CDs是银行业（）而创造的金融创新工具。
A。规避利率变动风险
B。吸引客户存款
C。应对激烈的市场竞争
D。逃避金融法规约束
13。 外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（）。
A.远期外汇交易
B。掉期交易
C。即期外汇交易
D。回购交易
14. 20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品是（).
A.金融远期
B。金融期货
C.金融期权
D.金融互换
15。 近年来，金融衍生品交易的主要形式是（）.
A。场内交易
B。交易所交易
C。场外交易
D。有形交易
16. 我国回购交易有关期限规定不能超过(）。
A。1个月
B.3个月
C。6个月
D。12个月
17。 全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于（）。
A。1993年7月1日
B。1996年1月3日
C。2002年9月4日
D.2000年2月9日
18。 1999年以后,我国金融债券的发行主体主要是()。
A。中国银行
B.国家开发银行
C。中国进出口银行
D.中国工商银行
19。 我国股票市场的最重要的组成部分是（)。
A。主板市场
B.代办股份转让市场
C。中小企业板市场
D。创业板市场
20。 2004年5月,中国证监会正式批准深圳证券交易所设立（）。
A。主板市场
B。创业板市场
C.二板市场
D。中小企业板市场
21。 2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是（)。
A。上海期货交易所
B。大连商品交易所
C.深圳证券交易所
D.中国金融期货交易所
22. 由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是(）。
A.支票
B。汇票
C.本票
D。存单
23。 ()是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票.
A.F股
B.H股
C。B股
D。A股
24。 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票是（)。
A。F股
B.H股
C.B股
D。A股
二、多项选择题
1. 金融工具的风险一般来源于(）。
A.信用风险
B.声誉风险
C。操作风险
D。流动性风险
E。市场风险
2。 金融市场的构成要素包括（).
A。金融市场主体
B.金融市场客体
C.金融市场中介
D。金融市场价格
E。金融监管机构
3。 我国回购交易的品种主要是（)。
A。股票
B。国库券
C.基金
D。商业票据
E.大额可转让定期存单
4。 按照性质不同，金融工具可分为（）。
A。货币市场工具
B。资本市场工具
C.债权凭证
D。所有权凭证
E。基础金融工具
5。 货币市场中交易的金融工具一般都具有（）等特点。
A。期限短
B.期限长
C。流动性高
D.流动性低
E。利率敏感
6。 在证券回购协议中，可以作为标的物的有（）。
A。国库券
B。政府债券
C。商业票据
D。信用证
E。大额可转让定期存单
7。 下列关于商业票据的说法正确的是（）。
A。发行期限较短
B。发行期限较长
C.面额较小
D.面额较大
E.绝大部分是在一级市场上直接进行交易
8. 在我国,资本市场主要包括（)。
A。票据市场
B。股票市场
C.债券市场
D.证券回购市场
E。投资基金市场
9. 作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括（）。
A。偿还性
B。收益性
C。安全性
D.流动性
E。派生性
10。 根据利息支付方式的不同，债券分为()。
A。付息债券
B。零息债券
C。信用债券
D。一次还本付息债券
E。贴息债券
11. 对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有（）.
A。防范汇率风险
B。进行外汇投机
C。满足临时性的支付需要
D。用于套期保值
E。调整持有的外币币种结构
12. 外汇市场的特点有（).
A.外汇市场是无形市场
B.外汇市场是24小时交易的全球最大单一市场
C。外汇市场是以造市商为核心的市场
D.外汇市场存在双重交易结构
E.外汇市场是有形市场
13. 与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有(）。
A。期限短
B.杠杆比例高
C.定价复杂
D。高风险性
E。全球化程度高
14. 目前最为常见的金融衍生品有（）.
A.金融远期
B。金融期货
C.金融期权
D。金融互换
E。可转换债券
15。 汇票的主要关系人是（）.
A。出票人
B.付款人
C.收款人
D.承兑人
E。背书人
16。 支票一般可分为（).
A。不记名支票
B。保付支票
C.旅行支票
D。现金支票
E。划线支票
答案部分

一、单项选择题
1
［答案]：B
[解析]:金融机构是金融市场上最活跃的交易者.参见教材P9
2
[答案］：A
［解析］:中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人.参见教材P10
3
[答案]:B
［解析]：家庭是金融市场上主要的资金供应者。参见教材P9
4
［答案］:A
［解析］：按交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。参见教材P11
5
［答案］：D
［解析］：金融市场的功能包括：资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能、宏观调控功能。参见教材P12—13
6
［答案］：A
［解析］：货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。参见教材P13
7
[答案]：C
［解析］：证券回购是一种证券买卖,但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。参见教材P14
8
［答案］:C
［解析］:同业拆借活动都是在金融机构之间进行，市场准入条件比较严格，因此金融机构主要以其信誉参与拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。参见教材P14
9
［答案］：D
[解析］：同业拆借市场的期限最长不得超过一年.参见教材P14
10
[答案]：A
[解析］:狭义的短期政府债券仅指国库券.参见教材P15
11
[答案］：D
［解析]:资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。参见教材P15
12
［答案]：D
[解析］:大额可转让定期存单(CDs)产生于美国,由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融法规约束而创造的金融创新工具。参见教材P15
13
［答案］:C
［解析］:即期外汇交易是外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式。参见教材P17
14
［答案］：C
［解析］：金融期权是20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品.参见教材P19
15
[答案］:C
[解析]：近年来,由于场外交易的便捷性和规则的相对简单，场外交易的发展速度快于场内交易,并逐步成为衍生品交易的主要形式.参见教材P19
16
［答案］：D
［解析］：我国目前证券回购期限在1年以下。参见教材P22
17
［答案]:B
[解析]：1996年1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立.参见教材P21
18
［答案］：B
[解析］：1999年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中以国家开发银行为主。参见教材P23
19
[答案］：A
［解析]：主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。参见教材P24
20
［答案]：D
［解析］:2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场。参见教材P24
21
［答案］：D
［解析］:2006年9月8日中国金融期货交易所成立,它是内地首家金融衍生品交易所。参见教材P26
22
［答案]:B
［解析]:本题考查汇票的概念。参见教材P22
23
［答案］：D
［解析］:本题考查A股的概念。参见教材P23
24
［答案]：A
［解析]：本题考查F股的概念。参见教材P23
二、多项选择题
1
［答案］：AE
[解析]：金融工具的风险一般来源于两方面:信用风险和市场风险。参见教材P10
2
[答案］:ABCD
［解析］:金融市场包括四个基本的构成要素,即:金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介、金融市场价格.参见教材P9
3
[答案]：BDE
[解析］:证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券,也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
4
［答案]:CD
[解析］：按照性质不同,金融工具可分为债权凭证和所有权凭证.参见教材P10
5
［答案］：ACE
［解析］：货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点,具有“准货币”特性.参见教材P13
6
[答案］：ABCE
[解析]：在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具.参见教材P14
7
［答案］：ADE
［解析］：一般来说，商业票据的发行期限较短,面额较大，且绝大部分是在一级市场上直接进行交易。参见教材P14
8
[答案］:BCE
［解析］：在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场、投资基金市场。参见教材P15
9
［答案]:ABCD
［解析］：债券的特征有：偿还性、流动性、收益性、安全性。参见教材P16
10
[答案］:ABDE
［解析］：根据利息支付方式的不同,债券分为付息债券、零息债券、一次还本付息债券和贴息债券。参见教材P16
11
［答案］:BCE
［解析］：对于非银行的交易者来说,进行即期外汇交易的目的主要有：进行外汇投机、满足临时性的支付需要、调整持有的外币币种结构。参见教材P17
12
［答案］：ABCD
［解析］：本题考查外汇市场的特点.参见教材第18页。
13
［答案]：BCDE
［解析]:与传统金融工具相比,金融衍生品的特点有:杠杆比例高、定价复杂、高风险性、全球化程度高。参见教材P18
14
［答案］:ABCD
[解析］：目前最为常见的金融衍生品有：远期、期货、期权、互换和信用衍生品。参见教材P19
15
[答案］：ABCD
[解析］：参见教材P22
16
［答案］：BCDE
［解析]：支票一般可分为记名支票、保付支票、旅行支票、现金支票、划线支票、定额支票等。
第二章 利率与金融资产定价
一、单项选择题
1。 从实质上看，利息是(）。
A。货币受让者借贷资金而付出的成本
B。剩余价值的特殊转化形式
C。社会收益的一般形态
D。借贷资本的价格
2. 被大多数国家和市场所普遍接受的利率是(）。
A。官方利率
B。浮动利率
C.名义利率
D.实际利率
3。 流动性偏好利率理论的提出者是().
A。俄林
B.凯恩斯
C。罗伯逊
D。弗里德曼
4. 可贷资金利率理论认为利率的决定取决于（）。
A.商品市场均衡
B。外汇市场均衡
C。商品市场和货币市场的共同均衡
D.货币市场均衡
5。 一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息,其中第一年末投资450元 ，第二年末投资600元，第三年末投资650 元，市场利率为10％,则该笔投资的期值为(）元.
A.1654.5
B。1754.5
C。1854。5
D.1954.5
6. （）是现在和将来（或过去）的一笔支付或支付流在今天的价值。
A。现值
B.单利
C。复利
D.年值
7. 某债券的面值为100元,10年期，名义收益率为8％。市价为95元，此时当前收益率为（）。
A。8.42％
B.8％
C。7.8%
D。9%
8. 假设购买债券花费100元，每年得到的利息支付为10元，则该债券的到期收益率为（)。
A。10％
B.9％
C。11％
D.4%
9. 某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10％，银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为（）。
A。3。3%
B。14。81%
C。3.7%
D.10％
10. 面值为100元的债券，注明年利息为8元 ，期限10年,规定每年年末支付利息,到期一次还本，假设某投资者某年年初以90元购入，持有两年以后以95元卖出，其实际收益率是（）。
A.8。9％
B.10。5％
C。11。1％
D。11.7％
11. 一张永久债券，其市场价格为20元,永久年金为2元,该债券的到期收益率为(）.
A。10％
B.5%
C。15％
D。20％
12。 名义上不支付利息，折价出售,到期按债券面值兑现，此种债券称为(）。
A。附息债券
B.零息债券
C.永久债券
D.溢价债券
13。 一张期限为4年、利息率为年5％、面值1000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5％，则该债券的市场价格为（)元。
A.800
B。822。71
C。987。24
D.1000
14. 假若金额为100元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限1年，收益率为3％，到期一次归还。则该张债券的交易价格为（）元。
A。97
B.106
C。103
D.97。09
15。 有效市场假说主要是研究（)对证券价格的影响。
A。利率
B。需求
C。信息
D。收益
16。 证券市场效率程度最高的市场是().
A.弱式有效市场
B.半强式有效市场
C.强式有效市场
D。任何有效市场
17. 夏普在20世纪60年代提出了著名的()。
A。资本资产定价模型
B.期权定价模型
C。资产组合模型
D。期货定价模型
18. 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大10%，某证券的β值为1,则该证券的实际收益率比预期收益率大（）。
A。85％
B.50％
C。10％
D.5%
19. 我国目前的利率体系仍然是（)的双轨并行体系。
A.存款利率与贷款利率隔离
B。对私利率与对公利率隔离
C.银行利率与货币市场利率隔离
D。银行利率与信用社利率隔离
20。 利率市场化的关键在于（）.
A。健全的银行制度和企业制度
B.完善的宏观调控机制
C。发达的金融市场
D.资金需求的增加
二、多项选择题
1。 到期期限相同的债权工具利率不同是由以下原因引起的(）。
A.违约风险
B。汇率水平
C.流动性
D。所得税因素
E.操作风险
2. 股票价格的确定取决于（）。
A。票面金额
B.利率
C.收益
D.物价水平
E.实际期限
3。 在二级市场上,决定债券流通转让价格的主要因素是（）。
A。票面金额
B。汇率
C.票面利息
D。物价水平
E.实际期限
4。 根据期权定价理论，期权价值主要取决于(）.
A。期权期限
B。执行价格
C。标的资产的风险度
D。通货膨胀率
E.市场无风险利率
5。 我国利率市场化的基本方式应为（）.
A。激进模式
B。先外币、后本币
C.先贷款、后存款
D。先本币、后外币
E。存款先大额长期、后小额短期
6。 要推进利率市场化,需要正确处理以下关系（)。
A。利率与利润率的关系
B.资金供求与利率之间的相互作用关系
C。存款利率与贷款利率的关系
D.利率市场化与利率管理的关系
E。利率与汇率的关系
7. 利率市场化的作用有（）。
A.有利于提高资金资源的配置效率
B。有助于提高企业的投融资质量
C.可以促进金融机构管理模式的转变
D.有助于提高经营管理水平
E.有助于更好地发挥财政政策的宏观调控作用
8. 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求(）.
A。投资者效用最大化
B.同风险水平下收益最大化
C。同风险水平下收益稳定化
D.同收益水平下风险最小化
E。同收益水平下风险稳定化
答案部分

一、单项选择题
1
［答案］：B
［解析]:利息从实质上讲是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。参见教材P29
2
［答案］:B
［解析]：浮动利率较固定利率更能反映市场借贷资本的供求状况,具有一定的科学合理性，因而被大多数国家和市场所普遍接受。参见教材29页
3
［答案］：B
［解析]：凯恩斯提出了流动性偏好利率理论。参见教材P31
4
[答案]：C
[解析］:可贷资金利率理论认为利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。参见教材P32
5
[答案]：C
［解析］:第一年末投资450元就是第一年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为450＊(1+10％)*（1+10％）。第二年末投资600元,就是第二年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为600*（1+10％），第三年末的投资为650元,直接加上本金就行，所以这笔投资的期值就是650+600＊(1+10％)+450＊（1+10％）＊（1+10％）=1854。5元。参见教材P33
6
［答案］：A
［解析]：现值，也称为在用价值,是现在和将来（或过去）的一笔支付或支付流在今天的价值。参见教材P34
7
[答案］:A
［解析］：当前收益率=票面收益/市场价格=（100×8%)/95=8。42%
8
［答案］：A
[解析］:r=10/100=10％.参见教材P35
9
［答案］：B
[解析］：年利息=1000×10％=100元,（偿还价格—买入价格）/买入债券到债券到期的时间=（1000—900）/3=33。33，到期收益率=（100+33。33）/900=14.81%.参见教材P35
10
［答案]：D
[解析]：（95—90)/2=2.5 （8+2。5）/90=11。7％
11
［答案]:A
［解析]：参见教材36—37页
r=C/P=2/20=10％
12
[答案］：B
［解析]：零息债券，也称折扣债券，是名义上不支付利息,折价出售,到期按债券面值兑现.参见教材P35
13
[答案］：D
[解析]：每年支付利息=1000＊5%=50元，债券交易价格=［50/（1+5%）]+［50/（1+5％）2］+［50/（1+5％）3］+［50/（1+5％）4］+［1000/（1+5％）4]=1000元，参见教材38页。
14
［答案]：D
［解析］:P0=100/（1+3％)=97。09元。参见教材P38
15
[答案］：C
[解析]：有效市场假说主要是研究信息对证券价格的影响，其影响路径包括信息量的大小和信息传播速度两个方面。参见教材P40
16
［答案］：C
［解析]：资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市场，强式有效市场的信息集最大，是最有效率的市场。参见教材P40—41
17
［答案］：A
［解析]:夏普于1964年首先提出了资本资产定价理论.参见教材41页
18
［答案］：C
［解析］：证券i的实际收益率比预期大β×Y%=10％×1=10%。参见教材P43
19
[答案]：C
［解析］：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。参见教材第45页.
20
[答案］：A
［解析］：利率市场化的关键在于坚实的微观基础,即健全的银行制度和企业制度.参见教材P45
二、多项选择题
1
[答案]:ACD
［解析］：到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的:违约风险、流动性和所得税因素。参见教材29页
2
［答案]：BC
［解析］：股票一般都是永久性投资，没有偿还期限,因此其价格确定主要取决于收益与利率两个因素,与股票收益成正比，而与市场利率成反比.参见教材P39
3
［答案]:ACE
[解析］：债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。参见教材38页
4
[答案]:ABCE
[解析]:根据期权定价理论,期权价值主要取决于期权期限、执行价格、标的资产的风险度及无风险市场利率等。参见教材43页
5
［答案]：BCE
［解析］:中国人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步进行利率市场化改革.参见教材46页
6
[答案］：ABCD
［解析]：本题考查利率市场化要正确处理的关系.参见教材P46—47
7
[答案］：ABCD
［解析］：本题考查利率市场化的作用。参见教材P44-45
8
[答案］：ABD
［解析］:理性的投资者总是追求投资者效用的最大化,即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。参见教材第41页。
第三章 金融机构与金融制度
一、单项选择题
1. 政策性银行与商业银行的最显著不同在于（)。
A。是否以盈利为目的
B。是否执行国家金融政策
C.是否自主经营
D。是否政府出资
2。 最典型的间接金融机构是（).
A.证券公司
B.商业银行
C.投资银行
D.保险公司
3. 金融机构之所以被称为金融企业,是因为它所经营的对象不是普通商品，而是（）.
A。存款
B。货币资金
C.资本
D.有价证券
4。 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（)。
A。吸收活期存款，创造信用货币
B.以盈利为目的
C.经营对象是货币资金
D.制定国家金融政策
5. 在所有金融机构中,历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是（）。
A。投资银行
B。储蓄银行
C。商业银行
D。开发银行
6。 目前唯一没有资本金的中央银行是（）。
A。美国联邦储备银行
B.英格兰银行
C。韩国中央银行
D。德国中央银行
7。 采取“牵头式”监管体制的典型国家是（).
A。瑞典
B.美国
C.巴西
D.澳大利亚
8。 政策性金融机构的经营原则不包括（）。
A。流动性原则
B.政策性原则
C.安全性原则
D。保本微利原则
9. 1996年以来，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是（）。
A。四川仪陇惠民村镇银行
B。兴业银行
C。渤海银行
D.烟台住房银行
10. 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（)。
A。8％
B。20％
C。30％
D.50％
11. 目前我国上海和深圳证券交易所实行（)交割方式完成清算交易。
A。T+2
B.T+0
C。T+1
D。T+3
12。 适用于融资租赁交易的租赁物是（）。
A.固定资产
B.流动资产
C。商品
D。产品
13. 我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（)。
A.财务监督
B。人事监督
C。合规监督
D.经营监督
14。 对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）.
A。中国人民银行
B。中国证监会
C。中国保监会
D。中国银监会
15。 中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（）。
A。对政府贷款
B。再贷款
C.经理国库
D。再贴现
二、多项选择题
1. 金融机构的主要职能有（)。
A。信用中介
B.支付中介
C.将货币收入和储蓄转化为资本
D。创造信用工具
E。实现可持续发展
2。 金融运行机构是以盈利为目的,通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括（）.
A。商业银行
B.中央银行
C。证券公司
D.信托公司
E.银监会
3。 按照是否承担政策性业务,金融机构分为（)。
A.政策性金融机构
B.商业性金融机构
C。存款性金融机构
D。投资性金融机构
E。契约性金融机构
4. 信用合作社的资金主要来源于（)。
A.财政拨款
B.社员缴纳的股金
C。财政补贴
D。存入的存款
E。发行债券
5。 投资基金的优势是（）.
A。分散风险
B。专家理财
C.规模经济
D.社会效益
E。投资组合
6. 住房政策性金融机构的资金来源主要是(）.
A。发行股票
B。发行债券
C。养老基金
D。政府出资
E。吸收住房储蓄存款
7。 政策性金融机构包括（）。
A。经济开发政策性金融机构
B.农业政策性金融机构
C.投资银行
D。进出口政策性金融机构
E。住房政策性金融机构
8. 在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家是(）.
A。英国
B。韩国
C.意大利
D。美国
E。瑞士
9。 以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中,正确的是（)。
A。国家拥有中央银行的经营管理权和决策权
B.私人股东只具有分红的权利
C。私人股份对中央银行的决策一般没有影响
D.采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥
E.它是中央银行资本结构的主要形式
10。 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（)。
A.加速银行的垄断与集中
B.规模效益高
C.管理难度大
D.竞争力强
E。易于监管
11。 根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（).
A。吸收储蓄存款
B。股东缴纳的资本金
C。从银行业金融机构融入资金
D。买卖政府债券
E.捐赠资金
12. 按照融资方式的不同，金融机构可以分为(）。
A。政策性金融机构
B。商业性金融机构
C.直接金融机构
D.间接金融机构
E.金融调控监管机构
13。 投资性金融机构包括（）。
A。投资银行
B.证券经纪和交易公司
C。投资基金
D。信用合作社
E.保险公司
14. 由中国银监会统一监督管理的金融机构是（).
A.财务公司
B.金融资产管理公司
C。政策性银行
D.证券公司
E。农村信用社
15。 实行集中统一的监管体制的原因是（）。
A.取决于银行机构提供金融服务的水平
B.取决于金融监管的水平
C。取决于金融自由化和金融创新的发展程度
D。集中监管体制具有明确的分工
E.集中监管体制监管效率高
答案部分

一、单项选择题
1
［答案］：A
［解析]：政策性金融机构不以盈利为目的,商业性金融机构的经营目标是获得利润。参见教材P53
2
[答案］：B
［解析]：商业银行是最典型的间接金融机构.参见教材P53
3
[答案]：B
[解析］：金融机构的经营对象是货币资金.参见教材P52
4
［答案］：A
［解析］：与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币是商业银行最明显的特征.参见教材P54
5
[答案］:C
［解析］:在所有金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构.参见教材P54
6
[答案］：C
［解析］：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。参见教材P59
7
［答案］：C
［解析］：巴西是典型的“牵头式”监管体制。参见教材P65
8
［答案]：A
[解析]:本题考查政策性金融机构的经营原则.参见教材P63
9
［答案］：C
［解析］：1996年以来，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是渤海银行。参见教材P66
10
［答案］：D
［解析]：在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50％。参见教材P72
11
［答案]：C
［解析]：目前我国上海和深圳证券交易所实行T+1交割方式完成清算交易。参见教材P69
12
［答案］：A
[解析］:适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产。参见教材P71
13
［答案］：A
［解析]:国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。参见教材第78页。
14
［答案］：D
［解析］：中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。参见教材P75
15
［答案］：C
［解析]:中国人民银行作为政府的银行,代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。参见教材P73
二、多项选择题
1
［答案]：ABCD
[解析］：本题考查金融机构的主要职能。参见教材P52-53
2
［答案］：ACD
［解析］:本题考查金融运行机构包括的内容.参见教材P53
3
［答案]：AB
[解析］：本题考查金融机构的分类.参见教材P53
4
［答案］：BD
[解析]:资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款。参见教材P54
5
［答案］:ABCE
［解析］：投资基金的优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。参见教材P55
6
［答案］:BDE
[解析]：住房政策性金融机构的资金来源主要由政府出资，发行债券、吸收住房储蓄存款等。参见教材P57
7
［答案］：ABDE
[解析］:本题考查政策性金融机构.参见教材P56—57
8
［答案］：CDE
［解析］：美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构.参见教材P59
9
［答案］：ABCD
[解析]：本题考查国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的相关知识。参见教材P59
10
［答案]:BDE
［解析］：本题考查分支银行制度的优点.参见教材P61
11
[答案］:BCE
[解析］:本题考查小额贷款公司的资金来源。参见教材P72
12
[答案］：CD
［解析］:本题考查金融机构的分类.参见教材P53
13
[答案］：ABC
［解析］：本题考查投资性金融机构。参见教材P55
14
［答案］：ABCE
［解析]:银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构,以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。参见教材P75
15
［答案]：ABC
［解析]：本题考查实行集中统一的监管体制的原因.参见教材P64
第四章 商业银行经营与管理
一、单项选择题
1。 商业银行经营的核心目标是()。
A.安全性
B.流动性
C.稳健性
D.盈利性
2。 2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和()为经营原则.
A。政策性
B。公益性
C。效益性
D。审慎性
3。 商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（）。
A。安全性原则
B.盈利性原则
C。流动性原则
D。效益性原则
4. 商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。
A。组织和控制
B。调整与监督
C。控制与监督
D.计划与组织
5。 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（）。
A。流动性越强，风险越小，安全性越高
B。流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低
C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
D。流动性越高，盈利性越高，安全性越高
6。 商业银行的负债中最重要的是（）。
A.同业拆借
B。向中央银行的贷款
C。存款
D。发行债券
7。 关系营销与传统营销的区别是()。
A。对顾客的理解
B。风险防范能力不同
C。商业银行的地位不同
D。服务特性不同
8. 以下不属于贷款经营内容的是（）。
A.在贷款经营中推销银行其他产品
B。选择贷款客户
C.评估和控制贷款风险
D。创造贷款新品种和安排合适的贷款结构
9. 目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是（）。
A.负债管理制度
B。资产管理制度
C.资产负债管理制度
D。利率管理制度
10. 规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡.这是一种建立在合理经济增长基础上的（）。
A。静态平衡
B。动态平衡
C。统一平衡
D.绝对平衡
11. 《商业银行风险监管核心指标》中规定，对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的（）。
A.60％
B.50%
C。75%
D。100％
12。 对同一借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过（)。
A。8%
B。10％
C.2％
D.30%
13。 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是(）。
A。合理经济体制
B。合理经济结构
C。合理经济规模
D。合理经济增长
14。 各项流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例，不得低于（）。
A.15％
B。25％
C。50％
D.60%
15。 识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）.
A.资产风险基本权数
B。负债风险基本权数
C。信用等级风险权数
D。资产形态风险权数
16。 下列属于银行风险主观因素的是（）。
A.利率变化
B。政治体制变革
C。管理环节有疏漏
D。意外事故
17. 按照“巴塞尔协议”的规定,商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于()。
A。4%
B。8％
C。10％
D.50%
18。 商业银行财务管理的核心内容是（）。
A。成本管理
B。资本金管理
C。利润管理
D。财产管理
19. 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（）.
A。财务报表
B。损益表
C.现金流量表
D.资产负债表
20。 商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行（）。
A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表
B。在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表
C。某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表
D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表
21。 法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（).
A。10%
B.25％
C.35％
D。50％
22. 商业银行的附属资本不得超