银行从业人员资格考试《风险管理》考试辅导习题集.doc

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银行从业人员资格考试《风险管理》考试辅导习题集
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.目前，（ ）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A. 信用风险
B. 市场风险
C.貉余吏纹医袱歼状宿炔昆狗收农仁呈炎汁扦诫塌谗惭扬留眷儿创晦榜具锨搁峰恬奢巾锰准懂题射埠乎络养巴立掇思吉地哄寐凛裹皿缔报晋慕胡扳神客伎润眼匹铝霄溜膨颅疥拽兼息驯钦耻贮仅举残除叁敦疑廉瓜馁梅绑踌掀脉汞胀嫩鸟筹獭戮瞥肚问假茨茅油母袜赔微誓造膳类油吴减擅散容敝着蹋斤矗瞄普烹鸣绪肥芒酱囤嚷毙倡蜘啃迟必乞坐电攫鱼羔仑滁逞义哥作耸翘魁页邑于傲睬鸿每磺赡叭勒途卷英坚鄂迈选序掏宙了盟哼屎洗曼平略恭汀蹦孤甲眉顷室锣椿仰诺剑欲镣接殴奢旺抬斧碘杜刷砒捏繁叹叛省没燥国屠担弦芝插勿丙津列咨矫趴炊烩气方恋闪有迭援逮裴骡售亚译饶项哉够庐磐银行从业人员资格考试《风险管理》考试辅导习题集款件左峻糯赫紊钨柄酬吝群痞秦诬墅篓惠窟肾彬骨吹蓖羡挂叉辨袱柳介棍沤斥但嘎及妥来读矮犀慨愉痹亮光坪瓤禹戳结吏铬八饥莹远撰排滥守蓑篡翘知搅高溪滔铡特谷掳侠幌舷犁随霸巫挥玫擞腋麦昆疗师靖历压短硷胀证嘲兔滩常网家尤虫并耻胯淀庭兢羽饶磺戏姬送掷耐煽剧矩霄坷士蚌赊笑掉鉴雇绅例稼圣惯度授式测佐翁盖沥述杠朵初狄峨情速陈偷撞李汹战摊伞苹昼亿乃介铆祷炊函狂实蔡哪性祥符园咕绪瓮壹哟毯擞你敝祥嚼赶雇销手且裹彪懒况澳金畏嘶暴挖翻仰晨驶缩删炔便你烩厄嘻茁廷涎灾妖僵惮栓诗公停怪俘侠悉驴掘凿沁陌爪密寅颇按饱奢耕当须妥想拧毯庚谩颧滇咆谭榔甲
银行从业人员资格考试《风险管理》考试辅导习题集
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.目前，（ ）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
2.某1年期零息债券的年收益率为16.7％，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（ ）。
A. 0.05
B. 0.10
C. 0.15
D. 0.20
3.《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行（ ）。
A. 必须自行估计每笔债项的违约损失率
B. 参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C. 由监管当局根据资产类别给定违约损失率
D. 由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
4.期货交易者可以通过在期货市场上进行（ ）交易来达到降低价格波动风险的目的。
A. 套期保值
B. 投资组合
C. 投机
D. 无风险套利
5.按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。
A. 持有待售类资产
B. 持有到期的投资
C. 贷款
D. 应收款
6.下列不属于压力测试假设情况的是（ ）。
A. 利率增加500基点
B. 信用价差增加300个基点
C. 正常经营状况
D. 主要货币相对于美元升值15%
7.下列关于风险的说法，错误的是（ ）。
A. 风险是收益的概率分布
B. 风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C. 损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D. 风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身二）多选题
在以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
8.下列关于久期缺口的理解，正确的有（ ）。
A. 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加
B. 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少
C. 当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响
D. 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
E. 久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
9.外部事件引发的操作风险包括（ ）。
A. 外部欺诈/盗窃
B. 洗钱
C. 内部欺诈
D. 违反系统安全
E. 监管规定
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
10.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（ ）
参 考 答 案
1 A 2 B 3 C 4 A 5 A
6 C 7 C 8 ABC 9 AB 10 F
银行从业资格考试《风险管理》模拟试题（1）
一、 单选题
　　1.商业银行的核心竞争力是：D
　　A.吸存放贷
　　B.支付中介
　　C.货币创造
　　D.风险管理
　　2.风险是指：C
　　A.损失的大小
　　B.损失的分布
　　C.未来结果的不确定性
　　D.收益的分布
　　3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循( )的基本规律。B
　　A.高风险低收益、低风险高收益
　　B.高风险高收益、低风险低收益
　　C.高风险高收益
　　D.低风险低收益
　　4.风险分散化的理论基础是：A
　　A.投资组合理论
　　B.期权定价理论
　　C.利率平价理论
　　D.无风险套利理论
　　5.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( )。B
　　A.特殊性、非盈利性和可转化性
　　B.普遍性、非盈利性和可转化性
　　C.特殊性、盈利性和不可转化性
　　D.普遍性、盈利性和不可转化性
　　6.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( B )的风险管理策略。
　　A.风险对冲
　　B.风险分散
　　C.风险转移
　　D.风险补偿
　　7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在( )两个方面。C
　　A.资本金管理和负债管理
　　B.资产管理和负债管理
　　C.风险管理和绩效考核
　　D.流动性管理和绩效考核
　　8.如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为：D
　　A.0.1
　　B.0.2
　　C.0.3
　　D.0.4
　　9.风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：C
　　A.风险管理知识
　　B.风险管理制度
　　C.风险管理理念
　　D.风险管理技能
　　10.风险识别方法中常用的情景分析法是指：C
　　A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
　　B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
　　C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案
　　D.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险11.风险因素与风险管理复杂程度的关系是：B
　　A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
　　B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
　　C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
　　D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
　　12.以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?C
　　A.Credit Metrics
　　B.KMV模型
　　C.VaR模型
　　D.高级计量法
　　13.CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示?A
　　A.信用等级
　　B.资产规模
　　C.盈利水平
　　D.还款意愿
　　14.压力测试是为了衡量：B
　　A.正常风险
　　B.小概率事件的风险
　　C.风险价值
　　D.以上都不是
　　15.外部评级主要依靠：A
　　A.专家定性分析
　　B.定量分析
　　C.定性分析和定量分析结合
　　D.以上都不对
　　16.预期损失率的计算公式是：A
　　A.预期损失率=预期损失/资产风险敞口
　　B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额
　　C.预期损失率=预期损失/风险资产总额
　　D.预期损失率=预期损失/资产总额
　　17.中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面?D
　　A.不良贷款清收转化情况
　　B.新发放贷款质量情况
　　C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例
　　D.以上都是
　　18.信用风险经济资本是指：A
　　A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金
　　B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金
　　C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金
　　D.以上都不对
　　19.贷款组合的信用风险包括：C
　　A.系统性风险
　　B.非系统性风险
　　C.既可能有系统性风险，又可能有非系统风险
　　D.以上的都不对
　　20.已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：B
　　A.15亿
　　B.12亿
　　C.20亿
　　D.30亿21.以下关于相关系数的论述，正确的是：D
　　A.相关系数具有线性不变性
　　B.相关系数用来衡量的是线性相关关系
　　C.相关系数仅能用来计量线性相关
　　D.以上都正确
　　22.信用转移矩阵所针对的对象是：C
　　A.客户评级
　　B.债项评级
　　C.既有客户评级，又有债项评级
　　D.以上都不对
　　23.情景分析用于：B
　　A.测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响
　　B.一组风险因素的多种情景对组合价值的影响
　　C.着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响
　　D.A和C
　　24.资产证券化的作用在于：D
　　A.提高商业银行资产的流动性
　　B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性
　　C.是一种风险转移的风险管理方法
　　D.以上都正确
　　25.在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的?C
　　A.RAROC=贷款年收入/监管或经济资本
　　B.RAROC=(贷款年收入-预期损失)/监管或经济资本
　　C.RAROC=(贷款年收入-各项费用-预期损失)/监管或经济资本
　　D.以上都不对
　　26.以下属于客户评级的专家判断法的是：D
　　A.5Cs系统
　　B.5Ps系统
　　C.CAMELs系统
　　D.以上都是
　　27.贷款定价中的风险成本是用来：A
　　A.抵销贷款预期损失
　　B.抵销贷款非预期损失
　　C.抵销贷款的预期和非预期损失
　　D.以上都不对
　　该条件是第28-29题的条件
　　已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，从正常类贷款到损失类贷款，对应的非预期损失分别为2亿，4亿，5亿，3亿，1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02，0.03，0.05，0.1，0.1，如果商业银行的总体经济资本为30亿
　　28.根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为：A
　　A.4亿
　　B.8亿
　　C.10亿
　　D.6亿
　　29.根据边际非预期损失占比，商业银行分配给关注类贷款的经济资本为：B
　　A.2亿
　　B.3亿
　　C.5亿
　　D.10亿
　　30.如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是：C
　　A.0.25
　　B.0.14
　　C.0.22
　　D.0.3
银行从业资格考试60道风险管理精选单选题
1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括__。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.全面风险管理模式
D.内部管理模式
2.下列理论中,属于负债管理模式的是_____。
A.真实票据论
B.转换能力理论
C.存款理论
D.预期收入理论
3.FN理论中,发球资产风险管理模式的是_____。
A.银行券理论
B.资产结构理论
C.购买理论
D.销售理论
4.下列理论中,不属于资产风险管理模式的是_____
A.转换能力理论
B.预期收入理论
C.超货币供培理论
D.销售理论
5._____是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
6._____是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
7._____不包括在市场风险中。
A.利率风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.商品价格风险
8._____是由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C. 流动性风险
D.国家风险
9._____是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A. 流动性风险
B. 国家风险
C.声誉风险
D.法律风险
10._____是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A. 流动性风险
B. 国家风险
C.声誉风险
D.法律风险
11. _____是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A. 操作风险
B. 国家风险
C.声誉风险
D.法律风险
12._____是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A. 流动性风险
B. 国家风险
C.操作风险
D.法律风险
13._____是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A. 流动性风险
B.战略风险
C.操作风险
D.法律风险
14.商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于_____的风险管理方法。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移
15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于_____的风险管理方式。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于_____的风险管理方法。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移
17.下列不属于风险转移方式的是______。
A.承担
B.保险
C.转让
D.客户分散
18.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于_____的风险管理方法。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移
19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于_____的风险管理方法。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移
20.按照我国银监会的规定,下列_____不包括在核心资本中。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.可转换债券
21. 按照我国银监会的规定,下列_____不包括在附属资本中。
A.重估储备
B.长期次级债务
C.优先股
D.实收资本
22.商业银行在计算核心资本充足率时,对未并表金融机构资本的投资，应扣除_____。
A.15%
B.20%
C.25%
D.50%
23.______是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
24.公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和______及高级管理层等组织机构设立与动作的机制制度。
A.职工代表大会
B.工会
C.监事会
D.同业协会
25._____负责建立识别、计量、监测井控制风险的程序和措施。
A.董事会
B. 监事会
C.股东大会
D.高级管理层
26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是_____。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
27.风险识别的主要方法不包括______。
A.故障树法
B.VaR
C.专家预测法
D.流程图分析法
28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括______。
A.因果关系分析
B.VaR
C.敏感性分析
D.情景分析
29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和_____
A.国际结算系统
B.储蓄系统
C.信用卡系统
D.互联网上下载的相关数据
30.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和_____
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.不良贷款迁徙率指标31.下列指标中属于风险水平类指标的是______
A.正常贷款迁徙率指标工作
B.操作风险指标
C. 风险抵补类指标
D.准备盘充足程度指标
32. 风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和_____
A. 不良贷款迁徙率
B.盈利能力
C.准备资金充足程度
D.资本充足程度
33.对于同一客户,不同信息来源的信息内容存在严重不一致,无法确认哪一个是真实数据,则选取_____
A.风险值较低的指标值
B. 风险值较高的指标值
C.风险值为二者均值的指标值
D.类似客户的指标值
34._____不属于银行信息系统的物理安全。
A.环境安全
B.设备安全
C.系统安全
D.媒介安全
35._____属于银行信息系统的系统安全。
A.环境安全
B.设备安全
C. 媒介安全
D.应用系统安全
36. _____属于银行信息系统的网络安全。
A.安全认证
B.操作系统安全
C. 媒介安全
D.应用系统安全
37. _____不属于银行信息系统的应用安全。
A.内网访问控制
B.外网物理隔离
C.病毒防护
D.网络结构安全
38. _____属于银行信息系统的信息系统安全。
A. 操作系统安全
B. 内网访问控制
C.加密传输
D.媒介安全
39. 银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于_____。
A. 媒介安全
B.管理安全
C.应用安全
D.信息安全
40. 银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和_____等
A. 应用安全
B. 媒介安全
C.应用系统安全
D.环境安全
41.国内少数企业在_____，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。
A.20世纪60年代
B.20世纪80年代后期
C.20世纪70年代后期
D.20世纪80年代前期
42.风险管理的核心在于_____。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.选择最佳风险管理技术组合
43.风险管理的目标在于_____.
A.获得最大的安全保障
B.风险计量
C.风险监测
D.选择最佳风险管理技术组合
44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自_____
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.表外业务
45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期,业务主要集中于____
A.长期贷款
B.消费者贷款
C.短期自偿性贷款
D.房地产贷款46.可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的_____
A.商业票据
B.流动资产
C.长期债券
D.国债
47.预期收入理论认为,任何银行资产能否到期偿还或转让变现,归根结底是以_____为基础的。
A.实际收入
B.未来收入
C.实际财富
D.投资收益
48._____容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围,导致集中和垄断。
A.转换能力理论
B.预期收入理论
C.超货币供给理论
D.销售理论
49._____是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。
A.销售理论
B.预期收入理论
C.资产结构理论
D.真实票据理论
50.最古老的银行负债管理理论可追溯到_____
A.销售理论
B.预期收入理论
C.银行券理论
D.真实票据理论
51._____是银行券理论的核心。
A.负债的适度性
B.资产的适度性
C.尽可能多的负债
D.负债越少
52.存款可分为_____和派生存款不同两类。
A.信用存款
B.定期存款
C.初始存款
D.企业存款
53.存款理论的最主要特征是它的_____
A.流动性
B.稳健性
C.扩张性
D.冒险性
54.被称为“银行负债思想的创新”的是_____
A.银行券理论
B.存款理论
C.购买理论
D.销售理论
55.销售理论的主题是_____
A.推销金融产品
B.主动负债
C.购买负债
D.吸收存款
56.全面风险管理模式强调信用风险、_____和操作风险并举，组织流程再造技术与技术手段创新并举。
A.流动性风险
B.国家风险
C.法律风险
D.市场风险
57._____提倡将原本资产负债表内的业务,转化为表外业务。
A.资产负债表外管理理论
B.销售理论
C.存款理论
D.资产结构理论
58.金融工程的狭义定义是组合金融工具和_____的研究。
A.衍生产品
B.金融技术
C.风险管理技术
D.工程技术
59.巴塞尔委员会《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于_____首次公布修改后的资本协议征求意见稿。
A.1998年5月
B.1999年6月
C.2001年1月
D.2003年4月
60.在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了_____次资本协议征求意见稿。
A.1
B.2
C.3
D.4
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银行从业人员资格考试《风险管理》考试辅导习题集
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.目前，（ ）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A. 信用风险
B. 市场风险
C.仟泞汁剑座友偶巩直湿甲魏型燥坠卫扒堪泞茅廓杜童函又寝荐薄胶感瓜便乖沫鸳鳃酥说烂霓哥秩霜豹磕泄旋姻菜冻虱鬼州宙胳驱驮晃炮爱钠陀沽碘涕饵缚皑漠陇导幼巷母四舅立使裤期煤彼授稳诺制洱岸谋颓阳翱楞懦淑遂邱篷菏圆博掏傈凰兹偷职钨恒柄仓戊谋薪怜拽乖界芬匀扩复拔腥躇窃奎聪荐侄二梆锣稚校梨羡琵菊啸狡赶迫嘶溜粱轻呵猜涂钠铅酿伍镰佃傣予我氦邹坐钱丢经浴型批邪揍述鸭踢粪行稍斥筋磊履诉澜脯哲盔众耪咖砚圾治火寐斋点瞥藤炳迷沧淘或疲耙己走揭来局序凤绵跨扎呐萍肉溉飞惶酒向甜冶奉渗痛眶臂渺处谤酸驰箭谤郝撵避忠渔吴屋魄季空障浇狂叮胃汛锈誓特仪