理财业务四部理财经理岗位---职位说明书.doc

理财业务四部理财经理岗位
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
理财项目营销拓展、立项、尽职调查
对理财运用项目的基本情况、融资需求、风险状况、预期收益、还款来源、担保措施、项目可行性等方面进行尽职调查，并落实风险防范措施.
法律、法规：《理财公司集合资金理财计划管理办法》第九条：理财公司设立理财计划，事前应进行尽职调查,就可行性分析、合法性、风险评估、有无关联方交易等事项出具尽职调查报告。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》第二十三条 理财公司管理理财计划，应设立为理财计划服务的理财资金运用、信息处理等部门，并指定理财经理及其相关的工作人员。
每个理财计划至少配备一名理财经理。担任理财经理的人员，应当符合中国银行业监督管理委员会规定的条件.
公司制度：《理财业务操作规程》第六条 理财业务部门按照各自的职责分工负责理财项目营销与推介;理财中心负责资金理财营销与推介.
第七条 理财业务部门负责牵头组织开展理财项目尽职调查,调查原则上一次性完成,由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名,主调查人由理财业务部门人员担任。
《理财资金贷款管理规定》
第七条 贷款调查
经初审符合贷款政策和基本条件的，调查人员进行贷款调查。贷款调查原则上由两名（含)以上业务人员进行。
贷款调查的目的是通过调查,掌握借款人生产经营状况、资产负债结构、发展前景和管理存在的问题，分析借款人的偿债能力和贷款潜在风险,为贷款决策提供准确的信息与依据。贷款调查采取查阅有关资料与实地调查相结合、定性分析与定量分析相结合的方式。
第八条 贷款调查主要内容
(一)审查企业法人营业执照；（二)企业组织架构调查；（三）审查企业注册资本；（四）管理水平调查;（五)经营状况调查；（六)信誉情况调查；(七）发展前景调查；（八）财务状况分析；（九）担保调查；（十）风险分析与风险防范；（十一)项目贷款调查内容；（十二）自然人借款调查;（十三)还款计划调查。
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1。 工作失误致未进行项目调查但未造成项目损失的，扣罚1－2分； 2。调查未尽心尽职，过程粗糙，材料不全，但未造成项目损失的，扣罚1－2分;3.无论何种情况因尽职调查失误原因致项目损失，扣罚本项4分；
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
理财产品研发、设计及理财方案的实施
1、理财产品设计； 2、制作相关文件。3、各类法律文书的起草、签署、担保措施落实。
法律、法规: 《理财公司集合资金理财计划管理办法》理财公司设立理财计划，应当符合以下要求： （一）委托人为合格投资者；(二）参与理财计划的委托人为惟一受益人；（三)单个理财计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制； （四）理财期限不少于一年；（五）理财资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定；（六）理财受益权划分为等额份额的理财单位; (七）理财合同应约定受托人报酬,除合理报酬外，理财公司不得以任何名义直接或间接以理财财产为自己或他人牟利;（八)中国银行业监督管理委员会规定的其他要求.《理财公司管理办法》第十九条：理财公司管理运用或处分理财财产时，可以依照理财文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。
公司制度：《理财业务操作规程》第十条 理财项目立项审批通过后，理财业务部门负责理财产品方案设计，对理财项目交易结构做出安排，包括理财目的、金额、期限、理财财产的管理、运用及处分方式、理财利益的计算及其向受益人交付理财利益的时间和方法、理财财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法、受托人报酬计算方法、支付期间及方法、理财终止时理财财产的归属及分配方式等。

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1. 工作失误致理财计划的设计不符合法律法规定规定或者存在明显纰漏的，扣罚1分;2。因理财计划的设计问题而影响发行效果的，扣罚1－2分；3。 工作失误致理财方案文书签署、担保措施落实出现问题，但未造成实际损失的，扣罚1－2分；4。因产品设计、文书签署、方案各项措施落实等工作中的失误致公司损失的，扣罚5分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
理财项目付款管理
依据理财项目管理运用合同与文件办理付款手续，将付款凭证及相关资料提交理财财务部审核，由其办理资金划转。

法律、法规
《理财公司集合资金理财计划管理办法》第二十三条 理财公司管理理财计划，应设立为理财计划服务的理财资金运用、信息处理等部门，并指定理财经理及其相关的工作人员。
每个理财计划至少配备一名理财经理.担任理财经理的人员，应当符合中国银行业监督管理委员会规定的条件。
公司制度
第三十九条 理财业务一、二、三、四部依据理财项目管理运用合同与文件办理理财资金支付指令。
理财业务品种相关规章制度规定：以效益性、安全性、流动性为原则,对理财运用业务进行审核，资金投放，运用项目存续期间的管理.
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由于自身原因，造成资金发放不及时的，扣2分;资金发放出现差错的，酌情扣2-6分。
理财项目管理
履行理财项目管理职责，定期走访客户，及时反馈预警信息，撰写理财运用项目管理报告；
按期回收理财项目本金及收益。

法律、法规
《理财法》
第二十五条：受托人应当遵守理财文件的规定，为受益人的最大利益处理理财事务。
公司制度
《理财资金贷款管理规定》
第十七条:贷款用途管理；第十八条：贷款日常管理；第十九条：贷款回收；第二十条：贷款催收；第二十一条:贷款收息管理；第二十二条：贷款展期管理；
《理财资金股权投资管理规定》
第九条：投资项目管理。
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未按规定进行项目管理，及时撰写管理报告的，扣1分；疏于风险管理,未及时进行风险预警报告的,扣2分;未按时回收本金及利息的,扣2分;理财项目到期未能及时处理，造成逾期的，扣2分.
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
理财事务管理
计算理财收入、费用、利润；办理理财费用支付、赎回、收益分配、期满清退等手续；及时制作理财资金分配/兑付通知单、定期撰写理财管理运用报告、及时出具清算报告；
及时将理财业务文书归档案管理员，建立部门业务管理档案；
及时准确将理财业务信息登录综合业务信息管理系统。

法律、法规
《理财法》
第三十三条:受托人应当每年定期将理财财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第三十四条：理财公司应当依照法律法规的规定和理财计划文件的约定按时批露信息，并保证所批露信息的真实性、准确性和完整性。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第三十九条:理财公司应当妥善保存管理理财计划的全部资料，保存期自理财计划结束之日起不得少于十五年。
公司制度
《理财业务操作规程》第四十四条 理财业务部门负责理财项目的管理工作，包括依据理财文件的约定进行项目管理、收取理财贷款利息或投资收益、回收贷款或投资本金等。
第四十八条 理财业务部门理财经理按理财文件约定定期编制《理财管理运用报告》。理财财务部定期编制《理财项目资产负债表》、《理财项目利润及利润分配表》.

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未按规定进行信息批露，批露信息出现重大失实情况,扣2分；重要档案资料出现缺失的，扣1。5分；业务记录不准确，造成业务数据不真实的，扣1。5分。