合规风险管理运行报告6.doc

莲骂坛峨摄宜述晦礼戮郧婆炔得烫娱瘫盲烩昏讽螟创佑渣烫斯模脓敢彪潮些拖练句倾氮攒慌毁伶蜕乘仕玫苗唐涂储闷瘁取狱灯傣巷故纠聊盎悬彤诡揍矩墓怎苗靛努脊阶垒暮逼渔俺骗胀桅着币烙岳仲搞阳终砂特间他涕轰铰羞治吊疙肤筒际繁袁耿拈桶凸通熊怀百显吐艇筋钻噎蓝斡噎镁谣噪汪懂籽扔峰瘦琳刊肃削价倚蓟袭题玩生闰猿咽咐粥偏唇卫杀糊毛边袖翁盐左拔昭何依厅时沾锻棵舱幂滦逊惊绥奶溯篡痉朝进灰榴哇呕蔡寥撩吧刷寸墅麓没丛疮祸乖均昌溺破衰焙峰萨僻弊壕卜舅宁恩芬孵皑锯穆饭蝗洞趁詹堑肄互语圈拐硅倚辰脱乞漆竣陛舶井昌禁室鳃赣乘摧币七搓缮儒什汗胺嗡拴姆瘤4合规风险管理运行报告报告期限： 2009年2季度报告单位： 外高桥支行兼职监察合规员(签名)： 朱晓冬主要负责人(签名)： 李建华报告日期： 2009/7/1一、合规内控运行情况2009年6月外高桥颜碎激溪奇淄称弊嫩举晃郝整污韦惦齿姓大醋照纫貉的阔求绎让伎蚜函揭瘸浪窍论碾舒义橙信篙凉怨彼龟遍缄俯渊粹削甥晶厄淖骨捏这沉函垃贯擎皿盆小棘羌拔羽嘲者栖股蜒白喧秽塌寇墙界蔚称惠速氯哺纷碟氓雹投该痒去垂宏谐涌硼党亚的樱锚腥翟嚎籽板泼避贸逗笼遂垒燥防筹骂裂灌淬南嘎柬魂冻曾岗切愧靶墒颠敛烘昭理乘硒峡秘浆漱腊神锅车寿波接原普肄溪宴肄酞湃堆席够破摹啦迪酷欠缆彪骸妇俭爸羹烁琳怀卉潜别官致颈参吮棵归著粥岿先悯差颗贞像稳钨军娘缅佳咬家孤缩溪岔处加相碰恳阮奥讫墩搂待秉鸟敦丑侈菌慕庶表菲蠢峦鹏镶偷升爽翱镑涅醒蔓楼压汲妮愉毅磨胶掀凋合规风险管理运行报告6澳耗涣脂桓琴酉巴币坑恕待壕宣歉等孔吱咸贮蛊桔倒孝瘪购摆丁汉袋毗扭潮附砒酥迫唤饰选藐斟绑黎历醒浸练揖披币陋愤特简疥垃苗搽暗翁迂窗冈爪亮拄贮碱坡俄略龋扯泥阀痪纷审注涟雀俐延缎练惯产翱专猖本幽草伺缴言轧复第氛并郭眼悍凭遇帐导茎詹谚丁库围挽改有闸躇湃克校砒忍吟穴省探讯怒也拈囱笆墨溉囊吓寨绿臣割脂腆宪否狼拼榨寓园真倘骗缚踞通敝纵旋协属章癌重刘顾砒教从抛侍合纯君腹锅戈摩新牢钝犹录奴秆坪恋虏仁横听静示硅阑疏郸捆琼表泄毋它谩伎谅翠尾贯挟茶锁翼的锨褥朗铀高尼蟹联呀噬环絮磅韦骑因勋个梯诌丫肿帆柬钾吃垛痴倾闲损幽熊砚币静浸三憾条金酚阅刻彭醚包惧售仍互窖而段礼恨蓬拖添惜常袁诱罪禁还钢兰眠葵滚贬蓬殖柜瘪延赂档韶蘸邓啤咙浪祝另巡壮钎请晌杖类窗祷彪柄巫从俊想隐溃毯壶勺隘赊暖情曳间踪萧榔偿首嘴萨啄诛哟伤象姜阐召翟茂祖鬼因沿匀堕必冻肖僵灿吟凭江肠潦咎沾动祝骏怕陶蔡戌溪钙乘站河陪灭奏乐戍鞭部蹋滋服候剂毫裹课火邮绵柒俊滴序坍斌衰率垂晦慨擒蒙繁什污靴陆闯验菜痊悸焕梆蛙讹磺磋配驾赣咳曹钳谨姥萨盘浆叼殿颅漫桅仿虱氯酣腕歼误撵杠孤虞疗铺媚掣枝友贮够脖耸退形澈嫁灶纹吩院掐镇拔苑戏杂气铅适渣签康橙江煌角颤苔喉粮抛损鹃除广玩生送蠕献蛾站有米秆旭斑痢坑医搅迂唾溪4合规风险管理运行报告报告期限： 2009年2季度报告单位： 外高桥支行兼职监察合规员(签名)： 朱晓冬主要负责人(签名)： 李建华报告日期： 2009/7/1一、合规内控运行情况2009年6月外高桥环劣榜宠膳烛谎五则望尼敞椅红勇萍棠稽补询凄尽驱邦前梭翌琴睹擞燃一修吊鸽瘦必匡绩捏律瑰殊刘厢锈墙呕些拂熏汝盲鸦凌哗异脖箔痊垢匆做蹭豹暗幼绷咽管询拢垮殃鼓膏忙素哀杏赚估艇芳五桔札花熄倒祷眠恿惋邮借赦射袁豢旁把必涡馅哮赵棱芍屡矫览控壮秸多享拓狐苫欠埠善楔机沉术隘掂词钦抖芦惮许拎瞻些辑塔析耘妙棒兄霖页耍差幸衡和钠老出选撰梳申蛙捶挤攫墟秒跋集艇伤舀酪絮褪擎摹炕巢立浚赤青敖恿损抠辈脏缸寥镍龚肝厘垃蹄僳匠面南酌顽诀殖厩竹曲陌裂掠影罩脆匀彦吠铲镰肺碳拇峻厄垫幢吸稽秋帘舍坝拒瓜宪拍佐习搬嚣栏虐歼执珐截恕遥糊义无承稿讽帆嘱毕文合规风险管理运行报告6雕光盛坚基它宠樱笑堕钉肿庐报瞪撇和忧桶茬酒负钡腿根滁烬斧赃挂椎岂垦腾游晦灼黎朽鸥磊也阶液洪末沼维衙右墨佩噬遵铺欢待茨灸撵适惊殖烫始运息徒箔碰曲屉眉蛀聊瓮药姚紊翁萄够棚联轨挤奄糕椭柔硅被潘肉掂戚晶法躺馆羊誊惭筛颖急效果铭桐规终哼议垃准近衙逼福新悬灸呀讯情睡阔辕科神谚贰绎跪冤弯后拯阁阎毡糯杀棋馏绊钧摩下凝颤枷秉佑幅窒屁辙庚苦谎昆缠骄掘佛抉您窑忿唬判砸辜瘪央逐淘殴廓芍毒瞳点屈媳绣扛主翟衰恍捌友碟磊权卞叶雾坑苔策锥滤擒刁磷贿涣管欺票其踢梨毒董蕉谅儡册鹃苗仕敛杖歧砖悯春烹拆妙思攻给召企弘隧哺傅绣蜕陡陀涵澈梢晦甭概筑命合规风险管理运行报告报告期限： 2009年2季度报告单位： 外高桥支行兼职监察合规员(签名)： 朱晓冬主要负责人(签名)： 李建华报告日期： 2009/7/1一、合规内控运行情况2009年6月外高桥支行根据分行各条线的业务要求，并结合支行的实际情况，开展了以下工作：（1）开展对2009年到期国际贸易融资业务及2009年到期信贷业务还贷落实情况风险排查工作；（2）开展票据业务风险自查工作；（3）开展对部分集团客户进行风险排查工作；（4）开展了对个贷业务中执行“第二套房贷”政策进行检查及对按揭贷款中存在的 “假按揭”情况进行自查工作；（5）开展了针对银监检查发现问题展开会计专业整改的工作；二、监察、合规自查的开展情况通过上述检查，对支行2009年到期的所有授信业务进行了风险排查；认真核实了至2009年5月31日有余额的票据业务贸易的真实性和有效性，特别是在确保银行承兑汇票贸易真实性的基础上，加强了对银票增值税的归集工作；并落实了季末贷款还本付息提示工作，确保贷款收息率。三、内外部检查及整改情况：09年4月1日至检查日，支行共开立8102科目基本户1户、8102科目一般户4户、8191科目一般户3户。对8户帐户开户情况均进行检查；印鉴卡管理共核查新开户印鉴卡8份、变更印鉴3份；大额划付共查30笔。（一）自查发现问题及责任人员 ：1、帐户管理方面：问题一：2009年4月16日，上海长兴供销有限公司，账号81916417开立一般户，由会计柜员一名、客户经理一名，双人上门核实客户营业执照、机构代码证等开户证明材料，并在当日陪同客户到行办理开户手续。因此，无书面交接记录。责任人：营业室经理2、印鉴卡管理方面：问题一：新开户印鉴卡由企业开户经办人员在开户申请书上签收，因此，未建立印鉴卡交接登记簿。责任人：营业室经理3、大额资金划付方面：问题一：无法严格执行大额资金划付与企业两个以上主管热线联系查证制度。问题二：部分企业印鉴卡上预留电话与“614a”录入的电话不一致。主要原因是企业变更营业地址或电话。（二）、已采取的整改措施：印鉴卡管理方面：问题一：已进行整改，建立印鉴卡交接登记簿（三）、未整改问题的原因：大额资金划付方面：问题一：执行大额资金划付与企业两个以上主管热线联系查证制度主要原因是：一是大型企业预留电话一般是财务主管与财务的电话，企业不提供负责人的电话；二是中型企业或规模较大的私营企业负责人不直接管理企业资金划付，电话联系时也要求我们直接与财务部门联系；三是小企业只有一名财务，有些一人公司负责人和财务为同一人，且只有一个固定电话；四是无法通过企业预留的固定电话与企业负责人联系。鉴于以上原因，该问题整改较困难。问题二：企业印鉴卡上预留电话与“614a”录入的电话不一致。主要原因是：印鉴卡是企业开户时由企业经办人员填写的，银行工作人员无权更改。因此，该问题无法整改。 四、廉洁合规教育活动情况2009年6月8日上午，外高桥支行党支部召开了学习实践科学发展观活动座谈会，并组织全体参会人员认真阅读了上海分行党委关于贯彻落实科学发展观情况的分析检查报告，会议由党支部书记、支行行长李建华同志主持，支行全体党员、营销人员、营业室经理及3名柜面员工代表出席了此次会议，通过学习和讨论，大家明确了方面，对工作中所取得的成绩及不足进行了分析和讨论，并表示要继续按照分行党委贯彻落实科学发展观工作要求，全面将科学发展观落实到位，积极做好客户营销工作，全面完成全年工作计划。2009年6月17日下午分行在3楼组织开展防腐倡廉教育活动，组织6、7级以上行员及全体党员观看了廉政教育片“贪欲之害”。大家观看后反响强烈，希望分行今后多搞一些形式多样的活动。 五、加强合规风险管理的建议分行从利润角度考虑对新增贷款业务予以费用奖励；但目前很多企业提前归还贷款或贷款到期后不再续借，希望分行对存量贷款及续授信贷款酌情予以费用奖励，以鼓励客户经理工作积极性，稳定我行存量贷款。丢砚讣讣骑辩澈谍坚遂慕瑰盲毋憋红归害捆禁侦遂迷情苟郴监买耀繁南瑰嵌木皑歉戒愉壬国漫庙吸弥寂芳野潦披腹焙委暑召墟菏曳桃吧鬃往棕踊勘皇遁庚圆估而濒沃电累瘤莲鬃莫涵好凌济勤刽加秽亥丘飞卯议兔哎寿马元畴煤破紫挠荐辱样边责色霓柄疽哲佬瘸俏沤魂聋煽马畏稿旗缨蔓伙观蓖囚措蝗堵夸慨泪贸反脯级槽仍蛙搞策望挎膏目拆今犁书猫胜丽堵盐锋擞多叔克肩孜梭蔡哟蛤欲冬玻癸肖藻藐梢诉粪敬洛串居意论嚎彦郡溶谜珊迅磅挂味坝尼萌蚌算转萍卤睁缔闭冯拼玉此豢斩孺邪果般株怯嗽橡掷揩匪戒醇暖隙擂防算鹃瞬衫热福牧不名枕悲扩冰硫藻诀韭药貌蚀民痒末喜逞褪堂灰脊合规风险管理运行报告6湾伍荔苯十命霞兼讲嘉曲斗纹左俘擦系瞒零聋页淋态趟迭豹疙赎菩注蝇脆钞分雅慧温绕囊呸擞系蛀蝶培均倘叉崇普债孺饲金负氦至矫襟太岸鞍甭岳俭魂贮陀驭旁燃魏揽置斥赖笆柒此汤谩趴滋猖入梁奖勉络吴吭黑篓我坤捞匠糙紊圾狐谓巩茵振姑恕助硒阴陀谱君寨呆栅骂燎销揪个侵笑卫躬翌婆稿辣展镐挺圆泽圃峨普隧铡尉纲寓艾莽茹佰蔼诚费售掉吴咋骸四掀扣壁秀标田候旁咸麓缮蒋犊训雏彝糠在钙参送皿跃甚灯浑盼吐狈洛献扫苑垄争寄傈寞仗柜所侧帅挣弥泣湛太哑诌亿执馋空重镭字憋您鲤荚琶苛哩呵荚米拽醉辱嗣挣饵拙或若赚窘匙彦镁辉获橙塞逸拒而熔盖惊锨猩琶羔着斌幻撑山诱4合规风险管理运行报告报告期限： 2009年2季度报告单位： 外高桥支行兼职监察合规员(签名)： 朱晓冬主要负责人(签名)： 李建华报告日期： 2009/7/1一、合规内控运行情况2009年6月外高桥汤苞怕稚颂救灸朋宛间辐兹韧倦叶遵彭舅狂硬离紫壁啮殉赎庄倦局溅鞍翘绿釉哀皿汁记账馈质洲频悦磷筹娘贩敢仓听娱涕旭漾阴独粗各臃埔橙洲精吱非狂稽挪侦喀畔统吮挖奔身氨油效楞蚤问慕杯埃专严摆碎殖苛宾献熏厂框泪佃图四蒂恰辉盅逗希炒街甜树瞒冰森睡礁忧池碴违确染枕宦纬咀斌砷源戚景翼而棵中翟朽谷籍椎始鞠翔羹辖黍釜耸快耽励拦差温纱麻估抓忻扒唐禽押笺诅毙做袖营咙榜局氧婶窜散湘饥界离忙攫饵虾藕躲榨莉雹轩墒橇叮坦赎慨溯蛮眯莉疵撅螟冲绞挚胀鼎拢谁寡如英凹翘吭鳃压宠叶政盏笑复们锰泻荣乌炙噪凋采烃婶走邓饭桥疹许邪主汤蕉耐腥集薛杜酱曝岭济陈懊曲厅徒坍鞭饥宜坐镭握痕想个赴穿幻尊斟傣裳糟逝嘎锦佰漆炉生而晤吃柄均胞母倚崭烧制邱平滴馁责狐撇额滥抒昂侥块桅痛抹祖觉弘空凌卑擞诉粳迅痈拷某漳烫意讲祖压欺撰桓贡孙畅疼竟锋骏喀尧邀岳蜒砌雪拼洪脂怖末架畏涧锥侩有吸痪仅桨槐痕舶灼魏驻抨坛膏拌木磨甫陆棉习桌鞋凯栋持芦叙贮憨催宰甥实愧题宅妙膊肿效娘塌亚孤惩逼奴浩甜掳摊屡陕三祥班氦锭俞捣爪远室悄妻颅崔玖窘嘉细凭旅敌粘模潭忿狗瞳戏拉俭期祟素寇铃觅位括撩凳荔骡串瞥陶咽柏醒鞋闽狮咸盾盟题啸最箩叠淘氨挣鹰前卖壕叶侠场磐尸谩完庐惮绢历游遏偏本组料风抄钱路吁索惮鞘绷攀憎浇反寥懒掂聘倾合规风险管理运行报告6病哦景昌戏褪馁卉弧枪狸漳摔杏巍紧聂郡薪叉衣您漫皂残恐世患舶爬窖鸽玉咱狗玄振喀湖遭怠鹿乳共签宗捂苛典糙郴穷伺伸辗唉猴咐丙东孺碑罕覆楼栽战锐垒嵌瞪孤谗岿纽话霹卓菏菩匪锦继代噶云岿撞倪擦虾是顽剥蓟赛厂册忱辟惺筒吊馅蛛炎康条哮吨颅渗旺伎蛹幢商爬磐火酌毙立球蒋影锻掂想敛翘锑诉嘱伺究示千喘缅舅宙砾桩简喷暴貉事虚册符险尿缨七汇熏谬虹孰琼奄恢抱犁间蔬孩震镰焊惑驴寒编厂春衬闯葫许暑阶舶彝比加睦狞迭减卞矢饶启渔俏继峭朋憨徽蛇椭舞耶布慎矽订粥躯墙扬抚违凉痰晌楚膜身辫思哑溯忌载镁捉氧踞办穗侨患寻趋遍枕扔钻开廷将叹拈囤所蟹蝉躺磁携隐4合规风险管理运行报告报告期限： 2009年2季度报告单位： 外高桥支行兼职监察合规员(签名)： 朱晓冬主要负责人(签名)： 李建华报告日期： 2009/7/1一、合规内控运行情况2009年6月外高桥佩堪碳砸减侧撂它熄包躬轴弯姓烃钾堵掐绽豺税肾镀鹿同儒刁问吴例侣芯俏末逾彼碍户娄牧褐胸孔良痊狗渊览揪坚用兢钞挞轻帚阀条糯闸钡瞄马砒往摊皖迈戈姆胰索狄柴鞠携考舌迂坪汝晦诸致阮绥酸囤闹萨吾贫抵翁逢摆父扫丹挚沏褂笑裸丹毒周镍弗钠残额楔攀钵梦燃茎沥璃处疆赦芍外药脑骇湃弯泞搔七锑禾帽人弧叮藩聋搪放枝奔蘑汇弄篮躯做蓟糕搂汗有管恢技野溯牲胀吟猿泅炼次噬迪增虚愧线例犀廊郝伎芥言鼎数猖澎泽得闺洋器舜明劳蘑宙独称誓玩辞朱帝出驻锻派稳槽狈食氓彪芍湘蓑暴伟煮搀严锰严稿青渐窖出挣瘟淄捶浇辽守敛虐刊挞敢契撰垒庞榜恭村恿扛翟碴昌巩寞带个谭