再担保有限责任公司担保机构加入担保联盟申请书.doc

**省再担保有限责任公司担保机构加入担保联盟申请书
（***年试行版）

申请机构名称： **
法定代表人： **
申请日期： **

**省再担保有限责任公司：

本公司自愿向贵公司提出加入担保联盟申请。愿意遵守贵公司相关管理规定和办法，并积极配合贵公司相关业务检查要求。
本公司保证向贵公司提供的所有资料真实、完整、准确，并同意贵公司向有关部门核查。如有不实，本公司应承担由此产生的一切法律责任。

申请人公章：

法定代表人（签章）

2014年 月 日

第一部分 基本情况信息

一、注册及相关信息
企业全称： **担保有限责任公司
成立时间： **年*月*日
注册资本： **万元
企业经营范围：**市范围内经营。主营：融资性担保业务；兼营：诉讼保全担保，招投标担保、预付款担保、工程履约担保；与担保业务有关的咨询、财务顾问服务；以及不高于20%的自有资金进行符合规定的投资。
法定代表人： ** 实际控制人：**
注册地址：*****
经营地址：***
企业法人代码： **
营业执照号码：**
基本户账号：**
目前员工总数： **人
联系人： ** 职务： 副总经理
固定电话：** 手机号： **
公司传真：**电子邮箱： **@
邮政编码：**

二、 股东、股权结构及关联企业信息
（一）股东、股权结构
股东名称
经济
类型
*实收资本（万元）
出资额（万元）
股权
比例
***
国有独资公司
**
**
100%

注释：经济类型区分为：①国有独资公司②国有控股股份有限公司③国有控股有限责任公司④股份有限公司（除②）⑤有限责任公司（除③）⑥国有事业单位
⑦三资企业（外商独资企业、中外合资经营企业、中外合作经营企业）⑧合伙企业（普通合伙企业、有限合伙企业）⑨社团组织⑩自然人⑾境外企业
（二）主要关联企业信息
关联企业
名称
注册办公
地址
注册资本
（万元）
关联类型
本企业所占股份比例
法定代表人
联系电话
无
无
无
无
无
无
无

注释： 关联类型包括①分支机构②全资③控股④参股

三、企业概况及主要经营业绩（包括历史沿革、历次股权及注册资本变更情况、目前的担保规模、业务种类及收入占比、风险准备金提计金额、以往代偿情况、目前合作银行等）
企业概况简介
一、公司历史沿革背景：
**信用担保有限责任公司（以下简称本公司）是由**县财政局出资组建的有限责任公司，属国有独资企业。成立时间：*年*月*日，企业法人营业执照注册号**。注册地址：**。成立之初注册资本为**万元，通过*增资* 万元，*年*月增资*万元，公司现有注册资本为*万元，实收资本*万元。
*年*月*日经**省经济和信息化委员会*经信非公**号文件批准取得了融资性担保机构经营许可证。顺利通过2012年年检，2013**省人民政府金融工作办公室重新颁发了融资性担保机构经营许可证，许可证号码NO **。*年*月*日经*市人民政府金融工作办公室*府金呈*号文件审核我公司年检为合格。经营范围：**市范围内经营。主营：融资性担保业务；兼营：诉讼保全担保，招投标担保、预付款担保、工程履约担保；与担保业务有关的咨询、财务顾问服务；以及不高于20%的自有资金进行符合规定的投资。

二、机构及人员配置：

本公司现有政府无偿划拨的办公场地**㎡，办公设备、交通工具等固定资产**万元。下设五个部：综合部、业务部、风险部、财务部和项目投资管理部；现有在职职工*人，本科学历*人，大专、高中文化*7人。其中：董事长兼总经理1名、副总经理1名、财务部经理1名、综合部经理1名、业务部经理1名、风险管理部工作人员1名、项目负责人由副总经理兼职，一般工作人员**人。主要业务骨干都参加了**省中小企业“星光工程”、**省财政厅组织的担保机构业务骨干培训。
三、公司的宗旨是：
本公司以诚信为本，开展信用担保业务。在稳健开展传统融资担保的基础上，根据市场需求，不断创新金融服务解决中小、微企业筹融资困难，促进**县中小企业发展。充分发挥信用担保公司职能，以高效、便捷、周到的服务，满足日益增长的中小企业融资需求，改善中小企业、微型企业的融资环境。帮助优秀的中小企业在激烈的市场竞争中稳步发展。
四、经营业绩简介：
目前，本公司合作银行有三家：国家开发银行**省分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司**县支行、**县信用合作联社,并签订了友好合作关系。
本公司自*年*月*日成立登记以来，一直按照有关部门对信用担保机构的规定，规范运作。内部制度健全，并且及时向有关部门报送报表和有关信息，严格按照规定提取风险准备金。截止2014年*月担保责任余额( ** 户) ** 万元。业务放大倍数为净资产 ** 万元的**倍，企业担保业务总收入 ** 万元（担保费收入比例为100%）。 未到期责任准备金**万元，担保担保赔偿准备**万元。一般风险准备*万元。合计**万元。代偿余额合计*万元， 拨备覆盖率*%。
根据**县县委、县人民政府*年财经工作会议安排，本公司*年业务增量目标为*万元。
总之，本公司将认真贯彻落实十八大和十八届二中、三中全会精神。坚持“稳健发展、安全高效、大胆创新”的原则，诚信做人，坚持以业务创新为中心，积极进取，为中小企业的融资担保提供优质服务，推动信用担保事业健康发展而努力奋斗！
四、资信状况
（一）获得的荣誉：无

（二）信用状况
1、取得的信用等级：未参加评定

2012 年
2013年
2014年
评级机构名称
未参加评定
未参加评定
未参加评定
评级有效时间
未参加评定
未参加评定
未参加评定
信用等级
未参加评定
未参加评定
未参加评定

*

2、以往的信用记录
主要合作银行情况
银行名称
开户时间
开户种类
主要开户帐号
近期月均存款额（万元）
***
2009-4
基本户
*
*
**
2009-4
专用账户
*
*
*
2014-3
一般账户
*
*
*
2013.6
一般户
*
*
*
2014.2
临时账户
*
*
*
2014.4
临时账户
*
*
*
2012-10-15
专用账户
*
*
*州省分行
2013-3-29
专用账户
*
*
履行担保代偿职责记录
被担保人名称
担保金额
起止日期
主债权人名称
追偿情况
*
15
2011.8
*
5
*
5
2013.1
*
0
*
10
2014.7
*
0

未履行担保代偿职责记录
被担保人名称
担保金额
起止日期
主债权人名称
未履行原因
*
20
2014.2
*
银行未执行代偿

诉讼记录
涉诉方名称
种类
时间
涉诉标的额
诉讼法院及目前解决情况
*
民事诉讼
2013.6
5.4
胜诉判决还款、未进入执行

注释：种类包括起诉、被诉（并应注明案件类型为民事、行政、刑事）

第二部分 治理结构与经营管理

一、经营管理
（一） 组织架构简述

1、经营模式
（1）经营管理模式（运作方式、市场开拓方式等）
“市场化运作、企业化管理”的运行模式和现代企业制度。即政策性担保+商业性担保混合模式，以自身市场开拓为主、以银行直营客户、银行推荐客户为辅的经营管理模式 。

（2）机构设置及各部门职能
董事长：
1、向县人民政府汇报工作；2、审定公司的经营计划和投资方案；3、制定公司的年度财务预算方案、决算方案；4、制定公司的利润分配方案和弥补亏损方案；5、制定公司增加或减少注册资本方案；6、制定公司合并、分立、变更公司形式、解散方案；7、决定公司内部管理机构的设置；8、向县人民政府推荐公司监事、总经理、副总经理的任免，并根据总经理的提名决定聘任或解聘公司高级管理人员；9、制定公司的基本管理制度；10、思南县人民政府授权的其他职权。
总经理、副总经理：
1、负责向公司董事会、董事长报告工作。2、负责公司日常事务管理工作；3、主持公司的生产、经营管理工作，组织实施董事会决议；4、主持实施公司年度经营计划和投资方案；5、拟定公司内部管理机构设置方案；6、拟定公司的基本管理制度；7、制定公司的具体规章制度；8、提请聘任或解聘公司财务主管；9、决定聘任或解聘除应由董事会决定聘任或解聘以外的负责管理人员及员工；10、董事会授予的其他职权；
综合部：
认真贯彻党和国家的政策、法令和上级的有关指示、规定，坚持具有特色的经营方向，全面负责一切管理和经营活动，带领全体员工努力工作，完成公司各项业务工作指标，使公司沿着健康的轨道，朝着管理企业化、服务商品化、经营集约化、运作市场化的社会化方向发展。
制定公司发展战略的指导线路，通过科学的进人、用人、留人机制，及时推进组织变革，全面提升人力资源系统，为员工发展和公司利润增长提供有力的组织和人力资源保障，并完成公司的行政管理工作，提供有限的资源保障。
业务部：
根据公司与合作银行的合作方式，严格遵照银行准入条件，积极主动的在风险第一的意识下开发客户、拓展业务，努力按照公司下达的任务指标达成年、季、月度业务量。
风险部：
制定公司担保操作风险管理制度、风险控制流程，建立担保申请、评估、审查等业务的风险管理体系，对符合公司有关规定的担保项目进行审查，推进公司内外部风险的事中防范与控制。
项目部：对符合担保条件的自然人、企业、专业合作社进行保前调查，对贷款户贷款申请资料的审查、提供的抵押物和反担保抵押物进行审查论证和生产经营状况跟踪调查。贷后对贷款户的资金使用情况进行跟踪调查监督。到期及时催缴贷款户还本付息，收集整理贷款户档案。
财务部：
根据国家有关财政、经济、税收的法律法规及公司相关规定，制定公司财务管理制度，负责公司出纳、会计核算及财务管理，规范企业内部控制。

（二）内控制度
（1）客户及行业基础准入要求
①独立企业法人资格；
②进行工商登记注册和经营，向区税务机关纳税；
③具有偿还债务的盈利能力和供偿还债务的可变现的抵押资产或第三方反担保抵押保证；
④具有健全的现代企业人、财、物、产、供、销管理制度，
具有必要的管理机构和合格的经营管理人员。
⑤ 企业法人和经理具有良好的社会信誉，在过去与金融、政府、企事业单位、个人等经济往来中，没有违反合同或约定的不良记录。
⑥资产负债率不超过50%，
经审查具备以上（1）至（6）项条件方可提供担保服务
（2）担保业务操作流程制度担保流程：
1、申请担保：借款人直接提出申请担保。
2、审查项目是否符合受理条件。
3、对符合受理条件的项目，直接现场考察、资料审查和项目正式评审。
4、根据项目评审结果，按决策程序进行决策。
5、对于决定承保的项目，落实反担保措施。
6、签订委托担保合同、反担保合同、保证合同及相关协议。
7、收取担保费。
8、对在保项目进行跟踪和监管。
9、发放贷款；
10、保后管理；
11、解除担保责任：①无代偿解除，担保项目结束。②代偿解除，进行追偿程序：a、全部收回代偿损失，项目结束；b、未全部收回代偿损失，核销损失，担保终结

第三部分 主营担保业务情况

一、担保业务总体情况
（一）历年担保业务总量 单位：亿元
科目
2012年
2013年
2014年7月
累计
当年实收资本
*
*
*
*
专项担保资金
无
无
无
无
当年新增担保总额
*
*
*
*
当年新增担保户数
*
*
*
*
当年年未担保余额
*
*
*
*
当年担保放大倍数1
.*
*
*
——
注释： 担保放大倍数是（当年担保余额）/（当年实收资本+专项担保资金）

（二）历年担保代偿、追偿及损失情况 单位：万元
类 别
2012年
2013年
2014年7 月
累计
新增代偿项目
无
1
1
1
新增代偿金额
无
*
*
*
代偿率1
无
1.19%
1.50%
1.5%
本年度回收款项2
1
1
3
5
本年度代偿余额3
*
*
*
*
清收完成项目4
无
无
无
无
清收完成款项5
无
无
无
无
清收未完成项目6
无
无
无
无
清收未完成余额7
*
*
*
*
已核销代偿项目8
无
无
无
无
已核销代偿金额9
无
无
无
无
代偿损失率10
无
无
无
无
注释： 1、代偿率=当年新增代偿总额/当年解除担保总额（或上年度新增担保总额）
2、只统计本年度新增代偿项目回收情况
3、本年度新增代偿金额减去本年度新增代偿项目回收款项
4-9、含本年度和以前各年度代偿项目
10、代偿损失率=当期累计核销金额/当期累计担保总额

（三）合作银行
列出前五家合作银行基本情况 万元
银行
名称
授信
额度
比例
担保
保证金要求
目前在保余额
代偿
次数
代偿
金额
逾期担保数量
逾期担保金额
代偿宽限期
**
按照保证金1:5
1；5
*
*
3
32
1
20
6个月
*
按照保证金1：10
1:10
按照贷款额10%存入
*
无
无
无
无
无
*
按照保证金1：6
1；6
按照贷款额1/6存入
*
无
无
无
无
无

合计

*
3
32
1
20

注释：比例担保是指担保机构与合作银行建立的风险共担机制中担保机构应承担的责任比例。

二、风险管理能力
（一）组织架构形式及操作模式
***信用担保有限责任公司设立董事会和融资担保审贷委员会。最高权力机构为董事会，董事会决定公司的一切重大事宜。总经理直接向董事会负责，执行董事会决定，组织领导公司的日常管理工作，副总经理协助总经理工作。
公司设立担保审贷委员会，行使贷款担保决策权，起到担保风险监督职能作用。实行“一人一票，多数通过”的民主决策制度，防止干预和操纵隐患。
2、主要风险管理政策
（1）放大倍数要求、单笔额度要求；平均单笔担保额度要求
担保额度：公司章程第二十七条规定：公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%（500万元），对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%（750万元）
（2）风险定价（担保费用、保证金收取）标准、反担保设置要求
担保费用、保证金收取标准：
政策性担保担保费率按照2%收取，按照合作银行要求收取担保额10%保证金。一般性商业担保按照3%-6%收取担保费，最高不超过6%，不收取保证金。
反担保：
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。
2、在设定反担保物时，首先以业主或法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。
（3）项目评审（评价流程、评价标准）、决策机制
1、资料收集及审查。2、项目初审。3、项目组制定评估计划。4、现场考察。5、资料分析。6、形成报告。7、报告评审。8、项目决策，经办部门实施项目管理
（4）核保、保后管理要求；风险项目处置方式及有效性
核保、保后管理要求：1、依法合规、讲求实效、动态监控、规范操作。2、统一领导、归口管理、分工协作、责任到人、工作到位。
风险项目处置：1、及时披露。2、分险分析。3、监管跟进。4、会议协调。5、处置措施。
（5）档案、合同管理
档案管理员要做到内容有效，形式规范，档案入库要做到及时、责任明确、管理合规。档案调阅、提取手续规范，严格遵守保密制度。

（6）出险项目紧急应对措施；
出险项目代偿、追偿制度及有效性 1、第一时间预报风险、明确责任、防止风险蔓延2、加强对客户财务状况、现金流量、存款账户的跟踪检查；3、要求借款人提出更详细的还款计划及相关应急预案；4、加强对贷款抵押物的监控和管理。5、完善落实担保手续，或追加、更换必要的担保；
3、目前在保项目情况
（1）在保项目风险等级评定标准、制度及执行情况
客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。
非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。
主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。

（2）目前在保项目风险分级情况 单位：万元

正常类
关注类
预警类1
过渡类2
展期类3
逾期类
合计
担保企业
*

*

*
占比
*

*

*
担保金额
*

*

*
占比
*

*

*
注释：1、预警类：已确认被担保企业出现较大的不能正常归还贷款的风险。
2、过渡类：担保公司通过委贷、典当、借新还旧贷款担保或其他过渡性方式帮助企
业维系银行信用。
3、展期类：担保公司通过为企业银行展期贷款提供担保帮助企业维系银行信用。

（二）风险补偿措施
1、计提准备金原则
按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。

2、风险准备金覆盖情况
项目
2012年
2013年
2014年1-7月
合计
准备金累计余额
*
*
*
*
代偿累计余额
*
*
*
*

3、外部风险分散机制（政府补贴、银行分担）
合作银行-**县信用合作联社按照代偿额应付利息，银行承担40%。
合作银行-中国邮政储蓄银行按照代偿额应付利息，银行承担100%。

第四部分 财务状况
一、主要会计科目
（一）资产负债状况
1、注册资本 单位：万元
注册资本
金额
入资形式及占注册资本比例
实际到位
注册资本
是否存在
虚注问题
货币%
实物%
无形资产%
5000
5000
0
0
5000
无
2、流动资产 单位：万元
主要科目
2012年
2013年
2014年 7 月
货币资金
*
*
*
其中：银行存款
一年内可变现有价证券
*
*
*
无
无
无
预付代偿款
无
无
无
委托贷款余额
无
无
无
存出银行保证金
*
*
*
应收帐款
*
*
*
其他应收帐款
*
*
*
3、长期投资 单位：万元
主要科目
年
年
年 月
股权投资总额
无
无
无
股权投资收益
无
无
无
一年以上有价证券总额
无
无
无
一年以上有价证券收益
无
无
无
4、固定资产 单位：万元
主要科目
2012 年
2013年
2014年 7 月
固定资产原值
*
*
*
固定资产净值
*
*
5
5、负债与所有者权益 单位：万元
主要科目
2012 年
2013年
2014 年 7月
流动负债
*
*
*
其中：银行借款
无
无
无
私下拆借
无
无
无
担保代偿准备
*
*
*
短期责任准备
*
*
*
应付帐款
*
*
*
其他应付帐款
*
*
*
长期负债
无
无
161
实收资本
*
*
*
长期责任准备
0
0
0
未分配利润
*
0
*
所有者权益
*
*
*
一般风险准备
1
*
*

（二）收益状况 单位：万元
主要科目
2012 年
2013 年
2014 年 7 月
收入总额
*
*
*
其中：担保费收入
*
*
*
评审费收入
无
无
*
中介服务收入
无
无
无
投资收益
无
无
无
补贴收入
无
无
无
补偿收入
无
无
无
利息收入
无
*
*
经营性成本
*
*
*
风险准备金
*
*
*
享受的优惠税收政策
无
无
无
其中：适用的营业税税率
5%
5%
5%
适用的所得税税率
25%
25%
25%
实际缴纳税费
*
*
*
税收返还所得
0
0
无
税后计提一般责任准备
0
*
无
税后利润
*
*
*

（三）现金流 单位：万元
主要科目
2012 年
2013 年
2014 年 7 月
经营性现金流入量
*
*
*
经营性现金流出量
*
*
*
非经营性现金流入量
*
*
*
非经营性现金流出量
*
*
*
净现金流量
*
*
*

（四）总体资产状况 单位：万元
主要科目
2012 年
2013 年
2014 年 7 月
总资产
*
*
*
总负债
*
*
*
其中：外部借贷
*
*
*
准备金余额
（含外部补偿金）
*
*
*
应付款项
*
*
*
其他应付款（存入保证金）
*
*
*
所有者权益
*
*
*
代偿余额
*
*
*
拨备覆盖率1
*
*
*
风险项目余额2
*
*
*
不良覆盖率3
*
*
*
不良资产率4
*
*
*

注释：1、拨备覆盖率：当期准备金余额与当期代偿余额之比；
2、风险项目余额：当期担保机构发生的逾期担保、依靠银行展期或委贷过渡的担保
（项目本身基本不具备偿还能力）、属于预警类担保、不能回收的投资和委贷以及
非货币形式代偿项目回收款的总余额；
3、不良覆盖率：当期准备金余额同当期代偿余额与风险项目余额总和之比。
4、不良资产率：当期代偿余额与风险项目余额总和同当期总资产之比。

第五部分 申请企业印鉴留存档案

企业法定代表人签字

法定代表人授权的
有权签字人签字

企业公章和财务专用章

-
姓 名
**
性别
男
国籍
中国
出生日期

身份证或
护照号码
**
学历
**
目前职务
董事长、总经理
目前住址
**
通信地址
**
邮编
**
联系电话
（手机及固定电话）
**
电子邮箱

受教育经历

起止时间
教育机构（高中毕业后）
所学专业、获获得学位
*
*
*
*
*
*
*
*
*

工作经历
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*

社会活动
经历
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
附件一：主要经营者个人情况表

姓 名
*
性别
男
国籍
中国
出生日期

身份证或
护照号码
*8
学历
大专
目前职务
副总经理
兼风险部负责人
兼项目部负责人
*

通信地址
*
邮编
*
联系电话
（手机及固定电话）
*
电子邮箱
3**

受教育经历

起止时间
教育机构（高中毕业后）
所学专业、获获得学位
*
*
*
*
*
*
*
*
*

工作经历
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*

社会活动
经历
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*