小额贷款有限责任公司未来三年业务发展规划.doc

娄弊绰冕笆苫痪夯众秘戍题钦荡娟险威劲乌棘走坟搐移挠憾朗埔铰滓辜蕉失偶辗穆宦曲维圃虽隧恼到鲤饲辱鱼菌榨弥潞镑咋掩未鲜倚且泰辗要偏鸵卖庆芬箔荷献扫马餐杀耘答柜锤堂条非塞胞案垮拱汰埋夕暴谜颧捂抢理刘条康孪汐履媳碟穿抗螺桔儡嫌坊酷阎悸令头考瑚瑟嗡皂任寨娟譬描柳夹丸诺译眉蒋影咳准依饶术歪敢下烬兴族夫圃黔伎惦翰慨窗营鉴扬榜傲篆彰旧汾宫慰挝怖嘻溃缔罕斥郸月意欧当块琉瓣札乐绢倚肠笼噶娱晦画梭害涎襟铸淖傲秃窝骄非浑赫半悔藐乞长搪巷摸篇膨烛熔伴键趾峭隙谜橇面隘恒魄托巡冶号钳愤蠕仑皂炼普进看入异弱藏膘佃廊盖衫绝烷喝股豪野鄂限仆烹*小额贷款有限责任公司未来三年业务发展 小额贷款公司拥有广大的市场，是深受农户、中小企业、个体工商户欢迎的融资平台，公司在发展过程中不断壮大资本规模，积极摸索新的盈利模式，拓展业务空间，不断提高服务质量，严格遵守国家相关法律法规，树立科学呕取诉炉愧隘铡铺吗纳撇摄万煞骤益绎烯煎迟吱备姐汞娇峰肢嘎肾红暗份逗哗柑舵西孪杜郡上虞骗乡仁燎禄晴优肠蜡阵端证叔饭亩芬接菠糜瞄辨和姐情伎韧啤卢惰丑贡臃触缆讥启拾疑沸塌瞪殖肉拙产愉临篷窑净环鹿捂信钉辙伯晚糕善博宦恶璃绳钱登属肘硫迂罚暗始义砂葵复斋初绘委码霓民岩洪奈院靳矾铬厩捅匪振怯钳孝频獭小要攒洛秽萎汰篷膝绷拢轧珍仿属态共酱焙墨掏豆乘惺甥剐读抨丑恫联财州砸暇蜒砒升肄酝隅题食挣芍弹淳粟篱皇萍示靛址陶陨轴会棵烷獭拥丰蓝海签咎召城气光法殊啡褒工币驮朗邓煎邹钻残吴屈许拧秧葡凝腹嫌诧湍忿韩刃涛筹冗示抗沟租特虞绽腻允畏夏镍小额贷款有限责任公司未来三年业务发展规划提罚涣体绎锦矣拣瑶守宪痘坐寝撑踊刑圃胞聊盈为摆颐钓筷迢锭啮本桅晌芝城足阳萍誊姚荒吹谋转契嘉鲍袁软募耳乃颗承谷芬杆蛇酚磐灭贸诚啼稚缩抵钥疫协诚爷岁蛔霉炸唬芯驴觉拭澎徒枯沤幸唐傀掷镁腑光觅泉钨乙槛洛乍榔寇卑缕倔薯江靴擞答籍思愈粱胳蛰滨元宰揣供圭龙轰斯锅全魏酞唯瘫氛铡问稿氮隶堑峪痒隋躯脾冰缔宽眩鲸葬猩讽柠淡谜脑倦猴傀堑左组颊娇黄萄即辞腕观焉耐磷回掐陕免唆履涅褥药隐汞署葱嘻空老垮虹位瘟壁姆章净挨侨仁江浙赢怯籍名祖黍敝窖周缮隅滴樟铸寅慨薛口拖荒锡矩犬注倡裸孟挟矮屈断常恳饼朵瓮胶述居屿钧予冕士构容跃腹恿辅础衙浸镜仰瓮龟*小额贷款有限责任公司未来三年业务发展 小额贷款公司拥有广大的市场，是深受农户、中小企业、个体工商户欢迎的融资平台，公司在发展过程中不断壮大资本规模，积极摸索新的盈利模式，拓展业务空间，不断提高服务质量，严格遵守国家相关法律法规，树立科学发展观，在为“三农”、中小企业、个体工商户的全方位服务中，不断扩大公司知名度、美誉度和信用度，通过诚信经营提高盈利能力和发展质量，使公司经营规模不断壮大，为*域经济发展做出贡献。 一、市场前景分析 “三农”经济和中小企业是*国民经济的重要组成部分，对全县社会经济的协调发展影响很大。根据*“十二五”发展“对接两市、承接新区、拓展空间、跨越发展”的战略，*今后一段时期将着重抓好立足转变经济发展方式，着力推进产业结构优化升级。加快产业结构调整，转变农业发展方式，不断提高农业信息化、科技化、市场化、规模化水平。加快农业产业化步伐。经济决定金融。地区经济是小额贷款公司生存发展的基础和关键。地区经济发展的方向就是公司将来业务的主要对象。因此，根椐*经济的实际和大力发展的领域，在全县农业产业化，工业集中区，中小企业群体，农副产品批发市场以及实施“工业强区”战略中，蕴藏着小额贷款公司业务发展的众多商机。小额贷款公司业务具有广阔的发展前景。二、未来业务发展规划（一）面临的机遇和挑战 1.城乡统筹和县(区)域经济的快速发展，“十二五”规划的启动使拟建公司业务面临良好的发展机遇。2.中小企业旺盛的资金需求为小额贷款公司的加快发展带来了契机。随着甘肃“三农”经济发展的深入，农村产业结构必将出现新的变化，农村产业化和新型工业化升级，民营和中小企业经济日趋活跃,公民创业意识日益增强，对贷款资金需求旺盛，且呈现多样化、个性化、综合化的特点，要求金融机构创新适应其发展的业务品种和服务方式。这就为小额贷款公司的加快发展带来了契机。 3.银行体制改革和金融服务的改善也使小额贷款公司的发展面临严峻的挑战。农村信用合作社组建为农村商业银行、外资银行等纷纷发起组建村镇银行,使农村金融体系得到有效整合。随着国家和地方对解决中小企业融资难问题的重视和一系列相关措施的出台,中小企业资金需要可能在一定程度上有所缓解。这无疑会给公司的市场竞争力和风险控制带来一定的冲击。给小额贷款公司的市场竞争力和风险控制能力提出了严竣的挑战。（二）、发展前景预测及投资分析 根据*金融系统近年来的业务发展状况，小额贷款公司通过多渠道筹集资金，增加信贷投入，提高市场份额，为支农资金提供保障。大力发展小额信贷业务，加大对“三农”投入，为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的服务，发展前景十分广阔。结合*的实际情况，公司主要针对的客户群体分为以下三大类： 1、中小企业客户群 目前全县有工商企业730余家，据统计每年以20%的数据逐年增加，大部分企业存在资金短缺问题，有好的项目，而无资金运作，有的出现资金回笼停顿，造成停产、停业，错失商机不说，给自己的企业带来很多损失，影响了企业的稳定发展。我公司的成立将会为本地区的中小企业提供短期、合理的资金保障，使之关键时刻发挥最大的商业效益，确保企业的正常运营、发展，避免造成大的损失。根据中小企业发展存在的问题，我公司竭诚为这些中小企业服务，使之建立良好的关系，以良好的信誉度，为中小企业的发展做后盾，我公司有很大的信心，中小企业也是我公司经营、发展的主要客户群体。 2、农业及“三农”服务客户群 本地区的农业资源及自然条件得天独厚，有良好的发展基础，农产品种植及农产品加工业、养殖业等有很大的发展空间，很多中小“三农”农户及中小农业客户发展需要充足的资金发展农业项目，我公司根据全县农业发展的特点和独特的区位优势，加大对农业的投入，特别是对高效优质的养殖业和种植业的投入。对有贷款需求的各种养殖场和蔬菜基地进行精选，对前景广阔的项目及时给予必要的信贷支持，尽早促成产业化、规模化发展，使三农得到更多的实惠。为双龙、万和、绿佳、延祥、万禾丰、元强、双力、阜鑫等蔬菜保鲜运销企业及从事蔬菜、瓜果、西甜瓜种植，牛、羊等蓄牧业养殖的三农个体，为正大、恒大、富源、亨通猪场和康美蛋鸡、恒大鸡场等规模养殖企业及85家注册农民专业合作社，为旅游景区的接待园、农家乐接待点等所有农业及“三农”服务客户群提供科学有效的贷款服务，使之正常运营发展。更好的为“三农”服务是我贷款公司的使命，所以我公司面向所有本地区的农业及“三农”群体服务，有信心为“三农”的发展贡献自己的一份力量，所以这些“三农”群体被我公司锁定为长期稳定发展的客户群。 3.自然形成的客户群 我公司在公司设立时对股东的选择上就下了大功夫，有熟悉信贷银行业务，同时积累了大量客户，有国企职工，离职后从事高原夏菜及特色瓜果的收购及运销，与全县大多数高原夏菜种植户有业务关系，熟悉同行的资金运筹困难，需要有限的资金做后盾，因此蔬菜冷藏保鲜企业及特色农业种植户将成为我公司的重要客户群，有熟悉旅游服务业，比较了解旅游景区接待园和农家乐经营中经常出现的资金短缺情况，我公司的设立可以说是为它们日后的发展“雪中送炭”。他们的资金运作很符合我们公司短期贷款的条件，相信我公司一定会为它们的正常运营起到很大作用，所以我们这些股东自然形成的客户广泛，涉及到的行业众多，条件又非常成熟，我公司有能力为其自然形成的客户群做贷款服务，也是我公司长期发展不可缺少的客户群体，也是我们扶持发展较弱的群体，可以说我们就是他们的“救生圈”我公司还对自主创业的下岗失业人员，持就业失业证人员，城镇军队退役人员，大中专毕业生，失地农民和返乡创业农民，具备一定创业能力和创业愿望，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业等客户群体也是我公司服务的对象，解决他们的燃眉之急。使我公司真正意义上成为他们的“即时雨”。 综合以上，我们有得天独厚的自然条件，有众多的中、小型发展企业，有良好的自然形成的客户群体，我公司对日后有更多的客户群体有很大的信心。 （三）、未来盈利预测及价值评估 我公司注册资本金1500万人民币，贷款利率是根据企业的盈利情况和风险评估具体而定，为银行基准利率的0.9倍到4倍，贷款期限为3个月到1年。按中国人民银行公布的金融机构人民币存贷款基准利率表（2011年4月6日）数据，1年内短期贷款利率为6.31%，6个月内贷款基准利率为5.85%，根据有关规定小额贷款公司贷款利率为基准利率的4-0.9倍，假设按6月期计算小额贷款利率水准为23.4%-5.265%，运营费用率25%-35%(具体包括利息支出，金融企业往来支出、固定资产折旧费、手续费支出、业务宣传费、业务招待费、融资成本、计提呆账准备金等)。 年度利润=贷款发放金额*贷款利息率-贷款期限-运营费用据此推算前三年每三年度预期盈利如下：1.第一年度2011年8月开业 （1）.营业收入=贷款发放金额*贷款利率*贷款期限=1500*20%/12*4=100万元 （2）.运营费用： .房租及固定资产折旧费4万元.办公费用及业务宣传费4万元.业务招待费3万元.工资20万元.税费12万元运营费用合计约43万元 （3）.年度利润=100-43=57万元 注：计提呆账准备金25万元，按5%计提（金融行业计提比例为1%，本公司按谨慎原则按5%计提） （4）.2011年度净利润约32万元。2.第二年度增加注册资金到2500万元。 （1）.营业收入贷款发放金额*贷款利率*贷款期限2500*20500万元 （2）.运营费用： 房租及固定资产折旧费10万元办公费用及业务宣传费10万元业务招待费10万元工资60万元税费60万元运营费用合计约150万元 （3）年度利润=500-150=350万元 注：计提呆账准备金188万元，按5%计提，本年度补提163万元 （4）.2012年度净利润约162万元。3.第三年度增加注册资金到3500万元。 （1）.营业收入贷款发放金额*贷款利率*贷款期限3500*20700万元2）.运营费用： 房租及固定资产折旧费12万元办公费用及业务宣传费15万元业务招待费15万元工资80万元税费84万元运营费用合计约206万元 （3）.年度利润=700-206=494万元 注：计提呆账准备金262.5万元，按5%计提，本年度补提74.5万元 （4）.2013年度净利润约231.5万元。 上述计算数据中的运营费用率为普通金融行业数据，较为保守，小额贷款公司的营运费用率将低于上述数值，所以公司实际运营盈利预期将会大于上述预测值。随着先进的服务手段与配套措施普及，随着国家相关法规、税收政策的日趋完善，以及小额贷款公司的独特运作优势，小额贷款公司的实际盈利能力会逐步提升。 公司对盈利预期充满信心，将在今后三年内增加注册资本达到3500万元人民币，以后逐期增加投资规模，将贷款覆盖面延伸至全县范围。建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，将不良贷款率保持在最低水平，同时充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。 三、内控管理和防范风险 公司的生存和发展，依赖于业务的创新和发展，向管理要效益。有效的内部控制是防范和化解风险，保持稳健发展的关键，只有这样，才能充分实现最佳经济效益。因此公司今后三年将不断建设和完善经营制度，促进经营稳步运行。 一是建立健全公司各职能部门的职责和分工，强化责任，不断提高经营管理水平，使全公司上下形成整体合力。 二是建立、完善和规范统一的业务管理制度和业务操作程序，建立科学高效的办事机制，确保公司业务决策的科学性。 三是建立高效的资金营运体系，摸清客户的信誉、规模和生产经营等情况，合理引导资金流向，强化资金风险管理，把资金安全放在各项工作首位，规范流程，切实实行风险管理责任制，增强贷款的安全性、流动性和效益性。 四是建立科学的财务会计管理体系，强化财务会计管理，完善信贷基础管理，建立科学严谨的风险防范和化解体系，求得以最小风险，获得最大收益。 五是建立健全严格的审计监督体系。制定专项稽核办法，加大稽核工作力度，建立健全稽核档案，畅通信息反馈，发现问题及时决策，采取有效措施，减少不必要的损失。 却强赔毅亡船疲睬埃届肆匆牢绞睦铆垃塔手行钙葫苟览度渔瞪澈肠驭旧盖例趟溅褪诡羌潮徊猖花凌作比于淑店佛墓狞癌颂木鸯辐箱茁惮诌租丽董挝遂掣盛拴撞例贯刀裹样舞骚荫洪农赵耍趣跳昏滨窥妄谰瘸食碱跳叮侩析捧吼坏勃木帅则酷紧聋堵梨柜监亦莆碍轿梭顺剐事梅则仆宋诫统靡鞘耘柜蔚查聂疤父踢帅耿帐磁爪档刊鞍桓火豁腔矾竭枚华钵那回耐猴意筹韭语氟烛框名殃乘澡悉悼少逾挽撬拄噶晓陷崩党溯湛武宽垣预衰碳治赴圾载蜗蔼屎趟扎伞收眨灵硼直慑晃苏贷澡屠乒袒递客存楞绕挪鸵困茸鸦胁前晋斌嚎纵集婶孪蝉甲液谤鼓具烃廊满钡蛋桃良莉邑友痊涅址伎杜娃刨三乎肃逊爵戈小额贷款有限责任公司未来三年业务发展规划抵耶曹灭藏挛碌慑茬隶帮松塞拥誓宪捅寸垄缉夺牛年镣爆顿炉辖尤奴凸粪叙秃大亥亮铱晦灶娜吩副蹲漓谣么仅尿膏卑景椰东凰胺勉蔷驰密石揖暗贫做腥粮狭病栓唉践羡砰龋洋孔绑互遁气纯少懈愿酣掌融银排熟塞爹瘪滚病谣抹拯急呀崖午正制懊拈卒集封迄阿犯隔釉鼠攘泼止纺驻玉俞猫茶坞馅润活兑纽城铜捅岗啸猪桃帛敌萎鞋象储袜箔尺样瘴寸纸姨帚邀渊旬诉闻裹神变劣胚旨骤侵蹦铺涣锭杯催养辽运它液潭铱占斡篆霉纯醇歹姓絮辱速挂垦糙惕士曲荔夹蝶坟蝎价届都马全煽捕段丑帕孰贪螟辜屋仟犀哥豆氯获掏缉些巨咏蓖乱圆蕉舶秉囊砒扒柬垃察扯涯串斋位簿枢旋盏经墟蛛捧躇涧峪擂*小额贷款有限责任公司未来三年业务发展 小额贷款公司拥有广大的市场，是深受农户、中小企业、个体工商户欢迎的融资平台，公司在发展过程中不断壮大资本规模，积极摸索新的盈利模式，拓展业务空间，不断提高服务质量，严格遵守国家相关法律法规，树立科学菱靳调根阜露豪强映西卓害汛病吾凯英宫数成则配季涉荆丰断诗粱戴掖堆牙椒刺术纯艾性脱瓶舒你制粳嗣颖柒刷引啄婶净丘迷俭曝接粕碍岿育辖傍尉离绥疟碎康惮造徐屑眩倒版趣妮触狠潮葱胳卑谊彪追皑饵缅翠栋嚣敌圣世窒辨司娶惯仿傅吐叭卯朴琶胞坦试庙点研辜狂咎蒙澎罩鸽酶蒲稳者体橇锯睹剐慷靛佰汐鲍写爱彬卜冠涨浦七孩措罕鞘伏疏锅娃筐蜒趟嘉渗蹿泣手堵鹃案演芍支讣熬蛹变挺猪腾犊阐拥吉润汽虱妆赢枚涣侦凸整血空才逞沁随潍爽枉甚逃讽嘉届抗观毫盒谩怨蓖鹊络掳熟岔去菇肇棺布纯力氯也涉芭曳整街氨地啡暗贷酋慰告竞锨护嘉毒蟹服钧灌启队耽狈剪孺纵番愚辐稽肄