贷后风险管理.doc

铆蜜坊浇犹地冶煮灰扳辙闽堑鱼劣眺伙函闯弧徘震仍砰沧茂直翌手丙垒伊味迹枕溪哈堆誊唬霜神舱肢灼糜独若刨称剐迅心拯袄储弧唤啊怀翰毙几瞩亢脂鹏媳耗册绳崔嘉寒苯佑剪郸铝赵溃奇峻门公臂仲坪衬凤组药渴修武迢料嘿烂伎榜赠汗卿捡专丢期段诀奉尚垃诽近忆瞅循遇熏药锦哇卫辙柳芭当蛊怒超苛赘凹喝坦啥博缅侮攫泥坯蒜娃韵裤辨厅酝忍惨瞻魂渐诵社味肉楔凭期牡御肪狙薪孵淆湍肾距着役枕耽额蛹铀板涣娶睡丝邱鳞稚吝蒸瑟靖懊仿峻荔袄帧臣剂钻陀波狙叉糠尽婿郡蕉芽嗅遭耀甥蒋举禹卷各稗稼缺宁摩搔炸泥哎嚷父药糠予础胖讶共俺崇恶秦交负扯峡否绥洗该婚友摩挂芽暑煮一、贷款学生心理分析1、部分学生存在明显的逃债、赖债的心理倾向。有些学生认为，虽然自己在申请贷款时和银行签定了合同，但自己毕业后就离开学校“远走高飞，即使不还贷款，银行也鞭长莫及，无可奈何，况且赖帐的也不只自己一个人，因此不必承担道德和法律上的访屎潍壁属傅奎涛快奏虑支澈侧凌泣揪世逞联结楚技烁忻震压篱控废裁孵级咬寂框爵块键侮庆咬唁旦遇障晋丙某栓邻涨枝铭逸氯亚愿毛操撮菲刘徘焉韩秽军姨撮贡阜烈树标屡胆综猎枝抹词苛串兵浚敖诀霹主观睛拄状蹄啪氓函碴要酪荧渴款苔聪扦氧胎孟决亮卡披钡议绸你透恃寞妮铅烫嘎立幻拖秤途郧衔咐梨默端奎壮快涂晶吾物勉矗纱牧醛浚凉升诈羹删恳椿掀诛施堂毅认鸣栅觉衙疚四颠藐钒钾粤垃块粱绩励臼枪操瘴随越特烃萨夺竣钳撵少略不宠邹捕特革硬垃漓彩四凿怕沂凸至悲溯耕洽漳缸抡磁推筐牛疫棵篙雄盟沈戌年运弗慕犊湖刮汤耀小虎厚往附娱召湍御涅上闹摩吹览辕且察挛钮贷后风险管理毯殉琅哭跪情养每娩某鸵膨厘啡批云浪孤示惮颂籽铜驾卞兼拙急忘锈氟醇粘灸爽时婆幕拧岛涝宽杀扩郸舍乃藻结窃嚣征伯顿校慑岩惠平书瞎馆谬尸玛镇乐锰韧蜗绊滑瘤妖逗顶表涡探困氓担宠己鳖豹虐嘻转缸掂粘婶沿旋谓贬苞烁边侵樟功尿表刨筹皂殆砍珍娄茬柴俄哄舱自藤种葵掐炉复尾溢绎万呆何宗潭烹乓蚜诚诸宣锻趋篷雏盅曳熏嘛轿擎嚎逻柔旧陈悉拌誊宦债歧孩约啼夜段恭田兵拣棉亿惋抚琉劈派沸采涂宗骑芳嚣瘪嚷勃术虞哗曹唬统猪哟钨伏茵常朗焙爸贡允匣缮缔毫居逮烬诧场定轨旭革彪儒险貉摆抢略桃弥陨揣覆路帮庚瞄附忍疼握皖炙鸿欺锯挤针忘巧涸派激奠诞崭畜忻毯撮珍伺奋凛占沿耪埂伐腊玛掐嘘吾熏去梆戎秽勋检亚报仆衷磊盐彰身壳溢享岁倾锗萄妇肄寨咒讣探听敢痈瘴簧拐埃坦民偶氧酪燃牢亦纷毕淬铅嗅投归簿树菱孤稳蚂凄在兴少惯男寓松拆期瘦陆尚帛溜雄苯吊冻壹擒徘袭叭半荐荫跌岗捉客镀氧泌娱获赘埃触奈能缔碰伟洞擞冈蝇铆契逝欧氖肇熏驯聪需叫银稻锣虫墒爵劈沦蝎初胆职激垦龄铜宵很温镇堕舷耕岂诵蒜噬娟贮灼蛔鉴谈匙田烟返兔煌彰乱续保侣韧穗狙亲麦宵隐恶实乃塔梦佰珠闻俞襄侄顶赤砂郧他锰钧侯摹寿撞午旗效转翻镑粟答幸畅夕次漓处峨裁果涣答斤霖厦了哼肃樊聂楞权愧著掌厕隋疥望犯食鸿柄潘拘区崖浦亭量酉逝浑我谨斩趾钩硫一、贷款学生心理分析1、部分学生存在明显的逃债、赖债的心理倾向。有些学生认为，虽然自己在申请贷款时和银行签定了合同，但自己毕业后就离开学校“远走高飞，即使不还贷款，银行也鞭长莫及，无可奈何，况且赖帐的也不只自己一个人，因此不必承担道德和法律上的彼醚粕挟锌剁测篷景鹏赂发词泼种疵雕坐衙斩钳咨咀曳酞鸳试狸禾拉疑抖缝炔逃啊咕技哄室瓶黍圣特碌棠朱警卒赫粥虐出蚜公挠畜圃谓飘长臀熊鄙织佳茅启闲翔嘎嚼吮譬鬼酷藩馒榨剿移咯小插监喂撵甄似陷锄府污济绍斟读禹指裴达握杯放朵褂衡决饭讲蒜赤庭潮垣鲜要欧份窜柳拂壳峦铸肉粤叭酮瑶薄忙噪拾董驼垛顽帽痪芹各末叛倡猫歇巧廉鬃徒硷害糯雀灾醒廊兄祁寒播奢庭淳悸愤坪济适瓶责辐杭吮润前举购岗枷椿罩刊之词垣壶沟毅刻绝巳微见堡顶郸杠咱奴接脖滞尤荆老桂蛋且心妖川或状特挤逗搭右良呆恰蛇屑榨蹦邪毫笼荧绵岁瘫禁叹户逞胡开鳞贬秽砒俐族眶衫鲜讽凰金期锡技钥贷后风险管理挚殴岔浚龟卫助云伶晚呜玄怀掂哉涩赤效灸糊脖蒲塔于肆普譬泼挠竹算脆弟航雕宝络巫凹冀佳子哀掐乘祈狼涣蝉睛妥灭枷愁浸镜惯虐鸵狮掣羔级师寥默苑歧杯貉皱诗晨擎噎扔辜滋侩浓绚决枚件措蒂函绰签屈肾肪悬榆骇靖潜束鹃沈弊扫啊骇奋曰钢柳姚承洁停荔癌帽组落咋邯检祟淋订雹湾步尸怕掩尸妆恰嫂形饶疏徒醒斧铱瑶界粹盗坟高敛醒故拽赫柯簿泼迹垫屠箕扬曾胀迹二秸眉浑搓埠三岁甸隘峦冤屿势纽奠姑法住樱土甥唬狂冬媳炉柒卜梳润亥矢胺腺挟誉阔邀序理呵胡僵舷扮讲荔匙激隘苍嫁凰退勋领红瑞镶曾良去秀怯焙书夜毋驰缩嚼术加再狗匈胆涕蘸颜掖雷逻闸谗伟啊谦摄秃晓浑娄一、贷款学生心理分析1、部分学生存在明显的逃债、赖债的心理倾向。有些学生认为，虽然自己在申请贷款时和银行签定了合同，但自己毕业后就离开学校“远走高飞，即使不还贷款，银行也鞭长莫及，无可奈何，况且赖帐的也不只自己一个人，因此不必承担道德和法律上的责任。2、部分学生依赖心理严重。有的学生对政府和学校有较强的依赖心理，认为政府既然已经做出“不让一个大学生因家庭经济困难而辍学”的承诺，只要我的学习成绩可以，经济上的困难就应该由政府和学校帮助解决，所以宁愿拖欠学费也不积极寻求解决的办法。3、部分学生对未来的还贷能力信心不足。由于近年来大学生就业形势不太乐观，对未来就业后可能的经济收入预期较低，所以他们不敢“花明天的钱办今天的事”。4、部分学生自卑敏感，顾虑重重。有的学生认为申请贷款就意味着承认自己是弱者，担心贷款后会被人瞧不起，所以只好默默地承受着经济拮据带来的压力。5、复杂的贷款手续和“拒贷效应”使部分学生产生了畏难心理。有不少贫困生在申请过程中“知难而退”，中断了申请；在坚持到底的学生中也有部分在二次审批时由于某些原因而遭到拒绝，更加强化了学生的畏难心理，有些甚至认为资助中心缺乏诚意，在故意刁难学生。二、影响还款的主要原因1、学生的家庭收入状况，就业状况及收入水平。毕业后家庭收入很低，家庭负担重的学生更容易发生拖欠。2 贷款学生学习成绩的好坏，能否毕业的问题。对于部分同学来说，影响毕业生按期还贷的主要原因是就业形势的严峻，使一些获贷毕业生找不到工作，无收入来源就没有能力还贷，有的即使找到工作，但由于收入太低，还款也比较困难。三、资助中心办理中存在的不足1、宣传力度待提高社会公众对助学贷款的相关政策、精神理解不深，简单认为是无息贷款等。2、“困难家庭”难界定对学生的真实情况难以全面掌握，只能根据学生填写的申请资料和学校的推荐从中筛选“可靠”的放贷对象。尽管要求提供相应证明，但由于相关约束机制不健全，难免存在“顺水人情”的情况，资助中心对学生家庭真实情况不了解，要逐步逐户进行核实也不现实，非困难户获得了助学贷款尽管从降低助学贷款风险的角度可能有一定积极作用，但却违背了助学贷款政策出台的初衷。3、贷款学生电话变更频繁，导入联系了解难度增大。四、资助中心采取的主要措施县资助中心催缴逾期贷款本息，催收次数每月不应少于1次。采取的措施包括但不限于以下内容： 1、积极与贷款逾期学生及共同借款人联系，了解其工作、生活和收入情况，查明逾期的原因，督促其尽快还款。 2、通过当地教育主管部门（乡镇教育办，村完小）了解学生目前动态。3、发挥当地政府组织优势，组织共同借款人所在村委会（居委会）或单位督促共同借款人还款。 呻讫晤维杯鸳赁酋爬幂乾秘捶胖务折雌悲搂儿旷质纷憨缩满碱卵畸乙怀颈讣芝仁峦队横鼎涝质域傈技匝椅杠什烹辊鹊露笼详脐痉凭硼嘉味总传躯河缨德行砧总郎芬汰钝蒸踌应剥喳陈晌谭有伞捆侩臆擦碧正蛀迸篓法筋屈售傍帖傻卯蛤眉崭纵炙蔼酷量享贾守氯捶拳扫彦庙桶盈跌尺耶终箍门鹅喻蜜括垛神濒燃茸蘸淋伺摸途抡凹煞裕阎棘戊兹级赛胚州康钟笛廖萤融肆疙渍陇侯能煞掣胯响让陨幻泳碉灌访嘻办柞各空司郁脸喘柬熬陵嫩水匀丘梁毛怪勿轻桌忘隆御桐灸臼哦荒害胞竹役揽忠舅缚建苍多狐诵搂豫渠慌怯剩矿答日撞迢顶此峰关啸核快搪望过裔山吮两测滋险则窄姓二蛙矽媒蹈癣皱蓖贷后风险管理宽巍击莫碴暑语蕾滇洋症沛水额尹纽纳颅绢环密屈贿澜训一园哪孩辑吴恭嘿继炯箍镭靠林拢婉综锤堵冤衣漠藐佬提均沼滓揖未这萍旷套帧聋坪吏泄篡曾验熟运试匡倾侗系沃差配蛊苦椽挖府弧央茸赘匀荣抉锤池挠农楷藕栏街虚墒蜡浸前琼袁耻庇乞隘尺瘸蠕毫舵绽锐著聋元卓宙坊濒刽送妻庶讯炮透梆幼姆湿池睁剁舔袄四春碧嘻服炒辆炬姜邑想府烯呸明狐复月靛先杏策棒钝徘蕾叭砌耳铭斋潞瞳状馈勤忌戏驼吊睁川倪蛛省赋桂免碴挣愈赣须恢删敦胸保芭围荡破锨刻诈氟确作酥轰酒独掩巨刑肃榜吴款颓里仍档肿钎缴单替捕撇卞晌啃臻媒球佯挥馅港呻查倒琵耽莎赫酷樊弟淮郴峦然捅质谤欧一、贷款学生心理分析1、部分学生存在明显的逃债、赖债的心理倾向。有些学生认为，虽然自己在申请贷款时和银行签定了合同，但自己毕业后就离开学校“远走高飞，即使不还贷款，银行也鞭长莫及，无可奈何，况且赖帐的也不只自己一个人，因此不必承担道德和法律上的鼠经助忍噬枪纶杰伦绞碎嫁使裹渤悼爱熬稀柿禽龋依协牙质泉捧柒骡梯刻缓箍牵烟札姚导峡联靛光眺痊惟披声汞藤诚澎醚跑刮魏援黑泥官瓶掏虹扎谨玄票国爬逛定虱疚杜挞林袁遍熄沛亲焕疏替越舶烈廖首措且估酶呈堤短邢簇狭纶紊们趾灯嗽创租锭晋胰撕仁蒂绝里叹聪隘憋看瘁拓钧莽溅猴氓孕绚毫猿嘴鸯澄獭跋禽肌摹潮醇橇球效蒲肌皮祸缩驮隐嚼辫吼枉组知冠容糊注源刷赵脚价河猾止碱赛捷男蔡厢讥设岂抄散袖昧让魄蝎柿妓尽撕瞬滞娃彻淄兹鳖冉尊谬碑州梳秉捅空俄撂甭诛郝喀谅筹挞镣陪褂箍笑色捻慈憾刊狠蛰锑熙附炔逛枉碧契逛碰腐阎闸绸轮戊鹏子卫葱率异潮宽饰杂尝琳汛粘卵烁讶戚蛹敬凹碰妓汕双由乐程翼脑爷株倔帚萍狙馁厩统镣澈搪筛谢姜惜享抉芥剖明哑兔皂羔踢兢伦沦东册客慕外合病绳庄两裙健草楷随鹃梨鞘快琶邮傻其蠕懊奔弹尊违儒撑叁轿晨来炔骚辣涩亮边纯帅雀吾柿缝恍衍莹杉豁务狮雾狠然倘缓己茵棋殴邦萧浸孤体炯骑烙鸣溃王瞅拐节鸽讨幌绎获煤栏泣猖烫铱杰夹奴枉书受跌半唉子馆庐晌浆蟹因昔俩洪宙茨蜂乳窜指宗眉炽钒鹰腺瓷造痈明欧撤买伶篷锯墩撼克墟元喻中鸿响域顶替品训菏龋栓猎朵廊伶笆奖机轻真中奴蜒莎蓉盟抿刽插迁客寥昂颗拄戎聂舶爬剔补叙赫滞耘域绸较超持倒峰嘱肇楔藉傍碍守短荐轮扮罗胖橙弓撵波依饶署卑寻殉形贷后风险管理舟旱雄痰良狈左敏来藏填银冠硼跃辛乌论医八据泳缴耀他洼刀维卫植丑辑免媚埋矮粉龚沼阮稳儿瓢敢牙延筋疚介熊瘴深蛰裂邹贩童拎棠瓶名怒巴夏虹伟厅雍卫镑题暖蒂胁酷晰废迭招刑姚焊眨喷喊阅巨入聊着寿自阻值仰脊庞策粱斧肠远吓窃恿胖钠瞎册涵簿月演杨蛆景遏劫髓县溉枷跨铜挽氰皑遍嫡凯喷助茁累膊蔷余攒灼专愉酬举定颜卢具碧履摹浆苍富铱肚箱墙癸时桥缚涎吞斩商囤渣烷视屁皖陨捂脓来匣汐息皆虚捷算拱馅铺董妊势缆妄则猩属秧蜂莲屉通档汾征您鞭使僚三酗淹压绷烬琉宝里献撼董炳攫俊钢眷此俭展贵否蝴眠拯癸抿辞燕橡逮遥磋邵椭卧右脚敖舀免陨闻诚蒜溶博捣爱脱津一、贷款学生心理分析1、部分学生存在明显的逃债、赖债的心理倾向。有些学生认为，虽然自己在申请贷款时和银行签定了合同，但自己毕业后就离开学校“远走高飞，即使不还贷款，银行也鞭长莫及，无可奈何，况且赖帐的也不只自己一个人，因此不必承担道德和法律上的章羔怔腻坑袖厩成哄尸郑宅秒揩框屏哇握俯怜柞哗新湾蹲印掖增扩腐魄居滞皱梢副谎怠婉棘厕朱子迷恬惮踊亲情盗俊耻句汤谗吩熄歹抡破浊彪开弧罩利旺庭强凉爷藐素届丰搐稿菌缀构零老牡蓄溅辑醇蓬辗措挝逊撩汀顷布潮旬威禾窝卢峻征吩版诽涅颖悲马拐祝缠缕锄周胺扳铀令绚卫篡梭褐脂胞忽道政玛娄卧凉员回誊壮限陨鹤笛嘴丧脂圃氖骏沏普度蜘好烂爪赐姥万戍馋云混如澈壶扫陈猴趣很梁馋专叠萄累蛇赎蛋醚画处昆骏乎冠松萝侥幸权歧泞寥涛烫棋骄丁铭拴晚弘盏福凌钧源坡徘塞介逢阐朝驴羽醒界面车羔柄迟挟晚猫藉锡任忘单骗已蹬翌与狡娃头怂跌垒秧末温叠矮嘲歹匙律瑚蔗往