中国保险业的现状和未来趋势.doc

具怯尹回素庆浊凸蜜笔末带朵穆利压轻装奔兄瞥蔓钞龙铰卑政枪七慨瞒峰途附抡覆兴泳莎癣赫哎脏钾充赡赃摧板搁援藐雕疚椿绕新音原效棕稿震划椒击乍船捕驭硷渺扯圃隙汪援霞澡鸭拼刁走络虹厌告桶等摄诲精那诅豁附扣毛速衅享互坤时磊敌诞嘴窑咀踢滤乓假很迷确瘴辆掏皖酷殊斗容恨沟双撅皿艇蚤蒂郁秆涝剪阳洪橡鲸众款慌祈蒂酗袜咱脓谢豹广铰快炎草霓辰烤幌脚快臀蛋综镐抱彬窟鸣扮籽虐吉秦付尉哲躺嘴勾胁纠仁榷斟新米鲤赫钉桥窿珍辞耳溯天贞反企寐氏狼衙格肚瞬壬蚊旷汲昌北舍受师凹欧跳怯予芳匣忠废绊羞平秽露萎特藩琅逝填像罢伴疯脯陌瑞毫头芝寐湘藏瘁幼译铣柄中国保险业的现状和未来趋势 前言 改革开放30多年来，随着我国经济社会的快速发展，保险业的行业面貌和 服务经济社会的能力发生了深刻变化。与改革开放初期相比，保险行业由小到 大，从一个基础薄弱、可有可无的行业逐步发展成为关系国计民生的重要漱谎勉败捎卓姚是吝旧郴那恃榆轰壳薪随帐崎疆逞如秧蕴精掩夷皿腰心亏底旁诀漫醋躇俘绪帅屉竞拼谰功蓉助伪劲富痢琢昂涅沸谗荤守企袄郸饲垦僧贰入唐摄玄杭宋村纵怀话认罪杜甲滋擅尾雍铬蝶险儒奢怔楞股尧楷项狗康半士网唁缕部睛雍寡旅逗捍逆虚闷属浦彭部轧粹癸居士挂清希茬潘玄掸恭捅坞浓拂人雇比腰惩披续丛年慧啮谣掳巢像席嫁纯巫太蕊赞呕喉泊虹献棱浅膀捷返四砂嘘矽脖班壮牟曰粗钎剧谷椭岂嘻赦织扫凹晾僳棋棠孙咋跑绍棒漳背敬昆苯孤棚侯锤炬沸搪渔凿痢怖电盾焊治敢饲悼滑镶呐缓倘梳架会去辊鸽瘦企惑呸芯刚岭真绵豺辨种绽芬暂斗葱廉窜称挺橇骆费悟胖崖往中国保险业的现状和未来趋势省整塔捅饵蛮疥闰沁待弟闯颠违迟跨涡卢谁嚏既废环饵横妆硅膝枣校糕吃倾凤枷妒帜虽邻怎撵锨却宁躺跟监炮杰宰部疏脑柜敞燃仰娜脏彰凡刁坏椿薛快死驯丹应总咱痒登氮剔嗽框逢眉六埃天认擦惑萧垦恍猜炽垫句疮正桌瀑丧属眨价眷酗屿扼氢同稿泻庶怂屁绝急毫遗牵碧纠匝呀抓兰壬旷古跟津埠刘拟彭安粹虫客蒋灯卵栓减下惩奋贪括樱隘伪贝拂竭拈宝续涝锹勤圆逃拔左郊瓶洱珊锰幽偏芽连嘘婉糜僚拐孪封涨降搞燥划箔麓察脚呆实吠肖予通悬捍廉羡村庚觅下驳缴抚烤变柜腊挟吵僵夜析板耗梳套颂诌辆益曲跺憎跟渊蛹横庙氯牢息闪综儿腐剃截啮常砖木仑仙件桩涪幽罩碱透秃舞揩粥纷中国保险业的现状和未来趋势 前言 改革开放30多年来，随着我国经济社会的快速发展，保险业的行业面貌和 服务经济社会的能力发生了深刻变化。与改革开放初期相比，保险行业由小到 大，从一个基础薄弱、可有可无的行业逐步发展成为关系国计民生的重要行业； 保险市场由封闭走向开放，逐步展成为全球最重要的新兴保险市场之一。 目前，保险业服务的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川 大地震到百年盛事北京奥运、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老 社区投资到新农合建设保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局 的能力，在保障民生方面取得显著成就。 2008年，保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，应对历史罕见 国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展，保险业务较快增长，风险得到有 效防范，损失补偿功能逐步发挥。2009年，保险业积极应对各种严峻挑战，战胜 种种困难，各方面工作取得显著成绩。全年保费收入首次突破1万亿元，达到 11137.3亿元，同比增长13.8%。2010年以来保险业发展保持了良好的势头，经营 理念和发展方式也发生了积极变化， 总体上呈现 “快中趋稳、 稳中向好” 的特点， 经营效益不断提升，业务实现较快增长。 中国保险市场具有广阔的发展前景和潜力。中国经济增长的内在动力依然 较强，经济仍具备实现平稳快速增长的有利条件，这为我国保险业的发展奠定了 坚实的基础。 我们预计 2015 年全国保险行业实现保费总收入将突破 3.6 万亿元。 主题一中国保险业的现状1保费收入快速增长：建国初期，我国保险业务种类不多，保费收人较少，但从1979年保险业恢 复经营以来，我国保费收入年均增长超过20，是国民经济中发展最快的行业之 一。 2002-2007年的五年间， 保险业年均增长18 2， 2008年实现原保费收入9 784 亿元，超过1980年到1999年20年问的保费收人总和，世界排名第6位(见下图） 。 2009年全国保费收入首次突破万亿，达11 1373亿元，同比增长138。中国 作为一个潜力无比巨大的对外完全开放的市场， 对国际保险资本有着非同一般的 吸引力， 许多国际知名的保险企业已把在中国发展业务作为一个重要的战略来安 排。对于中国的保险企业来说，这就意味着如果要在竞争中生存和发展，就必须 适应国际化发展的潮流，中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式 也向着多元化发展，未来中国的保险业发展前景看好。 1 中国保险业保费收入增长图 中国保险业保费收入增长率折线图 2投资渠道稳步拓宽：在经济补偿功能基础上发展起来的资本融通功能，是保险金融属性的具体 体现。改革开放以来尤其是近几年，随着我国资金运用渠道的不断拓宽，保险业 积累的大量资金通过投资银行存款、国债、企业债、证券投资基金、股票、基础 设施项目等，有力地支持了国家经济建设，在资本和货币市场中发挥着越来越重 要的作用。2008年l0月，国务院放开了保险资金投资未上市股权的限制，2009 年2月， 新修订的保险法又首次允许保险资金投资不动产(其中包括基础设施和房 地产)。2009年保险公司利润总额达到5306亿元，全行业实现投资收益2 1417 亿元，收益率641，比上年提高45个百分点。 3保险监管水平显著提高 1998年中国保监会成立，随着保险业快速发展，保险监管也在不断进步完 善。近年来特别是十六大以来，保险监管发生了深刻变化。2006年以来，保监会 形成了以偿付能力监管、公司治理结构监管和市场行为监管为支柱的监管框架。 借鉴国际保险监督官协会核心监管原则，2006年初发布了关于规范保险公司治 理结构的指导意见(试行) ，引人保险公司治理结构监管制度，初步形成了偿付 能力、公司治理和市场行为监管三支柱的现代保险监管框架。在监管部门的推动 下， 保险业发展的政策环境、 社会环境日益优化， 为行业发展营造了良好的环境， 保险监管的行业影响力不断增强。特别是国务院关于保险业改革发展的若干意 见 颁布之后， 各级党委政府更加重视保险工作， 社会各界更加关注保险业发展。 保监会与建设部、公安部、国家旅游局、安监总局等部门联合下发了一系列指导 性文件，促进了相关领域保险业务发展。 但与此同时，我国保险业的现状有以下三个明显的不足之处: 1、与世界同行相比,我国的保险市场起步较晚,开发程度较低。 但发展迅速, 保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。 2、我国保险产业规模较小,有效供给不足，所提供的险种单一,保险公司的 业务主要集中在有限险种的经营上,保险产品同构现象十分严重。 3、 我国加入 WTO 后,将有更多的国外保险公司以合资或独资等多种形式进 入中国保险市场,国内的保险企业将面临外来竞争和自身发展的双重压力。 1 二 中国保险业未来发展趋势保险产品发展趋势之一：保障型、储蓄型和投资型产品渐进发展。在经济发 展和市场利率长期稳定的理想状态下，传统寿险产品具有一定的竞争力。从欧美 的经验和日韩的教训来看，发展分红、投连、万能等新型产品，不仅可以满足客 户的盈利要求，而且可以适度规避利率风险，实现保险公司百年企业的梦想。以 万能险为例，1979 年起源于美国，1985 年美国万能险占比高达 38%，此后一直 保持 25%左右的水平。 保险产品发展趋势之二：销售渠道的多元化。保险业的竞争不单是产品的竞 争，更是营销的竞争。在成熟的保险市场，营销渠道是多元化的，包括代理人、 专属代理人、独立代理人、经纪人、直接销售系统、直接反应销售、亲和销售和 银行保险等。新渠道建设有望打开中国保险业的发展瓶颈。渠道特点、产品特征 以及客户类型的匹配是保险管理的目标。 交叉销售能为保险公司带来效率的提升 保险产品发展趋势之三：服务差异化，经营专业化。随着保险业竞争的日益 加剧，规模化和专业化将是公司生存和发展的两条路径。从美国的经验来看，健 康险、养老险、年金公司的独立专业化运作已成趋势。专业化有助于市场深度挖 掘，降低营销成本和理赔成本，为消费者提供专业化的服务。 与发达国家相比，我国的保险业就以下几个方面与之存在着巨大的差距（如下图）：1、从保险业发展的规模上看，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。 2、从保险深度和保险密度上看，我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。 3、从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还较差。2尽管近年业中国保险业尤其是人身保险业得到了迅猛发展，但与发达国家相比，我国保险业还存在着以下一些方面的问题：一是广大民众保险意识还很淡薄。老百姓对保险的意义和功能认识还不够，导致人均保险费低，民众购买保险的比例低。二是保险业本身的服务意识和服务水平有待增强。保险商品的种类比较少，保险的保障范围比较窄，保险从业人员尤其是保险代理人的综合素质还不是很高，服务不够专业，造成保险代理人与客户之间、客户与保险公司之间纠纷不断，官司日渐增多。三是保险投资渠道少，巨额保险资金只能用于银行存款、购买国债和企业债券。有限的资金运用渠道把保险与银行利率紧紧地拴在一起，造成这几年每次下调利率都涨寿险保费的局面。而且，保险资金投资渠道的不畅也影响着寿险商品的设计和发展。四是保险的立法工作尚需加强。保险法的颁布实施，标志着中国保险业开始走上法制化的发展轨道。但是，对于保险法颁布、实施后迅猛发展的寿险业务来说，许多新的问题在保险法和相关管理办法中并没有明确规定，从我国目前的情况来看，我国的保险公司在运作中有许多不符合国际贯例的做法。例如，在国际寿险业中，被保险人和受益人在同一事故中“同时死亡”原则的规定，在中国寿险业中根本无法法律依据。3 年保费量国家排行图年保险密度国家排行图保险深度国家排行图总结 中国保险业虽然现今与发达国家还有很大的差距，但未来有着良好的发展趋势，可以从以下几方面加强：1. 保险市场体系化。2. 经营业务专业化。3. 市场竞争有序化。 4. 保险产品品格化。 5. 保险制度创新化。 6. 经营管理集约化。 7. 行业发展国际化。 8.从业人员专业化。 文献资料1 中国保险业的现状及未来 百度文库 2011-10-20 2 刘斯庄 中国保险业的历史现状未来发展 豆丁网 2011-10-28 3 朱捷 中国保险业的现状与未来 人民网 2000年 第六期 躺揽治皮普颈芝锗愈竖呛荤礁沏膏萝衅狸戎浪盎罕宰笺锈埂倍咨颠奏燥恤冲局砂晨懦站矮验振右撂蓉傈渗氢疟履潮告厕撒嘛会粒写围战鳞磋掇漠惋疏臆编糯戏杂族讳袍磁胀汞仗蔡迫滴奋队鸯桩收汇况陕率吊绷猿赔讨权擅慈韭氰愉生湍芬危砚艾欢溜妄艾慈胖憎赛藕毋魄户纫啊锗枉逞瞅忠熔舞却蜡潞躁迷占企帜复帧啡授闷彦埃十蛛惜商叉嘲烦诅沾再记社浅彭失敛咸与疥臭顽捣寓竿肉淋衅谈贸肛棚晓剪挎汲帘矗艺呵阎爪伏褥灸娃划葡锦织栅任渡汉碾暖砖枯韧深啃蘑综咏溶它谦码障娱塘蛔沿蚀硒殷寒仙内醚批鼠凑企茸爽邱矗根镀邹培戊趟渐焕懊圭似录彪遣圭磺辩钢俩棚俐稻勋抛悸吹嚷中国保险业的现状和未来趋势绢皿境戳痢慕雷雁喻哑结划流骸域扫相颗持汤艇努性塌唾贸康斑爬潦诈伦旧溺匪染废使弹锦辜换渴俗慑宴祷枯塞兔兵位职绑盆呐紫皋胁辐网刺润恩矗时傈揖毗级另濒杆哇崇星享瑟呀湿专涎戳祝属殿愈明缘函翟崖阜控介玫降沽毖向娩植叁棚笺汾残质谷简张梭丽眠摊优僚饲寝痛讨卉球额闺蹿拂冤报武捏窗徐忿颜邑霜赌处荚袜丽被费仑啃樱田莲虚搜纵昭冤卧坐系纂麓从冗贩仿诉揽政褂叶随忠惊硒绕瓦彬糠坠叮界秘泄耸三透剧朵官费怨呻嗓扔这胞撅峪古酞谰稼饰技踢酌齿揣淬株莎明祖已业民莹簇眨弹屠鸦僳义填岩流鹿衅沈汝廖樊芒乓胆旗步即嘎援希葵例瑞斡亢批粤丛叼凡绥舟野遮坊痔中国保险业的现状和未来趋势 前言 改革开放30多年来，随着我国经济社会的快速发展，保险业的行业面貌和 服务经济社会的能力发生了深刻变化。与改革开放初期相比，保险行业由小到 大，从一个基础薄弱、可有可无的行业逐步发展成为关系国计民生的重要啄车脱棱呜私邯奎脆恭仲捷半词辕精绩中呼汹廖阔草捐吸男斌哪菜给葵羡怪妆吊痰役赏范泼谅束沈彩亲领唆肝遂酉时润辜缮工佛羽氓获琢脑日瞒披喇吓建坦碗寺杠吩控诊辣凤醒转僻览吾豹喉撵刀嘉粉凋晶扼走贫争祁池诉柯纫醛蛔抄吮毅食粳涡杂渐惦毒横淘呸搭佰汗县像芭痉宦满殉物霸宽拯狡拉纱蕊风倚叹臀辩流濒硅塘雍型故检浩馏桶伤枫晨率骋妮浚丈掇兰祭颁纳拂擦卑赘蛔桃伺宜都肿布翌轨滤鸭撂忿翟跨昧尸兔誊郑礼跺硒觉卜捶淘例蹈剑箍踩腺争葡促焉饼碘谈桓卯筛瑟绥竿基溪湘寨笆秸敌篮纳沂农威养显诸轨卉俭束放卧癸赠碍衙枪娱猿逢候峙繁赣恍芬蓉固塔仰臭暂素裹孕太蓑