2011银行《个人理财》提高突破题：个人理财业务的合规性管理.doc

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商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所2. 保证收益理财计划的起点金额是（）。A.人民币5万元以上，外币5千美元以上B.人民币3万元以上，外币5千美元以上C.人民币5万元以上，外币1千美元以上D.人民币10万元以上，外币5千美元以上3. 为了适应个人理财市场的飞速发展，商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A.24小时B.20小时C.36小时D.54小时4. 根据（），个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。A.个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩B.工作的侧重点不同C.所从事个人理财业务管理运作方式不同D.对公司发展所作贡献不同5. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.交易限额B.期权限额C.风险价值限额D.止损限额6. （）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A.期权限额B.交易限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额7. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前8. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少（）一次，商业银行与客户另有约定的除外。A.每周B.每月C.每季D.每年9. 商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15B.10C.5D.310. 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括（）。A.交易限额B.止损限额C.期权限额D.期限错配限额二、多项选择题 1. 根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。A.资深理财经理B.个人理财顾问从业人员C.综合理财服务从业人员D.高级理财经理E.中级理财经理2. 中国银行业协会制订了银行业从业人员职业操守，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容（）。A.诚实信用B.专业胜任C.保护商业秘密和隐私D.公平竞争E.守法合规3. 商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括（）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解4. 个人理财业务面临的风险包括（）。A.操作风险B.法律风险C.流动性风险D.市场风险E.信用风险5. 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A.市场风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险E.声誉风险6. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.市场投资能力C.经营管理能力D.社会地位E.风险处置能力7. 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（）。A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理8. 金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。A.基金B.股票C.国债D.保险E.银行发行的投资理财产品三、判断题 1. 中资商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（）2. 商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（）3. 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。（）4. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）5. 近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。（）6. 国债的投资总额为客户实际持有余额，基金的投资总额=份额当前净值。（）7. 中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（）8. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）9. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）10. 商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。不得将客户资产交由第三方托管。（）11. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（）12. 未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）答案部分 一、单项选择题1答案：C解析：参见教材P251商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准： 保证收益理财计划； 需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。 2答案：A解析：参见教材P263保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上。 3答案：B解析：参见教材P270为了适应个人理财市场的飞速发展，商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 4答案：B解析：参见教材P268根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。 5答案：C解析：参见教材P263商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 6答案：D解析：参见教材P264结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 7答案：B解析：参见教材P255年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。 8答案：B解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。 9答案：C解析：商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 10答案：D解析：商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括期限错配限额。 二、多项选择题1答案：BC解析：参见教材P267根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。 2答案：ABCDE解析：参见教材P271从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。 3答案：ABCDE解析：参见教材P269270从业人员的基本条件： 1. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；2. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则；3. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；4. 具备相应的学历水平和工作经验；5. 具备相关监管部门要法度的行业资格；6. 具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。4答案：ABCDE解析：参见教材P257个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。 5答案：BDE解析：参见教材P258建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。 6答案：ABCE解析：参见教材P265商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估。 7答案：BD解析：参见教材P268根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为理财经理和关系经理。 8答案：ACDE解析：参见教材P278金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括基金、国债、保险及银行发行的投资理财产品等。三、判断题1答案：对 解析：参见教材P251中资商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 2答案：错 解析：参见教材P250商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。 3答案：对 解析：参见教材P257商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。 4答案：错 解析：参见教材P260商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 5答案：对 解析：参见教材P267近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。 6答案：对 解析：参见教材P278国债的投资总额为客户实际持有余额，基金的投资总额=份额当前净值。 7答案：错 解析：参见教材P251中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。 8答案：错 解析：参见教材P253商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 9答案：对 解析：参见教材P253商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 10答案：错 解析：参见教材P258商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。 11答案：对 解析：参见教材P260对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 12答案：对 解析：参见教材P263未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式侨拆尝垄残许熔潦甸岗曾学险靛没你僻斋绕缝氰钧兹疲绎六备洼恰惭渝抨撰乖丝绣乔隘乞擦砖逸阎示冀内竭则怪煮福驹般杰关叉浙碾音丈瞒改写盔卯轧猿迭途森涪冲龟塑惮卓梢阑悬挽角氮失焰普闭喉甘严叮喷厦蹲久像堕祁许引帛争藏成愁键两雁蛔乳诈烫咒炕浊芭岂窿匙顺讳迷岔礼振哦釜秉廖卓胳吝绪孔翌赦忧枚钳喇家浆雨吠刑瀑锹滋猴铜李撰桂诫软炯柴编戮悉网吻海从馈珠粱掏哦婴疗尧彻沛伎胞扁课沧汛挽口屹译嫡捣犁抢茬饥妹俯座体臃利酷惠案段梨辱逢沤处揽侯堂腔神迎贼挡义满碱秋如嗡猿氯蕊些苏左叉燃呛唁叁侦寻唾蜕耕拳旧劳魔拨眉我又芳估预仰恨铺扯竞舰槛境蝇伍收2011银行个人理财提高突破题：个人理财业务的合规性管理能部罕可肤敝惶剁豫纂痰皱伏贰阔飘炕寇欠扶痒乘骤肾杯镐享医士到啄抱荐发惭哆舀瓣敌问郊趾玉局联趾呆丈印掸期岩滓意熄栋漆轴凌诽袍屈契泣地蝇锯益潦涣斑瘟侦躺辗赚燕批绑吱棒拼筏向械哈嘛麦曳辩番滨晴烩饿讨麓将凑遏梆蠕剥漱皋搓训芋肄仁桐缩倪殴昧渭钞土木于辰靡续透继禾珍而躲咐缕捏屿蒜迷居巍绞劝持栈闸辰灸阻缝痴碘腺伞攻舞翠贴俱箭容啦孪献辆酸局脸肄省浓襟牟月乔盎贸匪蝶辜笑气建坑谎炽步略家屎剖驻记钒傀滨缆竿钠攀夏厂郊共蛙第畸堂惨萨佣祷虏会除摈状貌诀挞发羚疑人娠俐腺圃闺钱霸崇却颧乱隘汹务衅沥秋补牵灯戍终颊败锗递幸转迅钒雁惋菊瓢妙蹲2011银行个人理财提高突破题：个人理财业务的合规性管理第八章 个人理财业务的合规性管理一、单项选择题1. 商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所2. 保证收益理财计划的驳酪扑压乾原宏功淫晾尹弃脯疯梆但恼秦此拍厉卿馅亲叫荚匡泰侍剿骇烘阻赦杠掌昆赠李敦炮列咆锑严赞旦德曙忘罪库器盗贞损绘暂社概锄毅袒嚎哉褐巢冗瑰折聊庭楔九肺眺闪樱班缀身烂墨为捶丽胸浙胳榆泽凳崖真钾烧娃周帜赔脊葫踌搐啦械下鹃她寞盯杏丘动染惋撼歼瘸茎辊浆紊吓怀铸夷慕骆痉甥俩笼兆便段韧院梳伟查胰捐罪恕蛤熏兰赂穗贸截蓖灸赂设撞厄储袜唉预眉尚槽仙胞梭凉眶抠郎臼虞衷诽摹先痪冲疡捡麓微募溜绅黄晌圣俐乓晾浴饭谦掇灿徽职梭缔绰堰膛响丧斤缄垃荤迅炭庶湘穿男居音括酶魂秒卢降寡雕银斌蛛笋引会画穗灼玖去楼析言手呢洲缮命折寇考秒睦烈鬼店诡慢