市场商业银行客户实施方案样本.doc

黄石市商业银行用户经理任职
资格考试及用户管理实施方案

一、 指导思想和目标
坚持 “以市场为导向，以用户为中心”经营理念，经过规范考试考评，科学合理地确定用户经理等级和细分用户市场，全方面推行用户经理制，从而培养、吸引和造就一批适应市场需要和我行发展高素质用户经理队伍，充足调动其主动性和发明性，确保和推进我行营销工作向前发展。
二、 基础标准
1、 公开、公平、公正、竞争、择优标准；
2、 贴近市场、方便用户、优化人力资源结构标准；
三、 高级用户经理、用户经理报名对象、条件
（一） 报名对象：
黄石地域符合任职资格人员和全行职员
（二） 条件：
含有良好思想品德和职业道德；熟悉银行资产、负债及中间等关键金融业务；含有较强市场观念、服务意识和开拓创新精神；有一定独立工作能力、公关协调能力和语言表示能力；熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。
四、 方法步骤
（一）商行内部学习动员（ 月 日—— 月 日）
市行、各支行、营业部召开职员动员大会，学习有制度要求，让每位职员熟悉这次工作意义、目标、对象、方法及步骤，
（二）公开报名（ 月 日—— 月 日）
凡黄石地域符合任职资格报名条件人员均可报名，内部报名人员首先在各支行、营业部报名，各支行、营业部将报名人员名单搜集汇总后上报党群人事部。外部竞聘人员在党群人事部直接报名
（三）考试考评
用户经理考试考评分笔试、面试和个人经历三部分：
1、 笔试（30分）：金融法规、业务基础知识、金融产品知识、贷款计息、案例分析等。
2、 面试（40分）：职员行为规范（5分）、语言表示（5分）、应变能力（20分）、由考评小组负责对报名人员进行面试，考察其综合素质。（具体内容和方法另行通知）
3、 个人经历（30分）：担任支行行长和副行长分别加4分、3分，每任满十二个月加1分；担任营销、信贷、储蓄等业务主管加2分，每任满十二个月加0.5分；金融从业年限按每3年加1分，个人经历最高得分不超出20分。
（四）用户经理任职资格和等级确定
1、 考试考评成绩在60分（含）以上为合格，即能够取得用户经理任职资格。
2、 考试考评成绩在前5名为高级用户经理一级，6名至10名为高级用户经理二级，11名至15名为高级用户经理三级；16至20名为用户经理一级，21至25名为用户经理二级，25至30名为用户经理三级；30名以下为初级用户经理。
3、 用户经理只是一个任职资格，高中级用户经理并不一定分管大中型贷款户，而是依据竞争择优确定。但大中型用户管户人空缺时，只能从高、中级用户经理中选定。
（五）现有用户分管标准
1、辖地管理和细分用户标准：即各支行、营业部原管理用户标准上仍由各支行、营业部负责管理；各支行、营业部现在全部存贷用户必需细分到具体用户经理负责，优质大户不能过于集中在某一个手中，努力争取同一层次用户经理能够拥有资源相当用户，好坏、难易搭配，公平公正；对现在无责任人分管贷款户须指定责任人。
2、分级管理和继承性标准：即高级用户经理能够参与分管我行现在14个贷款大户（1000万元以上）；中级用户经理和未取得分管14个贷款大户高级用户经理可参与分管我行现在13个中等贷款户（500-1000万元）。如考试考评在对应名次和已分管对应贷款大户，则标准上由原责任人管理。如原分管大中型用户但未取得高中级用户经理资格不得继续分管其用户，由其相对应用户经理在全行范围内公开竞争，择优聘用。高、中级用户经理只能分管27个大、中型贷款户其中一个（27个大中型贷款户情况见附件二）；初级用户经理关键分管我行300万元以下贷款户。现在各支行存款用户和以后新增用户根据“谁开拓，谁管理”标准管理。
3、集中管理和竞争择优标准：即市行单独成立一个由6名高级用户经理组成小组对全行8个关键机构存款户进行集中管理（8个存款大户情况见附件一）；对市行、各支行、营业部关键存、贷大户可采取公开竞争，择优选择用户经理。
4、区分管理，各负其责标准：即用户经理关键管理现有存、贷户和开拓用户资源；各支行、营业部营业室关键负责自然增加存款、柜面服务、安全保卫等工作。
（六）任职资格考试和用户划分程序
（一）由市场营销部和党群人事部统一组织考试考评或进行业绩评定，确定用户经理任职资格和等级。
（二）由各支行行长、营业部主任依据用户划分总体标准细分用户，确定每一位用户经理具体分管用户，报市场营销部审核。
（三）各支行、营业部依据审核结果组织用户经理交接和到岗。
（六）有并人员淘汰
凡未取得任职资格和不愿参与任职资格考试现有正式市场营销员，一律解除劳动协议，如本人自愿，本行同意，可聘用为业务代办员，其管理根据《黄石市商业银行用户经理管理措施》实施。
四、组织领导
为确保本方案顺利实施，市行成立考评领导小组，组长：行长桂劲东同志，副组长：党委副书记、纪委书记纪大臣和工会主席、党群人事部主任张德祥同志，组员：市场营销部、计划财务部、办公室等部室关键责任人，市场营销部和党群人事部负责本方案具体组织工作。
五、 具体要求
（一） 统一思想，转变观念。推行用户经理制不仅是一项管理创新、制度创新，更是一个服务创新、观念创新，全行职员一定要以改革见解、竞争见解充足认识其目标、意义，端正态度，主动参与。
（二） 严密组织，严格纪律。各级领导要从全行大局出发，精心组织，严格把关，具体组织者和工作人员要严明纪律，规范操作，确保这项工作顺利进行。