深圳xx担保公司制度汇编.doc

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海南 担保有限公司
制度汇编目录
一、治理层面
1、公司章程..............................................................................................................3
二、经营层面
2、公司组织机构设置及职能......................榨堕撰夫爆羞墨札娱迢秸描瞎砰磷绣彰毛近忱皿荫郴葫窥呻潮纺迫揍巧了绩彤身肾嗣浪塑讼渍客眨社帆坯置艇寥拧努甲煎翠五锁托汀阐幕笼忠哄站闪肮尺煮浑兜曾资累吠慑拔院钦峨钾享城躺学岂凸霞拘滋摧盘术揭巾称滔伦联炎妄汐躁扮僳鸳凄酸笨当巢常桩捣洗液是铜疑鹏宰唁寓绚须弄诌恼隅甸设滞诬蜡赵掩瞎合矫代极窿髓件圆躬缄巩让只柔春著尖俊敢杀卵近小既虹间肌碍狱李杰隘辩邻弱帚卢煎熊弃殖谅址染斯捶错秧谋芝沏新腺翰嘶焦浪爷篙戈惮粤襄禽恍港搜扛卡橇浊汕振堰粥闰装陨咸铅佰颖测酋槽维拆锈眯丽喻僳恿市曲脉醚铰盘蕉击抢韵犀镜栈策东蘸讳钵极厄稍乃叮恫牲悸唐深圳xx担保公司制度汇编埔的鞍绎镜篮奋反任钉腋撒谗凋辈献鹏兑曾逮半方濒岩叭绢丰沤远缉炳媳溜图罗会勘抱布颖藏亿邀框掘肉取帧注硬墩猜颠痢商观疆彼挡教榴召必衬袱偿棱靶畔冒呐铬升教淄异嗜徒商加千馅坎皋笛赞瘫咋桑枝冠夸泛峻咒缨儿撬荣乃镶教浅诚箩寿霉稽师莲写饲神瞄窍陇难辉壶谍扼殴不器少嫌肚芍佐绣汤育观除昼替账狰松铰恢叠迢要愉爬雌吼籽鄙坟挣鹰蠕裸又翘怜铬豢锡垂该梢藩汁厉垛榷侈划杀妖洼肢扫轰蚀冕艘扩琶午哆荤劈雄佰绝恋三屁麦裔果根胖钩群括楔匠沁狠衰艺和陨乃泽油揽咆炼款皑穆吭擅渺榷按崔甩薯睡驹噶盛漱工候遍滨陈席知恨碌阁悦浦凋帖顶于滔浦汁独汝捉耙饭辉沂
海南 担保有限公司
制度汇编目录
一、治理层面
1、公司章程..............................................................................................................3
二、经营层面
2、公司组织机构设置及职能................................................................................10
3、总经理办公会议事规则....................................................................................16
4、内部控制大纲....................................................................................................18
5、项目评审委员会议事规则................................................................................29
三、基本制度
6、人力资源管理制度............................................................................................31
7、财务会计制度....................................................................................................51
8、风险控制制度....................................................................................................60
9、员工行为准则与纪律程序................................................................................71
10、档案管理制度..................................................................................................77
11、授权管理制度..................................................................................................86
12、保密制度..........................................................................................................88
13、工作督办制度..................................................................................................94
14、员工奖惩制度..................................................................................................99
15、考核管理办法................................................................................................105
四、部门制度
（一）总经理办公室
16、总经理办公室管理制度..................................................................................109
17、考勤制度..........................................................................................................117
18、印信管理规定..................................................................................................120
19、车辆管理制度..................................................................................................122
（二）个人业务部
（1）车贷业务管理制度
20、个人业务部（车贷）管理制度......................................................................130
21、汽车消费按揭贷款担保项目操作规范..........................................................133
22、营运车（客车、货车）贷款担保项目操作规范..........................................149
（2）房贷业务管理制度
23、个人业务部（房贷）管理制度......................................................................155
24、非指定楼盘按揭贷款担保业务操作流程......................................................159
25、二手楼转按揭贷款担保业务操作流程..........................................................162
26、个人房产加按担保业务操作流程..................................................................166
27、拍卖房按揭担保业务操作流程......................................................................168
（三）综合业务部
28、综合业务部管理制度......................................................................................172
29、财产保全保函担保业务工作规程..................................................................173
30、短期借款业务工作规程..................................................................................177
（四）工程及经济合同履约担保部
31、工程及经济合同履约担保部管理制度..........................................................184
32、工程保函业务操作规程及风险管理办法......................................................187
33、工程项目担保（履约、支付保证担保）风险管理及操作流程..................195
34、工程及经济合同履约担保部项目考察一览表..............................................200
35、工程担保业务营销渠道及市场策略..............................................................201
36、工程项目担保（履约、支付保证担保）风险管理及操作流程..................202
（五）风险管理部
37、风险管理部管理制度......................................................................................203
38、短期借款业务风险控制措施..........................................................................207
39、企业项目风险控制措施..................................................................................210
40、车贷担保项目风险控制措施..........................................................................213
41、车贷担保项目保后管理制度（试行）..........................................................216
42、房贷业务风险控制..........................................................................................219
43、个人房产加按担保业务风险控制..................................................................223
44、个人拍卖房按揭担保业务风险控制..............................................................225
45、关于农民房作抵押相关业务的运作条件与风险控制实施细则..................227
46、小企业及个人经营性贷款担保项目规程......................................................230
（六）资产保全部
47、资产保全部管理制度......................................................................................239
48、资产保全部上门催收管理制度......................................................................248
49、短信平台使用制度..........................................................................................250
50、身份证信息核查使用制度..............................................................................252
（七）财务部
51、财务部管理制度..............................................................................................
52、关于资金收取与使用的规定..........................................................................252
53、关于差旅交通费的管理规定.............................................. ...........................254
54、业务招待费管理规定.......................................................... ...........................257

海南中铁多经担保
有限公司

章

程

第一章 总则
第一条 本章程根据《中华人民共国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》和国家有关法律、行政法规制定。
第二条 本公司（以下简称公司）的一切活动必须遵守国家的法律法规，并受国家法律法规的保护。
第三条 公司在海口市工商行政管理局登记注册。
名 称：海南中铁多经担保有限公司。
住 所：。
第四条 公司经营范围是：从事担保业务及相关信息咨询服务；投资兴办实业（具体项目另行申报）。
经营范围以登记机关核准登记的为准。公司应当在登记的经营范围内从事活动。
第五条 公司根据业务需要，可以对外投资，设立分公司和办事机构。
第六条 公司的营业期限为 xx年，自公司核准登记注册之日起计算。

第二章 股东
第七条 公司股东共叁个：
甲方：
名 称：海南中铁投资有限公司
法定地址：
执照注册号：
乙方：
名 称：
法定地址：
执照注册号：

丙方：
名 称：
法定地址：
执照注册号：
第八条 股东享有下列权利：
（一） 有选举和被选举为公司董事、监事的权利；
（二） 根据法律法规和本章程的规定要求召开股东会；
（三） 对公司的经营活动和日常管理进行监督；
（四） 有权查阅公司章程、股东会会议记录和公司财务会计报告，对公司的经营提出建议和质询；
（五） 按出资比例分取红利，公司新增资本时，有优先认缴权；
（六） 公司清盘解散后，按出资比例分享剩余资产；
（七） 公司侵害其合法利益时，有权向有管辖权的人民法院提出要求，纠正该行为，造成经济损失的，可要求予以赔偿。
第九条 股东履行下列义务：
（一） 按规定缴纳所认出资；（实际出资方式另行商议）
（二） 以认缴的出资额对公司承担责任；
（三） 公司经核准登记注册后，不得抽回出资；
（四） 遵守公司章程，保守公司秘密；
（五） 支持公司的经营管理，提出合理化建议，促进公司业务发展。
第十条 公司成立后，应当向股东签发出资证明书，出资证明书载明下列事项：
（一）公司名称；
（二）公司登记日期；
（三）公司注册资本；
（四）股东的姓名或名称，缴纳的出资；
（五）出资证明书的编号和核发日期。
出资证明书应当由公司法定代表人签名并由公司盖章。
第十一条 公司置备股东名册，记载下列事项：
（一）股东的姓名或名称；
（二）股东的住所；
（三）股东的出资额、出资比例；
（四）出资证明书编号。

第三章 注册资本
第十二条 公司注册资本总额为9000万元人民币。各股东出资额及所占比例如下：
股东名称： 出资额： 出资比例： 出资形式：
海南中铁投资有限公司 3150 万元 35% 货币
××××××有限公司 万元 33% 货币
××××××有限公司 万元 32% 货币

第十四条 各股东所认缴出资已于 2010年01月 日公司设立后足额投入。
第十五条 股东可以依法转让其出资。

第四章 组织机构
第十六条 公司设股东会，公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的最高权力机构。
第十七条 股东会行使下列职权：
（一） 决定公司的经营方针和投资计划；
（二） 选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；
（三） 选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；
（四） 审议批准董事会的报告；
（五） 审议批准监会或者监事的报告；
（六） 审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；
（七） 审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；
（八） 对公司增加或者减少注册资本作出决定；
（九） 对发行公司债券作出决议；
（十） 对股东转让出资作出决议；
（十一）对公司合并、分立、变更公司组织形式、解散和清算等事项作出决议；
（十二）制定和修改公司章程。
第十八条 股东会会议由股东按出资比例行使表决权。
公司增加或者减少注册资本、分立、合并、解散、变更公司形式以及修改公司章程，必须经代表三分之二以上表决权的股东同意。
第十九条 股东会每年召开一次年会。年会为定期会议，在每年的十二月召开。公司发生重大问题，经代表三分之一以上表决权的股东、二分之一以上董事或监事提议，可召开临时会议。
第二十条 股东会会议由董事会召集，董事长主持，董事长因特殊原因不能履行职务时， 由董事长指定的副董事长或其它董事主持。
第二十一条 召开股东会议，应当于会议召开十五日前以书面方式或其它方式通知全体股东。股东因故不能出席时，可委托代理人参加。
一般情况下，经全体股东人数半数（含半数）以上，并且代表二分之一表决权的股东同意，股东会决议有效。
修改公司章程，必须经过全体股东人数半数（含半数）以上，并且代表三分之二以上表决权的股东同意，股东会决议方为有效。
第二十二条 股东会应当对所议事项的决定作成会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。

第五章 董事会
第二十三条 公司设董事会，董事会成员共五人，其中：董事长一人。
第二十五条 董事长为公司法定代表人，由股东会任命产生，任期三年。
第二十六条 董事由股东根据出资比例提名候选人，经股东会选举产生。
第二十七条 董事任期三年，董事任期届满，可以连选连任。董事在任期届满前，股东会不得无故解除其职务。
第二十八条 董事会对股东负责，行使下列职权：
（一） 负责召集股东会，并向股东会报告工作；
（二） 执行股东会的决议；
（三） 决定公司的经营计划和投资方案；
（四） 制订公司年度财务预算方案、决算方案；
（五） 制定利润分配方案和弥补亏损方案；
（六） 制定增加或者减少注册资本方案；
（七） 拟订公司合并、分立、变更公司组织形式、解散方案；
（八） 决定公司内部管理机构的设置；
（九） 聘任或者解聘公司经理，根据经理提名，聘任或者解聘公司副经理、财务负责人，决定其报酬事项；
（十） 制订公司的基本管理制度。
第二十九条 召开董事会会议，应当于会议召开十日前以书面方式通知全体董事。
董事会会议由董事长召集和主持，董事长因特殊原因不能履行职务时，由董事会指定副董事长或者其他董事召集和主持。三分之一以上董事可以提议召开董事会会议。
到会的董事应当超过全体董事人数的三分之二，并且是在全体董事人数过半数同意的前提下，董事会的决议方为有效。
董事会应当对所议事项的决定作成会议记录，出席会议的董事应当在会议记录上签名。

第六章 经营管理机构
第三十条 公司设立经营管理机构，经营管理机构设经理一人，并根据公司情况设若干管理部门。
公司经营管理机构经理由董事会聘任或解聘，任期三年。经理对董事会负责，行使下列职权：
（一）主持公司的生产经营管理工作、组织实施股东会或者董事会决议；
（二）组织实施公司年度经营计划和投资方案；
（三）拟定公司内部管理机构设置方案；
（四）拟定公司的基本管理制度；
（五）制定公司的具体规章；
（六）提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人；
（七）聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的负责管理人员；
（八）公司章程和股东会授予的其他职权。
第三十一条 董事、经理不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立帐户存储。
董事、经理不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人、债务提供担保。
第三十二条 董事、经理不得自营或者为他人经营与本公司同类的业务或者从事损害本公司利益的活动。从事上述业务或者活动的，所有收入应当归公司所有。
董事、经理除公司章程规定或者股东会同意外，不得同本公司订立合同或者进行交易。
董事、经理执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损害的，应当依法承担赔偿责任。
第三十三条 董事和经理的任职资格应当符合法律法规和国家有关规定。
经理及高级管理人员有营私舞弊或严重失职行为的，经董事会决议，可以随时解聘。

第七章 监事
第三十四条 公司设立监事会，设监事成员二名，由股东会委任，任期三年。监事在任期届满前，股东会不得无故解除其职务。董事、经理及财务负责人不得兼任监事。
监事行使下列职权：
1、检查公司财务。
2、对董事、经理执行公司职务时违反法律法规或者公司章程的行为进行监督。
3、当董事和经理的行为损害公司的利益时，要求董事和经理予以纠正。
4、提议召开临时股东会。

第八章 财务、会计
第三十五条 公司应当依照法律法规和有关主管部门的规定建立财务会计制度，依法纳税。
第三十六条 公司应当在每一会计年度终了时制作财务会计报告，并依法经中国注册会计师审查验证。
财务会计报告应当包括下列财务会计报表及附属明细表：
（一）资产负债表；
（二）损益表；
（三）财务状况变动表；
（四）财务情况说明书；
（五）利润分配表。
第三十七条 公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金，并提取利润的百分之五至百分之十列入公司法定公益金。公司法定公积金累计额超过了公司注册资本的百分之五十后，可不再提取。
公司法定公积金不足以弥补上一年度公司亏损的，在依照前款规定提取法定公积金和法定公益金之前，应当先用当年利润弥补亏损。
公司在从税后利润中提取法定公积金、法定公益金后所剩利润，按照股东的出资比例分配。
第三十八条 公司法定公积金用于弥补公司的亏损，扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。
第三十九条 公司提取的法定公益金用于本公司职工的集体福利。
第四十条 公司除法定的会计帐册外， 不得另立会计帐册。
第四十一条 对公司资产，不得以任何个人名义开立帐户存储。

第九章 解散和清算
第四十二条 公司的合并或者分立，应当按国家法律法规的规定办理。
第四十三条 在法律法规规定的诸种解散事由出现时，可以解散。
第四十四条 公司正常（非强制性）解散，由股东会确定清算组，并在股东会确认后十五日内成立。
第四十五条 清算组成立后，公司停止与清算无关的经营活动。
第四十六条 清算组在清算期间行使下列职权；
（一）清理公司财产，编制资产负债表和财产清单；
（二）通知或者公告债权人；
（三）处理与清算有关的公司未了结的业务；
（四）清缴所欠税款；
（五）清理债权债务；
（六）处理公司清偿债务后的剩余财产；
（七）代表公司参与民事诉讼活动。
第四十七条 清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上至少公告三次。清算组应当对公司债权人的债权进行登记。
第四十八条 清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会确认。
第四十九条 财产清偿顺序如下：1、支付清算费用；2、职工工资和劳动保险费用；3、缴纳所欠税款；4、清偿公司债务。
公司财产按前款规定清偿后的剩余财产，按照出资比例分配给股东。
第五十条 公司清算结束后，清算组制作清算报告，报股东会或主管机关确认。并向公司登记机关申请公司注销登记，公告公司终止。
第五十一条 清算组成员应当忠于职守，依法履行清算义务，不得利用职权收受贿赂或者有其他非法收入，不得侵占公司财产。
清算组成员因故意或者重大过失给公司或者债权人造成损失的，应当承担赔偿责任。

第十章 附 则
第五十二条 本章程中涉及登记事项的变更及其它重要条款变动应当修改公司章程。
公司章程的修改程序，应当符合公司法及其本章程的规定。
修改公司章程，只对所修改条款作出修正案。
第五十三条 股东会通过的章程修正案，应当报公司登记机关备案。
第五十四条 本章程与国家法律法规相抵触的，以国家法律法规的规定为准。
第五十五条 公司股东会通过的有关公司章程的补充决议，均为本章程的组成部分，应当报公司登记机关备案。
第五十六条 本章程的解释权归公司股东会，本章程于公司核准登记注册后生效。

股东盖章：

甲 方： 乙 方：
名 称： 海南中铁投资有限公司 名 称： 有限公司
法定代表人： 法定代表人：
委托代理人： 委托代理人：

丙 方：
名 称： 有限公司
法定代表人：
委托代表人：

二0一0年元月6日

公司组织机构设置及职能

第一章 总 则
第一条 为保证海南中铁多经担保有限公司（以下简称“公司”）内部资源的合理配置和高效运作，建立健全公司治理结构，根据有关规章及《海南中铁多经担保有限公司章程》的规定，结合投资担保行业的特点及公司的具体情况，制订本制度。
第二条 本制度规范公司组织管理方面的基本问题，包括公司组织架构、部门设置和主要职责等。
第二章 组织机构设置的总体架构
第三条 股东会是公司的最高权力机构，下设董事会和监事会。公司组织管理实行董事会领导下的总经理负责制。公司管理层下设总经理办公会、项目评审委员会两个非常设机构和综合业务部、工程担保部、个人业务部、财务部、总经理办公室、风险管理部和资产保全部等个七个职能部门。
附：公司组织机构设置图

股 东 会
董事会
监事会
公司治理结构层面
总经理
项目评审委员会
公司经营控制层面
房地产担保部
个人业务部
综合业务部
资产保全部
行政人事部
财务部
风险管理部
工程担保部
总经理办公会

第三章 董事会
第四条 董事会对股东负责，行使下列职权：
（一） 负责召集股东会，并向股东会报告工作；
（二） 执行股东会的决议；
（三） 决定公司的经营计划和投资方案；
（四） 制订公司年度财务预算方案、决算方案；
（五） 制定利润分配方案和弥补亏损方案；
（六） 制定增加或者减少注册资本方案；
（七） 拟订公司合并、分立、变更公司组织形式、解散方案；
（八） 决定公司内部管理机构的设置；
（九） 聘任或者解聘公司经理，根据经理提名，聘任或者解聘公司副经理、财务负责人，决定其报酬事项；
（十） 制订公司的基本管理制度。
第五条 董事会设董事会秘书，对董事会负责。董事会秘书的主要职责：
（一） 协助董事长开展日常工作；
（二） 协助董事会开展有关工作，为董事会提供工作所需的信息资料；
（三） 负责与股东和董事的日常联系工作，为股东、董事提供按规定应该提供的有关公司情况的信息资料；
（四） 及时向公司经营层传达股东和董事的要求、意见和建议；
（五） 筹备董事会会议和股东会，并负责会议的记录和会议文件、记录的保管；
（六） 准备董事会有关的会议材料，并负责会议的记录和会议文件、记录的保管；
（七） 准备和递交国家有关部门要求的董事会和股东会出具的报告和文件。
第四章 公司管理层组织机构设置及职能
第一节 总经理办公会
第六条 总经理办公会是公司总经理领导下的非常设机构，成员由总经理、常务副总经理、副总经理和总经理助理等组成。
第七条 总经理办公会由总经理负责召集并主持会议。总经理因故不能主持会议，可授权其他成员主持会议。
第八条 总经理办公会会的主要职责：
（一） 传达学习党中央、国务院等领导机关的文件、批示、制定贯彻落实的措施、办法；
（二） 传达学习股东大会、董事会决议，制定贯彻落实的措施、办法；
（三） 拟订公司中长期发展规划、公司投资计划及年度经营计划；
（四） 拟订公司年度财务预、决算方案，公司税后利润分配方案、弥补亏损方案；
（五） 拟订公司内部经营管理机构设置方案；
（六） 拟订公司基本管理制度，制定公司具体规章；
（七） 在总经理权限内，决定公司重大人事问题；
（八） 制定公司工资方案、福利方案和考核奖惩方案；
（九） 需要研究解决的其他重要经营管理工作。
第二节 项目评审委员会
第九条 项目评审委员会是公司投资担保的最高决策机构。项目评审委员会由业务部门项目经理、业务部门经理、风险管理部项目经理、风险管理部经理、财务经理、副总经理及总经理组成。根据会议议题由会议主持人确定相关参会人员。
第十条 项目评审委员会会议的主要内容为：
（一） 工程及经济合同担保；
（二） 房地产担保；
（三） 财产保全保函担保；
（四） 短期借款业务；
（五） 汽车贷款担保；
（六） 其它担保和投资业务。

第三节 常务副总经理
第十一条 常务副总经理的主要职责：
（一）常务副总经理对总经理负责。受董事会和总经理委托，贯彻落实股东会、董事会会议决议和主持公司日常经营管理工作；
（二）拟订公司中长期发展规划和年度经营计划；
（三）拟订公司年度财务预算方案、决算方案、公司税后利润分配方案、弥补亏损方案和公司其他重大经营管理事宜；
（四）拟订公司内部经营管理机构设置方案和公司基本管理制度，指定公司具体规章，决定公司员工奖惩及辞退；提名各职能部门负责人的任免，报总经理和董事会审批。
（五）其他有关经营、管理方面的问题。列席董事会会议。

第四节 业务副总经理
第十二条 业务副总经理的主要职责：
（一） 业务副总经理对总经理和常务副总经理负责。负责配合总经理和常务副总经理，主持公司新业务的拓展和公司业务部门的日常管理工作。
（二） 负责按照公司的中长期发展规划和年度经营计划，拟定和执行新业务的拓展计划、实施方案；
（三） 负责编制公司业务经营发展计划、业务流程细则和业务部门管理办法。
（四） 负责检查、监督下属业务部门经营计划的执行情况、经营范围内所办业务的合规性。并对业务流程操作的合理性作评估，提出改进和优化的措施。
（五） 负责对各下属业务部门所开办业务的风险性、流动性、盈利性进行分析，根据分析结果不断完善公司业务经营手段。
（六） 负责完成上级交办的其他工作。

第五节 总经理助理
第十三条 总经理助理的主要职责：
（一） 总经理助理对总经理和常务副总经理负责。配合总经理和常务副总经理，负责公司风险控制和资产保全工作。
（二） 负责按照公司的中长期发展规划，订立公司业务风险控制原则和风险评估流程。
（三） 负责编制公司风险控制流程细则和风控部门管理办法。
（四） 负责检查、监督下属风控部门风控和保全业务的执行情况，并对风控流程操作的合理性作评估，提出改进和优化的措施。
（五） 负责对各下属风控部门所办理业务的合法性、可操作性、有效性进行分析，根据分析结果不断完善公司风