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3步教你看懂“征信报告”！

个人征信报告究竟该怎么看？你知道吗？
1 .“征信报告”有哪些内容?
个人征信报告内容分为三部分：个人信用信息提醒、个人信用信息概要、个人信用报告。
“个人信用信息提醒”：是最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。
“个人信用信息概要”：重要是指信贷记录、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录，查询记录显示了机构由于什么因素、通过什么方式、查询的次数等。
“个人信用报告”：最为具体，涉及信贷记录、公共记录和被查询记录的具体记录。
▶个人基本信息
身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息
▶信息概要
信用提醒、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要
▶信贷交易信息明细
资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡
▶公共信息明细
住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录
▶查询记录
查询记录汇总、非互联网查询记录明细

2 .“信用报告”中这几点你要特别注意
个人征信报告是申请贷款时非常重要的资料，里面的信息决定着你的贷款是否会被审批通过，那征信报告上显示的哪几点秘密也许会对你产生影响呢？
1) 多次恶意逾期
导致逾期的行为有很多，大体分为非恶意逾期和恶意逾期。
比如因个人不了解银行还款日的规定，或贷款利率调整银行没有告知个人等原­因导致的逾期，属于非恶意逾期。而假如逾期达成”连三累六“（连续三个月或累计六次），基本上就可以认定为恶意逾期。
2) 为别人担保巨额债务
征信报告中会显示为别人担保笔数。
所以，当你替别人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最佳在协议中写明为“一般保证担保”。否则，也许会为自己带来巨额债务。
3) 个人已有负债
一般来说，一个家庭的总收入至少达成负债的两倍，银行才干批准放款（各家银行对收入负债比率的规定有所不同）。
所以，贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大约额度。
4) 征信多次被查询
假如在一段时间内，你的信用报告多次被不同的银行查询，但信用报告中又表白这段时间内你没有得到新贷款或申请过信用卡，也许说明你向很多银行申请过贷款或申请过信用卡且均未成功，这样的信息对你也许会产生不利影响。
当然，个人查询信用报告不在此列。
5) 配偶的信用糟糕
个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很也许导致另一方申请个人房贷失败。

3.关于“征信报告”，你一定不知道这些...
1) 账户数不等于信用卡张数
会发现，自己的账户数远大于信用卡数，这是由于“账户数”不等于信用卡张数。
“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。报告中，一张双币种信用卡（如含人民币账户和美元账户）相称于2个账户，因此账户数不等于信用卡张数。
2) 欠税、电费欠费也会上征信记录
“公共记录”涉及您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时,该部分不展示明细信息。
3) 婚姻状况并非来源自民政局
你知道吗？婚姻状况信息并不直接来源于民政局，而是由办理业务的金融机构所提供的，其内容来自本人提供应金融机构的信息。
4) 未销户不等于未结清

“未销户账户数”是指名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
5) 谁查过报告会显示
征信报告最后的“查询记录”会反映信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容涉及查询日期、查询者和查询因素。
6) 除了自己以外，尚有谁能看到我的信用报告?
商业银行。
商业银行在审查您的信贷申请时,可以看您的信用报告,但必须通过您的书面授权;假如您已经是某家商业银行的借款客户,或持有它的信用卡,这家商业银行也可以看您的信用报告,但不需要通过您书面授权。
7） 如何才算“不良记录”?
个人信用报告只作客观记录，征信报告中不会显示信用良好或者信用不良的结论。
目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。对商业贷款,银行会有一定的解决空间。公积金贷款则较为严格，一般有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款,其申请将会作退件解决
8） 逾期记录保存几年?
不良信用记录不会随着终生。信用报告只记录五年内的信用状况，展示消费者最近五年内的逾期记录。也就是说，五年前的不良记录将不会显示。

5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起，假如一直不还，说明逾期还在发生，就不受5年期限限制。
9） 如何消除不良记录?
对的的做法是继续使用该卡24个月以上，在此期间要做到消费后按期还款，这样信用不良记录会被新记录冲掉，影响缩小。
这是由于在个人信用报告上一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录，即使销了卡，逾期还款记录5年内会一直保存在他的个人信用报告里。