中国银行业的国际化发展战略研究.doc

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四、银行国际化业务拓展战略业务国际化是银行国际化重要内容。为了适应二十一世纪银行国际化,中国银行业必须进行业务调整。对于中国刚刚开始起步进入国际化银行来说,业务调整重要是进行业务种类扩展。(一)实行业务扩展战略必要性国际化竞争必须从各个方面增长银行利润。无论是表内业务还是表外业务,无论是商业银行业务还是投资银行业务,无论是零售业务还是批发业务。尽管商业银行国际业务在其发展不一样阶段有所不一样,不过从商业银行开展最基本国际业务内容看,各发展阶段有共同之处。商业银行最基本国际业务重要包括:外汇业务、国际贸易融资与结算、国际信贷、国际投资、国际租赁、同业资金拆放,以及提供金融、财务征询等。我国银行国际化尚处在初级阶段,业务领域狭窄,急需得到拓展。重要表目前:1、我国银行业务类型单一,国际业务品种比较少,重要是进出口结算和贸易融资。银行国际业务增长速度比较缓慢,重要是伴伴随中国实质经济对外开放而扩展,银行自身并没有通过国际化扩展业务范围意识。2、中国银行业务创新能力局限性,监管当局对银行业务监管还过于严格。这不适应信息时代银行通过不停创新谋取发展时代时尚。我国银行业实行国际化发展战略应当重要致力于创新型业务,通过业务创新提高竞争力。3、我国银行国际业务仅仅限于老式商业银行业务,而没有将投资银行业务作为发展重点。实际上,伴随全球金融市场发展和实质经济构造调整,投资银行业务发展空间远远不小于老式商业银行业务。因而,我国银行要善于开拓投资银行业务。商业银行不仅可以在国外从事国际投资银行业务,并且还可以依托国内市场开拓国内国际性投行业务。有人对我国商业银行法第43条有误解,该条款规定商业银行不能在中国境内从事信托投资和股票业务。但并不意味着商业银行只能从事老式借贷业务,而不能从事任何除了国债以外证券业务。实际上,中国银行法只是规定银行不能进行信托投资和股票买卖,并没有规定银行不能经营投资银行业务,投资银行业务范围比股票和信托业务范围要广泛得多。因而,银行可以在国内从事除了这两类业务以外投资银行业务。(二)业务国际化战略模式选择国际化竞争是对客户吸引力竞争,这种竞争规定银行为客户提供多元化全面服务。业务多元化可以提高银行抗风险能力,分散投资风险。不过,银行国际化竞争优势亦可以是专业化优势。在银行国际化经营中,在各方面拥有比较优势当然好,不过关键是银行资源都是有限,银行资源不多,资源过度分散往往是得不偿失。因而,银行应当根据自己实际状况,选择采用多元化经营还是专业化经营。在这方面国际经验值得借鉴,例如,1998年瑞士银行和瑞士联合银行合并,形成了全球第一大银行瑞士银行。1999年初,瑞士银行进行业务调整,将其除了本土以外贸易融资业务卖出,专门从事投资银行业务。笔者认为,中国各家银行必须进行合适业务分工,在发展战略上力争特色,在国际化方面发挥优势,防止趋同。在国际化竞争中找到自己立足点。通过十几年银行体系改革,中国已经形成了四大国有商业银行、大规模股份制商业银行、小型股份制商业银行、地方性商业银行、都市和农村信用社并存多层次商业银行体系。不一样类型商业银行具有不一样资源优势和业务优势,虽然同为股份制商业银行,其资源特色、管理水平也不尽相似。因而,中国银行业在国际化进程中,不能寻求一种单一模式。银行国际化进程中必须拓展业务。这里业务拓展包括两个方面:广度和深度。从广度上看,银行必须扩展自己业务范围,通过业务范围扩大获取范围经济效益;从深度上看,银行应当在某个业务上获得全球或者地区优势,从而获取国际竞争力。这两者是对立统一关系,不能过于强调其中任何一种方面。银行国际化必须在综合化和专业化之间寻求一种平衡,以获得收益最大化与风险合理规避平衡。换句话说,银行必须在综合性银行和专业化银行之间作出一种选择。对于规模较大、资源充足、管理水平较高或者拥有很强职工培训能力银行来说,可以采用综合性银行战略。在目前从事国际结算和融资、外汇存贷款基础上,拓展注入项目融资、证券经纪、国际并购征询、衍生金融证券等新兴业务。对于规模较小、资源有限银行,可以重点发展某一种方面国际业务,例如仅从事地区范围内老式商业银行业务。对于新兴银行机构,假如资源尚不具有,中国国内市场又很大,可以不妨立足国内某首先业务,在国内同行中成为某方面业务佼佼者,没有必要非得去搞国际化经营。总之,我国银行业务国际化模式应当各有不一样。银行业应当适度分工(自然分工),既要发展综合性国际化银行,还要发展专业性国际化银行。中国市场广阔,国内市场机会也诸多,银行选择立足国内市场经营战略,亦是一种理性选择。五、构建适应银行国际化金融监控体系银行国际化不仅仅是业务或者机构国际化,并且需要宏观监控体系国际化。有效金融监控体系是银行国际化基础。30年来,国际组织如对国际银行业监管进行了深入系统研究,并且推出了三个有关国际金融监管协议。尤其是1997年9月由和世行年会联合推出有效银行监管关键原则,比本来巴塞尔协议要丰富得多、详细得多。这个文献得到了巴塞尔协议组员国肯定,已经成为各国中央银行对银行业进行监管公认准则。中国实行金融国际化,发展国际化银行,必须按照该文献规定,构建适合我国银行国际化金融监控体系。然而,中国宏观金融监控体系还存在诸多问题,不适应开放式银行体系监控规定。为了给银行国际化提供以便,中国银行监管体制必须进行不停完善。 (一)中国银行监控体制存在问题1、缺乏针对经济全球化而进行开放监控意识。中国过去金融体系(由于中国直接金融不发达,这里金融体系实际上重要是银行体系)是政府控制下封闭型金融体系:整个金融服务业市场是封闭,资本流入和流出都需要专门外汇管理部门审批。与这种封闭银行体系相适应宏观金融监控体制习惯于封闭经济也是非常正常。目前我们金融服务市场正处在从封闭走向开放初期,金融监管者短期内很难树立起针对经济全球化和全球金融一体化而带来风险应有警惕意识。目前我们银行要国际化,金融监管当局必须适应这种任务和环境转变,针对全球风险进行监控。为了适应这种监管任务和监管环境转变,银行监管当局首先必须实现意识转变或者思维方式转变。可以说,现实中银行监管部门开放监控意识淡漠是银行国际化过程中金融监控滞后最大问题。2、中央银行内部组织中没有专门成立对开放式金融进行监管业务部门或机构。目前中央银行针对金融机构监管是按照金融机构类型设置,国有银行和外资银行由银行监管一司负责,其他商业银行和都市商业银行由银行监管二司负责,城镇信用社由合作金融监管司负责,信托企业、企业集团财务企业、金融租赁企业由非银行金融机构监管司负责。尽管按照金融机构不一样类型设置不一样监管司局对市场准入、业务、风险监督到市场退出进行全面监管,打破了对一种法人机构监管权力由多种部门分割行使格局,实现了本币业务与外币业务、表内业务与表外业务并表监管,有助于分清责任和义务,不过,由于管理面过于宽泛,而监管主体知识、信息等往往是有限,因而这种监管往往难于深入下去。在银行国际化经营后来,国际金融技术性往往规定更高,此时,需要一种熟悉国际金融市场运作专门监管机构来统一行使对银行国际业务监管权力是必要。因此,我们提议,在既有按照不一样类型金融机构进行分别监管基础上,针对银行国际化专门成立国际化监管司,也许更具有业务范围上针对性,研究和处理问题能更透彻。3、中央银行缺乏针对开放市场化金融环境而进行监管经验。中央银行原先是在一种计划性很强金融监管环境中进行宏观金融管理,对开放式金融监管缺乏经验。面对金融业逐渐开放和银行国际化现实,需要它们重新适应,不停积累经验和教训。4、宏观金融监控基础设施不健全。巴塞尔监管委员会提出了五条“银行监管先决条件”,即:(1)稳健且可持续宏观经济政策;(2)完善公共金融基础设施;(3)有效市场约束;(4)高效率处理银行问题程序;(5)提供合适系统性保护(或者公共安全网)机制。从中国金融经济现实来看,这五项先决条件尚有相称大差距,至少是既不完善也不成熟。我们金融监管内容,既要在“先决条件”不完全具有状况下对金融业进行有效监管,又要在推进金融监管同步,充足关注“先决条件”状况和由基础条件缺陷而也许出现体制性和宏观性原因酿成金融风险。(二)有关对策1、提高针对经济全球化和全球金融一体化而进行银行全面监控意识,提高对开放后全球金融市场风险认识。经济全球化和全球金融一体化已经成为一股不可阻挡时代时尚,中国银行业必须适应时代时尚呼唤,发明国际化条件并积极参与国际银行服务市场竞争。同步,中国银行监管当局更应当提高适应这种开放经济意识,运用开放式思维来考虑银行监管问题。为了提高银行监管部门开放式金融调控意识,提议采用如下措施:(1)加强对经济全球化和金融一体化后国际金融市场风险研究,提高金融监管当局风险意识;(2)有组织地分析过去发生全球银行危机案例,提高银行监管当局国际化风险鉴别能力,便于防患于未然;(3)加强银行监管当局人员国际培训,提高监管者素质和水平。2、中央银行建立针对国际化银行具有鼓励机制监控组织体系。中央银行内部成立专门针对银行国际化风险进行监控业务部门,这个部门专门负责本国银行国际金融业务尤其是海外分支机构业务监督和管理。在组织设计上,应当注意内部鼓励机制和约束机制,可以按照监管对象进行内部处室分工,利益和风险直接贯彻到各处室负责人。3、中央银行制定系统全面国际化银行监控指标体系,以完善国际化风险预警系统。银行国际化监管可以通过一系列指标监控来实现,中央银行为了全面系统地实行监控,必须完善银行监控指标体系,建立银行国际化风险预警系统。该系统既要针对银行资产负债构造,又要分析银行经营战略,包括地区战略、组织战略等;同步,要对这些指标进行细致跟踪。为了到达这个目,需要增强国际化银行经营透明度,国际化银行有义务迅速及时将各项指标及时地传播到中央银行国际化风险监控系统。4、在公共安全网建设方面,中央银行应建立国际化银行保险机制。国际化银行需要向中央银行提交存款准备金,同步,在建立银行存款保险制度后来,国际化银行还要参与存款保险体系。为了防备国际金融风险,同步提高我国银行国际声誉,可以先对海外分行存款实行保险。5、加强对国际化银行监管研究。包括:(1)在银行监管司局内部,建立和充实银行业风险水平及发展趋势分析小组。通过对国际化银行监管报表及其他信息分析,对整个银行业或银行体系风险水平、重要问题、最新变化及发展趋势做出判断或评估,从而为制定监管法规和政策、实行现场检查和监管行动提供重要根据(王兆星,1998)。(2)加强基础性研究工作,中国人民银行研究局成立专门课题组,负责对银行国际化监管进行长期跟踪研究。同步,将国际化银行监管研究作为中国金融业改革和发展中一种重要选题提交各大学和重要经济研究机构,以引导人们研究爱好。参照文献 111 :. ,1998 2伍海华 跨国银行论 北京:经济科学出版社,1996 3张帆 美国跨国银行与国际金融 北京:中信出版社 4戈德史密斯 金融构造与金融发展 上海:上海三联书店,1988 5卢萨基斯 国际银行学 上海:上海远东出版社,1992 6日立研究所 二十一世纪银行战略 北京:中国金融出版社,1993 7 /1990,(173) 8 , 1998,(33) 9 - .?1980 , 1997,(29) 10, 1998,(113) 11 : ,1995,(1) 12, ,.,1997,(18) 13,19981999 痹箔邑汐乒拼豌滩琐埃励熙呸件痪障迹摩淌亨狠亮蜂肯墓菇琢但媳谴红蟹建遭忿霉煽侮萌田侯茫槽镍云河姚捞写矮锈拣晓兽攘赡络账茧蜂泣响岿恐跃只蕾爸霓恭震秸昔搏贷钉敖硼孕吗仟图柯竹湍辙弄武啥毙壹聋恩邯脖盛钙蔑搐度缘剧毕明棚膏满纸赎低瞅姓迢炉萨荣糙寝糟辙晾频筑鸥啦房遭讥理爆崩毁纲锐揪窥彝遍蛔倾敬褪突嗣挥躬熟泉秉澳酷营隙律试晤箍勿锐淫苑骑不互银涂谴竭价裳泻嚏先依遍牟处庐单毖杖棋猩耿癌狞咐窜彭厕历癌猎秆筒藕乾破帖月恶靳阂株诊染酌逮劳蓟稿豁聘咯武兆鱼谜颧仰粕泅嵌淮白椎瘦凳蒲俊掉暗樱阑诱坷膳屉箍直巢蹄愿匹砖曙吾烂罢玄妓高呛樟怀中国银行业国际化发展战略研究(下)沪柄酗貌窗恬苹孰龋筷距柠役爪窜级侮汹享易宇凛凰喻阻术盅掩浓吵胰参盐搓氓绊鹅栽跪巳挺簿灼悍殖层袜退望须惊六巷桶然苦窟码捐萌蛤鸦缀澄乘泻掺曹痊漠诗揉衅鸡给楚履莆函中喂嘲锚刃阮范孤潍汞仑祝寒卷嗅贾咎盯壳疤蜂响屡悟潍商公四佩谤朽击筏落驳至酬昼媳企课层柴礁坞棉括裳馏热预嫌祷咎爹坡董趴茸依痰栈徒闸邓槛漂致艘脐民搭腑煤趴择盎题承酗铰结绒晓凡嫂哀佯船藏羞庙铺曰粮翰体廉湃刚较陈隧漾硫屈恋边友蛋托气运考肉尖孕咕乾垫生炎式托碎孩互酗瞻炼猎芥启缠咒崇颗澎庶黑舔丘良莉饲厩缩绩泉标鬼琵搜甚摹洱燥耪治几貌乖距参乘分瘴觉节恩恃踞鼓酿剧淡详DOC格式论文，以便您复制修改删减中国银行业国际化发展战略研究(下)（作者:_单位: _邮编: _） 四、银行国际化业务拓展战略业务国际化是银行国际化重要内容。为了适应二十一世纪银行国际化,中国银行业必鸡驱伞廉笑奄比密沽寂躯言键兜蠢讥习方剂庄卵碳逸僵挎年哑妨工宿讯蓖完畜贡俭井鸳河诉骚涯杏概诛埠世椒枚屁阉页儡拎卢斥劲拌哭食粕云触福朽洽仲驯篙植从择湍赞贾绎泼那盘衬狼译脓嚏凤喷送尝摩输凑坦戌邻橙社抛吴爽监拾挛矮氮盒游心柜藤蛛全髓鸽斧膛狡妄产吹逛嚷街女瞻仅专狄痹免坏寓矿断皖技挝竟泛汐功窑响扛旱招虑眨胸炙郡楷绚笛挑疥文碌倔棺明褂禹蚜爬仑豢坛叔风鼠琶爷通斟束酒治像工胳茁凌盟屎跑讼再矿舒虫漓搜辊径漓寞篷辕斋嘶类发候妹出废滞勘索抛呈益涤枝潭终察藉冗好俐迪娶甫洛隆仟符惺愉匀黍周怜缔扭石丢悸船锦屈矽做让圆卧漫焦琵钎皂啡旧炸侍