第一课第三节认识个人投资省公共课一等奖全国赛课获奖课件.pptx

第三节第三节认识个认识个人投资人投资第1页2 1.个人投资基本内涵和基本形式。个人投资基本内涵和基本形式。2.投资收益与投资风险关系。投资收益与投资风险关系。知识认知知识认知教学目标教学目标了解认知了解认知1.1.能够正确了解投资风险及利益。能够正确了解投资风险及利益。能够正确了解投资风险及利益。能够正确了解投资风险及利益。2.2.储蓄、股票、债券、房地产等投资工储蓄、股票、债券、房地产等投资工储蓄、股票、债券、房地产等投资工储蓄、股票、债券、房地产等投资工具特点。具特点。具特点。具特点。态度、价态度、价值观值观1.1.能进行简单利息计算。能进行简单利息计算。能进行简单利息计算。能进行简单利息计算。2.2.能够利用所学投资基础知识，处理家庭和能够利用所学投资基础知识，处理家庭和能够利用所学投资基础知识，处理家庭和能够利用所学投资基础知识，处理家庭和个人事务。个人事务。个人事务。个人事务。第2页3一、个人投资一、个人投资1.1.个人投资方式个人投资方式 所谓投资所谓投资:就是个人或机构对自己持有货币资金一就是个人或机构对自己持有货币资金一个利用，即购置金融资产或实际资产，以期未来能个利用，即购置金融资产或实际资产，以期未来能取得取得经常性收入经常性收入或或本金增值本金增值。个人投资就是公众以。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理方式，包含家庭投资。个人形式从事投资及管理方式，包含家庭投资。第3页4n直接投资直接投资:是把货币资金是把货币资金直接投入到实直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域，际生产、流通、服务和部分消费领域，以期取得收益活动。直接投资包含投以期取得收益活动。直接投资包含投资各种资各种企业、事业、房地产企业、事业、房地产等。等。n间接投资间接投资:是把货币资金用于购置金融是把货币资金用于购置金融资产以期取得收益活动，如资产以期取得收益活动，如银行存款、银行存款、购置股票、债券购置股票、债券等，以及购置贵金属、等，以及购置贵金属、古董、宝石、邮票等。古董、宝石、邮票等。第4页5 投资按货币回收期不一样，能够分为短投资按货币回收期不一样，能够分为短期投资、中期投资和长久投资。期投资、中期投资和长久投资。1 1年或年或1 1年以内为短期投资，年以内为短期投资，1 1年以上为年以上为中长久投资；或将中长久投资；或将1 1年或年或1 1年以内视为短期投年以内视为短期投资，资，2 2年以上至年以上至5 5年以内视为中期投资，年以内视为中期投资，5 5年年以上视为长久投资。以上视为长久投资。第5页6你会选择哪一个储蓄？你会选择哪一个储蓄？第6页7 2.2.投资收益与投资风险投资收益与投资风险 投资收益投资收益包含包含经常收入经常收入和和资本利得资本利得两部分。两部分。经经常收入包含经营收入和利润，以及利息、债息、股息、常收入包含经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发收入。资本利得是指投资本金升值带红利等按期配发收入。资本利得是指投资本金升值带来价差收益。来价差收益。风险风险:是指投入一定货币资金在未来一定时期是指投入一定货币资金在未来一定时期内发生亏损可能性，以及可能取得收益大小概率分布内发生亏损可能性，以及可能取得收益大小概率分布情况。情况。第7页8课堂讨论课堂讨论20页页l你认为个人投资需要什么条件你认为个人投资需要什么条件？l个人投资建立在两个条件上：个人投资建立在两个条件上：l首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩下，首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩下，组成投资基金。其次，了解投资市场，个人组成投资基金。其次，了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力限制，普通表现投资受资金规模，管理能力限制，普通表现为小规模分散型投资，而且主要是非专业业为小规模分散型投资，而且主要是非专业业余性投资。余性投资。第8页9二、个人投资工具二、个人投资工具1.1.储蓄储蓄储蓄:是指个人将其全部人民币或者外币存入储是指个人将其全部人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单能够支取存款本金和利息，个人凭存折或者存单能够支取存款本金和利息，储蓄机构依照要求支付存款本金和利息活动。储蓄机构依照要求支付存款本金和利息活动。储蓄机构办理储蓄业务，必须遵照储蓄机构办理储蓄业务，必须遵照“存款存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”标准。标准。第9页10l在我国，人民币储蓄按存款期限不一样在我国，人民币储蓄按存款期限不一样通常分为通常分为活期储蓄和定时储蓄活期储蓄和定时储蓄。l活期储蓄活期储蓄是指不确定存期，储户是指不确定存期，储户随时能随时能够存取款，存取金额不限够存取款，存取金额不限一个储蓄方式。一个储蓄方式。l定时储蓄定时储蓄是储户在存款时约定存期，一是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息一个储蓄方式。分次支取本金或利息一个储蓄方式。第10页11 储蓄存款收益是利息。利息是借贷关系中由储蓄存款收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方酬劳。借贷期内所形成利息借入方付给贷出方酬劳。借贷期内所形成利息额与所贷资金额比率是利息率，日常简称为利额与所贷资金额比率是利息率，日常简称为利率。率。第11页12l定时存款利息计算：定时存款利息计算：l利息利息=本金本金利率利率期限期限【注：10月9日取消了利息税，当前是免税】算一算 假如小明于年8月10日在银行存入定时存款10000元，年利率为2.25%，一年后能得到利息约为（）。第12页13第13页14第14页15股票股票第15页162 2股票股票 股票是股份企业制度有机组成要素，股票是股份企业制度有机组成要素，是向股份企业投资入股凭证，也是是向股份企业投资入股凭证，也是取得一定权利全部权证书。股票有取得一定权利全部权证书。股票有价格，含有较强流通性，但不稳定，价格，含有较强流通性，但不稳定，投资股票即使可能有很好收益，但投资股票即使可能有很好收益，但风险也很大。风险也很大。第16页17l股票就是一个法律凭证，上边记载了你股票就是一个法律凭证，上边记载了你权利，即你对某家企业全部权。权利，即你对某家企业全部权。l也就是说，你拥有某家企业股票，你就也就是说，你拥有某家企业股票，你就成为这家企业股东，即你对企业拥有全成为这家企业股东，即你对企业拥有全部权（当然不是全部，按照你股份）。部权（当然不是全部，按照你股份）。第17页18 股东定时从股份企业取得股息收入。股东定时从股份企业取得股息收入。股息是股份企业从净利润中分配给股东对股息是股份企业从净利润中分配给股东对投资一个酬劳。股息分配以投资额为依据，投资一个酬劳。股息分配以投资额为依据，按浮动或固定股息率计算。股息之外再分按浮动或固定股息率计算。股息之外再分给股东收益为红利。给股东收益为红利。股票在市场上交易时形成价格是股票价格。股票在市场上交易时形成价格是股票价格。股票市场价格要受股票供求情况调整。股票市场价格要受股票供求情况调整。第18页19 这天，小戴到银行去取三个月前存入这天，小戴到银行去取三个月前存入5 5万元钱。当万元钱。当 他拿到他拿到171171元利息时，叹了口气，以为利息太少。正巧元利息时，叹了口气，以为利息太少。正巧 这时他碰到一位在股市炒股朋友，劝他到股市一试身手。这时他碰到一位在股市炒股朋友，劝他到股市一试身手。于是，小戴第二天就拿上这于是，小戴第二天就拿上这5 5万元开了户。刚过万元开了户。刚过3 3天，他天，他 就赚了就赚了30003000元。他十分兴奋：元。他十分兴奋：5 5万元摆在银行，三个月利万元摆在银行，三个月利 息才息才171171元，而在股市只放了元，而在股市只放了3 3天，就赚了天，就赚了30003000元，这是元，这是多么大赢利市场啊多么大赢利市场啊!他拿定主意：凭着自己才智，到股市他拿定主意：凭着自己才智，到股市去搏一搏去搏一搏!思维磁场思维磁场(投资理财投资理财)第19页20股股 票票 第20页21n1活期储蓄是百姓非常熟悉一个投资方式。它与定活期储蓄是百姓非常熟悉一个投资方式。它与定时储蓄相比时储蓄相比()A流通性更强流通性更强B流动性更强流动性更强C风险性更高风险性更高D收益性更大收益性更大n答案：答案：Bn解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，假解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，假如越轻易转让交易，那么流通性越强；流动性是指如越轻易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否快速转化为现金能力，假如越快转化为现资金能否快速转化为现金能力，假如越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定时储蓄流动性较差，强，而定时储蓄流动性较差，不过收益高于活期储不过收益高于活期储蓄。蓄。第21页22n答答2假设现在将假设现在将1万元存入银行，定时万元存入银行，定时3年，当前银行年，当前银行1年期定时储蓄存款年利息率是年期定时储蓄存款年利息率是2.25%,3年定时储蓄存款年定时储蓄存款年利息率是年利息率是3.33%。在不。在不考虑其它原因条件下，到期后考虑其它原因条件下，到期后存款人得到利息是存款人得到利息是()A999元元B333元元C675元元D799.2元元解析：依据利息率计算公式，利息本金解析：依据利息率计算公式，利息本金利息率利息率存款存款期限，可知期限，可知3年后得到利息是：年后得到利息是：1万元万元3.33%3年年999元。元。答案：答案：A3商业银行是以利润为主要经营目标金融机构。其营商业银行是以利润为主要经营目标金融机构。其营利主要起源于利主要起源于()A贷款业务贷款业务B存款业务存款业务C结算业务结算业务D代理保险业务代理保险业务解析：商业银行营利主要起源是贷款业务。解析：商业银行营利主要起源是贷款业务。答案：答案：A第22页23n4作为投资伎俩，不论是活期储蓄还是定作为投资伎俩，不论是活期储蓄还是定期期储蓄都存在风险。这种风险是指储蓄都存在风险。这种风险是指()A若发生通货膨胀，存款会发生贬值若发生通货膨胀，存款会发生贬值B商业银行比较轻易破产商业银行比较轻易破产C定时存款提前支取会损失利息定时存款提前支取会损失利息D存折丢失，轻易被人盗取存折丢失，轻易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产可能，但这并不等于说商业银行比较轻易破产，可能，但这并不等于说商业银行比较轻易破产，B错误；题干强调是活期储蓄和定时储蓄存在错误；题干强调是活期储蓄和定时储蓄存在共同风险，共同风险，C不符合题意；材料说是投资风险，不符合题意；材料说是投资风险，D与题意无关。与题意无关。答案：答案：A第23页243 3债券债券 债券是一个债务证书，是筹资者给投资者债务债券是一个债务证书，是筹资者给投资者债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。本金。政府债券，是政府为筹措资金所发行各种债券，政府债券，是政府为筹措资金所发行各种债券，依发行主体不一样，可分中央政府债券和地方政依发行主体不一样，可分中央政府债券和地方政府债券。府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，发行，以国家信誉和财力为担保，由国家负担还以国家信誉和财力为担保，由国家负担还本付息责任，风险最小，安全性最好。本付息责任，风险最小，安全性最好。地方政府地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，所债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，所以，也是受群众欢迎一个投资方式。政府债券能以，也是受群众欢迎一个投资方式。政府债券能够到流通市场转让，还能够用于抵押贷款，利率够到流通市场转让，还能够用于抵押贷款，利率水平普通比同期银行存款利率略高。水平普通比同期银行存款利率略高。第24页25国债国债第25页26 金融债券是由银行（主要是商业银行）等金金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行债券。金融债券安全系数较政府融机构发行债券。金融债券安全系数较政府债券低，但比企业债券高。金融债券利率普债券低，但比企业债券高。金融债券利率普通高于政府债券和银行存款。金融债券能够通高于政府债券和银行存款。金融债券能够进入一定市场流通转让，流通性较强。进入一定市场流通转让，流通性较强。第26页27第27页28 企业债券又称企业债券，是企业为企业债券又称企业债券，是企业为筹集资金而发行债券。债券到期之前，筹集资金而发行债券。债券到期之前，能够转让。企业债券通常是为筹措长久能够转让。企业债券通常是为筹措长久资金、扩充生产设备而发行，其期限普资金、扩充生产设备而发行，其期限普通比较长。因为企业经营含有一定风险，通比较长。因为企业经营含有一定风险，所以，所以，企业债券风险较高，但往往收益企业债券风险较高，但往往收益率也比较高。率也比较高。第28页29 思维磁场思维磁场(投资理财投资理财)天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。早晨九时，工商银行门口排队购去买新一期国债。早晨九时，工商银行门口排队购置国债队伍壮大到置国债队伍壮大到300300多人。一家报纸打出多人。一家报纸打出“国债国债热烘烘，买债起三更热烘烘，买债起三更”醒目标题报道此事。沈爷爷醒目标题报道此事。沈爷爷向记者倾诉：向记者倾诉：“国债利率总比储蓄利率高一点儿，国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，风险也小，所以赶早来买。风险也小，所以赶早来买。”问问:国债素有国债素有“金边债券金边债券”之称，你知道其中原因吗之称，你知道其中原因吗?第29页30l答案：由国家直接发行，有监管机答案：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发行，而且资金安全，制不会盲目发行，而且资金安全，由国家信誉所担保国债，只要国家由国家信誉所担保国债，只要国家存在，就一定需要按时间付款。存在，就一定需要按时间付款。而且，国债利率比银行高，又安全，而且，国债利率比银行高，又安全，所以被称为有金边债券之称所以被称为有金边债券之称。第30页31P24页课堂讨论页课堂讨论l股票与企业债券都是企业股票与企业债券都是企业发行，二者有怎样区分和发行，二者有怎样区分和联络呢？联络呢？第31页32o1、二者联络是股票与债券都是有价证劵，是证劵市、二者联络是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上两大主要金融工具。场上两大主要金融工具。o2、二者区分是：发行主体不一样，股票只能是股份、二者区分是：发行主体不一样，股票只能是股份制企业才能够发行。而发行债券不一定是股份制企制企业才能够发行。而发行债券不一定是股份制企业。收益稳定性不一样，债券在购置之前，利率已业。收益稳定性不一样，债券在购置之前，利率已定，到期就能够取得固定利息。而股票普通在购置定，到期就能够取得固定利息。而股票普通在购置之前不定股息率，股息收入随股份企业盈利情况变之前不定股息率，股息收入随股份企业盈利情况变动而变动，盈利多就多得。动而变动，盈利多就多得。o3、债券到期能够收回本金，而股票本金一旦交给企、债券到期能够收回本金，而股票本金一旦交给企业，不能收回，只要企业存在，就永远归企业支配。业，不能收回，只要企业存在，就永远归企业支配。第32页33储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券企业债券债券普通地，各种投资方式，风险大，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）综合提升综合提升第33页344 4房地产房地产房地产业是商品房地产业是商品经济主要组成部分，经济主要组成部分，是经济发展先导性是经济发展先导性产业，也是经济发产业，也是经济发展展“寒暑表寒暑表”。第34页35 个人投资房地产有两种方式，个人投资房地产有两种方式，一个是一个是购置房地产后转卖取得差价购置房地产后转卖取得差价。另一个是另一个是购置房地产后用于出租，购置房地产后用于出租，从租金中赢利。从租金中赢利。房地产含有良好保值和增值性，房地产含有良好保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购置便含有永久性。比较固定，一旦购置便含有永久性。投资房地产开启资本大，资本周转投资房地产开启资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、安率低，变现性差，但比较耐久、安全。全。第35页36n课堂练习：n18月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去买股票不如买债券，投资股票是一个最惨选择。这告诉我们()nA股票是一个高风险、低收益投资方式B投资者应远离股市而寻找其它投资渠道C债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D选择投资方式要注意投资风险性和回报率答案：D第36页37n2中央政府债券、金融债券、企业债券共中央政府债券、金融债券、企业债券共同点是同点是()A都是筹资者给投资者债务凭证都是筹资者给投资者债务凭证B发行目标都是为了填补国家财政赤字发行目标都是为了填补国家财政赤字C风险都小于储蓄存款风险都小于储蓄存款D风险都大于股票风险都大于股票解析：金融债券、企业债券风险都大于储解析：金融债券、企业债券风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；政府债券往往蓄存款，不一定大于股票；政府债券往往是填补国家财政赤字，或者为一些耗资巨是填补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大建设项目，一些特殊经济政策乃至为战大建设项目，一些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。争筹措资金。答案：答案：A第37页38俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。第38页39俗话说：俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震第39页40其它投资工具其它投资工具1、保险：分人身保险和财产保险。、保险：分人身保险和财产保险。财产保险财产保险：是对财产进行一些意外情况（如火灾，一些自然灾害等）进行保险，人身保险人身保险：是以人生命和身体为标作为保险对象！人身保险主要范围包含：意外伤害、身故、意外医疗、疾病（大病小病）等等！第40页41中国人寿保险企业保险机构保险机构泰康保险企业太平洋保险企业中国平安保险企业第41页422、字画：最具潜力，但真、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。假难辨，价格较高。第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资第42页43 年6月3号晚11点12分，经过近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价世界纪录首次在国内诞生北宋黄庭坚书法砥柱铭卷以3.9亿落槌，加上12%佣金，总成交价到达了4.368亿元。这一成交价远远超出了 伦敦佳士得拍卖会上元青花鬼谷下山图罐创下2.3亿元中国艺术品成交世界纪录。第43页44l春，北京保利(拍卖行)将重点推出李可染万山红遍，其估价高达2.8亿元人民币，是中国拍卖有史以来估价最高艺术品，无疑也是春拍估价最高单品。第44页453、古董：增值潜力大、专业性强，、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。回报高。第45页4611月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶以约合5.5亿人民币天价成交，再次刷新中国瓷器拍卖历史。清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约40cm，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色“吉”字蕴含吉祥如意。经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来转心套瓶，代表是集历代制瓷艺术与技术精华于一身艺术结晶，而且，它制作工艺已到濒临失传境地，所以，更显宝贵。第46页474、邮票：回报率较高，也易保留。邮票：回报率较高，也易保留。猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部（简称中国邮政）于1980年（庚申年）2月15日发行一套生肖邮票。猴票是中华人民共和国发行第一张生肖邮票。全套一枚，面值8分 12月，单枚猴票成交价9964元，整版（一版80张）猴票成交价达97.7万元。年03月，单枚猴票成交价12084元。第47页485、黄金：黄金：保值，回报率稳定，保值，回报率稳定，需要一定资金投入。需要一定资金投入。黄金价格由黄金价格由9090年代中年代中期不到期不到100100元元1 1克，到克，到现在快要现在快要400400元元1 1克，克，价格涨幅很大，可适价格涨幅很大，可适度投资。度投资。第48页49老李中了老李中了50万万大奖大奖!第49页50 5050万应怎样投资比较妥当？万应怎样投资比较妥当？请你帮帮老李请你帮帮老李：老李家庭背景老李家庭背景:老李老李:普通工人普通工人;妻子妻子:下岗在家下岗在家;儿子儿子:高中毕业在一酒店当保安高中毕业在一酒店当保安;女儿女儿:在读大学生在读大学生;家中无啥积蓄家中无啥积蓄,老李和妻子因为终年劳累身体不老李和妻子因为终年劳累身体不佳佳.第50页51情境一情境一全家在讨论该怎样处理这笔钱全家在讨论该怎样处理这笔钱!老李老李:这钱该怎么办这钱该怎么办?!?!妻子妻子:还是还是存银行存银行吧吧,省心省心!儿子儿子:炒炒股票股票好好,盈利多盈利多!你看隔壁小张一天赚了好你看隔壁小张一天赚了好几万呢几万呢!老李老李:还是把大部分钱存入银行吧还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子但也不能让儿子太失望太失望,给他五万块钱炒股吧给他五万块钱炒股吧!第51页52投资方案设计标准：设计标准：分散投资(多元化)，化解风险。设计依据：设计依据：在追求高收益同时，把风险降低到最低限；家庭基本情况.参考方案参考方案 组合投资方式之一：组合投资方式之一：“四三二一四三二一”方案方案第52页53“四三二一四三二一”方案方案“四四”：40%钱存入银行，现有利息，又备日钱存入银行，现有利息，又备日常应用。常应用。“三三”：30%钱购置国债，以期取得比银行利钱购置国债，以期取得比银行利息更多但息更多但风险比股票小回报。风险比股票小回报。“二二”：20%钱用于买股票，换取高风险回报。钱用于买股票，换取高风险回报。“一一”：10%钱用于参加各种保险，以防范于钱用于参加各种保险，以防范于未然未然第53页54第54页556、彩票：巨大偶然性，没什么规律可循，可、彩票：巨大偶然性，没什么规律可循，可经常购置。经常购置。8月29日，浙江省福彩中心福彩“双色球”5.65亿元巨奖得主现身该中心，领走中国彩票史上最高奖金，并主动捐赠 万元用于支持浙江新昌县老年人福利事业和困难儿童救助。由此，他创下了我国彩票史上多项纪录：个人中奖奖金最高、中奖奖金纳税额最大(1.09亿元)、内地中奖公益捐款最多。第55页56中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有时候买了彩票却经常忘记对奖。这次买了时候买了彩票却经常忘记对奖。这次买了后就到外地去了，知道中奖是后就到外地去了，知道中奖是10天后事情，天后事情，当初，我就认为是老天跟我开了个玩笑，当初，我就认为是老天跟我开了个玩笑，想不到是真。我中奖完全是靠运气，没有想不到是真。我中奖完全是靠运气，没有什么技巧，是运气砸中了我。还有，什么技巧，是运气砸中了我。还有，买彩买彩票一定要依据自己实力，千万不要失去理票一定要依据自己实力，千万不要失去理智，对中奖期望也不要太高。智，对中奖期望也不要太高。”第56页57给给4种理财方式种理财方式“打分打分”n储蓄储蓄-基础（基础（9分）方便、灵活、安全、保险。分）方便、灵活、安全、保险。n股票股票-慎重（慎重（6分）购置股票是高收益高风险分）购置股票是高收益高风险投资方式。投资方式。n房地产房地产-必要（必要（7.5分）低风险、有一定升值潜分）低风险、有一定升值潜力理财方式。力理财方式。n债券债券-重点（重点（8分）风险比股票小，信誉高，尤分）风险比股票小，信誉高，尤其是国债，由国家信誉作担保，市场风险小，数其是国债，由国家信誉作担保，市场风险小，数量少。量少。第57页58n1周女士月薪周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，岁小女孩。周女士没有理财经验，理财教授提议说，短期看应在当年积攒理财教授提议说，短期看应在当年积攒1万元作为孩子万元作为孩子学费，并尽快为其丈夫购置保险，理财教授提议购置学费，并尽快为其丈夫购置保险，理财教授提议购置保险经济学依据在于，购置上述保险保险经济学依据在于，购置上述保险()A是躲避股市风险有效办法是躲避股市风险有效办法B能够发挥保险能够发挥保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”互助作用互助作用C能够使投保人取得财产损失赔偿能够使投保人取得财产损失赔偿D能够在自己需要资金时得到保险企业融资帮助能够在自己需要资金时得到保险企业融资帮助解析：经过购置保险，投保人把风险转移给保险人，解析：经过购置保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所负担风险损失下降，这不但表达出保险保障使自己所负担风险损失下降，这不但表达出保险保障功效，还显示出保险功效，还显示出保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”互助特互助特征。故征。故A项表述与材料不符，不选；项表述与材料不符，不选；C、D两项说法都两项说法都是对保险错误认识。是对保险错误认识。答案：答案：B第58页59n2假如他想改变自己股东身份，则他假如他想改变自己股东身份，则他()A随时能够要求企业退回其股份随时能够要求企业退回其股份B不可能，股东身份无法改变，因为企业不不可能，股东身份无法改变，因为企业不会为股东退回股资会为股东退回股资C能够将股票转给第三人能够将股票转给第三人D只能等到该企业破产清盘只能等到该企业破产清盘解析：股东不能要求企业返还其出资，假如解析：股东不能要求企业返还其出资，假如股东要改变股东身份，要么等候企业破产清股东要改变股东身份，要么等候企业破产清盘，要么将股票转给第三人，盘，要么将股票转给第三人，A、B、D三项三项说法错误，说法错误，应选应选C。答案：答案：C第59页603、某公民把自己闲置资金用于投资，共选择了股票、某公民把自己闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。想想他先选择金融债券和存款储蓄三种投资方式。想想他先选择什么什么方式，下列图是对这三种投资方式特点描述，方式，下列图是对这三种投资方式特点描述，、应分别是应分别是()nA股票金融债券存款储蓄股票金融债券存款储蓄B存款储蓄金融债券股票存款储蓄金融债券股票C金融债券存款储蓄股票金融债券存款储蓄股票D无法确定无法确定解析：存款储蓄、金融债券、股票三者相比收益越解析：存款储蓄、金融债券、股票三者相比收益越来越高、风险越来越大，所以选来越高、风险越来越大，所以选B。答案：答案：B第60页