协议存款流程.doc

协 议 存 款 流 程 
本款项为协议存款，资金已报备完毕，在我托管银行帐上。
一. 接款银行：
（1）国有四大行二级分行；
（2）九大股份银行分行（推荐）；
（3）资产500亿以上的城市商业银行总行（首选）；
（4）资产500亿以上的农商行总行（推荐）。
二. 协议存款期限：
（1）国有四大行及九大股份银行可做伍年。
（2）城市商业银行总行可直接做伍年。
（3）农商行总行只可一年一年做，连续做伍年。
三. 年利率：
（1）国有四大行伍年期5.3-5.6%（年付或季付）。
（2）九大股份银行伍年期5.4-5.8%（年付或季付）。
（3）城市商业银行伍年期5.5-6%（年付或季付）。
（4）农商行总行壹年期5.6%（年付或季付）。
四. 贴息：
（1）（非阳）伍年期一次性15%,居间费另行承诺。
（2）（非阳）壹年期一次性贴息5%,居间费另行承诺。
（3）（阳光）五年期、一年期一次性贴息4% 。
五. 接款金额： 亿元，（视接款银行协议存款额度而定）。
六. 查询方式：每半年或壹年寄一次对账单。
七.流程：
1.前期工作人员先期到达接款银行所在地（贴息企业需订购四人的往返机票及负责食宿），与行长（或操作人员）会面，协助接款银行整理所需材料，并与接款银行操作人员详细沟通操作细节，直至接款银行接受并认可所有操作流程，随后把资料发回公司上会（时间最慢一天），过会后公司安排托管行风控电话核行。
2.所需材料:
（1）国有四大行及九大股份银行：总行对省分行 2015年度基本业务授权书复印件，省分行对二级分行2015年度基本业务授权书复印件及银行的所有证件。以上所有资料须加盖接款行公章。
(2) 城市商业银行及农商行：充盈率大于12%（即资本充足率）及不良贷款率小于1%的相关于文件及银行的所有证件，以上所有资料必须加盖接款银行公章。
（3）接款银行提供对接人员姓名,职务,手机及电话号码（必须是银行座机及银行工作人员）给托管银行，由托管银行风控人员电话核实此笔业务，商定开户、利率、起息日、签约等细节，谈妥后托管行安排资管公司到接款银行开户。（以上1、2、3看操作说明）。
3.资管公司开户：
(1) 资管公司带齐开户手续直接到接款银行开户。
（2）资管公司将开户手续高清扫描给接款银行，由接款银行代开户，随后接款行派人到资管公司所在地盖预留银行印鉴，完成开户。
（3）开户为XX资产管理有限公司XX号计划，开户为定存户。
4.托管银行的风控人员到达接款银行面核此次协议存款业务，核实无误后，签署协议存款协议，接款银行把接款银行的行号告知托管银行，托管银行随即将协议约定的资金按接款银行提供的行号拨付到接款银行，接款行再将资金转为以XX资产管理有限公司XX号计划为户名的五年期定期存款。
5．与接款银行签定协议存款合同，按资管公司提供的央行版本执行。
6．进款后两小时内同台支付贴息。
7. 托管银行的风控要在柜台带走进帐单回单，协议存款合同以及大额存单开户证实书，此次业务完成。 
八.注意几点：
1.接电话的接款行工作人员要对本次业务相当熟悉。
2.如操作阳光协议存款，本资金也可以接受，操作方式均为正规协议存款方式、操作单无需报备号，一次性贴息4%，居间费另行承诺。
3.前期无任何保证金，操作期间的费用由贴息方承担。
4.签合同要求真人真章，面签面盖，签约盖章过程配合拍照，接款方式报行号接款。
5.未尽事宜，面商协调 。

调资方：（签章） 贴息方：（签章）
年 月 日. 年 月 日.

(盖骑缝章) .