汽车融资租赁涉及法律问题的几点思考3.24张丙见.doc

汽车融资租赁公司涉及法律问题的几点思考一、引言改革开放一来，汽车工业取得了突飞猛进的发展。中国是人口大国，地域比较分散，对汽车的需求量不断加大。全球金融环境的发展的推动下，以及市场对金融产品的迫切需求，汽车金融发展迅速，但汽车融资租赁在我国的发展远滞后于汽车自身的增长。在欧美等发达国家人均汽车的拥有量很高，并且汽车融资租赁是新车销售的重要方式，在北美地区以融资租赁销售的占比已经超过50%。相比较而言我国汽车销售中以融资租赁进行销售的微乎其微，可见汽车融资租赁行业在我国有着广阔的发展前景。中国汽车融资租赁发展起步较晚，受行业发展不规范、外部制约条件多等影响，整体行业规模小且发展缓慢。根据目前国内汽车融资租赁公司实际操作中遇到法律问题做一些思考，并给予个人的建议。二、汽车融资租赁公司遇到的法律案例目前融资租赁纠纷案件也日益增多，前不久原告新疆广汇租赁服务有限公司与被告黄的春融资租赁合同纠纷一案责任在广西大化瑶族自治县人民法院第一审判庭宣判，原告主张的法律关系的性质为融资租赁法律关系，后法院根据案件事实认定为民间借贷法律关系。可见融资租赁在操作时，仍然对于融资租赁的本质把握不够严格，或者在某种程度上讲由于目前的法律法规对融资租赁的具体操作规范还相对滞后。三、行业发展与法律法规不断完善我国融资租赁发展的迟缓决定了融资租赁法律法规的不完善。任何一个行业的发展也必然经历起步、发展、蓬勃的过程，而法律法规是一个不断完善的过程，时间是是最好的验证。在任何一个行业，无论该行业处于哪一个发展阶段，经过竞争、淘沙，最终都会有站得住角的公司，也有倒下的公司。自由发展与监管是一对矛盾体，相关的法律法规也是在这个过程中不断完善。市场经济中法律法规是在追赶市场经济，是滞后于市场经济的发展。也就是由于相关法律法规的不完善，造成融资租赁公司出经营风险。也就是一个个涉诉案例，让我们看到企业经营的良性法则。目前的融资租赁公司的经营总会遇到相关法律法规的困惑，有时不是法律没有规定，而是因为我国融资租赁正处于发展的特殊时期，问题总会在实践中暴露出来。这些暴露的问题正是我们需要反思的地方，经过不断的积累和总结，汽车融资租赁才能日益完善。四、汽车融资租赁发展涉及的法律问题的思考关于融资租赁涉及法律问题，在此强调以下几条法律法规：1、中华人民共和国合同法第二百三十七条规定：融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。2、中华人民共和国物权法：第二十三条，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。第二十四条，船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。3、最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释第一条：人民法院应当根据合同法第二百三十七条的规定，结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人的合同权利和义务，对是否构成融资租赁法律关系作出认定。对名为融资租赁合同，但实际不构成融资租赁法律关系的，人民法院应按照其实际构成的法律关系处理。4、公安部关于确定机动车所有权人问题的复函（公交管200098号）：根据现行机动车登记法规和有关规定，公安机关办理的机动车登记，是准予或者不准予上道路行驶的登记，不是机动车所有权登记，不宜作为判别机动车所有权的依据。根据以上法律对于融资租赁的解释，融资租赁为：出租人和承租人建立租赁意愿，签订融资租赁合同，再根据承租人的要求，出租人与供货方（或承租人）签订买卖合同，一定是建立在承租人先愿意租的基础上才会买。融资租赁本质是以融物的形式达到融资的目的。融资租赁业务操作中产生的纠纷，因为操作的不规范而导致融资租赁关系不能形成，最终不能以融资租赁法律关系进行起诉，而只能以民间借贷关系起诉的案例时有发生。目前在法律纠纷上最大的问题是融资租赁的本源问题，要满足融资租赁的要件，符合融资租赁的本质定义，构成融资租赁的关系。在构成融资租赁的关系下，产生纠纷才能用融资租赁相关法律解决纠纷。融资租赁与借贷关系最大的不同就在于所有权问题，如为融资租赁关系，租赁物所有权为融资租赁公司，如为借贷关系，所有权归购买方。如客户后期出现违约，在处理资产时，融资租赁关系比较好处理，因为所有权归租赁公司，可以较好处置资产变现，收回资金。如为借贷关系，在处置时需考虑到其他债权人的利益，处置变现较难操作。五、对于汽车融资租赁的几点建议1、所有权问题，融资租赁公司一定要确保车辆的所有权在租赁公司名下，并办理登记，以对抗善意第三人。如为直租，发票开给融资租赁公司，个体承租人由于对融资租赁没有足够的认识，对于该车辆不在其名下会产生顾虑。如为售后回租，承租人需办理抵押登记，抵押给融资租赁公司，此时融资租赁公司要拿到他项权利证书及其他抵押登记证明文件原件。2、融资租赁公司在业务操作的各环节要规范操作，强调对从业人员的素质要求，很多风险不是来自市场上的风险，而是来自人的风险，汽车金融本身就是处在风险线上的行业，如果从业人员没有很好的职业道德，风险自然就会出现。3、强调操作的流程化，如果租赁汽车的所有权都没有确定，无法构成融资租赁关系，风险控制部门一定做好融资租赁的审核问题，每一个环节都很重要，都要按既定的规范操作。4、市场一定是诚信、双赢的结果，在市场经济下，经过竞争必然是趋于平均的利润，高出市场的平均利润，也必然是昙花一现。过高的融资利率，在不规范的操作下，也会引发不公平的问题。汽车融资租赁公司为了能更好的做好金融服务，应本着合规、诚信的原则，达到互利共赢的目的。作为一名从事汽车融资租赁的咨询人员，我也深感自身压力，需要不断探索和求证。我将根据国内汽车融资租赁的发展遇到的问题，在法律法允许的条件下，结合国外前沿的操作模式不断创新，服务于更多的汽车融资租赁公司，期待国内汽车融资租赁行业健康发展。 上海鼎励咨询 张丙见 二零一五年三月