A商业银行经营管理试卷.doc

辽宁金融职业学院 学年第 学期期末考试试卷

A

班级：

姓名：

学号：

_《商业银行经营管理》期末考试试题

题号
一
二
三
四
五
六
总分
得分

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、巴塞尔协议：

2、商业银行

3、基础头寸

4、同业拆借

5、中间业务

二、填空题（每空1分共19分）

1、商业银行现金资产包括： 、
、 四项。
2、《巴塞尔新协议》三大支柱是： 、
。
3、按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是 。 4、银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有 、 、 、 。
5、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为 、 、 。
6、商业银行的四大职能是 、
、 。
三、不定项选择题（每题2分，共20分）
1、商业银行派生存款的受制因素有：
A 原始存款 B 贷款条件 C 法定存款准备金率 D 现金漏损率
2、分支行制商业银行类型的缺陷有：
A 受地方经济影响大　 B易形成垄断
C 管理难度大 D不利于先进设备和技术的不开发
3、下列哪些属于核心资本：
A股本 B公积金 C普通准备金 D未分配利润
4、下列哪些是商业银行的被动型负债：（）
A吸收存款 B发行金融债券
C签发银行票据 D向中央银行借款
5、财务调研主要指对（ ）的分析。
A．资产负债表 B．利润表 C．现金表 D．财务表
6、下列描述商业银行发行金融债券与吸收存款不同点正确的有：
A筹资目的不同B 筹资机制不同
C资金的流动性不同D筹资数量不同
7、影响商业银行头寸增加的业务是： （ ）
A吸收存款　B同业拆入　C发放贷款　D发行金融债券
8、影响商业银行超额准备金需要量的因素主要有： （ ）
A存款波动 B贷款的发放与收回
C中央银行借款 D同业拆借
9、可以通过三道防线发现问题贷款( )。
A．信贷员 B．贷款发放 C．贷款复核 D．外部检查
10、下列哪些是商业银行的主动型负债 （ ）
A 发行金融债券 B 吸收存款
C 同业借款 D向中央银行借款
四、判断题（每题1 分，共5分 正确的划○，错误的划╳）
1、中央银行在公开市场上买进有价证券，会直接或间接地影响商

业银行的存款规模的的减少。 ( )
2、担保贷款是指以信用作为还款保证的贷款。（ ）
3、借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。 （ ）
4、商业银行拟设立的地区的人口年龄结构以中老年为主则有利于银行业务发展。（ ）
5、如果某类存款对市场利率变动和外部经济因素变化反应敏感，说明该存款的稳定性强。（ ）
五、计算题：（共17分）
1．某银行在预测期内各类负债额、新增贷款额、法定准备率以及要提取的流动性资金比例如下（单位：万元）。

项目
金额
法定准备率
法定准备额
提留流动性资金比例
流动性货币负债
9000
8%
720
95%
脆弱性货币负债
7500
5%
375
30%
稳定性货币负债
12000
3%
360
15%
新增贷款
360

100%
计算该银行流动性需求总额是多少万元？（4分）

2．假设目前对准备金要求如下表所示，若某银行的净交易账户为9 982万美元，请计算所需要的法定准备金数量。（4分）

净交易账户/百万美元
准备金率/%
$0－$6.6(含)
0
$6.6-$45.4(含)
3
$45.4以上
10

3、下列表是某行的简易资产负债表
资产/万元
风险权数%
负债/万元
现金 2000
0
同业存款 2000
在央行存款 8000
0
各类存款 32355
存放同业 2000
10
结算中资金占用 3340
短期有价证券3000
10

抵押放款 10000
20
实收资本 150
信用放款 10000
50
公积金 35
不良贷款 3000
100
准备金 120
合计 38000

合计 38000

该行的表外项目资料如下：万元
项目
金额
转换系数
风险系数
用于支持政府发行债券的备用信用证
280
100%
20%
对企业的长期信贷承诺
350
50%
100%
表外项目合计
630

1）请计算出该银行的资本充足度并做出评价。2）核定该行按现有风险资产下的核心资本额。（9分）

六、简答题：（共13分）
1、简述商业银行性质？（6分）

2、借款合同是什么？借款合同的内容有哪些？ （7分）

金融系_《商业银行经营管理》班级期末考试试题
A答案
一、
1、国际清算银行的巴塞尔银行业条例和监管委员会于1988年7月/1通过的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》/2的简称。

2、是以追求利润为目标/2，以经营金融资产与负债为对象/1，综合多功能的金融企业/1
3、所谓基础头寸，是指商业银行的库存现金/2与在中央银行的超额准备金之和。/2
4、同业借款，是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道
5、中间业务也叫无风险业务，是银行不需要动用自己的资金而代理的委托事项，以收取手续费。比如汇兑、承兑、代收等，形成银行非利息收入。二、
1、库存现金、在中央银行存款、存放同业、托收中的现金
2、最低资本要求、外部监管 市场约束
3、信用贷款
4、贷款风险、借款人信誉、抵押物的品种、贷款期限
5、活期存款、定期存款、储蓄存款
6、信用中介、支付中介、信用创造、金融服务
三、
1、ABCD 2、BC 3、ABD 4、A 5． ABCD 6、ABC 7、ABD
8、ABCD 9、ACD 10、ACD
四、○ × ○ × ×
五、
1、解：
流动性需求总额=0.95×（9000－720）+0.30×（7500—375）+0.15×（12000—360）+1.00×360=7866+641.25+1746+360=10613.25（万元）
2、解：法定准备金＝（4540－660）×3％＋（9982－4540）×10％＝116.4＋544.2
＝660.6万美元

3、解：风险资产=2000×10%+3000×10%+1000×20%+1000×50%+3000×100%+200×100%×20%+300×50%×100%
=4390（万元）3分
资本充足率=305/4390×100%=6.96% 3分
核心资本额=4%×4390=175.6（万元） 3分
六、
1、首先，商业银行具有一般的企业特征，追求利润最大化，有一定自有资本，与企业经营机制相同/2分；其次，商业银行不同于一般的企业/1分，有特殊的经营商品和经营方式； /2分；最后，商业银行不同于其他金融机构。商业银行功能最全，提供服务多样，是央行货币政策的主要传导者 2分
2、
借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。3分
借款合同应具备如下主要条款：
（1）借款标的；（2）贷款种类；（3）借款金额；（4）借款用途；
（5）借款利率；（6）还款；（7）违约责任；（8）保证条件；（9）争议的解决方式；（10）双方当事人约定的其它条款。4分

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