保险学基础课后练习题参考答案1-10全.doc

项目一 参考答案一、单项选择答案 15：BCCAB； 610：ACBBB 1115：AADDC二、案例分析解析根据风险的相关知识分析其所可能存在的风险，进而适用合适的风险管理的方法进行预防。 项目二 参考答案一、单项选择题 1B 2C 3D 4C 5A 二、判断题1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11三、填空题1分散危险职能；补偿损失职能 2储蓄基金职能；监督危险职能3保险费 4保险金额5专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金四、案例分析1.保险人不承担赔偿责任。这是因为一般财产保险合同要求，在投保时出险时，自始至终存在保险利益。本案中，投保人在投保时有保险利益，但在出险时，与房屋无利益关系。被保险人只能是有保险利益才能索赔。2.房东不能以被保险人身份想保险公司索赔。这是因为该保单的转让是在未征得保险人同意的情况下进行的。根据保险法规定，未经保险人同意而转让的，保单无效，保险人不承担赔偿责任。 项目三，参考答案一、 单选题1、B、 2、A 3、C 4、B 5、A 6、B 7、B 8、D 9、A 10、C二、判断题1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、 10、三、名词解释1、保险合同：2、被保险人：是指受保险合同保障并享有保险金请求权的人。被保险人具有以下特征：（1）被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其它权利人；（2）被保险人是享有保险金请求权的人；（3）被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以使投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。3、受益人：指在人身保险合同中有被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人或者第三人都可以成为受益人。受益人具有以下特征：（1）受益人享有保险金请求权；（2）受益人由被保险人或者投保人指定；（3）受益人的资格一般没有资格限制，受益人无需受民事行为能力或保险利益的限制；但是若投保者为与其由劳动关系的人投保人身保险时，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。4、保险凭证：保险凭证又称“小保单”，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。其法律效力与保险单相同，只是内容较为简化。在实务中，保险凭证中并未列明内容，以同一险种的正式保单内容为准；保险凭证与保险单内容相抵触的，以保险凭证的特约条款为准，通常保险凭证只用于少数几个保险业务，以方便携带保险证明。5、履约终止：履约终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。但是，船舶保险有特别规定，如果在保险合同有效期内船舶发生全部损失，一次保险事故的损失达到保险金额，则保险人按保险金额赔偿后，保险合同即告终止；如果在保险合同有效期内发生数次部分损失，由于每次损失的赔偿款均未超过保险金额，即使保险赔款累计总额已达到或超过保险金额，保险人仍须负责到保险合同期限届满才告合同终止。四、案例分析1、法院应将保险公司赔偿的10万元保险金给李某的继承人或受益人。受益人的填写不能由投保人单独确定，应由被保险人同意才可。2、保险公司拒赔合理。因为保险合同过户必须经保险公司同意。项目四【参考答案】一、单项选择题1.D 2.A 3.D 4.B 5.C二、多项选择题1.ABCD 2.ABCD 3.ABC 4.AC 5.ABD三、判断题1. 2. 3. 4. 5.四、名词解释1. 保险利益原则：保险利益原则指的是投保人对保险标的应当具有的可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同也随之失效。2. 最大诚信原则：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。3. 默示保证：默示保证是指保证的内容在保险合同中并未载明，但却为订约双方在订约时都非常清楚的一些重要事项。与明示保证不同，默示保证不通过文字来说明，而是根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定，默示保证与明示保证具有同等的法律效力，对被保险人具有同等的约束力。4. 近因原则：导致保险标的损失发生的近因，如果是属于保险责任范围内的，保险人就应承担赔偿损失或者给付保险金的责任；如果不属于保险责任范围的，保险人就不承担相应的责任，这就是所谓的近因原则。5. 损失补偿原则：损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿；保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而丧失的经济利益，投保人或者被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。6. 代位追偿原则：代位追偿原则，也称作代位求偿原则，是损失补偿原则的派生原则，意指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者侵权责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行保险赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权，或者取得向对保险标的损失负有赔偿责任的第三者的追偿权。五、简答题1.贯彻保险利益原则有哪些意义？答：作为保险人赔偿或给付保险金的最高限额；可以防止被保险人或投保人道德风险行为的发生；可以避免被保险人或投保人赌博行为的产生。2. 贯彻最大诚信原则的原因有哪些？答：（1）保证保险合同的顺利履行；（2）保险经营中的信息不对称；（3）保险合同的附和性和规范性。3. 被保险人请求损失赔偿的条件有哪些？答：被保险人遭受的损失必须能用货币衡量；被保险人遭受的损失必须是在保险责任范围之内；导致损失的保险事故发生在保险合同有效期间内；被保险人对保险标的必须具有可保利益。4. 代位追偿权产生的条件有哪些？答：损害事故发生的原因及受损的标的，都属于保险责任范围；保险事故的发生是由第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任；保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权。5. 委付的成立必须具备的条件有哪些？答：第一，委付必须由被保险人向保险人书面提出。第二，委付应就保险标的的全部提出请求。第三，委付不得附有任何条件。第四，委付必须经过保险人的同意。六、论述题最大诚信原则的运用答：1. 最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。最大诚信原则从产生至今已经有两个多世纪，成为保险业的基本准则，特别是在海上保险合同中要求的更加严格、更加具体。2. 贯彻最大诚信原则的原因有：（1）保证保险合同的顺利履行；（2）保险经营中的信息不对称；（3）保险合同的附和性和规范性。3. 最大诚信的主要内容包括告知与陈述、保证、弃权和禁止反言。（1）告知与陈述，也称披露，是指投保人在签订保险合同时，应该将其知道的或推定应该知道的有关保险标的物的重要事实如实向保险人进行说明，或者是在洽谈签约过程中，投保人对于保险人提出的问题进行的如实答复。告知包括无限告知和有限告知。（2）保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在所作出的允诺。保证是最大诚信原则的另一项重要内容，保证是保险人签发保险单或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，其目的在于控制危险，确保保险标的及其周围环境处于良好的状态中。保证包括明示保证与默示保证。（3）弃权是指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利，保险实践中，它主要用于约束保险人。4. 违反最大诚信原则的法律责任。（1）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。（2）投保人故意隐瞒事实或者欺诈，不履行告知义务，保险人有权解除保险合同，若在保险人解约之前发生保险事故造成保险标的物损失，保险人不承担赔偿或给付责任，同时也不退还保险费。（3）当财产保险的保险标的物危险增加时，被保险人应及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费，或者保险人有权解除合同。但是，若被保险人未及时通知保险人，对危险程度增加而导致的保险事故，保险人可以不承担赔偿责任，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。（4）投保人或被保险人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。（5）对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（6）保险人在保险业务活动中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保方，或者拒不履行保险赔偿义务，或者阻碍投保方履行如实告知义务，或者诱导投保方不履行如实告知义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任。不构成犯罪的，给予行政处罚。（7）凡是投保人或被保险人违反保证，不论其是否有过失，亦不论是否对保险人造成损害，保险合同即告失效，或保险人拒绝赔偿损失或给付保险金，而且除人寿保险外，保险人一般不退还保险费。项目十【参考答案】一、单项选择题1.D 2.B 3.C二、多项选择题1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABCD三、判断题1. 2. 3. 4. 5.四、名词解释1.保险市场：保险市场是指保险商品交换关系的总和，它既包括了保险商品交换的场所，也包括了保险商品交换中需求与供给的相互关系及其交换活动。2.广义的保险监管：是具有法定监管权的政府机关、保险行业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营活动的监督和管理。3.业务监管：国家对保险业务的监管，是指国家对保险企业的业务范围、保险条款和费率、再保险业务的监督和管理。五、简答题1.保险市场具备哪些特点？答：保险市场是经营风险的市场；保险市场具有非即时结清性；保险市场是预期未来的市场。2.狭义的保险监管的特征有哪些？答：（1）通过立法确定保险业经营规则和有关制度，并对违反规则和制度的行为实施法律或行政制裁；（2）通过设立保险监管机构进行监管，性质是国家干预保险业的宏观调控行为，形式是由保险监管机构监督执行；（3）监管行为具有普遍约束力，一个国家中的所有保险组织都要接受保险监管机构的监管；（4）监管内容广泛，涉及保险机构、保险业务、保险公司偿付能力等；（5）基本职能是规范保险市场行为，调控保险业发展。3.保险监管的具有什么样的现实意义？答：全面保障被保险人的合法权益；维护公平竞争的保险市场秩序；保持保险体系的整体安全与稳定；促进保险业全面健康的可持续发展。4.保险公司监管的目标有哪些？答：保证保险公司的偿付能力；保证保险交易的公平公正；保证保险经营的高效收益。5.保险公司及其工作人员在保险业务活动中有哪些禁止行为？答：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。习题答案：一、单项选择题1. 保险理赔必须坚持的三项原则中不包括（C）。 A、重合同、守信用 B、主动、迅速、准备、合理 C、公平合理 D、实事求是2.人寿保险以外的其他保险的被保人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故日起（ D ）不行使而消灭。 A、一周 B、一个月C、一年 D、二年3.属于财产保险的核保要素的是( B )。 A、检查各种管理制度的制定和实施情况 B、有无处于危险状态中的财产 C、查验被保险人以往的工作记录 D、调查被保险人的经济状况4.合格的准保户有保险需求、(C )、符合核保标准、容易接近等四个基本标准。 A、文化程度高 B、年青力壮 C、有交费能力 D、对产品感兴趣 5.保险公司通过保险代理人、保险经纪人、保险营销员等中介销售产品的方式被称为( B )。A、直接销售渠道 B、间接销售渠道 C、保险代理人销售 D、保险经纪人销售6.根据被保险人的身体状况划分风险类别，其中不包括( D ） A、标准风险 B、优质风险 c、弱体风险 D、财产风险二、名词解释 1.保险展业：也叫争取保险客户，又称推销保单，是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。2.逆选择：是指投保人已知风险发生的可能相对其他人较大而寻找保险保障的行为。 3.核保：是指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保人投保的行为。 4.保单保全：保单保全是指保险合同在保险期限内，保险公司为了维持保险合同的持续有效，根据保险合同条款的约定以及客户要求而提供的一些列服务，诸如投保人、受益人信息的变更、保额变更、保单迁移、以及其他保险合同约定事项的变更等。 三、思考题1.保险公司的经营环节包括哪些？保险经营是指保险公司为了实现保险经营过程的合理化和取得最佳经济效益，对其各个环节进行的计划、组织和协调活动。它由一系列相互联系、彼此制约的环节组成，包括展业（销售）、承保（核保）、理赔、资金运用、防灾防损、客户服务等。2.保险经营的特征体现在哪些方面？保险经营的特征有：（1）保险经营活动是一种特殊的劳务活动；（2）保险经营资产具有负债性；（3）保险经营的成本和利润计算具有特殊性；（4）投资在保险经营中占有重要地位；（5）保险经营具有分散性和广泛性。3.保险经营的原则有哪些。（1）风险大量原则，就是在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，尽力承保大量的风险和标的。这是保险经营的基本原则。（2）风险选择原则，是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等， 应有充分和准确的认识，并作出选择，尽量使保险标的的风险性质相同。（3） 风险分散的原则，是指保险人为保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。4.人身保险核保时主要考虑的因素。人身保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非死亡率要素。影响死亡率的要素有年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好、居住环境、种族、家族、病史等。非死亡因素包括保额、险种、交费方式、投保人收入状况、投保人与被保险人及受益人之间的关系。5.保单保全的典型作业有哪些？（1）客户基本资料变更；（2）身故受益人变更；（3）缴费方式变更；（4）退保；（5）保单迁出；（6）保险单复效等。项目训练参考答案一、判断题1.错 2.错 3.错 4.对 5.错 6.对二、单项选择题1.C 2.B 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.D 9.C 10.B 11.C 12.B三、简答题1.（1）具有经济补偿性（2）保险利益的特殊性（3）标的价值可衡量性（4）保险金额确定的特殊性（5）保险经营的复杂性2.企业财产保险综合险除了承保基本险条款全部责任外，还承保下列十二项项风险: 洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。3.车辆损失险的保险责任:（1）碰撞责任。（2）非碰撞责任。是指保险人对碰撞责任以外的其他一些风险事故造成被保险车辆的直接损失也承担赔偿责任。主要包括各种主要的自然灾害、意外事故。如火灾、爆炸、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡、空中运行物体的坠落、倾覆、冰陷、雪崩、外界物体倒塌、行驶中平行坠落以及载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害或意外事故等。（3）合理的施救、保护措施所支出的费用。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。第三者责任险的保险责任:（1）被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任。（2）经保险人同意，被保险人给第三者造成损害而被提起仲裁或诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁费或诉讼费，保险人在保险单载明的责任限额以外另行计算赔偿，但最高不超过责任限额的30%。4（1）保险标的具有流动性（2）保险责任起讫时间的不确定性（3）保险价值的定值性（4）保险合同可以背书转让（5）保险区域的国际性5.（1）现有利益：包括财产所有权、财产经营权、财产抵押权和质押权、财产留置权、财产保管权、承运权、承包权和承租权等。（2）期待利益：包括事实上的期待利益和法律上的期待利益。（3）责任利益07项目参考答案一、 单选题1、C 2、C 3、B 4、A 5、D二、判断题1、 2、 3、 4、 5、三、名词解释1、人寿保险。人寿保险是人身保险中产生得最早的一个险种，是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险。2、健康保险。健康保险也称疾病保险。是以被保险人的身体为保险标的，在被保险人患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种人身保险3、意外伤害保险。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。08项目参考答案一、 单选题1、 A 2、B 3、C 4、B 5、A 6、A 7、B 8、B 9、C 10、D二、 判断题1、对 2、对 3、 4、 5、对三、综合分析略项目9，参考答案一、单选题1、A 2、B 3、B 4、B 5、D二、简单题三、案例分析1、我国民法通则、合同法关于民事责任的承担和合同无效后的责任归属，一般是以“过错责任原则”为判断依据的。谁有“过错”，谁承担责任。双方“过错”，双方根据“过错”大小各自承担责任。本案合同失效的“过错”是由保险代理人造成的（不论是主观原因还是客观原因），所以，责任应由保险代理人承担，投保方不负责任。 由于保险代理人的过程是没有履行保险公司的代理委托，因此保险公司应对被保险人承担保险责任。同时，我国民法通则一般规定：“代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任”，因此保险公司有权追究保险代理人的民事责任。2、保险法第十一条规定：“投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则”；民法通则规定：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的民事行为是无效的民事行为；保险代理机构管理规定第四十二条规定：保险代理机构在展业过程中不得隐瞒与保险合同有关的重要情况或不如实向投保人转告投保声明事项，欺骗投保人、被保险人或受益人。 本案中，代理人擅自改动保险金额，提高保费，明显违背了投保人的意愿，违法了以上有关法规的规定，故该保险合同是无效的，投保人有权要求保险公司退还已缴纳的全部保费。保险公司在经营管理中应对其代理人进行法律和职业道德的宣传和教育，加强对代理人营销行为的监督和管理，切实保证其代理人合法、合规地进行营销活动。【参考答案】一、单项选择题1.D 2.B 3.C二、多项选择题1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABCD三、判断题1. 2. 3. 4. 5.四、名词解释1.保险市场：保险市场是指保险商品交换关系的总和，它既包括了保险商品交换的场所，也包括了保险商品交换中需求与供给的相互关系及其交换活动。2.广义的保险监管：是具有法定监管权的政府机关、保险行业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营活动的监督和管理。3.业务监管：国家对保险业务的监管，是指国家对保险企业的业务范围、保险条款和费率、再保险业务的监督和管理。五、简答题1.保险市场具备哪些特点？答：保险市场是经营风险的市场；保险市场具有非即时结清性；保险市场是预期未来的市场。2.狭义的保险监管的特征有哪些？答：（1）通过立法确定保险业经营规则和有关制度，并对违反规则和制度的行为实施法律或行政制裁；（2）通过设立保险监管机构进行监管，性质是国家干预保险业的宏观调控行为，形式是由保险监管机构监督执行；（3）监管行为具有普遍约束力，一个国家中的所有保险组织都要接受保险监管机构的监管；（4）监管内容广泛，涉及保险机构、保险业务、保险公司偿付能力等；（5）基本职能是规范保险市场行为，调控保险业发展。3.保险监管的具有什么样的现实意义？答：全面保障被保险人的合法权益；维护公平竞争的保险市场秩序；保持保险体系的整体安全与稳定；促进保险业全面健康的可持续发展。4.保险公司监管的目标有哪些？答：保证保险公司的偿付能力；保证保险交易的公平公正；保证保险经营的高效收益。5.保险公司及其工作人员在保险业务活动中有哪些禁止行为？答：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。