贷后例会制度.doc

贷后管理例会制度（征求意见稿）
为了加强贷后管理的质量，提高客户经理贷后管理的责任意识，分析存在的风险因素，制定风险防范措施，提升贷后管理工作的执行力，建立
贷后管理例会制度。
第一条 贷后管理例会实行定期和不定期召开，1000万（含）以上授
信、不良贷款每月召开一次。1000万以下授信每季召开一次。
第二条 参加人员：行长、分管授信业务副行长、公司部负责人、个人
部负责人、所有管户客户经理、风险部经理、风险经理。
第三条 客户经理或客户部门负责人在贷后管理例会上对会审的客户
按户汇报贷后管理情况，包括：持继经营的合法性、生产经营状况、资金进出情况、销售资金归行率、财务分析、征信动态、实际控制人现状、发展前景、担保人生产经营状况、担保能力的变化、抵、质押物评估价与市场价格的变动趋势、现场检查和在线监控所发现风险信号的处理情况、建议采取的风险化解措施。风险经理汇报对信贷业务风险的监控情况，对风险客户的风险预警情况及对客户部门贷后管理工作的检查监督情况。
第四条 为了使贷后管理的效果更具有直观性，客户经理应向贷后管理
例会提交以下但不限于的定量材料：授信资金使用情况表、授信客户资金动态表、销售收入归行对照表（见附件1、2、3）、客户纳税发票汇总表（含普票、增票）
第五条 贷后管理例会内容由风险部形成会议纪要。1、会议纪要与每笔授信结果比对，如因主观因素造成不一致的将作为贷后管理不尽职的重要依据，形成逾期和不良贷款的进行问责。2、形成会议纪要的决议落实执行的部门和有关责任人。

化，采用以下的格式附件1
第五十条 参会人员对会审客户的风险进行审议，按户议定停止新增用信、压缩信用余额、补充担保、加强资金账户监管、采取法律措施等风险防范和化解措施，形成会议决议，落实决议执行的部门和有关责任人。
第 条 风险部门做好会议记录，将会议议定的工作措施和决议写进会议纪要，逐户填制《贷后管理例会审议表》（附件4），由会议主持人和行长签署意见后执行，客户部门要将执行的情况及时向贷后管理例会汇报。
会议内容：1、审议公司部、个人部，风险部联合出具的全行近期信贷资产质量整体报告。2、管户客户经理对分管的具体客户情况作出汇报。3、风险经理对贷后检查执行过程中发现的问题，提出风险预警和整改意见。4、行长总结
附件1:

信贷资金用后跟踪表

　　　　　单位:万元/万美元
客户名称

贷款期限
　年　月　日－－　年　月　日
贷款转入账号

贷款金额

贷款类别

约定贷款用途

用款时间
用款金额
实际贷款用途
收款人名称
结算方式
客户经理签字
客户部门负责人签字
备注

填表说明:该表以每笔贷款为单位填制,每笔贷款填制一张表，资金支付时逐次填写相关内容。

附件2:

账户资金定期监测台账

单位：万元/万美元

客户名称

结算账户账号

监测年度月份
我行贷款占比
我行存款占比
账户资金监测情况
备注

账户资金流入情况
账户资金流出情况

合计
其中
合计
其中

笔数
金额
借入我行贷款
销售款回笼流入
笔数
金额
归还我行贷款
采购流出

笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额

填表说明:按月填写。在实现账户资金电子化查询前,如确有困难可暂不填写销售回笼款流入和采购流出两栏,如发现异常情况应在备注栏中写明。