融资担保公司担保项目评审报告模板.doc

201X年版XXX融资担保有限公司项目评审报告 有限公司 项目经理A： 项目经理B： 年 月 日第 28 页 共 28 页声明和保证本人在此声明和保证：此评审报告按照XXX融资担保有限公司工作规程的要求，并根据担保申请人提供的和本人收集的材料，经本人调查、核实和分析后完成。本人对担保申请人的法律地位，以及本报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。有以下情形的，本人应主动声明：与客户的主要决策人、融资负责人存在亲戚、朋友、同学或其它较密切关系的；曾在客户单位工作过的；本人或亲属与客户存在业务往来、资金融通等经济利益关系的。 项目经理A： 项目经理B： 年 月 日评审报告简介一、 项目基本情况公司名称：成立时间：注册地址： 注册资本： 万元企业类型：生产类企业 流通类企业 房地产类企业 工程类企业 服务类企业 其它主导产品(或主营业务)：在保情况：序号业务品种承保金额在保余额反担保物担保额起止时间合作银行备注申请担保金额： 万元 申请期限： 个月申请担保贷款用途：项目来源：续做项目 员工开发 客户上门 合作银行介绍 合作区局介绍 其它拟合作银行： 二、 基本财务数据 单位：万元项 目2009年2010年2011年 月2010年同期总资产净资产销售额利润总额财务数据备注：三、 安全保证措施四、 评审意见A角： （签名） 年 月 日B角：同意（签名） 年 月 日一、项目基本情况1.1企业名称有限公司1.2企业概况企业法人营业执照号码： 营业期限： 注册地址： 注册资本： 万元实收资本： 万元其中现金到位： 万元无形资产： 万元法定代表人： 身份证号码：企业法人代码证号码： 贷款卡号码： 企业性质： 企业资信等级：评定单位：评定时间：技术创新情况：经营范围： 主导产品(或主业)： 分支机构：无关联企业(含长期投资项目)（核实实际控制人。如有必要，描绘股权关系图表）：股权结构(股东简介见附录)： 股东名称出资金额(万元)出资方式股权比例备注说明1.3企业沿革、发展方向和发展战略（包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等）1.4其它（需补充的其它基本情况）二、企业管理分析2.1管理层素质和经验（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其它对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。如实际控制人未显示在管理层名单的，应特别注明）董事长：性别：籍贯（出生地）：出生日期：文化程度：公司服务时间：婚否：配偶姓名：照片：学习及工作经历：现住址：总经理：性别：籍贯（出生地）：出生日期：文化程度：公司服务时间：婚否：配偶姓名：学习及工作经历：财务总监：性别：籍贯（出生地）：出生日期：2009-7-13文化程度：公司服务时间：婚否：学习及工作经历：市场总监：性别：籍贯（出生地）：出生日期：文化程度：公司服务时间：婚否：学习及工作经历：技术总监：性别：籍贯（出生地）：出生日期：文化程度：公司服务时间：婚否：学习及工作经历：2.2管理现状、管理层的关系及稳定性，项目经理对公司管理层的评价（对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等作简要分析；管理层是否有股权关系、家族关系等）2.3企业人员情况说明人员素质：员工总数 人，其中：大专 人，本科 人，硕士 人，博士 人。专业素质：社保（查询近一个月交纳社保的种类、人数和金额，简述变化情况）：工资发放情况说明（查询近一个月发放工资的人数和金额，简述变化情况）：年份2009年 月半年前上年同期员工人数工资总额2.4其它三、产品及技术状况分析3.1企业产品结构及分析（产品种类、产品介绍、产品内外销结构分析）2010年主要产品名称销售收入（万元）占总销售额比例内外销比例内销占比外销占比合计2011年1- 月主要产品名称销售收入（万元）占总销售额比例合计3.2企业技术状况分析、研究与开发成果、技术发展前景（产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析；企业对技术的重视程度、人员配备、研发机构设置、资金投入等；专利及获奖情况；新产品开发情况及与未来技术发展趋势的一致性分析）3.3其它四、行业及市场情况4.1行业情况（行业发展历史及趋势，哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大，进入该行业的壁垒、政策限制等，行业市场前景分析与预测。对拟承保金额较大，或风险敞口较大项目，应就前述内容详细分析）4.2竞争分析（包括该企业的竞争对手、竞争优劣势、行业地位等）4.3营销模式（包括该企业的品牌、市场定位；销售渠道建设；售后服务等方面）4.4客户情况（列举今年或去年对主要客户的销售量，占总销售额的比例，说明客户基本情况及近期的变化情况，应在备注栏注明有无抽查最新业务合同）主要客户情况：2010年主要客户名称销售收入（万元）占总销售额比例结算方式备注合计2011年1- 月主要客户名称销售收入（万元）占总销售额比例结算方式备注合计销售网络变化情况4.5销售变化趋势（本年度销售计划及未来两年销售预测及为完成本年度销售计划所采取的措施）4.6其它五、产品制造5.1生产场地（说明厂房面积、租赁期限或使用年限、年租金或厂房价值）5.2产品生产制造方式（公司自建厂生产产品，还是委托生产，或其它方式；自动化、机械化程度等）5.3 进货渠道（简述如何保证主要原材料、元器件、配件以及关键零部件等生产必须品的进货渠道的稳定性、可靠性、质量及进货周期）最大前五名供应商供应产品最近年供货量最近年供应金额结算品种及结算方式供应渠道总体评价（从结算方式判断产品市场属于买方还是卖方市场等，并与上年同期比较供应商稳定性）：5.4生产管理、安全生产、质量保证体系及环保问题（正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备）5.5其它六、企业资信状况6.1开户行及主要结算行情况（帐号、近期月均存款余额、银行评价等）1. 公司帐户基本开户行：帐号：主要结算行1：帐号：主要结算行2：帐号：单位：万元结算行帐户月末余额1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月月均2. 其它帐户（含个人）户名1：结算行：帐号：户名2：结算行：帐号：单位：万元其它账户帐户月末余额1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月月均6.2近三年历史贷款记录（含借款、承兑汇票、信用证等所有融资，不良记录重点提示）6.3对外担保记录（不良记录提示）6.4诉讼记录深圳市中级人民法院网上诉讼记录：企业所属区域法院诉讼记录：其它诉讼记录：最高人民法院被执行人信息查询（ 6.5纳税记录（政策性减免税视同纳税。核实纳税申报表、纳税证明，如有必要，核实有关扣款凭证。若有见面说明原因。）1. 增值税纳税情况单位：万元报税销售收入其中出口报税收入申报纳税额实际纳税额2009年2010年2011年1 月2. 营业税纳税情况单位：万元报税销售收入税率申报纳税额实际纳税额2009年2010年2011年1 月3. 所得税纳税情况单位：万元应纳税所得额税率申报纳税额实际纳税额2009年2010年2011年1 月6.6深圳信用网信用记录6.7黑名单记录（人民银行、信用协会、国税网、地税网、媒体发布或贷款卡显示）6.8 网络搜索不良信息（如在google上输入公司名、空格键后加上诸如“索赔”、“诉讼”、“不良”、“拖欠”、“债务”等关键字进行搜索）6.9其它七、财务分析7.1财务指标分析单位：万元序号项 目2009年2010年变化% (+ -)2011年 月偿债 能力1总资产2营运资金3净资产4资产负债率5流动比率6速动比率7长期资产适宜率8齿轮比率9或有负债比率10贷款按期偿还率经营 能力11年营业收入12销售利润率13应收帐款周转率（次）14存货周转率（次）15净资产回报率16利息保障倍数成长 能力17净资产增长率18销售收入增长率19利润增长率20利润增长额A、偿债能力分析（分析偿债能力时，不要忽略未在报表中反映的或有负债，如各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债）：B、经营能力分析：营运能力分析：获利能力分析（分析时，注意剔除企业非正常经济业务带来的收益，应着重分析企业的主营业务的获利能力）：7.2资产及负债、所有者权益核实与说明A、简式比较报表资产负债表单位：万元科目2009年末2010年末2011年 月2010年同期科目2009年末2010年末2011年 月2010年同期货币资金借款短期投资应付票据应收票据应付帐款应收帐款预收帐款预付帐款应交税金其它应收其它应付存货待摊实收资本长期投资资本公积固定资产留存收益无形资产及其它资产总资产负债及权益损益表 单位：万元科目2009年末2010年末2011年 月2010年同期收入成本税金期间费用外收净额投资收益所得税净利润毛利率净利率B、资产及负债、所有者权益核实与说明（为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明）1. 货币资金 万元：2. 短期投资 万元：3. 应收帐款 万元（查询应收账款质押登记公示系统： 客户名称金额（万元）帐龄备注12345678910合计应收帐款分析（与上年同期相比，总量增减变化，结算方式变化及原因，坏帐准备，帐龄变化及原因）4. 预付帐款 万元：5. 其它应收款 万元：6. 存货 万元：主要存货金额数量备注存货分析（与上年同期增减变化及原因，实际存货与帐面存货差异及原因，近期有无作质押）7. 长期投资 万元：8. 固定资产 万元：主要内容原值净值数量权属证明状态(使用闲置报废已抵押)备注1、房产其中：住宅 厂房 其它2、机器设备3、其它主要设备名称原值数量启用时间备注（国产或进口，一手或二手）9. 借款 万元：10. 应付票据 万元：11. 应付帐款 万元：供应商名称金额（万元）供应产品结算方式12345678910应付帐款分析（与上年同期相比增减变化及原因，与主要债权人关系有无异常，1年以上欠款占比及原因）不良信息提示（抽查应付帐款，重点关注三个月以上借方无发生额的供应商，如金额较大需通过电话访问或其它方式向该供应商了解原因及其对该企业的评价）12. 预收帐款 万元：13. 其它应付款 万元：查询贷款卡，该公司现有银行借款如下： 银行名称金额（万元）到期日业务品种担保/抵押反担保备注该公司开具的银行承兑汇票如下：银行名称额度（万元）开具金额（万元）担保或抵押反担保备注合 计C、或有负债核实与说明（如各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债的核实与说明。有关情况在附录中加以简要说明）7.3销售收入分析（核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其它重要情况说明等。对销售回款的抽查情况列表加以说明）1. 回款核实：银行回款：单位：万元结算行1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月合计月均合计其它回款：单位：万元其它账户1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月合计月均合计2. 通过用电量、用水量核实：3. 其它方式核实（应收帐款、出入库记录、关键原材料用量、生产纪录等）：7.4现金流量分析A、企业现金流量历史状况及规律性分析（通过下表中数据的对比，分析企业前几年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因，特别是经营活动现金流量变化规律性及变化原因。另外，结合销售回款的抽查结果等，分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性）单位：万元项 目2007年2008年流入流出净额流入流出净额经营活动产生的现金流量投资活动产生的现金流量融资活动产生的现金流量合 计B、企业现金流量预测(着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性)7.5资金需求分析及本次申请贷款用途7.6偿贷及付息资金来源分析（还款资金来源及可靠性分析）7.7其它 （关联公司、实际控制人重大信息应予披露，如银行负债、对外投资）八、风险性分析8.1 主要风险点（政策风险、技术风险、经营管理风险、市场风险、生产风险、财务风险、主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖风险等分析及对策）8.2 防范对策九、安全保证措施分析9.1 抵押1. 不动产抵押单位：万元权利证号权利人地址面积 （平方米）建成 日期原值评估值担保额合 计2. 动产抵押单位：万元抵押物名称型号规格数量购置年月生产厂家原值净值担保额设备合 计3. 抵押品分析(抵押人主体资格、担保意愿、授权情况，了解其权属、占有使用等，分析抵押物对抵押人的重要性、抵押行为的合法合规性，确认抵押行为是抵押人真实意思表示；可能存在的权属问题、现状描述、新旧程度、租用情况、足值性及可变现性，抵押品处置过程中可能存在的法律风险及解决办法)9.2质押1. 动产质押（存货、车辆等）2. 权利质押（保证金、存单、承兑汇票、出口退税、应收账款、股票、知识产权等）3. 质押品分析（调查质物是否真实存在，质物是否属于可以接受的质物范围，质物的真实现状，质押担保的意思表示是否真实有效，分析质物对出质人的重要性、质押行为的合法合规性、质押价值的合理性及变现性；提供应收账款质押的，是否除办理质押登记外，由应收帐款客户提供书面确认，应收帐款客户的资信、实力，履约意愿）9.3保证1. 自然人保证必须提供自然人资产清单，清单内容提示如下：房地产：包括深圳及其它地区的房地产。房地产证号名称所在地购置价格（万元）购置日期目前使用状况备注汽车： 汽车类型购置价值（万元）购置日期车牌号目前使用状况备注股票：包括深圳、上海及香港的股票。股票帐号委托的证券公司名称股票名称数量市值（万元）备注股权：包括所有投资企业的股权。所投资企业的名称股权比例注册资本（万元）净资产（万元）备注专利：专利名称专利号评估价值（万元）备注存款：包括各种币种的存款。存款银行金额（万元）帐号备注（注：以上财产如是共有财产，应提供共有人姓名、性别、年龄、身份资料、住所等情况。）2. 企业保证反担保保证人(全称)： 企业法人营业执照号码： 营业期限：自 至 注册地址： 注册资本： 万元实收资本： 万元其中现金到位： 万元无形资产： 万元法定代表人： 身份证号码： 企业法人代码证号码： 贷款卡号码： 企业资信等级： 企业性质： 技术创新情况： 股权结构：银 行金额（万元）时间担保合 计基本帐户开户行和主要结算行帐号：公司现有借款记录：公司现有担保记录：银 行金额（万元）时间被担保单位合 计与担保申请人关系： 有产权关系（上级） 有产权关系（下级）无产权关系 其它反担保保证人管理、经营、资信情况：财务指标分析单位：万元序号项 目2009年末2010年末2011年 月2010年同期偿债 能力1总资产2营运资金3净资产4资产负债率 5流动比率 6速动比率 7长期资产适宜率8齿轮比率9或有负债比率10贷款按期偿还率 经营 能力11年营业收入12销售利润率13应收帐款周转率（次）14存货周转率（次）15净资产回报率16利息保障倍数成长 能力17净资产增长率18销售收入增长率19利润增长率20利润增长额A、偿债能力分析：B、经营能力分析：营运能力分析：获利能力分析：C、成长能力分析：D、简式比较报表：资产负债表 单位：万元科目2009年末2010年末2011年 月2010年同期科目2009年末2010年末2011年 月2010年同期货币资金借款短期投资应付票据应收票据应付帐款应收帐款预收帐款预付帐款应交税金其它应收其它应付存货待摊实收资本长期投资资本公积固定资产留存收益无形资产及其它资产总资产负债及权益损益表 单位：万元科目2009年末2010年末2011年 月2010年同期收入成本税金期间费用外收净额投资收益所得税净利润毛利率净利率E、大额资产清单：3. 保证人分析（保证人与申请人的关系，提供担保的原因及代偿意愿分析，是否知晓款项的真实用途等；自然人保证的，关注个人信用状况，尽可能查询人行征信记录；企业保证的，重点关注保证人的持续经营能力，在银行的信用状况、近期银行负债、对外担保情况、主要结算银行和现金流量情况) 9. 4其它（如账户监管、房产证留置等）十、项目评审结论10.1影响决策的特别提示技术方面 专业性很强 填补国内空白 国际先进销售方面 独家销售市场旺销 质量好成本低价格有竞争能力 订单合同饱满稳定 资产方面 存量充足产权清晰 评估价值很高变现能力很强 资产经营效益很高人才方面 国际国内知名专家 资本运作能力很强 市场运营能力很强管理方面 企业发展战略明确 企业文化独特 激励和约束机制到位 财务管理很规范 财务管理较为规范 政策方面 国家重点扶植 国家急需 社会效益贡献很大合作范围 合作区域市级 罗湖区 福田区 南山区 宝安区 龙岗区 盐田区 其它 优惠政策： 其 他 无逾期债务记录无不良纳税记录无不良商业行为记录现金流量与偿债能力周期性协调属于出口创汇企业10.2项目情况小结（重点说明该企业的优势、劣势以及项目经理设计方案的理由）10.3评审意见A角： （签名） 年 月 日B角：（签名） 年 月 日十一、项目调查工作底稿11.1 调查过程记录调查的时间：调查的地点：兴业融资担保参与调查的人员：企业接受调查的人员：调查的主要内容和手段：调查效果：11.2 财务调查(表、帐、证核查，重点科目详查，对财务报表真实性做出判断)1. 业帐簿类型：电脑记帐 手工帐簿 其它 2. 企业财务报表类型：审计报表 报税报表 内部报表其它 3. 资产负债科目核实（重大项目抽查不少于三份原始凭证，包括会计凭证、权利凭证、合同）核查科目抽查凭证号、名称日期业务内容货币资金应收帐款其它应收款存货固定资产借款应付帐款其它应付款4. 主营业务收入核实重大合同抽查：主要客户收款凭证抽查：银行对帐单：第三方证据（报关单、电费单等）：11.3非财务调查重大对外合同(简述重要性,权利义务)： 重大诉讼案件(主要法律文件)： 实际控制人个人征信报告：其它：11.4 项目经理声明事项1. 项目调查材料完整性、真实性确认完整、真实 需补充核实： 2. 重要文件核实重要文件复印件与原件核对无异 企业提供，未与原件核实其它 附录1.主要负责人照片 附录2.企业股东简介附录3.对正文中若干问题的详细说明附录4.项目经理认为需详细说明的问题附录5.被担保企业简介附录6.对项目评审过程中提出的重要问题的补充说明