融资性担保公司监管评级评分表.doc

附件1 ：
ⅩⅩ融资性担保公司监管评级评分表
（指标值截至2015年12月31日）

序号
指标名称
计算公式
指标值
计分标准说明
满分
公司
自评分
市（州）金融办

初评分
评分说明
-
总 分
-
-
-
100
69

一
定量指标
-
-
-
85
50

（一）
资本管理指标
-
-
-
18
12

1.1
核心资本规模（万元）
核心资本=年末净资产-年末担保赔偿准备金缺口-年末未到期责任准备金缺口

3亿元（含）以上： 8分；2亿元（含）至3亿元：7分；1亿元（含）至2亿元：6分； 5000万元（含）至1亿元：4分；5000万元以下：2分。
8
2

1.2
资本金托管比例（%）
资本金托管比例=（年末资本金托管账户余额+年末存出保证金余额+资本金用作零风险理财年末余额）/年末资本金总额

80%以上：10分；80%以下：0分。
10
10

（二）
主营业务指标
-
-
-
17
13

2.1
融资性担保放大倍数（倍）
融资性担保放大倍数=年末融资性担保责任余额/平均净资产，平均净资产=（年初净资产+年末净资产）/2

6倍（含）至10倍（含）：10分；4倍（含）至6倍：8分；2倍（含）至4倍：6分；1倍（含）至2倍：4分；1倍以下及10倍以上：0分。
10
6

2.2
融资性担保投向占比（%）
融资性担保投向占比＝年末为中小微企业、三农以及个体工商户提供的融资性在保余额/年末融资性在保总余额

80%（含）以上：7分；70%（含）至80%：6分；60%（含）至70%：5分；50%（含）至60%：4分；40%（含）至50%：3分；30%（含）至40%：2分；30%以下：1分。
7
7

（三）
经营收益指标
-
-
-
15
5

3.1
业务增长率（%）
营业收入增长率=（当年营业收入-上年营业收入）/上年营业收入

20%（含）以上：5分；15%（含）至20%：4分；10%（含）至15%：3分；5%（含）至10%：2分；5%以下：1分。
5
1

3.2
净资产收益率（%）
净资产收益率=净利润/平均净资产，平均净资产=（年初净资产+年末净资产）/2

6%（含）以上：5分；4%（含）至6%：4分；2%（含）至4%：3分；0%（含）至2%：2分。
5
2

3.3
总资产收益率（%）
总资产收益率=利润总额/平均总资产，平均总资产=（年初总资产+年末总资产）/2

6%（含）以上：5分；4%（含）至6%：4分；2%（含）至4%：3分；0%（含）至2%：2分。
5
2

（四）
经营风险指标
-
-
-
20
20

4.1
融资性担保不良率（%）
融资性担保不良率=年末不良类融资性担保余额/年末融资性担保余额

1%以下：5分；1%（含）2%：4分；2%（含）至3%：3分；3%（含）至4%：2分；4%（含）至5%：1分；5%以上：0分。
5
5

4.2
融资性担保代偿率（%）
融资性担保代偿率=本年度累计融资性担保代偿额/本年度累计解除的融资性担保额

5%以下：5分；5%（含）至6%：4分；6%（含）至7%：3分；7%（含）至8%：2分；8%（含）至10%：1分；10%（含）以上：0分。
5
5

4.3
融资性担保损失率（%）
融资性担保损失率=本年度累计融资性担保损失额/本年度累计解除的融资性担保额

0.2%以下：5分；0.2%（含）至0.4%：4分；0.4%（含）至0.8%：3分；0.8%（含）至1%：2分；1%（含）至2%：1分；2%（含）以上：0分。
5
5

4.4
准备金充足率（%）
准备金充足率=（当年计提未到期责任准备金+当年计提担保赔偿准备金）/当年应计提的两金金额

100%（含）以上：5分；90%（含）至100%：4分；80%（含）至90%：3分；70%（含）至80%：2分；60%（含）至70%:1分；60%以下：0分。
5
5

（五）
业务集中度指标
-
-
-
15
0

5.1
融资性担保在保户数（户）
年末融资性担保在保户数

300户（含）以上：5分；200户至300户：4分；100户（含）至200户：3分； 50户（含）至100户：2分；50户以下：0分。
5
0

5.2
前十大客户担保比例（%）
前十大客户担保比例=年末前十大客户融资性担保余额/年末净资产

50%以下：5分；50%（含）至60%：4分；60%（含）至70%：3分；70%（含）至80%：2分；80%（含）至100%：1分；100%（含）以上：0分。
5
0

5.3
最大单户比例（%）
最大单户融资性担保比例=最大单户融资性担保责任余额/净资产<10%;最大单户及关联方融资性担保比例=最大单户及关联方融资性担保责任余额/净资产<15%;最大单户债券发行担保比例=最大单户债券发行担保余额/净资产<30%

同时满足以上三项的：5分；否则：0分。
5
0

二
定性指标
-
-
-
15
19

（一）
内部管理指标
15
15

6.1
是否建立健全的公司治理和科学的内部制衡机制，股东会、董事会、监事会和高级管理团队是否责任明确且相互制衡，股东会、董事会、监事会是否按期召开。
2
2

6.2
是否建立科学可行的业务决策和监督机制，包括事前调查、事中审查、事后检查、不良业务分类、风险拨备、财务会计核算等业务管理制度。
2
2

6.3
是否按照规范要求编制财务报表，年度会计报表是否经过全国或全省排名前50位的会计师事务所审计。
2
2

6.4
是否制订科学的业务发展规划，明确市场定位和发展方向。
2
2

6.5
董事、监事和高级管理人员配备是否符合监管规定，是否按“一正三副”配备高级管理人员，高级管理人员是否有三人以上具有3年以上银行（或融资性担保公司）信贷、风控管理工作经历。
2
2

6.6
是否配备与业务发展相适应的职工队伍，80%以上有大专以上学历。
2
2

6.7
是否建立相关信息披露制度，按要求及时、准确报送监管信息，积极配合监管部门开展日常监管。
3
3

（二）
合规经营指标
加分、扣分项
4

7.1
1年内客户投诉3次以上且违规事实属实的
扣5-10分

7.2
超业务范围经营、超地域经营。
扣10分

7.3
对外投资比例超过净资产20%以上。
扣10分

7.4
挤占挪用客户保证金。
扣10分

7.5
未经批准，为民间融资提供担保
扣2-10分

7.6
发生重大担保诈骗、担保代偿或担保损失已无力清偿到期债务、被要求暂停新业务
扣20以上

7.7
账外经营、违规对外融资、非法吸收存款、非法集资。
扣30以上

7.8
参与第三方信用评级工作
加2-4分
4

7.9
已接入国家金融信用信息基础数据库
加3分

三
综合评价（由市州金融办填写）：

公司填表人：______________ 联系电话：__________________
注：1.如初评分与自评分有差距的，请市（州）金融办在评分说明栏说明原因和理由。
2.综合评价栏由市（州）金融办根据初评情况对评级对象进行整体评价。包括公司治理、合规经营、风险防控、内部管理等方面和简要描述及评估。
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