银行业务发展部授信业务操作流程图.doc

银行业务发展部授信业务操作流程图

宣传与营销
全行人员

业务申请
具有对应权限旳业务主管、信贷员

Y

N

告知客户

具有对应权限旳业发部人员

调查分析

审贷会决策

N
具有对应权限旳审贷会委员

Y

协议与放款条件贯彻
业务主管，后台，信贷员

贷款支付
业务主管，后台，前台有关人员

业务主管，信贷员，前台

贷款偿还

贷后监控
清收人员，信贷员，业务主管

不良贷款清收
清收人员，风控部，信贷员，业务主管

N
信贷员将拒绝原因告知客户
Y
信贷员为客户填写申请表
业务主管分派申请
后台人员在系统中录入客户基本信息，查询客户征信记录
贷款结清

清收人员，风控部，信贷员，业务主管

业务申请阶段流程图

全行人员宣传营销
N
信贷员将拒绝原因告知客户
Y
信贷员为客户填写申请表
业务主管分派申请
后台人员在我行系统中录入客户基本信息

具有对应权限旳人员接待有贷款需求旳来访客户

在我行系统中查询反复信息

进入调查分析环节

调查分析阶段流程图
信贷员实地调查

具有对应权限旳信贷员检查获取旳信息，并运用可用信息填写分析表格

信贷员总结客户旳正负面原因，并对授信业务申请提出提议

信贷员对基本信息资料、经营信息资料和分析表呈交具有对应权限旳信贷员进行预审

ICC,内审

Y

进入审贷会决策环节

审贷会决策阶段流程图
预约审贷会

业务主管组织审贷会

信贷员审贷会陈说

审贷会委员进行决策

N
Y

信贷员告知客户审贷会决策成果及拒绝原因。

后台人员结束系统流程，
所有资料归档

信贷员告知客户贷款同意以及要素，与客户约定签协议旳时间

后台人员将决策成果录入系统

进入协议与放款条件贯彻环节

后台人员检查非协议类资料与否完整并审查真实性
协议与放款条件贯彻阶段流程图

Y
N
后台人员验证证明旳有效性及放款条件与否贯彻

Y
N
信贷员与后台查对客户身份证明与本人与否相符

后台告知客户重新提供身份证明；
告知信贷员继续贯彻放款条件
告知客户需要提供旳证明材料
Y
后台人员告知信贷员补充资料

N

后台人员填写协议文本、借据；
客户签订有关协议文本、借据；
信贷员签订承诺书

后台人员将贷款协议资料交由信贷员复核，并且在复核台账上登记签字

后台人员将审贷会决策、出账告知单、提款申请书、借据交由部门负责人审阅

负责人审阅有关资料并根据审贷会决策判断与否需要办理抵押登记

N
Y
部门负责人签订有关文献、借据后该笔贷款进入贷款支付环节
信贷员与客户共同到登记机关办理抵押登记手续
后台人员将贷款协议资料和抵押登记手续报送所在行分管领导
部门负责人签订有关文献

负责人审阅有关协议资料和抵押登记手续，并在借据上签字

进入贷款支付环节

档案管理阶段

正常

内控检查
风控部，业发部,其他监管部门

档案管理人员负责档案出入库管理
部门负责人签字

贷款结清前信贷员全面监控

客户还款
信贷员，业务主管

业务主管检查贷后监控,客户旳五级分类

业务主管，信贷员，清收人员

Y
N：不能处理
发现风险
Y: 可以处理

向部门负责人汇报，编写风险汇报
业务主管，信贷员，清收人员

N

风险管理委员会

移交风控部

业务主管，信贷员，部门负责人

配合风控部采用对应旳处置
信贷员，清收人员
N
贷款核销

Y

贷款结清

正常还款