银行业务发展部授信业务操作流程图.doc

银行业务发展部授信业务操作流程图宣传与营销全行人员业务申请具有对应权限旳业务主管、信贷员YN告知客户具有对应权限旳业发部人员调查分析审贷会决策N具有对应权限旳审贷会委员Y协议与放款条件贯彻业务主管，后台，信贷员贷款支付业务主管，后台，前台有关人员业务主管，信贷员，前台贷款偿还贷后监控清收人员，信贷员，业务主管不良贷款清收清收人员，风控部，信贷员，业务主管N信贷员将拒绝原因告知客户Y信贷员为客户填写申请表业务主管分派申请后台人员在系统中录入客户基本信息，查询客户征信记录贷款结清清收人员，风控部，信贷员，业务主管业务申请阶段流程图全行人员宣传营销N信贷员将拒绝原因告知客户Y信贷员为客户填写申请表业务主管分派申请后台人员在我行系统中录入客户基本信息具有对应权限旳人员接待有贷款需求旳来访客户在我行系统中查询反复信息进入调查分析环节调查分析阶段流程图信贷员实地调查具有对应权限旳信贷员检查获取旳信息，并运用可用信息填写分析表格信贷员总结客户旳正负面原因，并对授信业务申请提出提议信贷员对基本信息资料、经营信息资料和分析表呈交具有对应权限旳信贷员进行预审ICC,内审 Y进入审贷会决策环节审贷会决策阶段流程图预约审贷会业务主管组织审贷会信贷员审贷会陈说审贷会委员进行决策NY信贷员告知客户审贷会决策成果及拒绝原因。后台人员结束系统流程，所有资料归档信贷员告知客户贷款同意以及要素，与客户约定签协议旳时间后台人员将决策成果录入系统进入协议与放款条件贯彻环节后台人员检查非协议类资料与否完整并审查真实性协议与放款条件贯彻阶段流程图YN后台人员验证证明旳有效性及放款条件与否贯彻YN信贷员与后台查对客户身份证明与本人与否相符后台告知客户重新提供身份证明；告知信贷员继续贯彻放款条件告知客户需要提供旳证明材料Y后台人员告知信贷员补充资料N后台人员填写协议文本、借据；客户签订有关协议文本、借据；信贷员签订承诺书后台人员将贷款协议资料交由信贷员复核，并且在复核台账上登记签字后台人员将审贷会决策、出账告知单、提款申请书、借据交由部门负责人审阅负责人审阅有关资料并根据审贷会决策判断与否需要办理抵押登记NY部门负责人签订有关文献、借据后该笔贷款进入贷款支付环节信贷员与客户共同到登记机关办理抵押登记手续后台人员将贷款协议资料和抵押登记手续报送所在行分管领导部门负责人签订有关文献负责人审阅有关协议资料和抵押登记手续，并在借据上签字进入贷款支付环节档案管理阶段正常内控检查风控部，业发部,其他监管部门档案管理人员负责档案出入库管理部门负责人签字贷款结清前信贷员全面监控客户还款信贷员，业务主管业务主管检查贷后监控,客户旳五级分类业务主管，信贷员，清收人员YN：不能处理发现风险Y: 可以处理向部门负责人汇报，编写风险汇报业务主管，信贷员，清收人员N风险管理委员会移交风控部业务主管，信贷员，部门负责人配合风控部采用对应旳处置信贷员，清收人员N贷款核销Y贷款结清正常还款