商业银行经营学题库学生版.doc

一、单选题库：1商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（ C）A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2巴塞尔协议对核心资本充足率的要求（ C）A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%3在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4在商业信用证业务中，第一付款人是（A ）A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商5票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ）A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务6商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险7从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险8从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ）A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险9期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定10当融资缺口为正时，敏感比率（ A）A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定1. 根据巴塞尔协议具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A）A4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003 某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（ B ）。A2.5 B. 5 C . 8 D. 104巴塞尔协议将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（ B ）。A100% B50% C . 20% D.0% 5我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。A100% B75% C50% D25% 6甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%36/360） =995 万元A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元1在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论21988年巴塞尔协议有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。 -=BQVJ_dK A. 资产 +c49f! B. 负债 Yqz( % C. 加权风险资产 nR9SnW D. 所有者权益 v0euvs 3. 在商业银行资本的构成中，（ ）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。A. 债务资本 B. 股本 C. 储备金 D. 盈余4. 资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（ ）之和。A. 可用资金成本 B. 营业成本 C. 风险成本 D. 连锁反应成本5同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（ ）个月。A. 2 B. 4 C. 6 D. 8 6按贷款的质量进行分类，( )贷款的损失概率最多不超过5%。A. 正常贷款 B. 关注贷款 C. 次级贷款 D. 可疑贷款7下列哪一种不属于稳健型策略（ ）A. 阶梯期限策略 B. 前置期限策略 C. 后置期限策略 D. 利率预期方法8在商业银行结算业务的主要结算工具中，（ ）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票 D. 支票9头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（ ）A. 基础头寸 B. 可用头寸 C. 可贷头寸 D. 金融头寸10（ ）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。A. 交易账户 B. 创新存款 C. 非交易账户 D. 现金管理账户A C C B B B D B D C1商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？（A）A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务2从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B ）资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产 市场风险成本）100%A.8% B.10% C.12.5 D.13.53资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A）A.资金成本=利息成本+营业成本 B.资金成本=利息成本营业成本C.利息成本=营业成本资金成本 D.营业成本=利息成本资金成本4基础头寸是指（B）A.库存现金 B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和 C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和 D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和1.国际金融市场融资利率采取的参考利率是( D )A.东京同业拆借利率B.纽约同业拆借利率C.香港同业拆借利率D.伦敦同业拆借利率2.银行代理清债服务属于( A )A.结算性中间业务B.担保性中间业务C.融资性中间业务 D.管理性中间业务3.专业货币商发挥的银行最初职能是( C )A.存款 B.贷款C.货币的兑换与款项的划拨 D.货币的管理4.国际贸易结算中主要使用（ B ）A. 支票 B.汇票 C.票汇 D.本票5.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( D )A.资金转移理论 B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论6.一般来说融资租期限较长，一般来说都在（D）以上A.半年 B.1年C.2年 D.3年7.某商业银行的资金成本率是10.5，利息成本率是8.58，则其他成本率是（A）A.1.92 B.9.92C.10.12 D.19.088.下列说法正确的是（A）A.我国同业拆借利率已实现了市场化B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资D.银行间同业拆借一般需要抵押9.巴塞尔协议规定银行担保业务的信用转换系数为( D )A.4% B.%8C.50% D.100%10.根据巴塞尔协议要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的( C )A.30B.40C.50D.6011.商业银行的长期资金业务主要是指( A )A.发行金融债券 B.向中央银行借款C.从国际金融市场借款 D.同业拆借12.银行对抵押品失去控制的贷款属于( A )A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款13.关于政府债券，说法不正确的是( )A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证14.银行风险管理最重要的一环是( A )A.风险预防B.风险规避C.风险分散D.风险转嫁15.以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了( C )A.循环贷款承诺 B.回购协议C.贷款限额 D.票据发行便利16.商业银行最典型的中间业务是( D )A.出口押汇业务B.贷款业务C.担保业务D.结算业务17.我国个人使用最广泛的非现金支付工具( D )A.本票 B.汇票C.支票 D.银行卡18.某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比率是( B )A.2.5B.5C.8D.1019.股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是( B )A.董事会B.股东大会C.工会D.监事会20.在国际结算中占主要地位的票据类型是( C )A.支票B.本票C.汇票D.期票1世界上大部分国家实行（）A单一银行制B分行制C银行持股公司制D连锁银行制2支票的提示付款期限一般是自出票日起（）A3日B7日C10日D15日3银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）A内部审计B信贷员C贷款的复核D外部检查4商业银行的办公用品开支属于（）A利息支出B工资与福利C使用费开支D其他营业费用5根据巴塞尔协议，商业银行的核心资本包括（）A重估储备B普通准备金C长期附属债务D公开储备6银行内源资本支持资产增长模型的公式中，错误的是( )AROA=(EC1/TA1)SG1(1+SG1)(1-DR)BDR=l-(EClTA1)SG1ROA(1+SGl)CEC1/TAl=ROA(1-DR)SG1+ROA(1-DR)D.7对外汇期权交易分类描述不正确的是( )A可分为买入期权与卖出期权B可分为看涨期权与看跌期权C可分为外汇现货期权与外汇期货期权D可分为即期外汇买卖与远期外汇买卖8在需要紧急融资的情况下，企业可以选用的融资性租赁形式是( )A直接租赁B杠杆租赁C转租赁D回租租赁9反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）A无风险资产比率B核心存款比率C能力比率D长期投资比率10不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）A预约款保函B短期利率期货C备用信用证D有追索权的交易11借款人处于停产状态的贷款至少属于（）A损失贷款B关注贷款C可疑贷款D次级贷款12债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是（）A中央政府债券B政府机构债券C收益债券D普通债券13按照期权行使日划分，目前国际市场主要采用（）A欧式期权B美式期权C认购期权D认沽期权14在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券偿还期长短（）A反比例变化B正比例变化C没有相关关系D之比为115商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）A3个月B6个月C9个月D12个月16商业银行存款风险首要防范（）A利率风险B清偿性风险C汇率风险D电子网络风险17财务杠杆比率过高，说明银行（）A资本充足B资本不足C经营风险小D获利能力弱18债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）A非现金结算B现金结算C清算D电子清算19商业银行采取负债管理的先决条件是（）A初级证券市场的发展B货币市场的发展C期权市场的发展D二级证券市场的发展20.承兑制度是（ ）所特有的A支票B本票C票据D汇票1历史上第一家资本主义股份制银行是（）A阿姆斯特丹银行B英格兰银行C汉堡银行D纽伦堡银行2. 巴塞尔协议要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A2%B4%C8%D10%3. 以下属于商业银行被动负债的是（）A同业拆借B发行金融债券C再贴现D长期存款4. 在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）A梯形期限法B杠铃投资法C周期期限决策法D有效证券组合投资法5. 资产证券化起源于（）A英国B法国C瑞士D美国6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）A顺汇B信用证C托收D汇款7. 我国商业银行的组织形式是（）A单一银行制B连锁银行制C分行制D银行持股公司制8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（）A同业拆借B从中央银行获取贴现贷款C证券回购D从国际金融市场融资9. 影响商业银行流动性的主要因素是（）A存款业务的变化B存贷款业务的变化C租赁业务的变化D代理业务的变化10. 信用卡最主要的功能是（）A转账结算功能B储蓄功能C汇兑功能D消费贷款功能11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）A政府发行的短期债券B短期流动资金贷款C中长期国家债券D公司债券12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（）A市场风险B汇率风险C经营风险D信用风险13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（）A备付金/各项存款B备付金/总资产C备付金/流动资产D备付金/资产总额14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（）A平均余额不低于2500美元B对存款最高利率无限制C对存款规定最短期限D对开户对象不限制15. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）A稳定性货币负债B脆弱性货币负债C安全性货币负债D游动性货币负债16. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）A正常、次级、关注、可疑、损失B正常、关注、可疑、次级、损失C正常、可疑、关注、次级、损失D正常、关注、次级、可疑、损失17. 被投资者称为“金边债券”的是（）A中央政府债券B政府机构债券C地方政府债券D公司债券18. 某银行以95元买进一张面债100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（）A10%B10.4%C10.5%D21%19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）A远期外汇业务B外汇期货业务C外汇掉期业务D外汇期权业务20. 某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备15亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（）A1.85亿元B2.15亿元C16.85亿元D17亿元二、多选题库?.贷款按风险程度分：ABCDE正常 关注 可疑 次级 损失?.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险 B贷款人信誉 D抵押品种类 E贷款的期限6下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（AB）A.股本B.公开储备C.非公开储备D.重估储备 E.混合资本7信用分析的5c分析内容是指（ABCDE ）A.品格B.能力C.资本D.担保 E.环境8贷款价格的构成包括（ ADE）A.贷款利率B.利息成本C.营业成本D.贷款承诺费 E.补偿余额9就抵押贷款而言，下列说法正确的是（BCE ）A.银行是抵押人B.借款人是抵押人C.银行是抵押权人D.借款人是抵押权人E.银行拥有抵押权10保证贷款应签订的合同包括（AB ）A.借款合同 B.保证合同 C.抵押合同 D.质押合同 E.担保合同1下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（ABC ）A.安全性目标 B.流动性目标 C.盈利性目标 D.社会性目标 E.成本性目标2根据巴塞尔协议，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（ ABDE）A.实收资本 B.资本公积 C.重估储备 D.盈余公积 E.未分配利润3在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（AB ）A.活期存款 B.定期存款 C.同业拆借 D.再贴现E.转贴现4商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ABCD ）A.库存现金 B.在途资金 C.在中央银行存款 D.存放同业存款E.法定准备金5按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（ ABCE）A.逾期贷款 B.呆滞贷款 C.呆账贷款 D.关注贷款 E.可疑贷款6下列指标中属于流动性指标的是（ACD ）A.流动比率 B.资产周转率 C.速动比率 D.现金比率 E.存货周转率7担保贷款包括（ ABC）A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.信用贷款 E.消费贷款8针对备用信用证业务，下列说法正确的是（ AD）A.发行商业票据的人是第一付款人B.开具备用信用证的人是第一付款人C.发行商业票据的人是第二付款人D.开具备用信用证的人是第二付款人E.两者的付款顺序相同9票据发行便利的交易主体包括（ABCE ）A.借款人 B.投资者 C.发行银行 D.代理银行 E.包销银行10远期利率协议交易的报价为：36“7.948.00”。系列说法正确的是（BD ）A.报价银行的卖出价是7.94B.报价银行的买入价是7.94C.报价银行的买入价是8.00D.报价银行的卖出价是8.00E.以上四种说法均对21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有( )A.普通股B.长期附属债务C.保留盈余D.普通准备金E.混合资本工具22.商业银行的现金资产包括( )A.法定准备金B.托收中的现金C.贷款呆帐准备金D.超额准备金E.存放同业存款23.商业银行流动性供给的来源渠道包括( )A.客户存款B.客户偿还贷款C.银行资产出售D.货币市场借款E.发行新股24.商业银行的风险管理策略包括( )A.风险规避B.风险分散C.风险转嫁D.风险抑制E.风险补偿25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有( )A.可转让支付命令帐户B.活期存款C.货币市场存款帐户D.定期存款E.储蓄存款26.判断借款企业营运效率的指标包括( )A.总资产周转率B.流动比率C.存货周转天数D.利息保障倍数E.固定资产周转率27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有( )A.面额通常在10万美元以上B.可在二级市场转让C.有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存单E.期限长达5年以上28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括( )A.信用证B.担保C.衍生产品业务(期货和远期交易等)D.贷款承诺E.结算业务29.银行提取的贷款呆帐准备金包括( )A.普通呆帐准备金B.专项准备金C.超额准备金D.特别准备金E.法定准备金30.信用证结算具有的特点包括( )A.开证行负第一性付款责任B.进口商负第一性付款责任C.开证行只认单据不认货物D.信用证受贸易合同的约束21.商业银行贷款信用分析由，对负债项目分析的重点包括（ ）A.存货B.固定资产C.应收账款D.应付票据E.应缴税金22.测定银行资本需要量的指标有（ ）A.资本与存款比率B.存款与总资产比率C.存款与风险资产比率D.资本与风险资产比率E.资本与资产总额的比率23.目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括（ ）A.隔夜B.1周C.1月D.1年E.2年24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括（ ）A.地区因素B.个人因素C.客户因素D.业务发展因素E.竞争因素25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括（ ）A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.EVA模型D.KMV模型E.Credit Portfolio View模型26.质押贷款中可以质押的权力包括（ ）A.汇票B.支票C.本票D.奢侈品E.存款单27.信托业务的主要内容包括（ ）A.代理业务B.信息咨询C.发放贷款D.代客户理财E.委托贷款28.商业银行的主动型负债包括（ ）A.吸收活期存款B.创新存款类型C.向中央银行借款D.同业拆借E.回购协议29.商业银行资产负债管理的一般方法包括（ ）A.RAROC法B.EVA法C.资金汇集法D.资金分配法E.线性规划法30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括（ ）A.分类实施B.分层推进C.分步达标 D.分时实现 E.分级进行21商业银行具有的职能包括（）A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能 E最后贷款人职能22. 商业银行的核心资本包括（）A普通股B永久非累积优先股C未公开储备D公开储备 E普通准备金 23. 影响商业银行利息收入的因素有（）A贷款的需求量B市场利率的变动C银行业务的扩大D盈利资产的数量 E盈利资产的结构24. 商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（）A流动性原则B安全性原则C进取型原则D保守型原则 E成本最低原则25. 有问题贷款产生的因素有（）A借款人自身的因素B经济环境的变化C社会治安的稳定D银行自身的因素 E政府经济制度的约束26. 商业银行信托业务的主要职能有（）A财务管理职能B融通资金职能C转账结算职能D储蓄职能 E信用服务的职能27. 商业银行负债结构的变化表现为（）A存款负债的比重在降低B借入资金在负债中比例呈上升趋势C非存款类资金来源比重逐步上升D存款工具的证券化E存款中定期存款比重上升，活期存款下降28. 商业银行进行证券投资的主要目的有（）A提高安全性 B招揽业务C获取收益 D分散风险 E增强流动性29. 国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（）A预付货款 B赠予C货到付款 D非贸易往来收支 E分期付款30. 风险转嫁的主要方式有（）A趋利避害的资产选择 B转让C保险 D扬长避短债务互换 E套期交易和互换交易三、简答题库：1.简述银行资本的功能。2.如何对银行流动性管理的效果进行评价？3.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？4.企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？其意义何在？5.简述个人信用评价的“5C判断法”。6.个人信贷定价应该坚持哪些原则？7.影响个人贷款定价的因素有哪些？8.简述银行进行证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势。9.简述中间业务的特点.10.简述信用证的特点与分类.四、论述题库：1.从经济发展和金融创新的角度解释银行业与证券业的分离和融合。2.商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？这一演变过程说明了什么？资产负债外管理理论为什么会产生？3.试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？电子银行对商业银行发展产生了怎样的影响？4.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？怎样看待近年来国际银行业发生的大规模并购，这对其发展产生了怎样的影响。5.试述巴塞尔协议的三大支柱。通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？银行监管的发展改革趋势是怎样的？五、计算题库：1某商业银行的资本总规模为1000万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下：项目金额风险比重（%）现金短期政府债券企业贷款消费贷款7503000150097500010050总资产15000要求：计算该银行的资本充足率，并说明是否达到巴塞尔协议的要求。2.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。3.一笔贷款为200万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？4.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。5.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。6.已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。题型：一、 单选：2 10=20二、 多选：310=30三、 简答：4 5=20四、 计算：1 10=10五、 论述：2 10=20