交银金融租赁有限责任公司操作规范.doc

交银金融租赁有限责任公司操作规范
一、 相关政策
1、 首付款：最低车价（发票价）的20%，牵引车和载货车10%；
2、 融资额：最高车价（发票价）的80-90%。
3、 保证金：融资额的15%
4、 利率：人民银行基准利率上浮15%，目前12个月以内为7.544%，12个月以上的利率为7.7465%
5、 手续费：融资额的1.5%，单笔融资车辆10台车以上1.2%，由华菱公司直接向经销商收取，单独向经销商开具发票。
6、 GPS：必须安装GPS，目前可由经销商自行安装，后期由厂家在出厂时统一安装。
7、 公证：租赁合同必须有强制执行公证
8、 抵押：除不上牌车辆外，所有车辆必须办理抵押，抵押权人为： 交银金融租赁有限责任公司
9、 保险：交强险、商业险（车损险、三责险50万、盗抢险、自燃险、车上人员险、不计免赔险），保险金额必须与整车发票价一致。保险事项与交通银行要求一致。保单的第一受益人为： 交银金融租赁有限责任公司
10、 个人征信授权：所有的贷款客户夫妻双方均需签署“个人征信查询授权书”（模板见附件一），客户本人签字按手印。
11、 所有经销商必须与华菱签署反担保协议，同时经销商所有股东必须签署个人承诺函（模板见附件二），大股东夫妻双方均需签署。
12、 经销商所有关交银租赁业务的资金往来（包括首付款、保证金、每月还款等）均需汇往华菱公司在交通银行的专门账户上，所有款项必须是现款，租赁业务不接受银票。
户名：安徽华菱汽车有限公司
账号：3457 0300 0018 0100 90616
开户行：交通银行马鞍山湖南路支行
同时经销商的每笔汇款必须与租赁的每一笔业务相对应，必须注明是何人的何种资金类型，如发现未注明资金类型和客户姓名的汇款，我公司将不予处理，直接退回。经销商不得将几笔业务的费用金额集中在一笔汇款业务上，必须是每一笔业务对应一笔汇款。
13、所有未加说明的事项与交通银行按揭一致。

二、 个人租赁业务流程
1、 经销商提报，查询借款人个人征信,由华菱汽车金融部委托交通银行马鞍山分行查询，经销商将个人征信查询授权书传真至华菱公司，传真号码为0555-8323566（张晓倩收），并在查询授权书上注明经销商名称以及交银租赁字样。由华菱公司传真至交通银行，交通银行马鞍山分行会在两天内将查询结果告知我公司。
2、 华菱公司汽车金融部专人最迟第二天通知经销商客户征信情况，若合格（累计逾期次数不高于10次），则经销商按照清单要求将相关文本（不需签字）连同身份证、户口本、结婚证（复印件）等一起寄回公司，华菱公司汽车金融部审核；如不合格，则不接受此单。无论客户征信能否通过，经销商均需将每个客户的征信授权书原件寄回华菱公司。
3、 经销商寄回公司的资料审核通过后由华菱汽车金融部相关人员协同经销商业务人员共同对贷款客户进行实地面签（面签地点在经销商公司内），也可以视频刻盘或 QQ视频；查看相关证件（身份证、户口本、结婚证等）原件、签署相关文本。复印件加盖“与原件相符章”和公章（经销商和华菱公司均需加盖），挂靠单位签署承诺书（加盖挂靠单位公章和法人章）。
4、 资料签署完毕后，经销商提车、拿合格证，若车辆正在生产，则经销商在DMS系统内下按揭订单，将首付款及保证金分别汇往租赁业务指定账户上;若车辆已在经销商处，经销商须拿合格证的，将首付款及保证金分别汇往租赁业务指定账户，将其余款项汇往华菱账户；若车辆为经销商买断车辆，则须将保证金汇往租赁业务指定账户。
5、 经销商在车辆上牌、GPS等手续办完之后，经销商将资料填写完整后（填写模板见附件三）连同保单、发票、机动车辆登记证书一起寄回公司审核。
GPS目前由经销商自行安装，经销商须提供GPS安装的相关文件。
6、 华菱公司审核通过后经销商支付各项费用（手续费、GPS费用等），经销商向华菱公司在交通银行马鞍山湖南路支行开立的一般户中存入以上各项款项。
7、 华菱公司将完整的资料寄往交银租赁，同时华菱公司向交银租赁支付保证金。
8、 交银租赁审核，审核通过后放款。经销商须在一个月之内对融资租赁合同进行强制执行公证， 同时将车辆进行抵押，抵押权人为：交银金融租赁有限责任公司。抵押办完之后将抵押过的机动车登记证书寄回华菱公司。
9、放款结束，客户每月还款。华菱公司向经销商提供每个客户的还款测算表。每月还款款项须汇入华菱租赁业务指定账户（即上述交行马鞍山湖南路支行账户），且汇款时须备注“何人的还款及金额”。

三、法人租赁业务流程
1、 经销商提报，查询借款人征信,由华菱汽车金融部委托交通银行马鞍山分行查询，经销商将客户贷款卡复印件及法人代表身份证复印件和个人征信查询授权书传真至华菱公司，传真号码为0555-8323566（张晓倩收），并注明经销商名称以及交银租赁字样。由华菱公司传真至交通银行，交通银行马鞍山分行会在一天内将查询结果告知我公司。
2、 华菱公司汽车金融部专人最迟第二天通知经销商客户征信情况，若征信合格，则经销商按照清单要求将相关文本寄回公司，华菱公司汽车金融部审核；如不合格，则不接受此单。无论客户征信能否通过，经销商均需将每个客户的征信授权书原件寄回华菱公司。
3、 经销商寄回公司的资料审核通过后由华菱汽车金融部相关人员协同经销商业务人员共同对贷款客户进行实地面签（面签地点在经销商公司内），也可以视频刻盘或 QQ视频；查看相关证件原件、签署相关文本。复印件加盖“与原件相符章”和公章（经销商和华菱公司均需加盖）。
4、 资料签署完毕后，经销商提车、拿合格证，若车辆正在生产，则经销商在DMS系统内下按揭订单，将首付款及保证金分别汇往租赁业务指定账户上;若车辆已在经销商处，经销商须拿合格证的，将首付款及保证金分别汇往租赁业务指定账户，将其余款项汇往华菱账户；若车辆为经销商买断车辆，则须将保证金汇往租赁业务指定账户。
5、 经销商在车辆上牌、GPS等手续办完之后，经销商将资料填写完整后（填写模板见附件三）连同保单、发票、机动车辆登记证书一起寄回公司审核。
GPS目前由经销商自行安装，经销商须提供GPS安装的相关文件。
6、 华菱公司审核通过后经销商支付各项费用（手续费、GPS费用等），经销商向华菱公司在交通银行马鞍山湖南路支行开立的一般户中存入以上各项款项。
7、 华菱公司将完整的资料寄往交银租赁，同时华菱公司向交银租赁支付保证金。
8、 交银租赁审核，审核通过后放款。经销商须在一个月之内对融资租赁合同进行强制执行公证， 同时将车辆进行抵押，抵押权人为：交银金融租赁有限责任公司。抵押办完之后将抵押过的机动车登记证书寄回华菱公司。
9、放款结束，客户每月还款。华菱公司向经销商提供每个客户的还款测算表。每月还款款项须汇入华菱租赁业务指定账户（即上述交行马鞍山湖南路支行账户），，且汇款时须备注“XX公司的还款及金额”。

1、 客户征信查询

2、 资料回寄，华菱公司初审

3、 实地面签（华菱金融人员与经销商业务人员）

4、 经销商打首付款和保证金，提车、提合格证

5、 经销商办理相关手续，资料的完善，回寄公司审核

6、 资料审核通过，经销商支付相关费用

7、 资料交往交银租赁，华菱打保证金

8、 交银放款

9、 贷后管理，经销商办理抵押后回寄登记证书
四、操作流程图

9、贷后管理，经销商办理抵押（1月内），登记证书回寄。
2、征信合格，资料回寄公司初审，
3、实地考察面签、提供资料核实（由经销商业务人员和华菱汽车金融部联合）
征信不合格，退单
1、查征信

4、经销商打首付款，保证金，提车、提合格证

5、经销商办理上牌、公证、保险等业务，资料的完善，回寄公司

不通过，退回
6、公司审核资料，通过则通知经销商支付相关费用

7、资料寄往交银审核，华菱支付保证金

8、交银审核通过，放款