反洗钱分类评级自评分析报告.doc

反洗钱分类评级自评汇报

为做好此次反洗钱分类评级工作，我行反洗钱领导小组严格根据《相关印发<法人金融机构反洗钱分类评级管理措施>通知》要求，关键针对反洗钱制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配置、资质及履职情况、用户身份识别、对高风险用户尤其方法、用户身份资料和交易统计保留、大额交易和可疑交易汇报、对高风险业务针对性方法、开展宣传情况、组织培训情况、自主管理和审计、配合行政调查情况、洗钱风险防控结果、等方面对我行反洗钱工作开展情况进行了自评，依据反洗钱分类评级内容及扣分标准，对每个评定项目逐条进行了认真打分。
经过对辖内各经营机构、营业网点整年大额原始统计及业务系统数据进行逐笔审查，未发觉有虚假交易或为身份不明确用户提供服务等现象；未发觉相关企机关及个人用户有可疑存取款或转账行为。
一、自评概述
（一）、制度方面
1、我行依据上级相关文件精神，组织制订了《反洗钱宣传及培训管理措施》、《反洗钱内部审计工作方案》，对反洗钱做了全方面布署，在全辖范围内大力开展反洗钱工作；随即，我行又前后起草、印发了《反洗钱工作实施细则》、《支行反洗钱工作管理及岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位职能、职责做明确分工，不定时组织检验，确保反洗钱工作深入开展。 
2、我行各营业机构关键责任人对反洗钱工作和面临洗钱风险全部有正确认识,讨论反洗钱事项会议次数年均达成3次，研究和处理反洗钱工作存在关键问题，机构关键责任人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱关键工作进行最终审核确定，切实推行起反洗钱“一把手负责制”。
3、我行建立了反洗钱工作领导小组，小组组员涵盖了各相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效管理控制。
4、我行现在人力资源紧缺，依据现有条件仅设置了兼职反洗钱岗位并配置兼职反洗钱工作人员。
5、我行建立了较为完善反洗钱内控制度（如用户身份识别、大额交易汇报和可疑汇报、涉恐怖融资、用户身份资料和交易统计保留、绩效考评、责任追究等制度），制度能依据政策法规和监管要求改变而立即更新。
（二）、实施方面
1、我行各营业机构对前来办理业务用户进行身份核查及用户身份信息系统录入，按市办要求对全部用户身份识别数据和身份证使用期数据，进行全方面风险排查和重新识别，开展用户身份连续性识别工作。
2、我行关键业务系统对用户风险等级划分及用户身份识别设置已达成反洗钱履职标准，会定时对用户风险等级进行审核和调整。
3、我行没有一例可疑交易汇报，没有存在迟报、错报、漏报、汇报不立即、不正确等问题。
4、我行各营业机构用户身份资料及交易统计保留真实、完整，用户身份资料和交易统计保留符合要求期限。
5、9月我行开展了反洗钱宣传活动，并立即向市办报送宣传汇报、资料等。反洗钱宣传一是采取海报宣传；二是发放宣传手册和折页，向用户发放人民银行制订反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供用户取阅。
（三）、风险管理方面
1、我行在推出新业务、新产品之前充足识别和评定其中包含洗钱风险，并依据可能存在风险建立对应风险防范方法。
2、我行各营业机构对于系统提醒可疑交易、可疑身份用户会立即上报，并采取对应风险处理和防控方法，即对可疑交易、可疑身份用户进行全方面审查、风险排查，并对用户风险等级给予调整，包含账户和交易进行连续监控。
3、我行设有反洗钱监控、报送系统，实时对业务数据进行监控。
（四）、监督评价和纠正方面
我行开展了辖区各机构反洗钱工作内部自查，排查力度大，覆盖面广，针对自查中发觉问题立即进行整改，确保反洗钱工作顺利运行。
二、评定发觉问题：
1、在具体工作中存在部分职员对可疑交易分析甄别概念模糊，有待深入提升分辨可疑支付交易判定能力；
2、在业务操作中存在未立即提醒用户更新资料信息情况。
3、反洗钱岗位工作人员属于兼岗，也没有明确其反洗钱职责，未能依据洗钱风险情况变动、业务发展创新和新监管要求立即调整完善反洗钱工作制度和方法。
4、反洗钱培训有效性不足，我行职员反洗钱知识水平较低，现场测试平均得分57.57分。整年开展反洗钱培训一次，只有培训资料一份，未见培训课件及其它相关培训资料。
三、自我改善及优化方法
1、重新修订并出台了反洗钱领导小组文件，补充完善了反洗钱领导小组各部门岗位职责。
2、建立反洗钱相关规章制度报送登记薄，反洗钱规章制度务必在出台后10日之内报备人行反洗钱部门。
3、依据反洗钱考评指标，对所辖各机构、营业网点已建立考评评定指标，并以正式文件形式印发。
4、加强学习和培训，经过对《中国反洗钱案例分析》、《金融机构怎样识别、分析和汇报关键可疑交易经典案例分析》学习，提升一线职员和反洗钱人员对大额支付交易和可疑支付交易分辨判定能力，规范可疑交易汇报内容和要素，确保反洗钱工作深入开展。
5、加强用户身份识别工作，做好用户风险排查管理，对高风险用户及黑名单用户采取强化尽职调查方法。