业务员手册(商业火险部分)模板.doc

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业务员手册（商业火险部分）华泰财产保险股份上海分企业目录第一章商业火险两核岗位介绍及核保核赔权限…………………… 3 第一节两核岗位介绍…………………………………………………………… 3 第二节商业火险核保核赔权限表…………………………………………… 4 一、上海核保中心核保权限………………………………………………… 4 二、上海分企业核保权限………………………………………………… 5 三、核赔权限……………………………………………………… 6 第二章商业火险承保和理赔………………………………………… 7 第一节承保………………………………………………………………………… 7 一、业务归属……………………………………………………………… 7 二、有效条款目录………………………………………………………… 7 三、承保指导……………………………………………………………… 8 四、工作步骤……………………………………………………………… 8 五、投保单填写须知……………………………………………………… 9 第二节理赔……………………………………………………………………… 10 一、核赔工作步骤……………………………………………………… 10 二、用户索赔指导………………………………………………………… 12 三、理赔所需单证及获取单证渠道…………………………………… 13 附件1：商业火险核保政策…………………………………………………… 15 附件2：企业财产险风险查勘判定原因表……………………………………………… 24 附件3：商业火险投保单填写要求……………………………………………………… 44 附件4: 共保协议样本…………………………………………………………………… 63 附件5：保险合作协议书样本…………………………………………………………… 67 第三章意见反馈………………………………………………………………… 69 第一章商业火险两核岗位介绍及核保核赔权限第二节商业火险核保核赔权限一、上海核保中心核保权限单位：人民币元险种代码险别风险内容/ 火灾风险等级核保权限 2101 2102 2103 2104 财产基础险财产综合险财产保险财产一切险 1-4级 6亿 5-6级 4亿 7-8级 2.5亿 9-10级逐笔上报 2105 利润损失险含在主险内 2201 2202 建筑/安装工程一切险（含第三者责任）不包含海外工程一般工业/民用建筑工程、公用事业工程（不包含隧道、地下、水中工程）常温常压设备、一般电器/设备/装置建造/安装工程 3亿（一）其它全部工程逐笔上报 2301 机器损坏险 1亿 2302 机损利损险含在主险内 2303 锅炉压力容器保险 1000万 2304 电梯安全综合保险 1000万 2701 钻井船一切险逐笔上报 2702 钻井平台一切险 2703 平台钻机一切险 2704 油管铺设一切险 2705 海上石油开发工程建造险 2706 石油和天然气钻井设备一切险 2707 陆上油气钻井工具险 2708 飞机险 2709 航天保险逐笔上报 2710 核能保险 2801 现金保险珠宝行、典当行 300万银行及其它单位 1000万 2802 电脑保险 400万二、上海分企业核保权限单位：人民币元险种代码险别风险内容/ 火灾风险等级核保权限 2101 2102 2103 2104 财产基础险财产综合险财产保险财产一切险 1-4级 4亿 5-6级 2.5亿 7-8级 1亿 9-10级逐笔上报 2105 利润损失险含在主险内 2201 2202 建筑/安装工程一切险（含第三者责任）不包含海外工程一般工业/民用建筑工程、公用事业工程（不包含隧道、地下、水中工程）常温常压设备、一般电器/设备/装置建造/安装工程 2亿（二）其它全部工程逐笔上报 2301 机器损坏险 5000万 2302 机损利损险含在主险内 2303 锅炉压力容器保险 400万 2304 电梯安全综合保险 500万 2701 钻井船一切险逐笔上报 2702 钻井平台一切险 2703 平台钻机一切险 2704 油管铺设一切险 2705 海上石油开发工程建造险 2706 石油和天然气钻井设备一切险 2707 陆上油气钻井工具险 2708 飞机险 2709 航天保险逐笔上报 2710 核能保险 2801 现金保险珠宝行、典当行 50万银行及其它单位 150万 2802 电脑保险 200万三、核赔权限币种：人民币险种权限企财险险种代码：2101--2104 100万元机器损坏险险种代码：2301、2303、2304 50万元利损险、机损利损险险种代码：2105、2302 30万元建安工一切险险种代码：2201、2202 50万元石油险险种代码：2701--2707 50万元其它险种险种代码：2708--2903 10万元核赔权限表说明： 1. 表内所列金额表示该等级核赔人在对应险种最高核赔权限（含所列金额）。 2. 外币业务按当日人民币外汇牌价中间价折算成人民币后，适用上述权限表。 3. 分企业高级核赔人只享受中级核赔人权限。 4. 初级核赔人权限由分企业依据本身人员情况酌情确定。 5. 分企业首席核赔人有权对本分企业中级核赔人权限在本文件要求额度内进行调整。 6. 不管权限要求怎样，凡包含分保事宜全部必需严格根据企业核保中心相关要求办理。 7. 本权限表自颁布之日起实施，其它和本要求内容相抵触，以本要求为准。第二章商业火险承保和理赔第一节承保一、业务归属假如因一些特殊原因，您辛劳得来业务和企业其它员工争取标或被保险人相冲突，企业对此问题核保标准是：第一位：续保优先假如您争取用户是您续保业务，那么请您果断维护您利益；假如您争取用户是企业其它员工续保业务，那么请您尊重企业要求，理智地让在她人。第二位：立即上报优先假如您争取用户不是续保业务，而该业务属于控制承保需要上报业务，那么请您立即上报，因为企业将优先考虑较早上报者。对于相同业务，企业核保人只提供一套承保条件，假如你在这类竞争中私自以降低承保条件来争取业务，企业将给严厉处理。当然，假如是用户或保险决议人主动选择最终中标对象，将以用户最终选择为主。二、有效条款目录以下是企业现在能够使用商业火险条款清单。以后一旦有新条款，企业将立即发放到业务部门。假如在展业中间需要用到超出本清单所列条款，请尽早和本单位核保人联络，方便立即做出安排。序号条款名称经营区域同意行批按时间同意文号备注 1 财产保险基础险全国性总行 1996年7月银发[1996]187 汉字 2 财产保险综合险全国性总行 1996年7月银发[1996]187 汉字 3 财产保险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 4 财产一切险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 5 利润损失险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 6 建筑工程一切险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 7 安装工程一切险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 8 机器损坏保险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 9 机损利损险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 10 锅炉压力容器保险全国性保监会 1999年12月无汉字 11 现金保险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 12 电脑保险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文 13 飞机保险全国性总行 1994年12月银发[1994]328 中英文三、承保指导当您经过辛勤努力，取得了用户相关投保需求，怎样使这种需求转化成您实实在在承保业绩，您需要认真学习企业现行核保政策（详见附件1）： 1、假如您得到投保信息属于“严禁承保”范围内，期望您不用继续花费精力在这方面，因为企业不会认可您在严禁承保标方面做出努力，也不会认可您在这方面业绩。 2、假如您得到承保信息属于可“控制承保”范围内，您应该向核保人咨询，在核保人提议下，向用户做出合理报价。切勿随意答应用户提出超越正常承保条件要求，因为您所作每一份承诺，全部是代表华泰财产保险股份。假如您预先做出承诺超出了企业承保条件范围，企业将不会接收，这么势必会影响企业声誉，也会影响您和用户关系。 3、核保人在收到您反应投保要求后，依据风险或其它原因不一样（详见附件2），可能会要求您做出以下配合：（1）风险较低标，您在指导用户填写投保单并盖章确定后，即可申请出具正式保险单。（2）风险稍高标，您还需要指导用户多填一份承保调查问卷，再填好投保单，即可申请出具正式保险单。（3）风险复杂标，需要风险查勘人员去标所在地进行现场查勘，或需要上报上级核保人或总企业批复，才能决定报价条件或能否承保，这可能会花掉一段时间，所以最好在其保险期限开始前尽可能早做安排，同时期望您向用户耐心解释。假如等到临近起保时才通知核保人，那么可能最终被耽搁仍然是您自己。四、工作步骤为了提升承保质量，改善保险经营业绩，企业在全方面推行了两核制度，强调了两核工作专业化，依据各级核保人权限不一样，实施分级核保审批制度，这么难免会对核保速度有一定影响，期望您多加了解和配合。同时，各级核保人也将尽力提升工作效率，愈加好为业务一线服务。保险业务管理委员会企业承保中心商业保险部首席核保人及助理再保险上海核保中心核保经理及助理分企业核保经理承保前风险查勘防灾防损分企业初级核保人或中心支企业核保经理展业宣传分企业或中心支企业初核人五、投保单填写须知填写投保单是保险工作基础步骤，作为员工常常需要帮助用户填写投保单。因为商业火险包含险种众多，您需要多花精力熟悉各险种填写规范，方便在用户面前表现出良好业务素质。在此，列出了商业火险关键险种《投保单填写须知》（见附件3）。第二节理赔一、核赔工作步骤为提升核赔正确性，企业在推行两核制度过程中，强调核赔工作专业化，依据核赔权限不一样，实施分级核赔审批制度。但在实际理赔工作中，业务人员往往有参与理赔，为用户服务愿望，核赔工作也需要您帮助。您在核赔工作中能够为用户提供服务，包含帮助用户报案，指导用户办理相关索赔手续，直到领取赔款，但您不能干涉核赔人决议。 1. 尤其说明（1）统一接报案——各类商业火险事故由分企业“用户服务中心”（在分企业没有建立用户服务中心之前，必需有专门接报案人）统一接报案。接报案电话为： 68759090 68756699 。（2）用户服务中心在接到报案后应立即通知商业火险管理部门。 2、理赔步骤报案登记登记商业火险报案登记簿出险通知书指导用户填写出险通知书并发放索赔须知建立案卷查对保费到帐、确定责任范围具体通知用户理赔程序、组织施救、调查取证、定损核价、缮制现场查勘汇报派工审批赔案归档赔付缮制赔案、复核录入预估、建立未决建立未决赔案在电脑中录入定损查勘人员报回预估损失金额查勘、定损二、用户索赔指导三、三、理赔所需单证及获取单证渠道在非水险赔案中，完整赔案单证应包含基础单证和补充单证。基础单证是全部赔案所必需提供。补充单证则依据事故发生类型提出专门要求。在特殊情况下，被保险人还应补充其它相关单证。 1. 基础单证序号单证目录取得渠道及起源 1 出险通知书被保险人 2 索赔申请书被保险人 3 事故具体经过被保险人 4 保险标损失清单及施救费用清单被保险人 5 修复保险标工程协议及预算书被保险人 6 资产负债表，资产二级明细帐被保险人 7 销售报表，仓储统计，产品成本明细帐等被保险人 8 保险标购置原始发票被保险人 9 标修剪发票被保险人 10 相关职能部门证实文件，判定书被保险人 11 保单及明细表（复印件或抄件）员工 12 现场查勘汇报（或公估行理算汇报）核赔人员或公估行 13 现场照片被保险人、核赔人员或公估行 14 赔款处理中往来函件及会谈纪要核赔人员 15 结案汇报核赔人员 16 赔款计算书核赔人员 17 权益转让书核赔人员 18 赔款收据核赔人员 2. 各类关键事故必备补充单证（1）火灾事故序号单证目录取得渠道及起源 1 火灾事故证实灭火消防队 2 事故调查汇报区（市）消防局（2）爆炸事故序号单证目录取得渠道及起源 1 事故调查汇报当地政府或政府主管安全部门（3）自然灾难事故（如暴风、暴雨、台风、雷击、洪水等）序号单证目录取得渠道及起源 1 气象证实当地气象站或市气象局（4）偷窃事故序号单证目录取得渠道及起源 1 事故证实事故发生地公安派出所或刑侦队（处）（5）地面下陷下沉事故序号单证目录取得渠道及起源 1 技术判定书（或汇报）当地勘察设计院 3. 多个特殊情况下必备单证（1）预付赔款序号单证目录取得渠道及起源 1 预付赔款申请书核赔人员（2）有损余物资收回序号单证目录取得渠道及起源 1 损余物资回收保管单核赔人员（3）赔款后需恢复保险金额序号单证目录取得渠道及起源 1 赔款批单核赔人员（4）拒赔或注销案件序号单证目录取得渠道及起源 1 拒赔通知书核赔人员 2 拒赔（或注销）案件申请书被保险人或核赔人员（5）向第三方追偿序号单证目录取得渠道及起源 1 追偿过程中往来函件核赔人员 2 追偿汇报核赔人员（6）提出诉讼序号单证目录取得渠道及起源 1 起诉状（或答辩状）法院 2 传票法院 3 法院判决书（裁决书）法院 4 诉讼费或赔偿费等收据法院附件1：商业火险核保政策为提升商业火险核保工作质量，促进商业火险业务稳步健康发展，特制订核保政策以下：一、财产保险激励承保业务： l 大型商业及购物中心 l 四—五星级酒店 l 火灾风险等级1-6类行业 l 机关 l 高层楼宇、房屋 l 大型国有企业 l 大型外资企业上述业务可在正确评定风险基础上合适灵活制订承保条件，以增强市场竞争力。限制或应谨慎承保业务 1. 地震风险属于巨灾风险，且是企业溢额分保协议限制承保风险。附加承保地震风险必需谨慎，必需严格遵照《企财险扩展地震险承保管理要求》（华保财字[]19号）办理，而且要在保险单上单独列明地震险费率和保费。 2. 台风、飓风、暴风、暴雨、洪水均属于溢额分保协议限制承保风险，并在协议中对这类风险有明确累计额度限制（此额度同时适适用于企财险和工程险，详见再保相关要求）。鉴于我企业现行条款中工程险、财产一切险、财产保险、财产综合险均包含上述风险责任，只有财产基础险不承保上述风险。所以，各分企业在实际业务中应尽可能说服用户投保财产基础险，并在对应绩效考评政策中对财产基础险制订较高绩效分成百分比。同时，对于其它业务，也应做好相关统计工作，并按再保相关要求立即办理分保安排。 3. 利润损失险必需附加于财产保险，不得单独承保，并和财产保险保额相加，适用一个承保权限。 4. 利润损失险中附加关联企业营业中止条款[Contingent Business Interruption（CBI）]，比如用户或供给商扩展条款，必需逐笔向总企业首席核保人上报审批，且责任限额不可超出保单保险金额5%。 5. 机损利损险必需附加于机器损坏险，不得单独承保，并和机器损坏险保额相加，适用一个承保权限。 6. 多年来，机损险赔付率显著过高，已给企业造成了一定损失。今年在承保机损险业务时，续保业务标准上不许可降低费率，新保业务也应合理厘定费率，同时应合适要求免赔额。 7. 以下标火灾责任必需谨慎承保，必需在进行现场查勘，完成查勘汇报后，由中级以上核保人进行核保，且不得附加利润损失险：制鞋厂、制袜厂、制衣厂、玩具厂、私营企业、中小型商场。 8. 以下标标准上不予承保，特殊情况下需要承保时，必需进行现场查勘、完成查勘汇报，并由分企业核保人签署核保意见后，报总企业审批：煤气或液化气设施、海绵制造厂、发泡胶厂、批发市场、废品收购站及加工厂、木结构建筑物及其它不明结构建筑物。 9. 以下标火灾责任必需报总企业首席核保人审批：家俱厂、芯片厂（晶元厂）、纺织厂、油漆厂、纸品厂、塑胶制造及以塑胶为关键原料企业、无星级酒店和宾馆、娱乐场所和其它火灾风险9及10级行业。严禁承保业务： 1. 严禁承保中国境外全部业务。香港及澳门业务只能够再保分入形式承保并须逐笔上报总企业审批。 2. 严禁扩展承保因为战争、恐怖行为直接或间接造成任何损失。 3. 严禁扩展承保电脑程序、软件、数据等损失及所以造成营业中止损失。 4. 严禁承保核能发电站及一切核共体业务（Pooling Business）。 5. 全部超赔业务包含直接分层保障保单标准上严禁承保。 6. 严禁承保采取第一危险赔偿方法业务。 7. 严禁单独承保纯粹仓储性质保险标。 8. 严禁单独承保偷窃险。 9. 以下标严禁承保：油料仓库、烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂。 10. 沿江、沿河警戒水位以下地域、蓄洪区、泻洪区不能承保洪水责任。 11. 低洼易涝地带企业财产严禁承保暴雨、洪水责任。 12. 除房屋保险外，严禁承保超出十二个月长久业务，但为统一起保日期而造成超出12个月且不满24个月保单除外。其它注意事项（一）承保时必需注明保险标地址邮政编码，以确保企业能按地域进行巨灾统计和分保安排。（二）承保工业类和仓储类财产保险项目时，工业等级和危险品划分必需根据文件中《工业险等级划分标准及工业险等级表》和《危险品和尤其危险品分类表及说明》（中国人民银行银发[1996]187号）实施，并依据第（三）项所述火灾风险等级分类配合自留额表确定本企业自留额。（三）火险自留额表：每类风险最大净自留额单位：万元人民币风险等级建筑等级 I II III IV 1&2 6,000 5,700 4,500 3,300 3&4 5,550 5,100 4,050 2,850 5 5,100 4,500 3,450 1,800 6 4,500 3,300 2,100 1,050 7 3,000 2,100 900 600 8 2,100 1,200 600 450 9 600 360 240 210 10 300 拒保拒保拒保 1、分保以标保险金额为基础。 2、设置自留额时必需先确定建筑等级。 3、上表中限额是企业最大净自留额。若风险不适合表中风险或建筑等级，自留额须降级处理。（四）火灾风险等级分类以下： 1、不可燃：风险小或无风险。适适用于无可燃或极少可燃材料行业。无爆炸风险。比如：采石厂、高速公路、道路等。 2、极低风险：少许原料或货物可支持燃烧。火灾不易发生且火势轻易被控制。无高风险工序（使用燃烧燃烧器、易燃液体、气体、液压机等）。爆炸风险极低。比如：生产石棉制品、混凝土搅拌站、瓷土制品、从海水或盐水中提炼和精炼盐、冷拉法制造钢管、汽车批发、有少许纸办公室等。 3、低风险：少许原料或货物可支持燃烧。火灾可限制在小范围内且火势轻易被控制。无高风险工序。爆炸风险极低。比如：生产多种金属结构支架、生产多种动力手工工具、机场乘客大厅等、管件和供热系统批发、经典办公室工作：银行、汽车租赁、医院等。 4、适度风险：如被点燃，少许至中量原料或货物可支持燃烧。无风险工序，但偶然用到易燃液体、气体或雾剂等。有仅用于储藏通常物品仓库，比如文具及工具。爆炸风险极低。比如：经典农场（农作物除外）、作较多文件处理办公室、露天采矿（燃料除外）、生产无危险性无机化学品、刀具生产、机器生产。 5、中等风险：生产过程中有适量支持燃烧货物、原料和产品。火不会快速扩散，控制火势及灭火不存在问题。除烤炉和锅炉外，正常生产中无高风险工序。无大堆场或仓库。除燃料外爆炸风险极低。比如：部分食品生产、生产内燃机和飞行发动机、钢丝生产、空调和供热系统及工业用制冷设备批发、男式和男孩服装批发、博物馆、收藏馆等。 6、中高风险：生产过程中有适量至较多货物、原料和产品可成为火灾时燃料。在无固定自动灭火设施情况下，火灾会相当快速地蔓延。正常火势控制及灭火不存在问题，但即使有固定自动灭火设施，灭火和清理也会增加损失。除明火加热设备外，生产过程中有一个以上高风险工序。有堆场和仓库。基于厂址内高风险工序，有低度至相当程度爆炸风险。比如：很多食品生产、烟草生产、使用针织机纺织厂、家用电器生产、无印刷工序书籍报纸出版商、医药品批发、餐馆。 7、较高风险：在开放空间内存有大量可燃物。如不控制，会自由燃烧并快速扩散。如过了初始燃烧阶段，或未能被固定自动灭火设备控制，火灾将较难扑灭或需要更多灭火时间。生产过程中有多个高风险工序，这些工序工序常常使用到中等以上，燃点高于60℃（140℉）可燃液体。堆场和仓库占关键地位。基于厂址内高风险工序，有适度至较高程度之爆炸风险。比如：食品装罐和食品生产、羊毛纤维生产、鞣革和皮革抛光、胶鞋和塑料鞋生产、电灯泡生产、印刷线路版生产。 8、高风险：在大开放空间内存有大量可燃货物和材料，如遇高温，会猛烈燃烧并释放易燃易爆蒸汽。较多情况下是堆有同类货物堆场。火灾会快速蔓延，如无固定灭火设施将无法控制火势。救火困难，且需特殊救火设备和很长时间。通常使用或储存较大量燃点大于等于38℃（100℉）可燃液体或易燃气体。伴随火灾发展有高爆炸可能。比如：地下煤矿、肉类加工和包装、玉米粉和其它玉米类产品生产、生产棉、人造纤维或丝绸服装加工、塑料胶片生产、建材批发等。 9、很高风险：和第8类类似，只是在常温下即会燃烧并释放易燃易爆气体。比如：生产加工闪点低于38℃（100℉）易燃液体。伴随火势发展有很高爆炸可能。比如：动物脂肪加工、防水服装纤维加工、家俱生产、报纸书籍印刷等。 10、极高风险：有极高燃物量或大开放空间内在正常运作过程中有易燃蒸汽或粉尘。经典有：可燃固体加工；在高于环境温度下和较高压力下加工易燃液体或气体；未和生产区域隔开堆场和仓库。生产过程有严重火灾和爆炸风险，且无法经过估计及经过工程手段控制。于很多情况下，爆炸风险较高，无火灾发生情况下亦然。比如：芯片厂（晶元厂）、面粉加工、使用易燃溶剂加工植物油、纸及纸制品生产、油漆生产、轮胎生产、工业喷漆等。（五）建筑等级： 1、防火建筑 2、不可燃性建筑 3、可燃性建筑 4、劣等建筑（六）风险质量评级：风险质量分为以下四个等级：优 / 标准 / 次标准 / 不可接收并拒保核保人应依据取得客观资料，结合本身知识和经验，对风险质量等级进行主、客观相结合专业核保判定，决定风险质量评级，并据此将自留额做适度调整，注意于任何情况下，自留额表内所列数字均是本企业最大自留额，而且是风险质量评级为“优”前提下最大自留额。具体需要考虑内容包含： l 全部权及管理情况 l 建筑结构 l 保护 l 外部风险 l 其它风险 l 费率足够程度 l 是否足额投保及足额投保程度 l 损失统计（七）火险业务关键风险种类最大净自留额（建筑等级：I）单位：万元人民币序号保险标自留额 1 公路（包含相关隧道及桥梁） 6,000 2 办公楼/公寓/会议中心 5,550 3 酒店/带有餐馆或娱乐设施商用楼 5,550 4 医院 5,550 5 机场候机楼/火车站候车室 5,550 6 金属制造者 5,550 7 食品制造者（除带火炉灶外，并无其它高风险操作处理） 5,100 8 内燃发动机和航行器发动机制造者 5,100 9 水力发电厂 5,100 10 空调及家用电器制造者 4,500 11 电子产品制造者[不包含芯片厂（晶元厂）] 4,500 12 烟草制造者 4,500 13 单独隧道和桥梁 4,500 14 其它食品制造者 4,500 15 其它类型发电厂（核能发电厂除外） 4,500 16 印刷电路板制造者 3,000 17 电灯泡制造者 3,000 18 橡胶和塑胶鞋制造者 3,000 19 毛纺织品制造者 3,000 20 地下煤炭开采业 2,100 21 纺织品磨坊：生产棉、纤维、丝质服装、毯、纱线等 2,100 22 小麦油、小麦粉、淀粉及其它谷类产品制造者 2,100 23 香味和香料制造者 2,100 24 塑胶玩具制造者 600 25 动物脂肪加工处理 600 26 床上用具制造者（床褥除外） 600 27 针对木材、包含地板、三合板、家俱等锯木厂 600 28 光面、薄板状纸制品制造者 600 29 报纸、书、杂志等印刷机 600 30 棉花籽、面粉和谷物研磨，使用易燃溶剂生产菜油 300 31 货仓 300 32 纸/纸产品制造者 300 33 漆料制造者 300 34 用易燃溶剂生产橡胶车胎、内部导管 300 35 泡沫塑料产品制造者（包含床褥） 300 36 使用炭素纤维船建造者 300 37 芯片厂（晶元厂） 300 （八）机器损坏险关键标最大净自留额单位：万元人民币标项目自留额住宅和商业用楼 5,000 生产制造业 5,000 电厂 2,500 化工厂 2,500 半导体企业（MB AND EEI） 2,500 （九）现金保险关键标最大净自留额单位：万元人民币现金险自留额银行 300 珠宝行、典当行 200 其它单位 300 二、工程险严禁承保业务： 1. 严禁承保中国境外全部业务。香港及澳门业务只能够再保分入形式承保并须逐笔向总企业上报及审批。 2. 建筑（安装）工程一切险不得单独承保第三者责任险。 3. 严禁承保工程保险中附加预期利润损失险。限制或应谨慎承保业务 1．下列标工程险必需逐笔上报总企业首席核保人审批，由其按风险性质决定是否承保：电厂、公路、地铁、隧道、码头、桥梁、管道、水坝、防波堤及其它水中、水下工程和一切中国境外工程。 2．全部超出四年以上工程（包含确保期），必需上报总企业审批。其它注意事项 1.建筑（安装）工程一切险附加第三者责任险责任限额和物质损失险保险金额相加，适用一个承保权限。 2.承保时必需注明保险工程所在地邮政编码，以确保企业能按地域进行巨灾统计和分保安排。 3.关键工程标最大净自留额表单位：万元人民币工程项目自留额建造大楼 5,000 公用建筑、民用建筑（不含隧道） 2,500 工业企业 2,500 电厂 2,500 石油化工厂 1,500 管线 1,500 近水业务 1,500 隧道 1,500 三、商业火险项下任何保险协议，除非已报总企业立案，全部须得到总企业同意授权签署，方可生效。四、总企业二○○三年分保方案（再保将另行下发）中提及分保协议除外责任均视为临时分保业务，必需上报总企业审批后，方可承保。本核保政策自下发之日起实施。企业原有和此相矛盾文件要求同时废止。各分企业应依据当地市场情况和风险特点，在此政策基础上制订适合分企业细化政策，同时上报总企业立案。本核保政策由总企业负责解释。二○○三年元月二十八日附件2：企业财产险风险查勘判定原因表风险类别高风险中风险低风险风险原因标行业类型工业类五级、六级工业工业类三级、四级工业工业类一级、二级工业仓储类尤其危险品仓库仓储类通常物资仓储类金属材料、粮食专储一般类家俱城、灯具城、服装城、建材市场、木材市场、小商品批发市场、加油站、煤气站、液化气站、歌舞厅、娱乐城、酒楼等场所一般类宾馆、饭店、写字楼、公寓、珠宝首饰店、古玩字画店、家用电器店、计算机专卖店、通讯器材商店、汽车市场、百货商场、购物中心、超级市场、日用化工商店、音乐厅、影剧院、体育场馆、桑拿按摩、浴池、游戏厅、商业展览中心、供电线路、输电设备等一般类社会团体、机关机关、妇女儿童商店、钟表店、眼镜店、烟酒和食品店、工艺美术店、文化娱乐商品店、办公设备和用具店、书及音像制品店、日用轻工商店、五金机电商店等自然灾难洪水因素坐落在江河湖泊边且地势低洼、行洪区、泄洪区、低洼洪涝地带、大堤外侧、当地洪水警戒线以下区域通常区域远离江河湖泊、地势较高、历史上还未曾出现过水灾区域台风因素强台风频繁登陆区域、其中心风力大于或等于10级受台风影响较小区域无台风登陆区域意外事故工艺落后、设备老化、安全管理混乱工艺较优异、设备较新、安全管理通常工艺优异、设备新、安全管理严格、制度健全公安消防偏僻地带（公安消防车抵达需20分钟以上）或街巷狭小，消防车无法进入区域通常区域距公安消防队较近（小于5分钟车程），消防通道通畅无阻其它原因参见注三参见注三参见注三（续表）查勘要求凡属于高风险项下任何一条，或承保金额大于5000万元人民币标，必需进行风险查勘凡属于中风险类型标，且承保金额低于5000万，或承保金额介于500万和5000万元人民币之间标，必需进行风险调查属于低风险标，且承保金额小于500万元人民币，由员工依据投保单风险信息内容进行查勘查勘实施人专职风险查勘人员及兼职风险查勘人员核保人员工必需填写表格风险查勘汇报及防灾防损提议书风险调查问卷投保单信息栏注一：标出险后续保时，必需进行风险查勘。注二：风险原因中行业标类型请参阅费率手册注三：其它原因包含：泥石流、山体滑坡、地基下陷、海啸、雷击、冰凌、雹灾等危险原因，可依据当地实际情况，看该危险原因发生频率及对标物所造成破坏程度，再进行具体分析。注四：对全部承保标，首先由员工认真填写企财险投保单信息栏内容，核保人再依据具体情况安排相关查勘事宜。建安工程险风险查勘判定原因表风险类别高风险中风险低风险风险原因标类型建筑工程道路、码头、水坝、隧道、桥梁、管道、土建工程建筑工程仓库及一般工厂厂房建筑工程住宅楼、商场、办公楼、旅馆、医院、学校大楼等安装工程石油化工、水电站、热电站、钢结构桥梁等安装工程电子电器工业、纺织工业、矿山工业、钢铁工业自然灾难洪水原因坐落在江河湖泊边且地势低洼、行洪区、泄洪区、低洼洪涝地带、大堤外侧、当地洪水警戒线以下区域通常区域远离江河湖泊、地势较高、历史上还未曾出现过水灾区域台风原因强台风频繁登陆区域、其中心风力大于或等于10级受台风影响较小区域无台风登陆区域意外事故施工技术落后、施工设备陈旧、施工资质等级不够、监理没有或微弱、安全管理混乱施工技术较优异、施工设备较新、资质合格、监理到位、安全管理通常施工技术优异、施工设备新、监理正规而严格、安全管理严格、制度健全公安消防偏僻地带（公安消防车抵达需20分钟以上）或街巷狭小，消防车无法进入区域通常区域距公安消防队较近（小于5分钟车程），消防通道通畅无阻其它原因参见注一参见注一参见注一查勘要求凡属于高风险项下任何一条，或承保金额大于5000万元人民币标，或工期超出2年，必需进行风险查勘凡属于中风险类型标，工期小于2年，且承保金额低于5000万，

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