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伊宁源通运输公司融资分析

摘要
随着市场经济的发展，以及经济体制改革的不断深入和发展，我国中小企业有了一个十分迅速发展机会，而中小企业的发展也成为我国经济持续发展的一个动力。但是，由于企业自身的缺陷加上外部环境等多种因素的影响，使企业产生了融资困难的问题，这在很大程度上成为制约我国中小企业发展的瓶颈，中小企业在其获得发展所需要的资金来源上很难与其在我国国民经济当中所处的重要地位相匹配。这个问题不仅仅在我国存在，同时这也是一个世界性的话题，因此我们应该结合我国的实际情况来找出解决问题的方法和对策。
本文通过以XX公司融资问题的探讨，并结合XX公司的实际情况以及借鉴相关的企业经验，采取定性分析与定量分析相结合的分析手段按，系统的分析XX公司的现状以及问题，并对这些问题进行分析然后给出解决措施。同时，希望可以提高企业融资管理水平及融资效率。
关键词: 融资问题 相关对策 企业融资
Abstract
With the development of market economy，and the deepening of the economic system reform and development，small medium enterprise are growing faster and faster in China.They have become the important component of the national economy and a great power of the economy developing.But due to the influence of defects in China’s enterprise itself and the eternal environment and other factors,so that small and medium-sized enterprises have financing problems，which has become a bottleneck,restricting the development of SMEs in China to a great extent ,therefore,the important position of enterprises in the development of the funding needed to obtain source is very difficult with the our country national economy the match.It exists not only in China ,but also a worldwide problem for all enterprises.So,we should figure out the solution of the financing problem by combining the actual situation of the SMEs.
The papers makes an main discussion on the financing problems of YuanTong enterprise.Combining the enterprise situation and the experience of some other companies,the article uses the qualitative and the quantitative analysis methods,analyzing the level of financing management systematically and give the related methods and countermeasure about the problems,The purpose of this article is to raise the level of the enterprise financing management and the financing efficiency.
Key word: the financing problem relevant countermeasure SMEs financing
目录
第一章 绪论 1
1.1 本论文的研究背景与意义 1
1.1.1 本论文的研究背景 1
1.1.2 本论文的研究意义 2
1.2 国内外研究综述 3
1.2.1 我国中小企业融资现状分析 3
1.2.2中小企业融资问题的成因分析 3
第二章 融资相关的概念与基本理论概述及企业融资现状与存在问题 4
2.1融资的基本内涵 4
2.2融资的相关理论 4
2.2.1长期互动假说理论 4
2.2.2融资顺序的偏好理论 4
2.2.3信贷配给说 5
2.2.4金融成长周期理论 5
2.3我国企业融资现状 6
2.3.1融资规模现状 6
2.3.2融资成本现状分析 6
2.3.3融资满意度现状 7
2.3.4融资渠道现状 7
2.4我国企业融资存在的问题 8
2.4.1企业规模小，融资渠道不畅 8
2.4.2融资结构失衡，目前仍然是间接融资为主 8
2.4.3金融机构向企业贷款的激励机制不足 9
第三章 案例分析 11
3.1 X企业基本情况 11
3.2 X企业发展潜力与融资需求 12
3.3 X企业融资现状 12
3.3.1融资渠道单一，自筹资金有限 12
3.3.2通过传统银行借贷形式很难获得融资 12
3.3.3企业无法通过股票和债券市场获得的融资 12
3.3.4企业从民间市场获得的融资比例较少 13
3.4 X企业存在的融资问题及原因分析 13
3.4.1该企业自身弱点明显，融资困难 13
3.4.2该企业的信用度较低，从银行获得贷款的难度大 14
第四章 解决企业融资困难的措施 14
4.1对于企业自身而言 14
4.1.1树立良好形象 14
4.1.2改善企业的管理制度 15
4.1.3健全企业财务制度 15
4.1.4树立品牌意识提高市场认知度 16
4.2对于各级政府而言 16
4.2.1树立良好形象 16
4.2.2改善企业的管理制度 16
4.2.3健全企业财务制度 17
4.3对于银行等金融机构而言 17
4.3.1重视企业的融资业务 17
4.3.2建立新的信誉评价和风险评估标准 17
参考文献 18
致 谢 19

伊宁源通运输公司融资分析
第一章 绪论
1.1 本论文的研究背景与意义
1.1.1 本论文的研究背景
一直以来，中小型企业在社会经济发展中发挥着重要的作用，作为最活跃的市场经济细胞，在推动国家经济增长、增加就业、维护社会稳定与公平、推动相关技术进步、在防止市场垄断与提高经济效率中发挥着无可替代的重要作用。
21世纪，中小型企业面临着前所未有的机遇与挑战。众所周知，企业的发展不能离开资金的保障和支持，而且资金是一个企业发展的主要推动力。然而，资金短缺是各个国家和地方的中小型企业在发展过程中普遍存在的难题。不论是发达国家还是发展中国家，由于长期以来对中小型企业融资问题的漠视，导致其国家中小型企业融资渠道不畅通，资金来源不足，近而影响了企业的发展甚至是国家的发展。那么，融资难问题已经成为了制约中小型企业发展的一个重要因素。近年来，这个问题引起了世界各国的关注，很多专家学者也提出了很多相应的解决方案。可是造成中小型企业融资难问题的原因有很多方面的因素，所以，中小型企业融资问题已在世界各国都作为一个十分重要的课题被长期且广泛的关注着。
中小型企业是我国国民经济中一个重要组成部分，在促进我国经济发展与社会和谐以及扩大我国社会就业与财政收入中都起着十分重要的作用。我国中小型企业所产生的生产总值占据着我国GDP总量的一半。那么，不断加快我国中小型企业的发展已经成为我国国民经济且能够进行持续稳定增长的一个重要保障。在中小型企业发展的过程中，它对社会经济做出的贡献与它所获得的重视和关注程度并不成正比，特别是中小型企业的资金借贷这方面。中小型企业相对我国的国有大型企业来说，受到社会关注程度一直偏低，然而中小型企业始终在融资难的困境中艰难成长。因此，中小型企业能否健康有序的发展不仅是关系到我国国民经济的发展，同时它也关系到我国社会的整体稳定，那么，我国就必须要重新审视中小型企业的融资难问题，结合那些已经取得的成就，不断完善我国中小型企业的制度建设，为其提供一个良好的生存与发展空间，进一步探讨如何解决我国中小型企业融资困难问题的方法。
1.1.2 本论文的研究意义
中小企业在一个国家的经济活动中，有着非常重要的地位。中小企业不但占据国内企业绝对的数量份额，而且也为国内市场提供了巨大的就业机会，有效的增加就业机会和缓解就业压力以及社会矛盾，对国家社会的稳定、平衡发展做出了相当大的贡献。同时，中小企业作为市场主体也为我国的经济增长与国民财富的创造做出了重大贡献。目前，根据不完全统计结果显示，我国中小企业已经超过800万家，占据我国企业总数的90%还多。研究表明，一个国家经济的发展水平和其当地中小型企业的活跃程度有着一种重要的正向关系，这有力的说明了中小企业对推动国民经济发展的过程中发挥着无可替代的作用。
中小企业作为我国市场经济重要组成部分，自从改革开放以来，我国由计划经济体制逐步向市场经济体制转变，因为适度竞争的市场机制更有利于完成经济的平稳增长，我国中小企业的广泛存在也恰恰是活跃市场、有效的防止垄断、促进竞争的一个重要条件。那么，我国开始日益重视发展中小型企业，因为有这些中小企业的加入，使大型企业能够和中小企业之间按照一定专业分工的原则进行合作生产，进而使企业各自体现出自身的优势而达到整个社会规模经济的发展，从而使我国的企业能够在国际市场上有更大的竞争力。
可是必须看到，我国中小型企业的发展与扩大受到了极其严重的制约，其中最重要的制约因素之一就是中小型企业的资金不足问题。一个企业要想取得良好的发展一个必不可少的因素就是充足资金的支持。资金是基础，只有拥有充足的资金才可以更好的促进企业其他方面的发展。目前，我国中小型企业正处在一个规模扩大的时期，仅凭着企业初创时期的原始融资方式已无法满足现有中小型企业的发展需求，中小型企业最大制约因素就是融资问题。本文根据我国中小型企业的融资问题进行开展深入并进行系统的讨论与研究，从而找出相应的措施以解决这一系列的问题。而这对维护我国社会稳定，推动我国国民经济平稳快速发展以及活跃经济理论的相关研究都具有非常重要的现实指导意义与学术研究价值。
1.2 国内外研究综述
国内外学者对中小型企业融资问题的研究主要集中于三个方面：（1）我国中小型企业融资现状分析；（2）中小型企业融资问题的成因分析；（3）中小型企业融资问题的解决措施。
1.2.1 我国中小企业融资现状分析
谭瑞华指出：我国东西部中小型企业从银行等金融机构取得资金的比例分别是：东部60%，中部约70%至80%，西部则高达90%。显而易见，中小型企业对金融机构的资金依赖程度很高。根据权威部门调查显示，中小型企业获取外部资金的渠道除却金融机构外，民间贷款也是其重要的资金来源，占据14.59%，反而通过直接融资渠道的数额极小，仅占1.8%。
陈爱早指出：由于中小型企业负债较多，经营业绩不断恶化，大多数中小型企业信用急剧下降，往往形成“资金缺乏--业绩恶化--信用差--资金缺乏”的恶性循环。那么因此，中小型企业需要利用商业关系与社会关系而进行短期资金筹集。
唐丽桂提出：在以往的调查中，“资金不足”始终被视为中小企业第一位的问题。资料显示，90%以上的中小型企业的贷款服务需求无法得到满足或只能得到部分满足。
1.2.2中小企业融资问题的成因分析
曹红梅提出：我国中小型企业大多数是通过商业银行而筹集资金。由于我国整体融资模式太过依赖于银行贷款，中小型企业在这种模式下进行融资时，将无可避免地遭遇困难，并且不得不面对发展过程中的融资难问题。
第二章 融资相关的概念与基本理论概述
2.1融资的基本内涵
融资是指为支付超过现金的购货款而采取的一种货币交易手段，或者为了取得一定的资产从而进行集资所采取的一种货币手段，融资一般是指发生在货币资金的持有者和需求者之间，进行直接或间接的资金融通的一种活动。
狭义上讲，融资是指资金的融入。融资过程是一个企业资金进行筹集的行为方式与过程，通过科学有效的预测与决策，而采用一定的方式，用来满足企业正常生产需要，进行经营管理活动从而需要的理财行为。
广义上讲，融资也可以定义成金融。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为，是资金双向互动的过程，包括资金的融入（资金的来源）与融出（资金的运用）。
只有熟练掌握好我国市场金融知识和金融体系建设，才可以更好的利用金融市场、更好的利用资金融通从而实现企业自身的发展。
2.2融资的相关理论
2.2.1长期互动假说理论
这种理论认为由于一些中小型企业的金融机构，一般来说具有一定的地区性，所以他们和地方上的中小型企业进行长期合作，而且相互之间彼此了解，进而减少了信息不对称的问题，愿意为当地的中小企业提供相应的金融服务。这种理论认为：加大中小型企业金融机构的建立，有利于帮助解决中小型企业融资难的问题。
2.2.2融资顺序的偏好理论
该理论认为中小型企业不是按照以往的传统，来以最优的资本结构为目标的方法而进行融资，一些企业因为担心对控制权的丧失或稀释，反而倾向采用一些对该企业进行干预程度比较小的企业融资方式，即这些中小型企业的融资次序大多是按照先内源然后外源的运转模式。
2.2.3信贷配给说
这种理论的主要观点：假定在金融机构如银行和借款人之间一定程度上存在这种信息不对称问题，即借款人知道这种项目所具有的一些具体风险，但是银行只可以从整体上来获悉借款人的集体风险，那么此时如果银行等金融机构采用了增加利息的方式，那它将面临逆向选择的问题，反而可能导致市场的失败。为了解决这样的问题，银行就要对该企业实行信贷配给。
2.2.4金融成长周期理论
该理论认为：在企业成长的不同阶段，企业融资的结构将不断发生变化，具体表现为：创立期--成长期--成熟期，中小型企业的内源融资不断减少，而外源融资不断增加。这弥补融资顺序理论的缺陷——对于解释在特定的制度约束条件下该企业对增量资金的融资行为而具有短期性，而无法揭示企业成长过程中资本结构的动态变化规律。
2.3我国企业融资现状
2.3.1融资规模现状
跟据银监会统计，2011年央行通过了对7000多个中小型企业的调查，截止6月底，我国中小型企业贷款同比增长了19%，比大型企业高7个多百分点，其而中小型企业贷款增速高达27%，中小型企业贷款在整个企业贷款中占比超过了60%。
中小型企业现有借款规模和构成如表3-1所示，其中贷款规模在50万元以下的占到了53.9%。
表3-1 国内企业贷款规模比例
贷款规模
比率%
1000万以上
5.2
500万-1000万
5.8
100万-500万
20.4
50万-100万
14.7
10万-50万
37.1
10万以下
16.8
资料来源：根据中小企业融资报告2013数据整理
2.3.2融资成本现状分析
中小企业融资成本利息分布如表3.2所示，其中59.4%的借贷年息在10%以下。在中小企业看来，融资成本最高的渠道来源：一为银行贷款，二为小额贷款公司，见表3-3
表3-2 国内中小企业借款综合成本年息分布
年息
比率%
30%以上
1.9
25%-30%
2.1
20%-25%
2.6
15%-20%
7.4
10%-15%
26.7
5%-10%
59.3
资料来源：根据中小企业融资报告2013数据整理
表3-3 国内中小企业认为成本最高的借款方式
选择方向
比率
银行贷款
33.7
亲戚朋友借钱
7.7
民间借贷
14.9
小额贷款公司
25.2
赊账或预收账款
5.9
担保公司、典当行
4.4
内部员工集资
3.2
其他
5.0
2.3.3融资满意度现状
新疆省2010年9月，对省内200家小工业做了一次电话调查，调查结果如表3-4所示：
表3-4 新疆中小企业融资问题调查
调查内容
比率
融资环境
融资环境紧张
还好
宽松
不清楚
35%
49%
5%
11%
融资渠道
外部
内部
64%
36%
融资额度满足度
80%满足度
50%-80%满足度
低于50%
46.20%
45.30%
8.50%
融资成本
成本高
成本一般
成本不高
19.2%
64.70%
16.10%

调查同时也显示，规模相对较大的中小型企业融资情况要优于规模较小的企业，64%的外部融资中又以国家金融机构为主，但是根据新疆省2010年8月底的抽样调查数据显示，中小型企业认为金融机构贷款难的比例比去年同期上升5.8%，比2010年5月上升0.5%。
同时，不同经营年限的中小型企业对融资需求的满意度也不尽相同，经营1至3年的小型企业满意度最差，这个阶段大多是企业发展阶段，资金需求量大，可是经营仍不稳定，金融机构无法提供更多有效的服务。
2.3.4融资渠道现状
根据《中小型企业融资报告2014》的数据显示，银行仍是我国中小型企业主流选择，在这方面，目前我国各大银行信贷类产品中，工行有中小型企业产品16个，专属产品12个；建行17个， 专属8个；交行16个，专属2个，招商银行11个，专属11个。目前银行此类产品呈：办理程序简化、担保方式多样、品牌形象鲜明的发展趋势。
民间借贷越来越受到企业关注。“民间借贷”的百度搜索量在2012年和2013年和小微金融有关的100个关键词里排名第2，仅次于“小额贷款”。
2.4我国企业融资存在的问题
2.4.1企业规模小，融资渠道不畅
长期以来，我国中小型企业的融资规模较小，企业效益不稳定，进而也很难形成对银行等机构信贷资金的吸引力，再加上中小型企业业绩的不理想，信用度不高也是中小型企业取得相应贷款的一个重要阻碍。还有大多数中小型企业内部管理经验缺乏，基础也相对薄弱，在企业中都缺乏相应规范的管理结构，企业内部财务制度也不健全。因为这些中小型企业的规模较小，数量反而相对较多，在整个市场行业中并不能占有十分重要的位置，因此，商业银行等贷款机构可以更全面的掌握这些中小型企业的一些经营管理与财产状况比较困难。那么在很大程度上就减少了中小型企业的融资规模。就以我国的中小型企业当中占据着十分重要比例的这些私营企业进行分析，他们企业的融资渠道和美国相比就存在着非常大的差异。
表3-2-1 中小企业融资方式
融资渠道
自有资金
银行贷款
发行债券
股票融资
其他
中国
61%
19%
0.3%
0.5%
19.2%
美国
32%
39%
5%
18%
4%
资料来源：根据世界银行所属国际金融公司的调查数据整理计算

2.4.2融资结构失衡，目前仍然是间接融资为主

表3-2-2中小型企业融资方式
内源融资
外源融资
间接融资
直接融资
政策性融资
企业主个人资产、企业成员集资
国有银行中小企业部
债券市场
股票市场
财税支持
资本公积金、盈余公积金、公益金未分配利润等

中小银行信贷部

风险投资基金、融资公司

政策性银行
股东借款、合伙人借款、亲友借款
租赁公司
中小型企业专项发展基金
商业信用融资
中小型企业贷款担保基金

外源融资，众所周知，我国证券市场建立至今，已经被赋予为国有大型企业服务的一项特定功能，在政策倾斜严重的情况下，股票市场基本未向中小型企业开放。从这种情形也能看出，我国的中小型企业融资难的现象。从总体上分析是企业的外部资金来源困难而造成融资难问题，这不仅体现在从相关银行等金融机构所取得贷款的难度大，同时也体现出我国中小型企业在债券与股票以及其他方式融资渠道也都不畅通。根据我国国家经贸委调查显示，我国东部、西部、中部中小型企业可以从银行等金融机构取得的资金分别为：东部60%，中部70%至80%，而西部地区则高达90%。数据表明：我国中小型企业对金融机构的资金依赖程度是很高的。同时，中小型企业取得外部资金的渠道除却金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，而可以通过直接融资渠道的数额却小。因此，目前的融资方式依然以间接融资方式为主。
2.4.3金融机构向企业贷款的激励机制不足
据现状表明，虽然我国中小型企业的融资方式依然以间接方式为主，但是，我国中小型企业的财务制度不规范而且其信息透明度较低，进而加大了中小型企业的贷款进行事前调查和事后监督的难度，且由于中小型企业贷款本身贷款频率高与额度小以及风险大的特点，导致我国一些金融机构发放单位的贷款经营成本与贷款信用风险水平都比较高。
我国实行贷款个人负责制，这要求发放贷款的信贷员可以完全负责贷款的回收并且能实行严厉的风险责任追究与相应的惩罚制度。这在一定程度上也抑制了银行信贷人员收集中小型企业信息并且提供贷款的积极性。
总体上来讲，目前我国的中小型企业要想从银行等机构来有效的获得银行金融贷款的难度还是很大的，这在很大程度上制约且阻碍了我国中小型企业的健康、平稳发展。
第三章 案例分析
3.1 X企业概况及财务状况
3.1.1企业概况
图4-1 该企业经营状况（以2014年半年实际盈利数据归纳）
主营业务收入明细账
2014/06/30
12667.25
主营业务收入明细账
2014/07/30
16373.52
主营业务收入明细账
2014/08/30
14828.50
主营业务收入明细账
2014/09/30
17737.12
主营业务收入明细账
2014/10/30
18627.11
主营业务收入明细账
2014/11/30
23428.66
主营业务收入明细账
2014/12/30
25534.25
合计

129193.41

如图4-1所示，该企业是一家初创型中小型民营企业，隶属交通服务业。公司通过合伙人的内部筹集资金，开创了第一家实体店面，项目初期呈现上升的良好趋势。
3.1.2企业财务状况
1、X公司获得融资的背景
（1） 融资前，该公司经过多年努力经营到一定规模后，营业额持续几年维持在同一水平，为适应市场需求，进一步扩大优势产品规模，单靠自身的积累很难迅速达成，因此急迫需要引入新的战略投资者。
（2） 寻求合适的战略合作者，2012年该公司寻求伊宁市源昌汽车服务公司的战略合作，以求借助风险投资公司的加盟，而迅速达成目标，引入与建立更加规范的企业治理结构和一些内部管理机制。
（3） 投资公司在充分调查、评估该公司且于公司管理层在经营理念与今后发展规划等多方面进行充分的交涉后，决定投资该公司。2013年3月投资公司投资人民币100万元，占股20%。
2、 融资前后相关指标的对比。
（1） 融资前主要经济指标（单位：元）
项目
2010
2011
2012
2013
销售收入
56022
69869
60198
68896
利润总额
5438
6778
4569
5567
净利润
4647
5775
4983
5876
净资产
26441
27783
24669
26478
总资产
45633
54909
55677
56698

（3） 融资后该公司经营业绩

3.2 X企业发展潜力与融资需求
图4-2 该企业的市场增长潜力和相互作用
利润
有利的网络
作为新标准的驱动

不断增长的市场

根据上述分析，该企业战略的方向没有错误，市场的潜力巨大，为使企业更加有效的扩大市场机遇，减小风险，该企业需要再一次通过融资以扩大生产经营。
3.3 X企业融资现状
3.3.1融资渠道单一，自筹资金有限
该企业在创立初，主要以合伙人和战略合作伙伴的形式去筹集资金，项目创始人的自有资金不足，初期的资金很快就转换为固定资产与各类成本支出，为提高营业额就必须形成规模效应，企业则必须扩大再生产。自筹资金产生不足，该企业走到一个初次融资的阶段。
3.3.2通过传统银行借贷形式很难获得融资
整体上看，中小企业自身素质较差，企业的各项体制与管理制度不完善，造成企业自身制度不够健全，通常没有一个完善的财务管理制度，缺乏可以有效、科学的反映企业基本运行状况数据。这也导致银行等金融机构对企业资金扶持方面缺乏积极性。因为企业本身是有限责任制，合伙人之间是风险共担，加上银行存在着硬性规定，所以很难从银行取得贷款。
3.3.3企业无法通过股票和债券市场获得融资
因为我国法律法规对企业通过发行股票与债券的要求很严格，门槛也很高，使得该企业作为一个中小企业还没有相应的能力来进行发行股票与债券。《公司法》规定：国内上市公司必须拥有5000万元的最低净资产额与连续三年的盈利记录，并且所持有的股票面值必须达到1000元以上的股东不低于1000人等限制和要求。所以从实际情况来看，我国中小企业基本上完全被拒之门外。
3.3.4企业从民间市场获得的融资比例较少
近年来，我国民间资本越来越活跃，各种大企业寻求多元化的发展，各种投融资公司被建立，各种天使基金涌现。但该企业目前实力规模较小，财务融资可能导致该企业控制权的更迭。另一方面，民间借贷资本高融资成本以及与高风险也是该企业无法承担的。所以该企业可以通过民间融资渠道获取的融资性较小。
3.4 X企业存在的融资问题及原因分析
3.4.1该企业近些年来显现了一些自身弱点，融资困难
同大型企业相比，该企业经营规模小，融资渠道也少，企业资金筹集能力较低且控制力不足，该企业存在一些忽视企业内部管理制度和相关财务管理建设等问题，其人员管理和财务管理有着很大的随意性，抗风险能力较差，再加上企业资金实力较弱和市场的开发能力不足等多方面因素使得该企业一直得不到规模的经济发展模式。而且该企业较弱，自有资金存在不足，抗风险能力和企业信用都相对较弱，没有足够的资本信用等级，信用担保能力差，因此其要想得到银行贷款的可能性就小。解决好该企业资金紧张问题，有效改善该企业的投资环境，并且不断扩大该企业融资渠道，是该企业亟待解决的一个重要课题。
3.4.2该企业的信用度中等，从银行获得贷款的难度较大
中小型企业自身信用等级偏低，这是目前普遍存在的现象。中小型企业因自身规模有限、信用水平较低、资金缺乏、没有完整的企业规划、贷款偿还违约率高。中小型企业一般是由某些关系的人共同创立，大多会实行家族式管理，产权结构不明晰，并且企业经营效率不高，不能有效地避免市场风险，导致很难开拓新市场，这就影响了中小型企业的偿债能力，造成其履行约定能力下降。而银行的首要目标是安全性、收益性和流动性，所以现在的中小型企业他们较高的倒闭率与较高的违约率使银行难以相信他们会遵守安全性与收益性原则，最后导致银行不愿放贷。
第四章 解决中小企业融资困难的措施

4.1对于中小企业自身而言
4.1.1树立良好形象
通过对X企业融资的分析，可以发现中小型企业必须要树立企业自身良好形象，规范企业金融行为，及时准确的将企业经营、生产、财务状况等反馈给银行，以实现信息的有效性与沟通渠道的畅通，从而建立一种相互依赖的合作关系。企业要把目光放长远，借贷款项一定要及时归还，千万不能贪图一时便宜，为蝇头小利而不讲诚信，最终导致合作伙伴的丢失。即使企业经营出现一些困难，以至短期内难以还清债务，也要及时对银行反映情况，让他们知道企业的情况，并不是企业不还钱，而是暂时还不上钱。对于企业来说，良好的信誉是长期发展的竞争力，更是企业的无形资产，所以保持企业的信誉，树立良好的企业形象，这样才可以促进企业自身的发展。
4.1.2改善目前企业的管理制度
建立现代企业管理制度，提高企业自身素质，是解决企业融资难的有效途径。如上文所述，我国大多的企业均是采用家族式的管理模式，责任、产权的不明确，存在很大漏洞，那么政府需要帮助企业培养现代企业管理制度的理念，按照现代企业经营要求，提高企业内部的整体素质，完善各项管理制度，增强其市场竞争力，规范公司组织结构，提高管理层的管理水平，这样不仅有利于自身的发展，也有利于获得投资者的信任。只有企业制度健全、管理规范才可以得到社会各界的信任，进而使企业融资变得容易。
4.1.3健全企业财务制度
按照国家相关法律法规的要求，建立健全企业财务制度，真实反映公司的财务状况，不做假账，提高企业财务的可信度和透明度。中小型企业可以通过提供可靠、及时的财务信息，使得投资人相信投资可以得到回报，进而获得企业所需的资本。建立企业自身信用制度，取得社会的认同与信任。财务管理制度要健全、统一，检查、监管要到位，执行要有刚性。设立内部结算机构，以便更有效的融通资金与加强监控。
4.1.4树立品牌意识提高市场认知度
中小型企业多数为民营企业，企业管理思想要相对落后。中小型企业需要建立市场认知度，树立品牌意识，提高企业竞争力，确立市场的地位。品牌不仅可以给企业带来财富，还可以使企业取得投资者的信任，在提高自身地位的同时又吸引投资者的资金以满足自身发展的需求。企业注重了自身的品牌意识，着力于商品质量的提高与及市场的认知度，大大提高企业的形象，取得了广大市民的认可，进而得到了信用担保，又解决了资金问题，从而完成预定项目，使企业得到进一步的发展。
4.2对于各级政府而言
4.2.1制定相应的政策
切实解决中小型企业融资难的问题，把为中小型企业服务作为宏观管理的重要内容，逐渐完善政策体系，降低企业贷款的“门槛”。对中小型企业贷款比较高的商业银行实行冲减坏账、扩大利率自主权、补贴资本金等优惠政策。目前，我国居民储蓄充足，反而企业积累不足，大量闲散资金不能得到充分利用。我们应适时建立财政融资体系，建立专门的金融机构，以国家信用作为担保，筹集民间闲散资金。该机构不以盈利为目的，根据国家产业的发展目标，针对符合条件的企业发放中长期低息贷款。
4.2.2建立信贷支持体系
我国企业信贷支持体系可以从三个层次来构建：
（1） 直接贷款：主要由财政部门对企业提供贷款。（2）协调贷款：由政府有关部门与金融机构进行协调，对企业进行贷款。（3）担保贷款：由财政部门设立担保机构，以税收补贴、财政预算等多种形式注入担保资金，由担保机构代理企业的贷款担保人。从我国现在的实际情况来看，实行担保贷款是企业信贷支持体系的主要组成部分。鉴于中小型企业在国民经济中的重要地位，政府必须要加大力度解决中小企业的债务问题。对资不抵债、长期亏损的企业坚决实行破产，对中小型企业以前所借财政贷款，根据当前企业的实际运营能力，由国家财政以债转股的形式参股。对原计划经济时期由于政策性经营等因素造成的负债，在严格审批的基础上，国家会予以一定的补贴。积极发展包括民营金融机构在内的中小型金融机构，在展中加强管理和风险防范，一是要加强对中小金融机构的正确引导，实行正确的发展战略；二是要在政策上对国有银行包括民营金融机构在内的中小发金融机构一视同仁；三是规范中小型金融机构的市场退出，重建中小型金融机构的社会信誉。加大支持中小型企业的贷款力度，开展中小型企业的信贷业务。

4.2.3鼓励企业进行金融创新
在不违反法律的情况下，宽容对待企业的金融创新。当企业有比较好的创新型融资方式的时候，要大胆的接纳，并对其积极的引导、规范。
4.2.4加强对小型企业的信用评级
企业的信用增强之后，对企业在贷款的各种融资方面上都将大有好处。据悉，采购联合会最近发布了《关于开展企业信用评级的通知》，已正式启用了对企业的信用评级工作。这对广大的民营企业来说，不能不说是一个极好的消息。
4.3对于银行等金融机构而言
4.3.1重视企业的融资业务
银行等金融机构从自身出发，必须要端正对中小型企业融资问题的态度，积极努力配合中小型企业筹资及其发展，重视中小型企业在融资过程中所出现的问题，推动中小型企业进一步发展，进而壮大国内市场的新兴力量。
4.3.2建立新的信誉评价和风险评估标准
修改国有商业银行企业信用等级评定标准，降低企业资本金、销售收入、资产总额等“规模”项目对企业评级的影响，为一大批规模小、但业绩好、有发展前途的中小型企业获取贷款创造条件。帮助有市场、有前途的企业快速成长，并且在为企业提供帮助的同时也使自己获得发展的机会。

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