银行信贷基础管理“三化”考核评定指标模版.docx

附件1：xx银行x分行信贷基础管理“三化”考核评定指标指标类型指标名称分值（分）序号细分指标描述评价标准计分方式制度化150分客户评级管理201未按规定执行“先评级、后授信、再用信”办贷流程扣10分/户2评级结果未及时真实反映客户信用状况，或发生弄虚作假、人为调整客户评级结果的情况扣10分/户3评级数据录入错误或评级敞口选择错误扣5分/户4评级的过程、打分及认定不符合流程和权限规定扣10分/次5直接评级不符合标准或直接评级结果有明显错误扣5分/次6其他违反客户评级管理的行为扣2-20分/次信贷授信管理201集团客户授信不合规扣5分/个2违规超客户授信理论值授信该项不得分3客户授信时效不连续扣5分/个4超权限核定客户授信额度该项不得分5对不符合授信条件的客户进行授信扣10分/次分行初评，总行复核6未按规定纳入统一授信管理扣5分/次7其他违反授信管理规定的行为扣2-20分/次信贷政策管理201未贯彻执行年度信贷政策及区域信贷政策扣10分/次2名单制管理行业的客户未按规定实施客户分类或分类不准确该项不得分3未执行行业限额的有关规定扣10分/次4其他违反信贷政策管理规定的行为扣2-20分/次客户管理201未按标准确定本级行核心客户扣5分/户2未按规定落实核心客户相关职责扣5分/户3未按规定制定客户综合服务方案扣3分/户4未按规定进行集团客户分类、识别和认定扣5分/户5潜在风险客户贷款压降计划完成情况扣20（1-计划完成率）6其他违反客户管理规定的行为扣2-20分/户担保管理201担保方、抵（质）押品不符合准入要求的此项不得分2实行外部评估机构进行评估的，内部调查人员未进行价值确认的扣5分/次3跨省异地押品、超总行办法规定的最高抵（质）押率或押品种类的未报经有权行审批的扣5分/次4其他违反担保管理规定的行为扣2-20分/次制度化150分表外信贷业务管理201未执行表外信贷业务管理计划扣20（1-计划完成率）2表外信贷业务数据不准确扣5分/户责任人制度151未按规定明确每笔信贷业务各环节的主责任人和经办责任人，或发现责任人确定不合理的扣5分/次2未按有关规定对信贷经营管理各环节责任人违规或未履行尽职要求进行责任认定和处理的扣5分/次3人员变动、未办理责任人交接的或移交不符合规定的扣3分/次4其他违反责任人制度的行为扣2-20分/次组织体系及队伍建设151未按规定执行信贷重要岗位轮岗交流制度及信贷回避制度扣5分/次2信贷部门或信贷岗位工作职责不明确扣5分/个3未落实信贷人员持证上岗制度扣5分/人4未按规定对信贷从业人员开展定期培训扣5分/次5其他违反组织体系及队伍建设规定的行为扣2-20分/次程序化700分受理与调查2001办理各项信贷业务时，收集的信贷资料不齐全、不规范与实际不符扣5分/个2不符合业务准入条件扣10分/户3调查不尽职，未充分揭示风险扣10分/次4未按规定进行调查扣10分/次5票据、保函等或有资产业务的贸易背景虚假扣10分/次6未进行资金需求测算或测算不合理扣5分/次7抵押、质押、担保不合规扣10分/次8调查报告内容存在逻辑性矛盾或者不规范扣5分/次9其他受理与调查环节的违规行为扣2-20分/次审查与审议401未按规定进行合法合规性审查扣5分/次2审查不尽职，未分析、揭示潜在风险扣10分/次3审查结论与审查分析存在矛盾或不匹配扣10分/次4未按规定撰写（提交）审查报告，报告流于形式扣5分/次5未按规定限时办结扣5分/次6隐瞒审查发现的重大问题和风险该项不得分7贷款审查委员会（贷款合议会）运作不规范扣5分/次8应纳入贷审会（合议会）审（合）议范围的信贷事项未经审议扣10分/次9其他审查与审议环节的违规行为扣2-20分/次程序化700分审批301超权限审批、办理信贷业务该项不得分2应报备而未报备扣10分/次3审批流程不符合规定扣10分/次4在调查、审查已提示重大风险情况下仍审批同意该项不得分5审批要素不合规扣10分/次6审批结论不明确或审批要求表述不准确扣5分/次7其他审批环节的违规行为扣2-20分/次放款管理501未按规定对照业务种类签订相应的信贷合同文本扣5分/次2未按规定使用统一制式的合同文本或非制式的合同文本未经法律审查扣5分/次3合同要素填写不完整、不准确或与贷款新规要求不符扣5分/次4签订的信贷业务主从合同要素之间不衔接扣10分/次5合同的签订或印章使用不规范扣5分/次6债权凭证（借据）填写不规范扣5分/次7抵押、质押、担保手续办理不合规，保证金收取不合规扣10分/次8未落实信用发放条件放款、未落实贷款使用条件用款，未按审批要素要求放款该项不得分9放款审核岗未审核或审核不尽职扣10分/次10其他放款环节的违规行为扣2-20分/次支付管理501信贷资金支付方式不符合规定扣5分/次分行初评，总行复核2受托支付手续或流程不合规扣5分/次3采用自主支付的贷款需要进行审核而未审核扣5分/次4项目贷款资金支付执行不到位或未按规定执行的扣10分/次5其他支付管理环节的违规行为扣2-20分/次贷后管理3001未按规定频率召开贷后管理例会扣10分/次2贷后管理例会运作不规范扣5分/次3未按规定对信贷资金、借款人账户进行监管扣10分/次4未按规定频率实施贷后检查扣10分/次5未按规定对客户贷后管理情况进行定期分析，撰写贷后分析报告扣10分/次6贷后管理分析报告内容雷同、质量不高扣10分/份7未按规定对固定资产贷款项目进行后评价扣10分/次程序化700分贷后管理续上8贷后管理不尽职，未发现重大风险或发现而未预警扣10分/次9未按规定路径报告风险事件扣10分/次10未及时处理或预警风险事件扣10分/次11未按规定频率对抵（质）押品价值进行重估、复测及贷后动态监测扣10分/次12未按规定管理抵（质）押物权证扣10分/次13押品出现遗失、损毁等重大问题扣20分/次14发现信贷资金违规进入农行员工个人账户的扣20分/次15借款人发生变动时未依法主张债权而造成债务悬空的扣20分/次16信贷资金使用不规范的扣5分/次17对关联企业之间非正常交易监管不到位的扣10分/次18未按规定进行十二级分类扣10分/次19风险分类结果不准确扣10分/次20未按规定权限、程序进行风险分类扣10分/次21其他贷后管理环节的违规行为扣2-20分/次收回与处置301未按时发送信贷业务到期通知书或贷款提前到期通知书扣5分/次2未按合同约定还款扣5分/次3未按规定进行催收扣5分/次4未按规定借新还旧或还旧借新扣10分/次5未按规定办理展期或重新约期扣10分/次6未按规定通知担保人履行还款义务扣10分/次7未按规定执行信贷岗位经营责任移交制度扣5分/次8其他收回与处置环节的违规行为扣2-20分/次规范化150分信贷电子化建设501C3中要求录入的信息不准确、不及时、不完整或未及时更新的扣5分/次2未按规定对C3系统数据进行维护的扣5分/次3人员发生变动时未及时在系统中进行调动、权限修改或注销的扣5分/次4擅自修改系统机构、人员权限，导致越权访问的扣5分/次5存在违反管理要求，造成系统数据丢失、信息泄露的此项不得分6因系统升级工作不到位，影响数据录入的扣5分/次7使用他人密码进行信贷业务操作的扣2分/次8其他违反信贷电子化的行为扣2-20分/次规范化150分征信管理401无客户授权书查询客户信用报告扣10分/次2超范围使用客户信用报告扣5分/次3未按规定设置、变更征信系统查询用户密码，造成查询用户被盗用的扣5分/次4泄露、盗卖客户信用报告信息的扣10分/次5其他违反征信管理的行为扣2-20分/次档案管理401未按规定对信贷档案（纸质、电子）进行管理扣5分/次2未按规定执行信贷档案调阅制度扣5分/次3未按规定建立信贷档案库，统一保管信贷业务档案的扣5分/次4因保管不善发生档案丢失的扣5分/次5档案资料没有及时装订成册扣2分/次6档案资料移交监交手续不完善扣2分/次7未按规定将信贷业务档案扫描、上传入C3系统的扣5分/次8其他违反信贷档案管理的行为扣2-20分/次日常工作质量201未按时完成总行交办的临时性工作、未及时上报材料扣2分/次总行统计2未按时保质保量上报各项报表、报告扣2分/次3对各类检查发现问题未按要求整改及情况反馈扣5分/次4未按规定开展信贷基础管理“三化三无”支行考评验收工作扣20分/次5其他违规事项扣2-20分/次