银行对公存款周计划柜台操作规程(模版).doc

对公存款周计划柜台操作规程一、基本规定（一） 对公存款周计划是指我行以7天为一个周期（银行承兑汇票保证金除外），为对公签约客户循环存款的人民币存款业务。（二） 允许柜台签约的账户范围单位活期存款账户（业务代号2088）、机关团体存款账户（业务代号0330、0338、0354、0312、0314、0315）、军队特种存款（业务代号0341、0342、0343）、武警特种存款（业务代号1331、1334、1337）、银行承兑汇票保证金账户（业务代号0433）。（三） 对应周计划理财账户周期银行承兑汇票保证金账户支持维护1天、7天通知（理财账户业务代号0378）、3个月、六个月定期（理财账户业务代号0378）；其他账户仅支持存期为7天的理财周期。（四） 客户办理对公存款周计划业务，应与我行签订xx银行对公周计划协议书（以下简称协议），约定签约客户活期账户保留的余额下限以及转存最小金额。（五） 活期账户转存周计划理财账户的金额限制单位活期存款、机关团体存款、军队特种存款、武警特种存款的活期主账户最低保留余额为10万元，从活期主账户转存周计划理财账户最低起存金额为单笔500万元（含），此后续存时的增量金额为100万元的整数倍。存期为1天、7天的银行承兑汇票保证金存款活期主账户最低保留金额为0，周计划理财账户最低起存金额为50万元（含），增量金额为1万元的整数倍；存期为3个月、6个月的银行承兑汇票保证金存款活期主账户最低保留金额为0，最低起存金额为1万元（含），增量金额为1万元的整数倍。（六） 签约转存模式自签约当日起，每日日终，系统将检查活期主账户并按协议约定方式及金额扣划一次存款资金到相关周计划理财账户。如果活期主账户资金（扣除最低保留金额）不足协议签订的起存金额，导致扣款不成功，则转存不成功。（七） 计息规则：签约对公存款周计划的单位活期存款、机关团体存款账户等对应的周计划理财账户，以7天为一个存款周期，在存款金额存入当日算起的第8天，该笔存款的全部金额将自动按当日挂牌的“7天通知存款利率”结息，并将本息合计金额转入签约活期主账户。如果客户当日活期主账户资金仍符合存款协议约定金额，则我行又按7天循环自动进行转存。银行承兑汇票保证金活期账户对应的理财账户，参照以上规则，按约定存期的相应利率结息，到期后转入其签约活期主账户，并可循环转存。（八） 周计划理财账户转出补足规则在存款周期内，当客户活期主账户不足以满足支付要求时，系统自动从周计划理财账户支取款项进行补足处理，差多少补足多少，补足转出顺序是以开户时间距支付当日最近的账户向前类推。（九） 客户可根据需要申请变更周计划相关要素，也可撤消周计划协议。客户取消存款协议时，未到期周计划理财账户本金及积数全部一次性转回活期主账户。（十） “周计划”只与客户签定协议，不为客户出具“单位定期存款开户证实书”，仅为客户出具本金及利息的记账凭证。二、业务流程（一）签订、变更及撤销协议对公存款周计划的业务类型包括：签订协议、变更协议、撤销协议，各类业务申请均应填写协议。1、审单（1） 如客户已在我行开立对公结算账户，柜员应审核协议各要素填写是否齐全准确，是否涂改，协议上是否加盖公章和预留印鉴。如客户未在我行开立对公结算账户，应先按照对公活期存款开户的相关流程为其开立活期存款账户，再按照以上要求审核协议。（2） 在验印系统中核对申请书上的签章与活期账户的预留印鉴是否相符，如自动验印未通过，应换人使用验印系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。2、录入（1） 柜员审核无误后，在图形前端系统中使用【4376对公存款周计划登记簿维护】交易办理，其中：“操作标志”根据协议选择“增加”、“修改”或“删除”，按照协议填写内容录入“活期留存下限”、“转存最小金额”，并选择“是否需要打印回单”。（2） 交易成功后，将核实行打印在协议上。3、核对、盖章核对打印的协议核实行与客户填写内容是否一致。在协议银行签章处加盖“柜台业务专用章（对公）”。4、凭证传递协议第一联放置在该活期存款账户的开户资料中妥善保管，第二联作为【4376对公存款周计划登记簿维护】交易的业务凭证随当日传票装订，第三联作为回执交客户。（二）业务查询1、柜员使用【0208用客户号查询账号】交易，可以查询到活期主账户账号及对公周计划理财账户账号。2、柜员使用【4377对公理财登记簿查询】交易，“账号”项输入活期主账户账号，可以查询到理财账户的签约情况，包括业务代号、存期、自动转存金额、存量金额、账户余额、登记日期、维护日期、维护柜员、理财账户账号等信息。3、柜员使用【4378对公存款周计划明细查询】交易，可以查询活期余额、理财账户余额、客户名称、客户号等基本信息，并可点击每一理财账户，查询其存期、账户余额、起息日期、到期日期等详细信息。（三）回单管理1、对账单根据客户需要，柜员可使用【4404对账单查询打印】交易，账号输入活期主账户账号，打印“对公账户对账单”，除该账户的详细借贷信息外，对账单的下端还列示“活期账户余额”、“理财专户余额”。2、业务回单如客户在签约协议中填明“打印回单”需求，柜员在【4376对公存款周计划登记簿维护】交易的“是否需要打印回单”选项应录入“是”，则系统自动生成活期存款账户与周计划理财账户转存、补足、转回等各类业务回单。如选择“否”，系统将不生成回单。柜员可使用【0051单份报表打印】交易下载打印“批量打印客户回单”报表，在回单上加盖“业务讫章”后交客户作为记账依据。三、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。四、本规程自印发之日起执行。