证券股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准模版.doc

证券股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准第一条 为预防和打击洗钱行为，加强营业部反洗钱工作，同时保护投资者合法权益，规范营业部客户洗钱风险等级划分结果报送及使用工作，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知、证券期货业反洗钱工作实施办法、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引、证券公司反洗钱工作指引、证券股份有限公司反洗钱内部控制制度、证券股份有限公司客户洗钱风险等级划分管理办法等有关法律、行政法规及公司内部制度制订本管理办法。 第二条 本办法适用于公司经纪业务类型客户反洗钱风险等级的评分管理。第三条 公司制定的客户洗钱风险等级划分标准综合考虑了洗钱和恐怖融资的各种风险因素，包括：客户特性、地域、业务、行业（职业）等风险因素。 第四条 风险因素：是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件，是风险发生的潜在原因。 （一）客户特性风险因素是指客户的自身特点所隐含的风险因素； （二）地域风险因素指客户所属国家或地区性质所隐含的风险因素； （三）业务因素是指客户的主观交易行为所带来的交易风险因素；（四）行业（职业）因素是指客户所处的行业背景所隐含的风险因素。第五条 公司将客户洗钱风险等级划分为禁止类、高风险、中风险、低风险四个级别。第六条 客户特性风险子项营业部应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本营业部对开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。风险子项评分项包括：客户信息公开程度、建立渠道、证件类别、证件有效性、大额可疑交易检测记录、股权或控制权结构、涉及风险提示或负面报道、客户年龄相加风险、客户存续时间、客户资料完备度十个方面。(一) 客户信息的公开程度包括：境内自然人、境外自然人、上市公司、国有企业、事业单位、公司制企业法人、非公司制企业、合伙企业、社团法人、境外机构、信息公开程度难以评估的其他机构客户等；(二) 营业部与客户建立或维持业务关系的渠道方式包括：现场开户、见证开户、视频开户、网络开户、关联公司、中介机构；（三）客户所持身份证件或身份证明文件的种类包括：二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型；（四）证件有效性包括：证件有效期内（机构客户年检过期未超过1年）；机构客户证件有效期内但年检过期1年以上；证件过期3个月内；证件过期超过3个月；证件有效期无法取得； 其他证件有效期存疑的情况；（五）大额可疑交易检测记录包括：不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易；（六）股权或控制股权结果包括：全民集体所有制企业等结构清晰地企业；公司制企业等结构相对清晰地企业、个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业；其他风险较高股权或控制权结构；（七）涉及风险提示或负面报道包括：未涉及风险提示或负面报道；交易所等协查（1次/3年）；交易所等协查（2次/3年）；司法冻结；可能涉及违法洗钱犯罪或负面报道；涉嫌洗钱犯罪调查或重要负面报道；（八）客户年龄相加风险：无年龄相关风险的其他个人客户；机构成立10年；3年机构成立10年；机构成立3年；大资产未成年客户；大资产老年客户；年龄与资产异常（年龄1000万元，暂无合理解释）；年龄与资产异常（年龄70，且资产1000万元，暂无合理解释）；（九）客户存续时间：客户时间5年；开户时间2-5年；开户时间2年；（十）客户资料完备度：资料完备；非关键信息不完备；关键信息不完备；拒绝配合。第七条 地域因素风险子项（一）营业部应衡量客户及其实际收益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。风险子项包括但不限于：所在国家或地区、异地开户；（二）所处国家和地区：国内一般地区；国内特殊地区；国外一般地区；特殊金融监管风险；受监管制裁的国家或地区；风险提示国家或地区；其他高风险国家或地区；（三）非异地开户；异地开户。第八条 业务（含金融产品、金融服务）风险因素子项营业部应当对各项金融业务的洗钱风险进行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。在开展风险评级时，不仅要考虑金融业务固有风险，还应结合当前市场具体运行情况进行综合分析。风险子项包括但不限于：与现金关联程度、非对面交易、跨境交易、代理交易、频繁交易异常等五个方面。（一）与现金关联程度：三方存管客户；大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证；（二）非面对面交易：正常面对面交易客户；网上交易客户、巨大金融网上交易；同一IP和MAC地址；人工识别的异常非面对面交易；（三）跨境交易：无跨境交易；跨境交易；（四）代理交易：无其他代理人；有代理人的个人账户；相同联系方式；同一代理人（2-5个）；同一代理人5个；其他实际控制人或收益人；（五）频繁交易：未见频繁交易；频繁资金转账（5-10倍）；频繁资金转账10倍；大额转托管（或指定）；频繁大额外币划款；单客户多银行异常资金内转；单客户多银行异常；频繁转托管（10-100万）；频繁转托管100万；非交易为目的资金频繁内转；大宗交易；频繁大额委托、交易、撤单；频繁交易、异常交易；闲置账户频繁大额资金收付；频繁变更存管银行；其他资金交易行为异常。第九条 行业（含职业）风险子项营业部应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。风险子项包括但不限于：客户行业或职业、与特定洗钱风险的关联程度。（一）客户行业或职业：一般职业或行业；职业为“其他”；无职业信息；大资产学生户；大资产职业信息异常账户；大资产党政机关工作人员；资产与行业或注册资金不符合；进出口行业；珠宝、黄金等贵金属行业；废品、旧货、彩票、娱乐、典当、拍卖行业或未被监管慈善团体或非营利机构；资产与个人职业不符；较高风险的职业或行业；（二）与特定洗钱风险的关联程度：外国政要；监管警示；监控名单。第十条 指标使用方法营业部应逐一对照每个风险子项进行评估。营业部应根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分，计算公式为： ，其中 a 代表风险子项评分， p 代表权重， m 代表金融机构所选取的风险分级数 , n 代表风险子项数量。客户风险等级得分最高 100 分。第十一条 客户风险等级总分（区间）与风险等级间的映射规则，请见附件客户洗钱风险子项评估参考分值，以确定每个客户具体的风险评级，引导资源配置。 第十二条 对于具有下列情形之一的客户，营业部可以将其直接定级为高风险等级或以上等级客户：（一）客户（及其实际控制人或实际受益人）被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；（二）客户（及其实际控制人或实际受益人）为外国政要及其亲属、关系密切人；（三）客户多次涉及证券公司向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送的可疑交易报告；（四）客户拒绝证券公司依法开展客户尽职调查工作；（五）其他认为存在相对较高的洗钱风险和恐怖融资风险，需要重点关注的客户。第十三条 对于具有下列情形之一的客户，营业部可以将其直接定级为低风险等级或以下等级客户。但客户同时与证券公司存在代理行、信托等业务关系、涉及可疑交易报告、存在代理人的个人客户、拒绝配合尽职调查等情形时除外。（一）自然人客户总资产小于 20 万元人民币或等额外币，非自然人客户总资产小于 50 万元人民币或等额外币；（二）证券投资资格和资金通过国家有关部门严格审核的客户，如QFII客户等；（三）信息公开程度高的客户，如在规范证券市场上市的公司等；（四）其他对客户了解程度高、认为客户洗钱风险或恐怖融资风险很低的客户。第十四条 本办法由公司法律合规部负责修订和解释。 第十五条 本办法自发布之日起施行。 附件：客户洗钱风险子项评估参考分值风险因素风险指标权重/分级数/指标项指标项说明分类评分计算分值客户特性(46分)1、客户信息公开程度5/5境内自然人境内自然人00境外自然人境外自然人22上市公司上市公司00国有企业、事业单位等国家机关、事业单位（包括非上市国有企业、集体所有制企业）11公司制企业法人等境内公司制企业法人（包括：股份有限公司、有限责任公司）22非公司制企业等个体工商户、个人独资企业、公司制外资企业等33合伙企业、社团法人等合伙企业、社团44境外机构等境外机构55其他难以评估类信息公开程度难以评估的其他机构客户552、建立渠道3/3现场开户现场开户00见证开户见证开户11视频开户视频开户22网络开户网络开户33关联公司通过关联公司开户（预留）33中介机构通过中介机构开户（预留）333、证件类别2/2二代身份证居民二代身份证00个人非二代身份证个人非二代身份证件22法人执照工商营业执照11组织机构代码证组织机构代码证22其他证件类型其他证件类型224、证件有效性5/5证件有效期内证件有效期内（机构客户年检过期未超过1年）00年检过期1年机构客户证件有效期内但年检过期1年以上11证件过期3月内证件过期3个月内33证件过期超过3月证件过期超过3个月55无证件有效期证件有效期无法取得55其他证件有效性存疑其他证件有效性存疑的情况附加20（中风险）5、大额可疑交易监测记录12/6不涉及大额可疑交易预警一段时间内不涉及大额可疑交易预警00涉及大额交易1年内涉及大额交易报告，但未涉及可疑交易预警12涉及可疑交易预警2年内涉及可疑交易预警，但未上报可疑交易的612一般可疑交易3年内涉及一般可疑交易报告附加40（高风险）重点可疑交易5年内涉及重点可疑交易报告附加60（高风险）6、股权或控制权结构3/3全民集体所有制企业等结构清晰的企业全民所有制、集体所有制（包括国有企业、事业法人、机关法人）等股权或控制权简单清晰的企业00公司制企业等结构相对清晰的企业公司制法人企业等股权或控制权结构相对简单清晰的企业11公司制外资企业等结构较难识辨的企业公司制外资企业等股权或控制权结构复杂或较难识辨的企业22个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业个人独资、家族企业、合伙企业等股权或控制权结构复杂或难以尽调的业务33其他风险较高股权或控制权结构其他风险较高股权或控制权结构（如境外代理人、境外一般机构等）337、涉及风险提示或负面报道附加指标未涉及风险提示或负面报道未涉及风险提示或负面报道00交易所等协查1次3年内交易所等机构协查1次，可能涉及洗钱的账户附加20交易所等协查2次3年内交易所等机构协查2次（及2次以上），可能涉及洗钱的账户附加40司法冻结等司法冻结账户以及其他可能涉及洗钱的风险提示或处置情形附加40可能涉及违法洗钱犯罪或负面报道5年内被有关部门因可能涉嫌洗钱犯罪进行提示予以关注，或涉及负面新闻报道评论的。附加25涉嫌洗钱犯罪调查或重要负面报道5年内被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查、通报或涉及严重负面新闻报道附加408、客户年龄相关风险10/5无年龄相关风险的其他个人客户资产与年龄未见异常的其他个人客户00机构成立=10年机构客户证件起始日至今=10年00机构成立3-10年机构客户证件起始日至今（3-10年）12机构成立=3年（机构客户证照起始日至今）=3年24大资产未成年账户年龄100万元，暂无合理解释510大资产老年账户年龄70,资产100万元，暂无合理解释510年龄与资产异常1年龄1000万元，暂无合理解释附加25（中风险）年龄与资产异常2年龄70，且资产1000万元，暂无合理解释附加25（中风险）9、客户存续时间2/2开户时间=5年客户开户时间=5年00开户时间2至5年客户开户时间2至5年11开户时间=2年客户开户时间5个不同的金融账户进行网上交易12大金额网上交易当日网上股票基金交易金额=2000万12同一IP和MAC地址同一IP和MAC地址发生5个（及以上）客户网上交易48人工识别的异常非面对面交易人工识别的其他非面对面异常交易（预留）附加20（中风险）15、跨境交易2/2无跨境交易无跨境交易00跨境交易存在跨境交易（非中国国籍，有B股交易的客户）2216、代理交易8/4无其他代理人没有代理人的账户，及有正常代理人的机构账户00有代理人的个人账户有代理人的个人账户12相同联系方式联系方式（地址、电话、手机、邮箱）相同的客户超过5个（及以上），无合理理由的24同一代理人（2-5个）同一代理人的个人账户数（2-5个）36同一代理人5个同一代理人的个人账户数5个48其他实际控制人或受益人人工识别具有其他实际控制人或受益人的账户，无合理理由的4817、频繁交易异常15/5未见频繁交易无频繁大额转托管、资金存取及其他交易异常行为00频繁资金转账（5-10倍）半年内客户资金内转、资金存取总量/总交易量:5-10倍13频繁资金转账=10倍在期间内（半年）客户资金内转、资金总存取量/总交易量=10倍26大额转托管（或指定）客户单次转托管（或指定）市值超过100万元26频繁大额外币划款通过划款凭证（银证转账以外）的外币划转1个月超过3次且总金额超过10万美元39单客户多银行异常资金内转第三方存管单客户多银行账户异常预警（1-2次）412单客户多银行异常2年内第三方存管单客户多银行账户异常预警3次附加20（中风险）频繁转托管（10-100万）10天3次转托管（或指定），且10万市值=100万）10天发生3次转托管（或指定），且市值超过100万元，且无合理理由附加20（中风险）非交易为目的资金频繁内转2年内第三方存管单客户多银行账户异常预警（3次及以上）附加20（中风险）大宗交易2年内大宗业务价差（大宗交易业务价格与当天收盘价差异大时）=8%，或超阀值的大宗交易行为，且无合理理由的附加20（中风险）频繁大额委托、交易、撤单对单只证券进行1000万元以上的大额委托、1000万元以上的大额成交、大额撤单、频繁撤单附加40（高风险）频繁交易对单只证券进行500万元至1000万元的大额申报、500万元至1000万元以上的大额成交、大额撤单、频繁撤单附加20（中风险）异常交易申报买入价格明显高于或卖出价格明显低于申报时点之前的行情揭示最新成交价且金额在100万元至500万元的附加20（中风险）异常交易单一交易日内同一客户对单一证券在同一价位进行大量反向交易，交易金额在100万至500万元的附加20（中风险）异常交易单一交易日内同一客户对单一证券在同一价位进行大量反向交易，交易金额超过500万元的附加40（高风险）异常交易营业部根据交易所交易规则和有关通知被列入证券交易公开信息名单的，该营业部客户集中持有相关证券超过500万元，且在1周内大量交易相关证券，交易金额超过500万元的附加40（高风险）闲置账户频繁大额资金收付账户长期闲置不用（1年内自主交易次数小于3次），而资金账户却频繁发生大额资金收付附加40（高风险）频繁变更存管银行1年内变更存管银行5次附加20（中风险）其他资金交易行为异常人工识别其他资金交易行为存在一定异常，无合理理由的附加20（中风险）行业(职业)因素（10分）18、客户行业或职业10/5一般职业或行业个人：一般职业, 机构：一般行业00职业为“其他”个人客户职业信息为“其他”12无职业信息个人客户无职业信息（为空）24大资产学生户个人：职业“学生”，资产100万元，且无合理理由48大资产职业信息异常账户个人：职业为空或“其他”，资产500万元，且无合理理由510大资产党政机关工作人员个人：职业为“党政机关工作人员”、资产500万元，且无合理理由510资产与行业或注册资金不符机构客户资产规模与其行业或注册资金不符（如客户资产/机构账户注册资金10等），无合理原因附加20（中风险）进出口行业机构客户是进出口等行业36珠宝、黄金等贵金属行业机构客户是珠宝、黄金等贵金属等行业48废品、旧货、彩票、娱乐、典当、拍卖行业和未被监管慈善团体或非营利机构机构客户是废品、旧货、彩票、娱乐、典当、拍卖和未被监管慈善团体或非营利机构等行业附加20（中风险）资产与个人职业不符客户账户职业登记为学生、农民或企事业单位，但资产5000万，且无合理解释附加40（高风险）较高风险的职业或行业机构客户是未被监管的慈善团体或非盈利组织等，以及其他人工识别较高风险行业或职业的客户附加20（中风险）19、与特定洗钱风险的关联度附加指标外国政要外国政要及其关系密切人附加40（高风险）监管警示被交易所列为限制交易账户、监管关注账户的或者交易行为异常被证券交易所等机构警示或调查附加40（高风险）监控名单反洗钱或恐怖融资监控名单附加100（黑名单）