银行贷前调查报告样本.doc

贷前调查汇报贷前调查汇报是银行系统使用专用文体，属于调查汇报一个分支。在经济活动中，当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易需要向银行提出贷款请求以后，银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查，摸清全部情况后，写出出面材料即贷前调查汇报，作为决定贷和不贷，贷多贷少文字参考材料。（一）实事求是不夸张 1、贷前调查汇报格式贷前调查汇报写作格式替换可分两类，一类是表格式，即根据印制好表格逐项填写内容。表格式写法比较简便，轻易书写，通常说来对于申请贷款数额小且内同简单业务使用这种形式。另一类是制作式，即制作出完整书面材料，这关键是对申贷数额较大，包含内容较复杂，或关系到一些带有政治性问题情况下适用这种形式。贷前汇报关键有标题、正文、尾部但部分组成。（一）标题通常要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。 在写法上通常使用是公文式标题，即开头冠以“相关”为起语，如“相关厂申请酿制汉斯啤酒调查”。标题拟制要求介绍、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查对象是什么。（二）正文这部分关键写明调查内容，是该汇报关键部分。关键应反应出四项内容：1.交代调查缘由和背景。应该具体写明调查对象何时提出了何项申请，申请多少，具体要求是什么，交代出调查是在什么情况下进行。如：“上海毛麻纺织企业所属厂，于1980年十二月初向纺织部申请了3000吨原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是进口麻。纺织部回电通知该厂统一拨给3000吨山东麻，并落实产地。为了加强生产服务并提升资金使用效率，我们对该厂所需原料麻情况进行了调查。”2.写明被调查单位情况。调查情况是决定银行贷款是否依据，具体写法应该针对调查不一样对象来确定。如系扩大再生产厂家贷款，通常说来，应该写明申请贷款代为规模、职员人数、技术力量、厂房设备条件、固定资产数量、流动资金数量、产品市场供需情况和偿还贷款能力等。若系开发新产品贷款，应该针对调查情况着重写明该新产品开发技术能力、产品性能、质量程度、开发规模、耗资数量、市场需求前景分析、销售渠道、可能产生经济效益等；如系商业贷款应关键写明申请贷款单位规模、资金实力、订购货物名称数量、供货起源及市场需求，方便确定其是否含有偿债能力。调查情况关键是为了结尾贷和不贷提供依据。所以，只需要将调查结果显示出来即可。3.调查具体内容分析。（1）调查内容要具体、翔实。如前所述调查内容是为了能否给予贷款这一结论提供依据，所以，反应在书面上务求具体而翔实，对于申请贷款相关内容不仅不容一楼，而且还应该具体写明其成立依据所在，调查内容写具体、明了，调查结论势必也就有了充足理论依据，不然，将会大大减弱调查内容真实性及可靠性，使调查结论软弱无力。下面一段文字就犯了这个毛病。“经相关教授判定，该产品性能良好，是目前市场紧缺货，如开发出来独家生产，一定能打入国际市场，取得客观经济效益。”这段话即使表明了调查结果，但所述内同却很笼统，缺乏可靠依据。首先，判定是采取什么形势，如系召开教授判定会还是申报相关部门给予判定认可，判定人是谁，其职称是什么，这些全部未写明。其次，仅说“产品性能良好”也比较空洞，假如能具体些初该新产品经测试结果或同其它同类商品使用验证比较会更有说服力。再次，“是目前市场紧缺货”也应写明该认定起源依据，如是依据什么消费信息、经济参考信息或某人对市场需求调查情况材料等。因为这些关键细节依据未具体写明，所以读后会使人对开发该产品可行性难以置信。 （2）分析要客观充足。因为贷前调查汇报是上报给上级相关业务部门或领导审批，所以，在调查内容中仅仅列出调查基础情况是不够，还要在此基础上对能够给予贷款、贷多贷少进行客观分析，以表明分析正确性、从分性，依据可靠性和真实性，这么结论才能站住脚，才能取得审批部门同意。如：“该厂是生产麻袋、麻布、麻绳专业厂。1981年计划生产麻袋351万条，麻布338万米，麻线20万千克，折合产值904.6万元，比纺织部下达计划增加10%。根据此项计划需要原料4200吨。这行原料基础路试：1981年部配2875吨，年末估计结存1840吨，另外将有1050吨进口麻到货，1981你已经落实原料麻累计5765吨。在确保曾产前提下，已经不妨碍明年生产备料。”在这段调查内容中，作者首先利用了数据演示方法进行了分析，将申请贷款单位计划要求情况和实际落实情况进行比较，说明原料已经备足，同时又讲了工厂拆迁对完成生产任务带来困难，这就水到渠成地得出了“估计明年原料麻消耗总数势必低于计划消耗数”这一结论。接着基于现实状况，讲了“假如照现在情况再进3000吨原料麻”点名贮备过多，资金积压可能带来严重后果，因为上述分析是建立在客观基础上，故富有较强说服力，这么文章结论“银行不能给予贷款支持”也就会合情合理，使人易于接收。 （3）见解明确，语言平实。结论意见是信贷员在调查内容基础上所表明贷和不贷，贷多贷少具体见解，也是相关业务部门及领导给予审批参考依据，书写时应该直截了当、态度鲜明，不能模棱两可，更不能回避现实，躲躲闪闪，将矛盾上交，使结论成为空白。因其属于上报上行文书，在语言上强调语气平和、中肯、实实在在，避免措辞猛烈、用语生硬。（4）写明结论。这项内容关键是在调查基础上，提供具体贷和不贷，贷多贷少意见，方便相关业务主管部门或上级领导审批。 （三）尾部关键写明两项内容：一是调查人书名，二是制作年、月、日。2、贷前调查汇报写作几点要求撰写贷前调查汇报是信贷人员在办理贷款业务过程中不可缺乏步骤。一份文理清楚、逻辑性强、分析透彻、判定正确、言简意赅贷前调查汇报，通常能对贷款审查、审批人员较快速、全方面地了解该笔贷款概况有一定帮助。怎样才能撰写好贷前调查汇报？本人认为应注意以下几方面问题：（一）实事求是不夸张以事实为依据，实事求是地陈说调查情况，是信贷人员必需遵照守则。借款单位提交借款申请及相关资料后，信贷人员应按要求对借款人经营现实状况、财务情况、担保实力等关键问题进行深入调查，在掌握借款人第一手资料基础上撰写贷前调查汇报。调查人必需本着实事求是尊重事实态度，将调查掌握情况如实地在调查汇报中反应，千万不能有夸大事实情况出现。调查人应对调查内容真实性负责，在汇报中尽可能不用和事实不符表述语句，更不能未经核实就原文照录借款申请书上语句。须知道，借款人为能顺利取得贷款，其借款申请书内容往往含有一定水分，如将其开发项目处于通常地段说成是“黄金风水宝地”，其资产规模通常却说成是“资金实力雄厚”，还有什么“名列前茅”、“前景无可限量”等。作为贷款调查人员，在撰写调查汇报时不能人云亦云，而应该深入借款企业作深入细致调查了解，核实借款人各项情况，实事求是地进行陈说，避免因调查不实而形成潜在贷款风险。（二）条理清楚不杂乱撰写贷前调查汇报，谋篇布局要求即使不能和撰写论文相提并论，但也应做到条理清楚，主次分明。撰写时务必根据贷款档案中“汇报要求”所要求次序和内容进行陈说。以下是撰写贷前调查汇报时对关键问题展开陈说要求：1.借款用途说明汇报开头，应“开门见山”，简明扼要地说明借款人因何事需向我社申请借款，其自有资金及缺口情况，后续资金怎样筹集和申请借款金额、期限等。在借款用途问题上，尤其应注意其用途合规、正当、合理性（其经营规模和申请借款额度是否匹配。2.项目标可行性及企业总体经营情况 有信贷人员在撰写贷前调查汇报时，一开头就原文照录借款人提供营业执照上所列全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到，调查人无须在调查汇报中逐一罗列，只需对企业总体经营情况作简明介绍便可。关键是对项目标可行性要作出分析，要分析该项目标市场发展前景，盈利估计、有否足够现金流量支撑，和我社贷款投入该项目后风险程度。若是房地产开发贷款，则应说明该项目已办手续是否齐全、开发商投资总额及已投入资金百分比、土地出让金缴交、资金缺口和处理措施、起源等情况。要依据借款企业提供近期月度及最近三年年度财务报表，分析企业资产结构是否合理，其资产变动（尤其是异常变动）原因，其股权投资情况怎样，企业短期及长久偿债能力，即第一还款起源是否充足，判定企业资产总体可控性。3.分析第二还款起源充足程度第二还款起源分析，包含抵押担保标或确保人担保实力分析。在介绍抵押物情况时，要重视分析抵押物评定价值是否合理，和其变现难易程度。分析时可参考抵押物所处地段周围同类型物业租、售价格。对确保人担保实力分析，应着重分析其资产规模、资产负债率、或有负债等情况，判定其对该笔贷款有没有足够担保能力。 4.分析存在关键风险及对应对策5.其它情况说明或对本社带来相关收益项目对本社带来相关收益，是指发放该笔贷款后，对于本社存款、结算量增加，附加业务或中间业务开拓等给本社带来收益，而不是指该笔贷款在本社产生利息收入。在以往贷前调查汇报中常常见到“发放该笔贷款后可为我社带来元利息收入”之类语句，这是和上级设定“贷前调查汇报撰写要求”本意是不甚相符。若企业其它需要说明情况较多，必需时可单列为一个问题进行陈说。6.归纳综合意见综合意见就是对该笔贷款可行性作出简单概括综合判定，表明贷款调查人见解（贷款金额、期限、利率及具体操作步骤意见）。（三）分析透彻不含糊有信贷员在贷前调查汇报中，只是简单罗列了企业提供各项数据，或陈说了企业表面情况，而未进行深入分析，有调查汇报下笔数千言，读后却使人认为不得要领，关键原因就是分析不透彻，见解不鲜明，缺乏有力论证。（四）略有文采无病语撰写贷前调查汇报可在实事求是前提下增添部分文采，但不能夸夸其谈，要注意尽可能少用专长句型，努力争取达成内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。常见文章语病有：缺乏主语、遗漏宾语、用词搭配不妥，或用词不准等。大部分同事全部参与过联社举行公文写作培训班学习，一定获益匪浅，在此不再赘述。 总而言之，信贷人员在办理贷款业务过程中，以维护信用社权益、防范贷款风险为出发点，实事求是地做好贷前调查工作，并不停学习、提升写作技巧，一定能写出高质量贷前调查汇报。