综合重点工程经济学优秀课程设计.docx

1、资料张某于3月投资7万元购置基金，至张某11月欲购住房时，基金已升值至10万元；张某有银行存款14万元，总资产累计24万元；张某家庭月收入6000元，每个月可拿出3000元用于还款。张某现欲采取银行按揭方法购置一套距上班地点车程30min以内、地处城西文教区、两室一厅、面积90m2左右、总价35万元左右自用第一套住宅，计划首付30%，其它70贷款，或20年还清。2、设计内容 （1）请依据成城市现在商业银行5年以上贷款利率及相关优惠政策确定张某还款额计算表。（2）请结合还款额计算表及张某经济情况分析确定其还款计划（还款方法、还款年限）。（3）假如张某单位为其在成城市公积金管理中心设置了住房公积金账户，其还款计划有何改变。（4）试分析王某在购房时是否应该退出基金市场，提升首付百分比。 分析：1. 住宅可贷款额，总价及单价估算（1） 可贷款额估算 假设采取等额本金还款方法进行按揭贷款，则张某可贷款额计算式以下： 可贷款额（P）=月供额（A）（P/A , i ,n ）=月供额1+月利率还款总期数-1月利率（1+月利率）还款总期数依据查询，现在商业银行5年以上贷款年利率6.55，每个月计息一次，个人购第一套房优惠15，即6.550.85=5.5675，月利率=年名义利率12=0.464.则可贷款额=3000（1+0.464）120-10.464（1+0.464）120=278625（元）（2） 房款总额估算 可购置房款总额=27862570=398035（元） 首付款项=39803530=119410（元）（3） 商品房单价估算 商品房单价=39803590=4423（元） 月均还款额为：A=P（A/P ,i ,n）=Pi（1+i)n(1+i)n-1=2786250.464（1+0.464)120(1+0.464)120-1=3000（元）银行贷款利息总额=3000（1+0.464)120-10.464 45008870=203058.639（元）则每个月还款额计算为 每个月还款额=借款本金还款总期数+（借款本金-累计已还本金）月利率1月 3614.702月 3597.923月 3581.234月 3564.615月 3548.6月7月8月9月10月11月12月13月14月15月16月17月18月19月20月21月22月23月24月25月26月27月28月29月30月1月 2453.762月 2442.373月 2431.044月 2419.765月 2408.576月 2397.3917月 2386.278月 2375.209月 2364.1710月 2353.2011月 2342.2912月 2331.4213月 2320.6014月 2309.8315月 2299.1116月 2288.4517月 2277.8318月 2267.2619月 2256.7420月 2246.2721月 2235.8522月 2225.4723月 2215.1424月 2204.9125月 2194.68326月 2184.5027月 2174.3628月 2164.2829月 2154.2330月 2144.2430月2134.2932月2124.3833月34月35月36月37月38月39月40月41月42月43月44月45月46月47月48月49月50月51月52月53月54月2. 还款方法选择个人购房商业贷款还款方法关键有以下多个：（1） 到期一次还本付息，利随本清。此法仅适适用于十二个月期以内（含十二个月）借款。（2） 按月或季结息，借款到期时利随本清。此法也是仅适适用于十二个月期以内（含十二个月）借款。（3） 按月等额本息还款，即每个月以相等金额偿还货款本息。（4） 按月等额本金还款，即每个月等额偿还借款本金，借款利息随本金逐月递减。从资金实践价值角度来看，即使还款方法各有不一样。但每种还款方法各期还款额折算到早期现值和总是和借款本金相等，但等额本金方法期初还款月每个月还款数额较大，对通常工薪阶层压力较大，故现实中选择等额本金方法购房者更多部分。3. 依据相关资料查询可得 9月15日以后公积金贷款1-5年年利率为5.04,5-30年利率为5.22.依据张某还款期限，应该采取5.22贷款利率，则月利率为0.435.张某采取公积金贷款月均还款额为： A=P（A/P,i,n）=Pi(1+i)n(1+i)n-1=2786250.435(1+0.435)120(1+0.435)120-1=2985.30（元）依据比较可得出采取公积金贷款月均还款额要低部分。4. 张某3月至11月购房时共投资基金20个月，投资7万元基金已经升值至10万元，则月平均收益率为3720=2.14，这个收益率大大高于同期银行存款利率和贷款利率，为了把握投资机会，张某不应该退出基金市场。