投连子系统需求规格说明书范本样本.doc

n更多企业学院： 中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段职员培训学院77套讲座+ 324份资料职员管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料n更多企业学院： 中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段职员培训学院77套讲座+ 324份资料职员管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料文档编号：AB-SPE-01-01投连子系统需求规格说明书相关本文档在项目实施过程中，如发觉该文档中有部分内容因为沟通时了解差异造成文档有错误和遗漏地方，可在双方项目经理同意情况下进行更正。主 题差异分析说明书投连业务系统说明本文档说明了安邦人寿保险投连业务处理和安邦人寿现有个险关键业务系统差异点适用对象项目经理、项目组组员修 订 历 史版 本章 节类 型日 期作 者说 明1.0C09月18日陈珂步骤和功效1.0U10月29日杨明步骤和功效1.1U11月12日杨明步骤和功效说明：类型创建（C）、修改（U）、删除（D）、增加（A）；目 录1 专题说明投连系统包含模块包含：计价、新契约、保全、理赔、渠道、统计报表、综合查询等。投连险新契约关键步骤和功效包含：扫描、录单、复核、核保、承保签单、保单打印。投连险新契约步骤及其关键功效以下：（一）用户填写完成投连投保书及相关资料由员工交到企业，审核经过后交由扫描岗进行扫描。投保资料经过扫描，上载到系统中，系统产生一条工作任务，进入部分录入步骤；（二）部分录入步骤中，操作人员依据纸制投保书录入被保险人姓名和证件号码。部分录入完成后，工作任务进入录单步骤；（三）录单步骤中，录入员会对选择录单任务进行投保单信息、投保人信息、被保人信息、险种信息、投资计划信息进行录入，录单完成工作任务进入复核步骤；（四）复核步骤中，复核人员对录入投保信息和投保书影像进行信息复核，假如复核过程中发觉录单步骤错误，则发送内部问题件；假如发觉有相同用户，则发送用户合并问题件；假如发觉投保单填写有误问题，则统计外部问题件；复核完成时，系统判定多种问题件流向。假如有内部问题件，则工作任务进入问题件修改岗；假如有用户合并问题件则产生“用户合并通知书”打印任务回复后，工作任务到问题件修改岗；假如有外部问题件，则工作任务进入自动核保工作池，在人工核保时和核保通知书同时发放；（五）在自动核保中，系统会依据自核规则，对投保单信息进行自核校验。不能够经过自动核保规则校验投保单流转到人工核保步骤；经过自动核保投保单进行基于记数器体检抽检，体检抽检件进入人工核保步骤（统计体检抽检标识），非体检抽检件进行基于计数器自动核保抽检，自动核保抽检件进入人工核保步骤（统计自动核保抽检标志），非自动核保抽检件转入承保签单步骤；（六）在人工核保步骤中，核保师能够依据复核人员统计外部问题件信息发送问题件，发送体检通知书、提起生调申请及发放多种核保通知书。核保任务能够选择核保流向有：“处理完成”，“疑难案例上报”，“返回下级”，“超权限上报”，“临分”。假如属于再保呈报案例，在核保完成时进行判定是否需要再保呈报，由核保师选择“临分”核保流向，进入最高权限核保师工作池，最高权限核保师进行投保单临分处理；（七）人工核保发出各类通知书后，工作任务进入通知书打印队列，待任一通知书回复后，系统判定此投保单中是否有外部问题件，假如有则进入问题件修改岗，假如没有，则工作任务重新进入人工核保原工作队列。有外部问题件工作任务，在用户回复后，由问题件修改岗进行修改后，工作任务进入复核步骤，复核完成返回人工核保原工作队列；（八）核保员做出核保结论后，对投保单进行人工核保质检抽检，抽检件进入抽检审核队列，审核经过进入承保签单步骤；审核不经过返回人工核保原工作队列；非抽检件进入承保签单步骤；（九）承保签单步骤中，对有核保结论并首期保费足额投保单进行承保签单操作,根据录单时录入投资计划扣除对应手续费后，在签单后下一个计价日进入用户投资账户。（十）完成承保签单保单进入保单打印步骤进行保单打印。打印完成正式保险单由员工送交用户，步骤结束。投连险保全关键步骤和功效包含：申请、自动核保、人工核保、复核、复核修改、保全确定、保全撤销。在投连产品投保以后，和账户相关变更、调整等交易全部属于保全业务内容。在交易过程中，假如包含到账户变动，需要先依据最近一个计价日公布单位价格，对所进行交易进行试算，并依据试算数据，对交易过程进行交易规则校验，并跟据实际需要通知用户。账户买卖交易数据只进行统计，待保全审批经过，并确定生效后，在实际计价日进行计价处理。账户买入交易，全部是以金额为基础，即用户只确定购置总金额，计价后确定单位数；对应地，赎回交易（卖出）则以单位数为基础，即用户只确定赎回单位数，待计价后确定所能得到金额。保全业务账户调整或买卖交易，通常全部要依据一定规则收取手续费，手续费全部是按金额收取，所以通常对于买入交易，手续费收取在交易处理阶段进行，对于赎回交易，手续费在后续处理阶段进行。附图显示了保全业务处理步骤。交易时系统中全部校验规则以保单帐户现有投资单位数及上一次账户评定日卖出价计算，申请确定后需冻结对应资金及待交易投资单位数。如有另外赎回申请，校验时应以现有投资单位数减去冻结待交易投资单位数为准。系统应支持同一评定日前，受理多个帐户交易处理（如同时受理部分提取及投资转换操作），账户交易处理次序为：1.先出后进再扣减费用；2.系统中先确定先交易。在投连产品中，保全变更批单只需说明本企业已受理用户之申请及其生效时间，同时将申请内容、手续费列出。（和传统险同）投连险理赔保全关键步骤和功效包含：报案、受理、扫描、录入、审核、投连账户结算、投连账户回退、签批、结案通知等基础子过程（或称为阶段）和调查、简易案件处理、呈报处理、回退处理等分支性子过程，除此之外还存在着任务再分配处理、业务运行监控、员工品质评价、用户品质评价等支持性子过程或活动，每一子过程又有若干不等活动所组成。2 投连产品形态和业务内容投连产品是兼具投资和保障功效产品，是能够带给消费者储蓄、保障、投资三位一体投资方案。2.1 保费组成安邦投连产品分为趸交产品和期交产品。趸缴产品除了第一次趸交以外，还能够在任何时候追加保费作为追加投资。期缴方法下除了期交以外，也能够在任何时候追加保费作为追加投资。不过上述两种追加投资全部有最低额度限制（比如每笔追加最低5000元）2.2 缓缴期和宽限期对于趸缴产品不存在缓缴期和宽限期概念。在期缴产品中缓缴期和宽限期概念定义以下：宽限期：自交纳首期保险费后，每次保险费到期日起六十天内为宽限期。宽限期内发生保险事故，我们仍负担保险责任，但在给付保险金时将扣除所未能收取风险保险费。您在宽限期内未交纳当期应交保险费，而且您投资账户价值不足以支付宽限期后第一个保单月度风险保险费等相关费用，我们自宽限期届满日下一日起解除本协议。保费缓缴期：假如您投资账户价值足以支付未来一段月份风险保险费等相关费用时，您能够缓交保费直至下述保单终止发生保单终止：假如您没有申请继续交纳期交保险费，本协议效力维持至投保人投资账户价值不足以支付风险保险费等相关费用时，我们将立即向您发出交纳保险费通知。自我们通知发出后30日内，您表示拒绝根据通知要求交纳保险费、或您未作出意思表示，我们即于第30日解除本协议。但您在通知发出后30日内作出意思表示之前，发生本协议约定保险事故，我们负担保险责任，但在给付保险金时将扣除您所欠交风险保险费等费用。保费复交：在协议有效（未终止）情形下，您向我们书面申请继续交纳期交保险费，我们能够接收，视为您在实际交纳保险费所在保单年度或月度保险费应交日交纳了期交保险费。保费年度月度和初始费用按保费暂缓时对应保费月度实施 2.3 保障和收益投连产品保障和收益通常包含意外身故保险金、疾病身故保险金、满期保险金和连续奖金等。其中，身故保险金额度，依据缴费方法不一样有不一样制订规则，趸缴方法下通常为账户价值一定倍数，期缴方法下则依据基础保费和超额保费额度分别按对应规则确定。对于趸缴方法身故、全残保险金额度为账户价值105%,而期缴方法下身故保险金为保险金额和本协议保单账户价值之和。满期保险金通常为被保险人生存至本协议期满，按保险期间届满日下一个计价日用户账户账户价值。对于现有产品不存在满期保险金。连续奖金是用户连续持有投连险保单达成一定时间，而且期间内在账户价值部分领取等方面满足一定规则情况下，保险企业给用户一定百分比奖励。连续奖金起源为资产管理费返还。期缴产品要求了连续奖金领取条件，为投保人在以前全部保单年度已足额缴纳期缴保险费，且从未发生过部分领取，将从第六个保单年度开始，每十二个月保单持有些人在缴纳期缴保费时，将给当期所缴期缴保费3%作为连续奖金。2.4 账户组成2.4.1 独立账户（投资账户）保险企业投资管理部门会建立不一样类型投资账户，用融资进行投资，不一样账户间含有不一样投资方法，比如避险型、稳健型、平衡型、成长型等，不一样类型账户含有不一样收益和风险，对应地含有不一样管理规则，各账户在投资运作和财务管理方面相互独立。投资连接产品账户按单位数进行管理，每个账户拥有独立单位数总数和总资产，在通常投资运作和业务运行情况下独立账户单位数总额不发生改变或小幅改变，总资产则依据投资运作情况发生改变。2.4.2 用户账户用户账户是各投资账户中各投连产品保单投保人所拥有部分价值。一个投连产品能够包含一个或多个不一样投资类型账户，投保人在投保投连产品后（保单承保有效），即针对这些账户为投保人建立起该保单下各个用户账户。用户能够依据个人意愿，在不违反产品、保单和账户管理规范标准下，对所属保单下各个用户账户进行资金配置和调整。用户账户资金起源于在承保、追加投资和账户间资金转移等业务过程中用户缴纳扣除相关费用后保费。2.5 单位价格和计价处理投资连接产品投资账户以单位数进行管理，每个单位含有统一价值，就是投资账户单位价格，单位价格包含买入价格和卖出价格两种，通常情况下买入价由卖出价依据一定百分比计算得出，以下公式所表示：T日单位买入价格T日单位卖出价格（1+a），a0，这个百分比a就是买卖差价，能够由保险企业进行确定和调整。现有产品买入卖出差价为0%。卖出价格是在每个计价日计算得出：T日单位卖出价格T1日独立账户净值/T1日独立账户有效单位数，T1日表示上一计价日。独立账户净值由财务资产价格评定系统提供，独立账户有效单位数是由业务系统进行统计后提供。单位价格计算和公布频率能够每日公布，即日计价；能够每七天公布，即周计价，现在投连产品单位价格计算和账户净值为每七天公布一次。在公布价格后，需要对依据该价格，对T1日或计价期间发生用户账户买卖交易中实际产生账户价值变动或单位数变动进行计算，对买入操作用买入价进行计算，对卖出操作用卖出价进行计算，最终按卖出价计算出账户目前总价值，这就是计价处理。在下列情况下能够暂停和顺延投资单位计价：l 投资账户投资关键证券市场关闭、暂停和被限制交易时；l 投资账户投资品种被暂停交易或计价时；l 其它不可抗力原因造成无法正常对投资单位进行计价时。2.6 费用组成2.6.1 初始费用初始费用为首期保险费进入投资账户之前按一定规则扣除费用，初始费用扣除百分比依据缴费方法、缴费额度、和基础保险金和超额保险金不一样而不一样。趸缴产品首期和追加保费扣费百分比为0%，期缴产品依据保费年度和保费项(基础保费，超额保费，追加保费)不一样而不一样。趸交或追加保费我们在收到您趸交保险费或每一笔追加保险费后，依据下表所表示对应百分比计算初始费用：保险费（：元人民币）初始费用百分比2万（含）至50万1.5%50万（含）至100万1.0%100万（含）以上0.5%期交：保险费 年度 期交保险费 追加保险费基础部分 额外部分 第一个 50% 5% 5%第二个 40% 5%5%第三个 30% 5%5%第四个 20% 5%5%第五个 10% 5%5%第六个及以后 0% 0% 5%2.6.2 风险保险费在保单使用期间内，保险企业对负担风险保障收取对应风险保险费，在产品中，趸缴产品不收取风险保费费，期缴产品依据保险金额、年纪、性别、次标等级、职业等级收取风险保险费，收取点为每个账户评定日。2.6.3 保单管理费保单管理费是为维护保险协议向投保人或被保险人收取管理费用。保单管理费应该是一个和保单账户价值无关固定金额，在保单首年度和续年度能够不一样。保险企业不得以保单账户价值一定百分比形式收取保单管理费。对于保单管理费处理是按当日卖出价从保单账户中扣取投资单位数，并根据保单账户中各投资账户价值百分比，分配保单管理费在各投资账户中扣取金额，但现有产品不收取保单管理费。2.6.4 资产管理费在保单使用期间内，为维持投资账户运作，保险企业需要收取投资账户资产管理费，资产管理费于计价日投资账户价值评定时扣除，并表现在投资单位价格中。2.6.5 买入卖出差价依据1.4对账户单位价格介绍，因为买入卖出存在差价，且买入价卖出价，保险企业在账户买卖交易过程中相当于收取了差价产生费用。现有产品买入卖出差价为0%。2.6.6 手续费保险企业可在提供账户转换、部分领取等服务时收取，用以支付相关管理费用。手续费依据业务操作，保单持有时间，交易金额等要素不一样依据不一样百分比从交易金额或单位数中扣除，在发生交易业务同时收取。2.6.7 退保费用保单退保时依据保单年度不一样，从账户价值中按对应百分比扣除费用，在发生退保业务时收取。2.7 特定业务内容投连产品业务包含和通常保险产品相同新契约、保全、理赔等业务内容，另外，在账户管理和用户投资服务方面还包含部分特殊业务，或对于一样业务含有不一样处理方法：2.7.1 用户投资账户建立用户新契约承保同时为用户在所属保单下建立对应用户账户，并将扣除初始费用后保费存入账户内，在对应计价日进行计价处理后，计算出投入资金对应投资单位数。2.7.2 追加投资用户在保单使用期间内，能够增加用户账户中资金，保险企业将追加投资资金扣除初始费用后存入账户内，在对应计价日进行计价处理后，计算出追加投入资金对应投资单位数。2.7.3 用户账户部分领取在保单生效满足一定条件后保单使用期内，用户能够许可规则范围内，申请部分领取该保单下用户投资账户价值。部分领取通常有两种情况：随时部分领取。用户能够选择随时部分领取保单账户价值，保险企业在收到投保人申请书和相关证实和资料后，即时处理领取业务，并按要求收取手续费。2.7.4 用户账户间资金转移在保单生效满足一定条件后保单使用期内，用户能够在一定规则许可下，选择对所拥有投连产品保单所属各个用户投资账户之间进行资金转移，并缴纳对应手续费。2.8 计价汇报计价汇报是每一计价日计价业务处理完成后，生成和投资账户相关关键指标统计报表。计价汇报是对计价周期内投资账户变动总结，是投资相关部门进行账户资产调整关键依据。计价汇报通常全部包含针对不一样投连产品和不一样账户类型分别统计用户账户各类交易买入单位数和金额，赎回单位数和金额，管理费扣除情况，净流量等；延迟处理业务和纠错处理业务相关汇总信息等。2.9 投连业务特点2.9.1 交易处理和账户计价分离在账户买卖交易发生之时，因为当初不知道交易单位价格，所以只能统计下交易发生金额或单位数，待到相对应计价日时，依据当日价格进行计价处理后，才能完整计算出账户交易对应金额和单位数，和账户在该计价日对应账户价值。2.9.2 交易处理和财务处理分离依据1.7.1所述，对于以账户单位数为基础进行账户买卖交易业务，在交易发生之时无法确定交易发生金额，所以对于用户收付费信息无法立即生成，需要在计价处理以后，针对未生成对应交易财务信息交易业务，进行财务数据计算和处理。2.9.3 业务处理过程时间点在投连业务中，因为交易处理后需要进行对应计价处理和财务处理，参与计价处理时间不一样采取不一样单位价格，直接影响到账户单位数或账户价值，所以对于投连业务过程中各步骤时间点需要严格管理，并作为各处理步骤业务规则依据。投连业务中通常时间点以下所表示：l 交易申请时间。用户向保险企业正式提出交易申请，并由保险企业正式接收时间。l 交易申请受理时间。用户向保险企业提出并接收交易申请在保险企业真正受理并处理时间。通常情况下交易申请受理时间和申请时间应确保同时，但实际业务中可能因为保险企业原因，造成申请受理时间延迟，若延迟时间较长，会对计价处理产生影响。l 交易确定时间。用户提出交易在保险企业得四处理确定实际时间，表示交易申请在保险企业受理中处理完成。l 交易生效时间。表示用户提出交易真正生效时间，是依据交易申请时间，依据一定规则计算得出，通常为交易申请日期当日。所以，交易生效时间和交易确定时间有可能不是同一时间l 应该计价处理时间。是投连业务进行计价处理时，使用单位价格依据，即对交易进行计价处理时使用时，依据应该计价处理时间对应单位价格进行计算。应该计价处理日期由交易生效日期按一定规则计算得出，对于日计价方法，通常业务规范下，会确定一个每日交易截至时间，如15:00或24:00，假如为交易生效时间在当日截至时间之前，则应该计价日期为当日下一个计价日。假如在截至时间以后则作为次日发生业务，应该计价日期为当日下下个计价日。l 实际计价处理时间。是对交易进行计价处理操作实际发生时间，正常情况下和应该计价时间相同，假如这两个计价日期不一样，说明该交易处理过程中发生过非正常情况，如延迟受理。l 交易财务处理时间。在计价处理完成后，进行该笔交易发生财务收付费处理时间。2.10 账户计价处理图1-1显示了账户计价处理步骤。图1-1 账户计价处理步骤2.11 管理费处理图1-2显示了管理费处理步骤。图1-2 管理费处理步骤l 投连业务系统支持多样化管理费设置。能够方便地定制需要收取各类管理费，包含初始费用，账户管理费，资产管理费，保单管理费等。对于现有产品，我们需要进行初始费用和风险管理费定义。l 能够灵活定义管理费收取位置。如在交费时收取初始费用，在每次计价日、每个月首次计价日、保单生效对应日等收取对应管理费。对于现有产品，初始费用收取位置在每次缴费核销时，进入账户之前。风险保费费收取位置在每个账户评定日。l 支持复杂管理费计算。强大计算引擎，能够根据固定金额收取对应管理费，也可依据提供复杂公式进行管理费计算。l 定制管理费收取次序。对于需要收取多项管理费，能够定义管理费收取次序，根据定义次序依次收取管理费。而对于某项管理费收取，能够根据定制交费账户次序进行收取。对于现有产品，管理费计算基数一定，不存在收取次序问题。图1-3 多样化管理费设置2.12 连续奖金处理图1-4显示了连续奖金处理步骤。图1-4 连续奖金处理步骤3 用户账户交易业务步骤投连业务中交易类业务全部能够分解为三个阶段，首先是交易处理，处理保单、用户相关信息，并对账户买卖交易内容进行统计；其次是计价处理，第2部分已经做了具体说明；最终是后续处理，通常情况全部是财务处理，对按单位数进行交易业务生成相关财务收付费信息，因以后续处理阶段并非全部业务全部会包含。对应，保单和账户依据所四处理阶段，含有三个不一样处理状态，处于前两个状态保单和账户被认为处于交易未完结状态，只有第三个阶段处理完成，才作为交易完结状态。假如交易不包含后续处理，则在计价处理完成后，直接进入最终完结状态。图2-1显示了交易类业务通用处理步骤。图2-1 交易类业务步骤3.1 新契约业务新契约业务是用户进行初始投资过程，现有趸缴及期缴投连产品拥有四个投资账户，在录单阶段需进行投资计划录入，依据投资计划将用户缴纳投资金额分配到各投资账户中，在保单签单生效后，将收取对应初始费用并创建用户账户。扣除初始费用以后金额将在生效日下一个计价日账户单位价格公布以后进入用户账户进行投资。为确保用户利益，通常投连产品投保业务要求有较高处理效率，需要在用户申请投保后短时间内承保。图2-2显示了新契约业务通常处理步骤。图2-2 新契约交易处理步骤3.1.1 投资计划定制投资计划定制是用户根据一定投资策略，将投资金额进入账户金额百分比进行分配过程。l 当用户拥有多个投资账户时，拥有投资计划定制能够方便地进行投资分配，用户能够为其购置投资账户设置定额投资金额或百分比。l 保费自动分配。用户所缴纳保费能够根据定制计划自动分配到各账户中去。l 投资计划变更。设定投资计划可依据用户投资策略变更而变更，满足用户灵活需求。l 投资计划只会对后续缴费产生影响，对于已经进入账户进行投资金额不会进行再分配。l 投资账户分配百分比须为5%整数倍且全部投资账户分配百分比之和必需为100%。图2-3 投资计划3.1.2 险种界面定制投连产品应首优异行险种信息录入保留，再录入该险种对应投资计划。相对于一般寿险，投连险种增加了投资计划录入界面。对于每一张保单，它全部投资帐户投资百分比之和必需为1。对于趸缴投连产品，只需录入保费即可，不需要录入保额，不过录入保额必需符合一定规则，不能低于最低保费，且为1000倍数。其录入界面以下：期缴投连产品保费录入和趸缴有一定差异，期缴投连产品保费录入 是在可选缴费信息下录入，同时，期缴投连产品期缴缴费项必需为非空项，而追加保费项能够录入，也能够不用录入，录入界面以下：3.1.3 复核界面修改为了核保人员方便，在复核界面对于投连险增加了投资计划查看界面。只有保单中有投连险种时，才会显示投资计划查看界面。3.1.4 人工核保界面修改在保单明细查看界面对于投连险增加了投资计划查看界面。3.1.5 保单签发处理在保单签单逻辑处理中，依据投连产品和投资计划信息创建个人投资账户，收取账户初始费用后，分配缴费金额到各投资账户中。保单生效日期同缴费日，投资账户于签单日下一个计价日生效。3.1.6 新契约单证新增个险投连险投保书LKA001，银保投连险投保书BKA001，经代投连险投保书RKA001。增加对投连险投保单扫描支持。3.2 保全业务在投连产品投保以后，和账户相关变更、调整等交易全部属于保全业务内容。在交易过程中，假如包含到账户变动，需要先依据最近一个计价日公布单位价格，对所进行交易进行试算，并通知用户，并依据试算数据，对交易过程进行交易规则校验。账户买卖交易数据只进行统计，待保全审批经过，并确定生效后，在实际计价日进行计价处理。通常情况下，账户买入交易，全部是以金额为基础，即用户只确定购置总金额，计价后确定单位数；对应地，赎回交易（卖出）则以单位数为基础，即用户只确定赎回单位数，待计价后确定所能得到金额。保全业务账户调整或买卖交易，通常全部要依据一定规则收取手续费，手续费收取全部是依据交易金额进行，所以通常对于买入交易，手续费收取在交易处理阶段进行，对于赎回交易，手续费在后续处理阶段进行。图2-4显示了保全业务处理步骤。图2-4 保全交易处理步骤当通常保全用户输入申请日期（资料备齐日）=上一计价日时，将不予经过，只有授权用户录入方可经过。3.2.1 投资计划变更投资计划变更关键实现了在保险协议使用期间内对投连险种投资计划进行变更，对于期缴险种，既能够分别录入不一样缴费帐户投资百分比，也能够同时录入。录入时校验规则是：保费分配百分比必需是5%整数倍，且各账户分配百分比之和为100%界面上有手续费信息显示，同一保单年度内，前六次变更无偿，第七次开始，按每次25元收取手续费，手续费直接从投资账户中扣除（根据当初保单账户中各投资账户价值百分比，分配手续费在各投资账户中扣取金额）手续费收取方法：在保全生效下一个记价日判定是否需要收取手续费。如需要收取，则根据记价日当日每个投资帐户单位价格，计算出每个投资帐户价值百分比，并根据此百分比在各帐户收取手续费。3.2.2 账户部分领取帐户部分领取实现了在保险协议使用期间内对投连险种保单下一个或多个投资帐户根据单位数进行部分领取（赎回）。用户可针对每个投资帐户录入领取单位数，录入校验规则为：每笔(每个投资账户提取为一笔)领取申请赎回投资单位数不得少于1000，且为100整数倍(其中一个帐户全部提清除外)，领取后，账户值估算余额应大于12倍保单月费用且同时大于1000元；单个投资账户余额大于500元(其中一个帐户全部提清除外)。 界面上有手续费信息显示，依据险种缴费方法为期缴和趸缴有不一样收取规则。部分领取单位数将根据保全生效下一个记价日帐户单位价值换算成金额退还用户，此时判定是否收取手续费，假如应该收取，则在退还用户金额中扣除。3.2.3 账户投资转换帐户投资转换实现了在保险协议使用期间内对投连险种保单下一个或多个投资帐户转换功效。录入校验规则：每个账户每笔转换最低转出为500个投资单位，且为100整数倍；(全部转出除外)，转出账户投资单位价值余额不得低于500元人民币，申请转出投资单位数不得大于账户中现有投资单位数。转入帐户百分比之和为1。将一个或多个投资帐户单位转出，再录入每个投资帐户百分比后将转出单位数，在下一个记价日计算出现金价值，判定是否收取手续费，假如应该收取，则在转出金额中扣除，然后根据事先录入百分比分配资金，买进单位数。3.2.4 账户追加保费帐户追加保费实现了在保险协议使用期间内投连险种追加保费功效，追加保费根据投资计划百分比进帐户。追加保费不得低于1000元，且为1000元整数倍。在保全生效下一个记价日，用户追加保费将在扣除初始费用后根据当日价格转入帐户。3.2.5 投连产品解约相对于通常险种退保界面，投连险投保界面增加了投连险种帐户信息，当年度是否有部分领取标志，风险管理费，初始费用等信息显示。3.3 理赔业务3.3.1 理赔管理中对条款尤其关注一) 理赔保险金额价值计算时点确实定投连险理赔时点将以我们在收到保险金申请人所备齐理赔文件并进行账户结算下一个计价日作为交易生效日期，并根据账户结算日期下一个计价日协议投资帐户价值（按卖出价计算）对应倍数计算身故保险金。二) 身故、全残保险金对于趸缴投连产品，在本协议使用期内，若被保险人身故或全残，且我们在收到保险金申请人所备齐理赔文件时个人帐户还未建立，则我们将根据所缴纳保险费105%给付身故、全残保险金，本协议效力终止。若我们在收到保险金申请人所备齐理赔文件时个人帐户已经建立，则我们将根据收到保险金申请人所备齐理赔文件后下一个计价日投资单位价格结算个人账户价值105%给付身故、全残保险金，本协议效力终止。对于期缴投连产品，被保险人因意外伤害或疾病造成身故若被保险人身故、全残，本协议终止，本企业按保险金额和本协议个人账户价值之和向身故保险金受益人给付身故、全残保险金。但若被保险人身故或全残，发生身故或全残保险事故时年纪在18周以下，该项保险金给付额度为下列两项中金额较大者：1、当初投保人投资帐户价值2、累计所缴保费减去累计部分领取后金额。3.3.2 理赔业务步骤说明投连产品理赔业务步骤和一般寿险产品理赔步骤相同，只是在赔付金额上需要以账户价值依据条款要求一定百分比计算得出。在审核阶段，将理算日期作为交易生效日期，假如理算日期下一个计价日账户单位价格还未公布，则在审核时给出对应提醒，等候价格公布。当账户单位价格公布后，审核、签批等后续操作才能继续流转，在结案阶段我们将会进行用户账户进行终止处理。图2-5 理赔处理步骤3.3.3 投连产品理赔账户结算对投连账户当初状态进行备份,并进入后续处理队列,等候计价。此操作之前必需进行保留操作，不然提醒未进行保留。在账户结算后，如当初保费已经进入账户，则经过计价才能进行理算；不然，如保费未进入账户，能够直接理算。3.3.4 投连产品理赔账户回退账户恢复到结算之前状态，并从后续处理队列中退出。未避免回退产生损益，此操作只能在计价之前进行，如当日价格已经公布，则提醒不能回退。3.4 报表打印3.4.1 计价日汇报（净现金流）对上个计价日到本计价日内账户内产生净现金流进行统计。3.4.2 计价日汇报（用户）对上个计价日到本计价日内账户内产生净单位数改变进行统计。3.4.3 帐户单独汇报统计账户在计价日之间单位改变，包含企业投入单位数。3.4.4 延迟汇报（单位数和金额）对计价以后纠错回退以后重做业务情况进行损益统计。3.4.5 签报纠错汇报对计价以后纠错回退造成损益进行统计。附件：投连功效清单新契约SPUL险种界面对于趸缴投连险需要开发险种录入界面RPUL险种界面对于期缴投连险需要开发险种录入界面投资计划录入功效在新单录入界面对于投连险增加投资计划录入功效复核、核保界面修改在新单复核和人工核保界面增加投资计划查看功效签发保单保单生效过程。依据投连产品和投资计划信息创建个人投资账户，收取账户初始费用后，分配缴费金额到各投资账户中对附约支持在趸缴投连险带附约情况下，财务收费特殊处理签单后核保订正控制对投连险签单后核保订正增加特殊处理保全投资计划变更对于投连险增加保全项目-投资计划变更，投保人在协议生效后能够变更投资计划 保单账户部分领取对于投连险增加保全项目-帐户部分领取保单账户转换对于投连险增加保全项目-帐户部分领取。能够申请将其购置投连险种下某个投资账户价值转移到其它投资账户追加保费对于SPUL、RPUL增加保全项目追加保费解除协议CT解除协议增加对于投连险支持理赔投连账户结算对投连账户进行备份,并进入后续处理队列账户结算回退回复投连账户备份,并在后续处理队列中消失投连险理赔理算增加对多账户型投连险理算处理理赔回退控制审核控制理算日期下一个计价日未公布，不许可审核经过审核阶段增加对投连险账户结算处理在结案阶段会对进行结案投连险进行账户结算计价系统计价关键模块在每个计价日价格公布后，由系统自动进行计价处理，关键对T-1日已处理完成承保、保全、理赔、延迟数据进行批处理，计算用户增加或降低单位数及金额，并生成对应数据。计价时依据产品管理费定义信息收取各项管理费用单位价格计算功效依据资产价格评定系统给出资产净值、直接和投连系统接口，投连系统依据计算总单位数和资产净值，而不是操作人员录入单位价格复核功效对计算出来单位价格进行复核确定后才能进行价格计算其它投连险账户轨迹查询在保单明细查询中增加针对投连险帐户轨迹查询功效新增投连单证类型新增个险、银代、经代投连险投保单投连计价日汇报（用户净现金流）统计计价日之间用户净现金流帐户单独汇报统计某个账户在计价日内单位改变投连计价日汇报（用户）统计计价日之间用户净单位数延迟汇报（单位数和金额）对纠错回退后又进行处理业务产生损益进行统计签报纠错汇报对回退操作造成损益进行统计代理人佣金提数代理人销售资格处理投连销售资格系统控制1）投连商品销售资格包含4项:a、取得资格前2个月为QNSb、FBC课程结训c、投连商品培训结训d、投连考试经过2）系统需实现功效a、投连系统可依据教育训练系统结训统计、考试成绩和关键系统QNS数据判定出符合销售资格人员名单b、含有销售资格人员，系统可受理投连保单；无资格人员，系统不受理c、有资格人员若违规销售，系统可取消资格，且，六个月内不可重获资格d、无资格人员违规销售，系统记业品