证券股份有限公司营业部客户网上开户业务操作规程模版.doc

*证券股份有限公司*证券股份有限公司营业部客户网上开户业务操作规程*年 8月试行目录第一章 总则.2第二章 业务规定.3第一节 一般规定 .3第二节 数字证书 .4第三章 客户网上开户业务操作流程. .5第一节 业务流程图 .5第二节 业务流程 .6第四章 风控要点.8第五章 附则.91 / 9 *证券股份有限公司第一章 总则一、 为规范营业部客户网上开户业务，提升*证券股份有限公司（以下简称“我司”）客户服务水平，保护投资者合法权益，促进网上开户业务健康有序的运行与开展，依据有关中华人民共和国电子签名法、证券公司开立客户账户规范（中证协发*38号）、中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法、中国证券登记结算有限责任公司数字证书认证业务指引（试行）、中国证券登记结算有限责任公司数字证书认证业务指南（试行）及中国证券监督管理委员会、中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中国结算”）有关法律法规和我司关于规定，特拟定本规程。二、 本规程所称“网上开户”，是指客户通过互联网访问我司官网“*证券网上开户系统”（以下简称“网上开户系统”），自助录入并上传资料文件资料，通过视频见证，申请数字证书，签署开户有关协议后，我司按规定程序为客户办理开户。三、 本规程所称“账户”，是指我司依据有关客户申请开立的资金账户及我司代理证券登记结算机构开立的证券账户（包括 A股证券账户、证券投资基金账户）。四、 本规程所称“数字证书”，是由中国结算 CA系统签发的包含公开密钥拥有者信息、公开密钥、签发者信息、有效期以及一些扩展信息的数字资料文件。用于确认客户的网上身份，在网上信息传递过程中提供身份验证、数字签名等功能。由客户通过我 网上开户系统申请，客户履行视频见证并确认客户身份真实和意愿真实的前提下为客户申请签发。五、 本规程所称“预埋模式”，是为了优化客户账户管理系统对账户类业务的处理逻辑，对于通过客户账户管理系统各功能菜单受理的业务申请，系统判断各功能菜单中所包含每个原子业务的受理时间，对于处于非受理时间的原子业务自动转入延时等待（也就是预埋)，待到达业务受理时间后，系统自动进行申报处理，无需业务经办人员再进行手工处理，经办人员可通过“业务查询”功能查询业务处理情形并可打印业务回单。六、 营业部为客户办理开户，应当遵循合法、自愿、审慎原则，审核客户身份信息的真实性、有效性，确保客户资料文件资料真实、准确和完整，保证投资者教2 / 9 *证券股份有限公司育及适当性管理工作到位，符合开户业务流程、有效贯彻客户回访制度的前提下开展网上开户业务。七、 营业部应严格履行合规管理制度和风险监控机制，规范执行开户业务流程及数字证书业务办理流程，遵循规范有序、真实有效的原则，保证风险可控、可测、可承受。八、 本规程中未做出明确规定的，营业部应依照*证券股份有限公司经纪业务交易操作规程的有关规定执行。第二章 业务规定第一节 一般规定一、 符合以下条件的自然人客户可以申请网上开户：（一） 年满 18周岁持有有效二代居民身份证的境内自然人。（二） 客户本人应当通过网上开户系统申请合法有效的数字证书，并通过数字证书进行网上开户。二、 视频见证人员在受理客户开户申请时，要求客户出具真实、有效的二代居民身份证，并采取必要措 对客户身份的真实性进行审核。三、 视频见证人员在受理客户申请时，应依照反洗钱、监管条例及我司客户身份识别等有关规定，对客户身份进行识别：（一） 视频见证人员应审核客户提交的二代居民身份证影印件信息清晰、图像完整、证件有效、身份证边缘未被裁剪。如不符合上述要求应当要求客户重新提交。（二） 视频见证人员应通过公安部全国公民身份信息系统核查等方式核实客户身份的真实性、有效性，对于客户身份存疑的应当拒绝为客户办理开户业务，或要求客户补充提供居民户口簿或者户籍所在地公安机关出具的身份证明资料文件原件或足以证实其身份的其他证明材料后通过营业部现场等其他方式开户。四、 营业部采集的客户影像（音）资料文件资料应妥善保管，清晰可辨、真实有效。五、 目前客户通过网上开户开立证券账户时，仅限个人投资者 A股证券3 / 9 *证券股份有限公司账户和证券投资基金账户。六、 客户在申请网上开户时与我司签署的客户账户开户协议中已与客户明确商定办理账户注销方式为现场办理，营业部应依照协议商定受理客户账户注销申请。七、 因客户名称、证件类型及证件号码等关键信息变更可能涉及到资产权属的变更，从监控风险角度考虑，暂不允许通过非现场方式办理。我司在客户账户开户协议中已与客户明确商定办理关键信息变更的方式为现场办理。第二节 数字证书一、 网上开户业务中，客户须使用中国结算颁发的数字证书作为网上开户的身份认证工具。二、 视频见证人员应当在履行客户身份识别，确认客户身份真实、意愿真实的基础上，为客户办理数字证书有关业务。三、 客户通过远程实时视频方式办理数字证书（软证书）有关业务的，我司应采集并妥善保存客户数字证书申请材料及影像（音）资料文件资料。影像（音）资料应清晰可辨、真实有效。4 / 9 *证券股份有限公司第三章 客户网上开户业务操作流程第一节 业务流程图客户我司申请数字证书1.输入手机号，获取验证码2.选择开户营业部3.上传证件影印件4.录入基本资料文件资料视频见证视频见证人员审核客户身份等信息并履行录制视频、拍照等操作：客户发起视频见证申请1. 见证通过，进入下一步2.见证不通过，告知客户原因，客户可修改后再次发起视频见证申请网上开户1.自助下载数字证书3.设置账户密码开户审核2.风险测评1.审核通过，资金账户开立，进入下一步2.审核不通过，客户可修改资料文件资料后再次提交4.开立或添加证券账户（如有）5.建立三方存管关系 6.签署风险揭示书及协议7.客户信息确认客户回访1.回访通过，资金账户开通，进入下一步2.回访不通过，告知客户原因，业务终止通过 “开户进度查询”跟踪开户进度账户将来跟踪三方存管开户确认1.开户成功，进入下一步2.开户不成功，重新为客户进行批量三方存管开户，并通知客户去银行办理三方存管确认新开证券账户已有证券账户客户通过三方存管转入证券账户开户费扣取证券账户开户费开立证券账户证券账户审核1.开立或添加成功，业务终止2.开立或添加不成功，通知客户临柜办理开户业务；新开证券账户还需返还证券账户开户费5 / 9 *证券股份有限公司第二节 业务流程一、 申请数字证书（一） 客户通过互联网访问我司官网网上开户系统，输入手机号码，点击获取验证码，客户将我司发送的短信验证码输入系统。（二） 客户选择开户营业部。（三） 客户上传本人二代居民身份证影印件正面及背面。（四） 客户录入基本信息。基本信息包含且不限于客户姓名、证件号码、证件办公地址、证件有效期、签发机关、邮政号码、学历、职业、联系办公地址、联系电话等。（五） 客户在我司业务受理时间段内发起视频见证申请。二、 视频见证（一） 视频见证过程中，视频见证人员应履行以下操作：1、 录制视频并上传。视频见证人员通过远程实时视频方式履行客户影像（音）资料文件资料的采集。视频中至少应包含：（1） 客户本人正面面对视频的镜头；（2） 客户本人出示居民二代身份证正、背面的镜头；（3） 视频见证人员询问客户网上开户为客户本人真实意愿；（4） 客户确认所提交的材 真实有效；（5） 视频见证人员应提醒客户自行设置账户密码，不定时修改账户密码并提醒客户妥善保管 字证书等重要资料文件资料；（6） 视频见证人员向客户进行风险提示和投资者教育，提示客户详尽阅读并签署风险揭示书。2、 拍摄客户头部正面照。视频见证人员通过远程实时视频方式履行客户本人正面免冠头像的采集。采集的影像资料文件资料应为彩色、清晰可辨、要素完整且无明显畸变。3、 客户身份证影印件处理。视频见证人员对客户提交的二代居民身份证影印件图片进行处理，核查客户提交的身份证影印件信息清晰、图像完整、证件有效、身份证边缘未被裁剪。（二） 视频见证过程中，视频见证人员应审核以下事项：1、 客户身份真实性、有效性。通过公安部全国公民身份信息系统核查6 / 9 *证券股份有限公司等方式核实客户身份的真实性，核查客户二代居民身份证是否在有效期内。2、 人证是否相符。客户本人与证件是否相符，证件信息与系统录入基本资料文件资料是否相符。3、 核实客户基本信息。核实客户录入的基本信息是否准确无误。（三） 视频见证通过的客户可进入下一环节；不通过的应告知客户原因，做见证不通过处理，客户可以返回修改后再次申请视频见证。三、 网上开户（一）视频见证通过的客户，通过网上开户系统自助阅读并签署个人数字证书申请责任书，下载并安装数字证书，客户应妥善保存数字证书。（二）客户按我司适当性管理的有关规定通过网上开户系统自助填写投资者风险承受能力测评表对其风险承受能力进行评估，了解自身风险承受能力及相适应的服务或产品。（三）客户通过网上开户系统自助设置交易密码和资金密码。（四）客户通过网上开户系统自助申请开立或添加证券账户。新开立证券账户的客户选择证券账户开立，已有证券账户的客户选择证券账户添加。（五）客户通过网上开户系统选择三方存管银行。（六）客户按我司客户账户投资者教育的有关规定通过网上开户系统自助阅读并签署客户须知、买者自负承诺函、客户账户开户协议、证券交易委托风险揭示书、证券交易委托代理协议、指定交易协议书、对账单服务协议、证券投资 金投资人权益须知、开放式基金风险揭示书、*证券交易所个人投资者行为指引、*证券-*银行客户交易结算资金第三方存管三方电子协议等。（七）客户再次确认所有信息的真实性、准确性、有效性、完整性、一致性，开户申请正式提交。（八）客户可以通过网上开户系统进行开户进度查询。四、 开户审核营业部开户审核人员对客户网上开户的申请进行真实性、有效性、完整性、一致性进行审核。审核通过，资金账户开立成功。审核不通过，应告知客户，客户可通过网上开户系统修改资料文件资料后重新申请或建议其临柜办理。7 / 9 *证券股份有限公司五、 客户回访营业部应依据有关我司账户回访激活的有关业务规定对客户进行回访。回访成功，资金账户开通成功，系统自动发送短信，通知客户资金账户开通；回访失败，业务终止，营业部应通知客户并建议客户临柜办理开户业务。六、 账户将来业务处理（一）三方存管开户确认。营业部经办人员应当通过客户账户管理系统查询三方存管开户情形，三方存管开户成功，进入下一步；三方存管开户失败，再为客户做三方存管开户处理，并通知客户去银行做三方存管开户确认。在非三方业务受理时间，客户账户管理系统将采用预埋模式。（二）证券账户审核。1、 新开证券账户（1）对于申请新开证券账户的客户，营业部经办人员可通过客户账户管理系统进行费用查询，对于账户资金足额的客户，扣取证券账户开户费。履行扣划后，系统自动向中国结算申报开立证券账户；账户金额不足的客户，应通知客户转入开户费，待账户资金足额后，履行上述操作。（2）营业部经办人员跟踪证券账户开立结果，证券账户开立成功，业务进入下一步；证券账户开立失败，通过客户账户管理系统向客户返还证券账户开户费，并建议客户临柜办理证券账户开户业务。2、 添加证券账户（已有证券账户）回访成功后， 加证券账户前，客户资金账户信息与客户留存在中国结算的信息进行身份关键信息的一致性校验。对于未通过校验的客户应甄别后进行处理，如是休眠账户或不合格账户的，营业部应告知客户前去营业部现场临柜申请办理账户规范手续后再予以登记。在非中国结算业务受理时间，客户账户管理系统将采用预埋模式。七、 影像资料文件资料管理客户上传的二代居民身份证影印件和拍摄的头像均自动保存在“客户账户管理系统”及“客户影像管理系统”。第四章 风控要点一、 视频见证人员应当采取必要措施对客户身份真实性、有效性进行验8 / 9 *证券股份有限公司证。不得为开户证件虚假、不全、失效、不对应或为有效身份证件已过有效期的客户办理数字证书签发业务或开立资金账户。二、 客户自行拍摄或加载居民二代身份证正、背面图像必须清晰可辨。三、 对已有证券账户申请开立资金账户的客户，须对证券账户卡进行前端查验工作，避免形成新开不合格账户。四、 客户数字证书记载的个人信息须与客户账户个人信息一致。五、 营业部经办人员应当及时跟踪网上开户客户三方存管开户处理结果，确保新开资金账户及时上线三方存管。六、 营业部经办人员应当及时扣取证券账户开户费，确保及时向中国结算提交证券账户开立申报，不影响客户正常交易。七、 营业部应及时通知客户账户开立、三方存管开户、证券账户开户或登记、回访开通等有关账户处理结果，通知方式应有效合规并留痕。八、 网上开户上线前，营业部运营总监在客户账户管理系统设置网上开户的客户模板，包括委托方式、服务方式、股东业务权限、资金业务权限、客户类别、客户组别、证券账户开户费等。其中委托方式和证券账户开户费必须设置。第五章 附则一、 本规程由运营管理总部负责修订及说明。二、 当中国 监会、中国证券业协会、中国结算等主管机关的关于规则进行调整时，如与以上条款有冲突的，以主管机关最新公布的业务规则为准。三、本规程自下发之日起施行。9 / 99 / 9