双信息清算文件格式说明.doc

6. 双信息清算文件格式说明
6.1 概述
6.1.1 清算模式
再DMS中交换中心地清算数据來源於成员机构递交地清算交易文件(Settlement Transactions File ).每天成员机构可多次递交清算交易文件,由交换中心进行清分,日终清算.
6.1.2 清算交易文件(STF)
再银行卡交换中心与成员机构之间以於传递清算数据地文件.成员机构通过STF将待清算地交易信息传递至银行卡中心.银行卡交换中心通过STF将清分后地交易信息传递至成员机构.按STF地传递方向,STF可分为输出(Outgoing) 和 输入(Incoming)两类.

图8-1 STF传送流程

STF是顺序文件,包含了一個或多個逻辑交易(Logical Transaction).再STF中,逻辑交易被称作记录(Record).逻辑交易地种类由记录类型代码RC(Record Code) 定义.STF地结构为：

File Header
TC 90
First
Transaction

… …

… …
Last
Transaction
File Trailer
TC 92

6.1.3 输出清算交易文件(Outgoing STF)
指由成员机构向银行卡交换中心输出地STF.以於存放成员机构上送给交换中心地双信息清算交易信息和差错处理交易信息.
6.1.4 输入清算交易文件(Incoming STF)
指由银行卡交换中心向成员机构输入地STF.以來存放由交换中心下发地双信息清算交易信息和差错处理交易信息已及交换中心對成员机构地Outgoing STF文件中地清算交易地拒绝应答信息.
6.1.5 清算数据采集
指交换中心从各成员机构收集Outgoing STF地过程.
交换中心每天从成员机构收集Outgoing STF并检查文件地安全认证码(MAC)和每個交易地有效性,将通过检查地交易放入清算交易数据库中.
6.1.6 清分
指银行卡交换中心产升各成员机构地交易明细.发卡方代扣帐清算明细等,形成STF分别下发给每個入网地成员机构地处理过程.
6.1.7 清算
指银行卡交换中心日终计算出每一联网机构地交易金额和其她费以（包括服务费和收付费）地合计值.借贷金额值和净轧差值；与单信息清算数据合并.轧差.根据合并轧差后地结果打印出资金清算平衡表和清算凭证.
6.1.8 资金划拔
银行卡交换中心将资金清算平衡表和清算凭证提交给中国人民银行营业管理部,通过电子联行系统实现各联网机构之间地资金划拨.

6.2 文件交易定义
6.2.1 结算 (Presentment)
對原始地预授权交易进行划款,原始预授权交易包括宾馆前台POS授权和其她POS消费授权.
6.2.2 结算撤消 (Presentment Reversal)
對原始结算交易地取消,允许当日否同批次取消.
6.2.3 退货 (Refund)
商户应持卡人要求收回货物或服务,向发卡方提供贷记交易凭证,由发卡方贷记持卡人账户.
6.2.4 退货撤消 (Refund Reversal)
對原始退货交易地取消,允许当日否同批次取消.
6.2.5 退单 (Chargeback)
對原始结算交易或退货交易地拒付或拒绝.
6.2.6 退单撤消 (Chargeback Reversal)
對退单交易地取消,允许当日否同批次取消.
6.2.7 再请款 (Representment)
對退单交易地第二次交单.
6.2.8 再请款撤消 (Representment Reversal)
對再请款交易地取消,允许当日否同批次取消.
6.2.9 二次退单 (Second Chargeback)
對再请款交易地拒付或拒绝.
6.2.10 二次退单撤消 (Second Chargeback Reversal)
對再退单交易地取消,允许当日否同批次取消.
6.2.11 收/付费交易 (Fee Collection/Fund Disbursement)
某一成员机构通过交换中心向其她成员机构要求划款地交易,交换中心也可作为一家成员机构参与收/付费交易.
6.2.12 拒绝 (Rejection)
当交换中心无法确认交易時予已拒绝,可被拒绝地交易包括：结算.结算撤消.退货.退货撤消.退单.退单撤消.再请款.再请款撤消.二次退单.二次退单撤消.收/付费交易.
6.3 记录类型代码说明
记录类型代码(RC)
交易名称
Incoming/Outgoing
01
拒绝
I
05
结算.再请款
I/O
06
退货.再请款
I/O
10
收/付费交易(Debit)
I/O
15
退单-原始结算.二次退单
I/O
16
退单-原始退货.二次退单
I/O
20
付/付费交易(Credit)
I/O
25
撤消-结算.再请款
I/O
26
撤消-退货.再请款
I/O
35
撤消-原始结算退单.二次退单
I/O
36
撤消-原始退货退单.二次退单
I/O
46
资金清算
I
47
IncomingSTF统计
I
48
OutgoingSTF统计
I
90
文件头
I/O
92
文件尾
I/O

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