关于设立小额贷款股份有限公司的申请报告.doc

关于设立小额贷款股份有限公司的申请书

一、永嘉县经济金融发展情况和小额贷款需求分析
今年上半年，永嘉县三大产业发展平稳，经济运行效益升中趋紧。全县实现工业总产值175.94亿元，同比增长12.8%，增幅比上年同期下降3.5个百分点；财政总收入11.53亿元，其中地方财政收入5.63亿元，增长18%，增幅比上年同期回落13.8个百分点；社会消费品零售总额26.03亿元，同比增长12.6%，增幅比上年同期提高1.1个百分点；金融机构存款余额192.26亿元，同比增长19.8%，贷款余额125.97亿元，同比增9.5%，增幅比上年同期下降18.4%；实现农林牧渔业总产值5.11亿元，同比增长29%，扣除价格上涨因素，实际增长5.5%。
近几年永嘉工业的快速发展，带动了永嘉金融业的迅速发展，金融市场需求量巨大，从2004年开始，贷款新增均以两位数上升，这离不开永嘉迅猛发展的经济现状与蓬勃发展的民营企业。

泵阀产业是永嘉经济快速发展的动力。永嘉县泵阀产业在县委、县政府的正确引导和大力支持下，历经四十年的发展，取得了辉煌的成就，特别是最近10年，年增长率都保持在40%以上。2002年6月，永嘉县获得“中国泵阀之乡”后，更是拉开了产业快速发展、升级的序幕。目前全县已拥有泵阀生产企业636家，其中无区域集团及有限公司30余家，国家级高新技术企业5家，省级高新技术企业12家；市高新技术企业19家，省级以上技术中心8家，承担了30多项国家级科技项目，汇集了国内主要阀门技术权威，技术创新能力引起了国际阀门巨头的高度关注。目前能够生产3000多个品种40000多种规格的阀门产品和800多个系列近10000种规格的泵产品，其中12种产品被授予“国家免检产品”称号，拥有中国驰名商标10枚，省名牌产品9个，市名牌产品20多个，许多产品填补了国内空白，达到国际领先水平。国际上“永嘉阀门”已经成为中国制造的代表之一。2007年全县实现泵阀工业总产值近130亿元，出口额突破20亿元，全行业正逐步迈向品牌化、规模化的健康发展轨道上来。“宣达”、“良精”、“伯特利”、“超达”、“保一”等许多企业和品牌已经在国内泵阀领域确立起了自己的龙头地位，并逐步在国际市场站稳脚跟。永嘉实实在在地成了国内规模最大、产量最高、品种规格最齐全、企业品牌最集中、创新能力最强、机制最灵活和发展潜力最大的泵阀生产基地，甚至全世界也找不出一个地区的泵阀产业集群能与之相媲美。
可我县的泵阀产业在高速发展的同时，面临着前所未有的要素制约与竞争压力。生产成本上升、人民币升值、外部融资艰难、周遍阀门开发区快速建设等严重制约了我县泵阀企业的发展和壮大。据泵阀协会初步调研，我县泵阀中小企业的资金缺口高达20多亿元，设立小额贷款公司可以部分缓决泵阀企业的融资困难，帮助企业渡过眼前的难关，加快我县泵阀产业整合、转型和升级。
截止2007年底，永嘉县共有企业2.6万家，其中规模以上企业约为600家，有近2.5万家企业属中小企业。在国家实施从紧货币政策之后，永嘉的中小企业在资金流上逐渐出现紧张，进而影响永嘉经济的可持续发展，据有关部门资料显示：近2.5万家中小企业，按每家企业平均负责额为50万元计算，永嘉县中小企业的贷款额度可达125亿元。目前，永嘉县的贷款总额为126亿，其中规模以上的企业贷款额占去了其中的大部分贷款资源，中小企业目前的贷额额度不到50亿元，即存在70多亿元的贷款缺口。国家实施从紧的货币政策后，商业银行的贷款资金紧张，而社会的资金需求量仍然很大，特别是农业类贷款，商业银行2007年仅有建行的115万元和农信联社的27322万元；新农村建设贷款仅有农信联社的893万元。对于永嘉县政府提出的要重视农业发展，目前的贷款支持力度还远远不够，资金需求量甚大，小额贷款公司的建成将着力于建设新农村，服务于农业发展。
二、主发起人企业经营发展情况介绍
主发起人伯特利阀门集团有限公司,位于中国泵阀之乡—温州瓯北，是集研发、生产、销售、服务、进出口贸易于一体的阀门专业企业集团，下属五大全资子公司，在全国80多个大中城市设有分支机构，并在欧美、南美、中东等多个国家和地区设立了办事机构。公司注册资金10100万元，占地308亩，形成上海研发，总部、丽水铸（锻）造、罗东生产三大基地，集团现有员工1000多人，其中中高级职称人员180人。
      公司是市、县功勋企业，纳税大户，创汇大户，银行资信AAA级单位，2007年底的企业净资产为1.2亿元,资产负责率为 %， 2005年、2006年、2007年三年连续盈利，且利润总额高达 万元。公司是中通协阀门分会常务理事位，中国石油天然气集团公司一级供货成员，中石化物资成员，电力成套设备网络成员；浙江省高新术企业，国家火炬计划项目承担单位；浙江省著名商标、浙江省名牌产品、中国驰名商标；国家免检产品。2005年12月12日，中共中央政治局常委、全国政协主席贾庆林在省、市、县领导陪同下亲临伯特利集团公司视察，对伯特利集团公司依靠科技手段，坚持创新创业，励精图治，精业强本，走集约经营路子的成功经验予以了高度评价，并鼓励企业面向市场、走出国门，做大做强。
伯特利集团是我国阀门行业的标志性企业，其销售触角延伸到中东、美洲等产油大区和欧美等发达国家，并成为了壳牌等跨国巨头的战略合作伙伴。是国内仅有的以自主知识产权产品、自己品牌和自己营销网络占领国际市场的二家企业之一，综合竞争力居国内前三甲。是我国阀门由生产大国向强国转变的领军企业，产业链由低端向高端提升的典范企业，由中国制造向中国创造转变的先锋企业。
       十家发起人企业，有八家为我国阀门行业的龙头和骨干企业，其中宣达实业集团公司是中国阀门行业协会的常务副会长单位，该八家企业在全国各阀门行业中具有巨大的号召力和影响力，并且在国际上具有较高的知名度和美誉度，被国际阀门行业权威机构誉为中国阀门的代表。球豹阀门人称世界球王，是美国、德国等国际阀门巨头指定球体配套的企业，其球体竞争力居全球首位，；亚龙科技集团在教仪细分行业中排名全国第一，红黄蓝集团则位居国内童装行业老大的位置。伯特利、超达、良精为为全国行业十强企业，伯特利、超达、良精、亚龙等四家企业均是永嘉县功勋企业，占据了全县十大功勋企业的四个席位。伯特利、超达、良精等三家企业为温州市100家明星企业之一，其它六家发起人均为永嘉县巨龙企业。伯特利、超达、科科三家企业阀门出口额占据了温州地区阀门出口总额的16%，在国内阀门界具有举足轻重的地位。十家企业中拥有省级技术中心四家，省级以上高新技术企业六家，其中国家级高新技术企业三家。伯特利、超达、良精、宣达、亚龙五家企业近几年承担了十多项国家火炬计划和星火计划项目，为我国阀门、教具行业的技术进步、产业升级做出了巨大贡献。十家发起人企业负责人中有省政协委员1人，市人大代表1人，市政协委员1人，县人大常委1人，县人大代表1人，县政协常委3人，县政协委员3人。
主发起人与其他发起人之间以及其他发起人与发起人之间没有存在任何关联关系。主发起人和其他发起人的企业内部管理规范，资金实力雄厚，产品适销对路，市场潜力巨大，多年来没有发生不良信用记录。十家发起人企业负责人大专以上文化程度 人，中级职称以上 人，其中经济师 人，这批负责人具有良好的文化知识、扎实的经济管理、商业和金融知识、丰富的企业管理经验，工作扎实，并有着高度的政治意识、大局意识和责任意识，这为小额贷款公司规范、安全运行打下了坚实的基础。
三、拟任董事长、总经理简历
（二）总经理：叶向春，男，1955年10月出生，籍贯泰顺，汉族，大专学历，中共党员，经济师。
1974年8月—1979年10月 泰顺县晋州公社茶场插队；
1979年11月—1985年9月 中国农业银行泰顺支行企业信贷股信贷员、副股长、人事股副股长、人事秘书股股长；
1985年10月—1992年8月 中国农业银行永嘉支行党组成员、人事监察股股长、人事股股长；
1992年9月—1994年9月 中国农业银行武汉管理干部学院银行经营管理专业学习；
1994年9月—2003年4月 中国农业银行永嘉支行副行长、党委委员；
2003年5月—2006年月 中国农业银行永嘉支行工会主席；
2006年4月至今 中国农业银行永嘉支行资深职员。
公司根据投资和经营规模确定组织机构框架，实行因事定岗、因岗定人，明确内部机构设置、职责职能和人员编制的企业“三定”方案，提高工作效率。公司拟暂定人员总编制14人，其中综合办公室2人；信贷业务部5人，会计稽核部3人；风险管理部2人；董事长和总经理各一人。公司还设立非常设机构的法律顾问委员会，聘请专门的法律顾问处理公司法律事务；设立贷款审查委员会，负责信贷审批的集中民主决策。拟任董事、监事、经理和其他中高级管理人员符合任职资格条件、整个从业人员中均具备大专以上专业学历，配备有助理经济师、助理会计师、政工师以上专业职称的经济、财会、法律、政工等综合技术人员，而且大部分人员有过多年银行业工作经历，能确保小额贷款业务的正常运行。公司严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规、规章规定的范围内面向“三农”和中小企业开展小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，独立核算，照章纳税，同时按照产权清晰、责任明确、管理科学的现代企业制度，对公司的所有权与经营权进行有序分离，完善企业法人治理结构和内部组织框架，保证股东会的科学决策和监督层的依法、照章监督，确保经理层大胆行使执行权，促使国家有关政策法规和企业经营方针的正确贯彻落实。建立和健全企业人事劳动管理制度、财务管理制度、风险控制制度、会计稽核制度、信息披露制度、业绩考核制度等基本管理制度，制定业务操作规程，做到有章可循、规范运作、文明服务、力图发展。
公司按照中国银监会、中国人民银行（银监发<2008>23号文件），浙江省人民政府办公厅（浙政办发<2008>46号文件）和永嘉县人民政府（永政发<2008>26号通告）有关规定开展了各项前期的筹备工作，现已基本就绪，恳请上级政府有关部门审批为感！

年 月 日

永嘉县经济金融发展情况和小额贷款
需求分析
一、社会经济环境
今年上半年，永嘉县三大产业发展平稳，经济运行效益升中趋紧。全县实现工业总产值175.94亿元，同比增长12.8%，增幅比上年同期下降3.5个百分点；财政总收入11.53亿元，其中地方财政收入5.63亿元，增长18%，增幅比上年同期回落13.8个百分点；社会消费品零售总额26.03亿元，同比增长12.6%，增幅比上年同期提高1.1个百分点；金融机构存款余额192.26亿元，同比增长19.8%，贷款余额125.97亿元，同比增9.5%，增幅比上年同期下降18.4%；实现农林牧渔业总产值5.11亿元，同比增长29%，扣除价格上涨因素，实际增长5.5%。
永嘉县政府要求各单位要全面、正确地分析当前经济形势，看到下半年经济发展的有利机遇，坚定信心，进一步增强加快发展的决心，营造加快发展的氛围，增强经济发展的后劲和活力；要狠抓重点，紧抓投资，靠投资拉动一、二、三产的发展，要逐个逐个、逐片逐片抓下去，踏踏实实地推进，增强工业项目的拉动作用；要狠抓消费拉动，重视农业发展，加快推进农业产业化发展，切实发挥农业产值对GDP的带动作用；要抓服务，切实开展“政企联动、攻坚克难”为主题的企业服务年活动，增强为经济实体服务的理念，用硬的措施，提高工作效率，实实在在帮助企业解决发展中遇到的难题，围绕发展大局促进经济社会平稳健康发展。
永嘉县人民政府刚提出要重视农业发展,恰逢中国银监和央行出台了《小额贷款公司试点的指导意见》，旨在缓解农业发展中的资金流转困难，以服务农业、服务新农村建设为主要目标。符合县政府提出的“重视农业发展，加快推进农业产业化发展，切实发挥农业产值对GDP的带动作用”的要求。
永嘉县的金融发展迅速，市场需求量巨大，从2004年开始，贷款新增均以两位数上升，这离不开永嘉迅猛发展的经济现状与蓬勃发展的民营企业。

为了改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。我公司积极响应永嘉县政府 “试点小额贷款公司”的号召。认真进行项目可行性分析。
（一）项目可行性研究依据
认真贯彻落实全省金融工作会议精神，增加小企业和“三农”贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。浙江省人民政府随即出台了《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办[2008]21号）和《浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》(浙政办发〔2008〕46号 )，永嘉县积极开展试点小额贷款公司的工作。该项目属于政府支持项目，服务农村，服务小企业，是政府、公司、小企业共赢的项目。
（二）项目可行性研究的目的和意义
小额贷款公司是服务农村和中小企业、具有社区性质的融资类服务机构，设立小额贷款公司，意义十分重大。一是可以遏制和减少地下非法融资现象。通过设立小额贷款公司，把民间融资活动从“地下”引导到“地上”，暴露在阳光之下，接受政府相关监管机制的监管，接受社会和媒体的监督，从而引导民间资金更好的服务于经济发展。二是可以缓解当前在国家实施宏观紧缩政策情况下，我县部分中小企业在融资方面出现的暂时困难。小额贷款公司作为正规金融的补充，具有贷款灵活、简便、无“门槛”限制等特点，能够在一定程度上缓解紧缩货币对中小企业的冲击。三是可以让一部分民间资本寻找新的投资出路，增加民众的财产性收入。
公司是自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险的法人团体，是以盈利为目的的法人机构。毫无疑问，我公司成立也要执行自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险的原则，同时，公司也必须为股东创造价值最大化。由于作为经营特殊产品（货币）的企业，带有社区性质的服务性企业，我公司始终坚持政府、公司、小企业共赢的营销方针，真正落实政府机构服务农村、服务小企业，推进新农村建设的精神。从经营的角度出发，要使公司真正成为商业银行在经营中不可或缺的补充力量。
二、小额贷款需求分析
截止2007年底，永嘉县目前企业有2.6万家，其中规模以上企业约为600家，有近2.5万家企业属中小企业，在国家实施从紧货币政策之后，永嘉的中小企业在资金流上逐渐出现紧张，进而影响永嘉经济的可持续发展，我公司通过市场调查，近2.5万家中小企业，按每家企业平均负责额为50万元计算，永嘉县中小企业的贷款额度可达125亿元。目前，永嘉县的贷款总额为126亿，其中规模以上的企业贷款额占去了其中的大部分贷款资源，中小企业目前的贷额额度不到50亿元，即存在70多亿元的贷款缺口。国家实施从紧的货币政策后，商业银行的贷款资金紧张，而社会的资金需求量仍然很大，特别是农业类贷款，商业银行2007年仅有建行的115万元和联社的27322万元；新农村建设贷款仅有联社的893万元。对于永嘉县政府提出的要重视农业发展，目前的贷款支持力度还远远不够，资金需求量甚大，我公司将着力于建设新农村，服务于农业发展。
（一）小额贷款相关政策分析
小额贷款公司是中国人民银行和银监局根据中央的“三农”政策进行试点的自负盈亏、只贷不存的小额贷款组织。其政策是围绕“三农”展开的，因而小额贷款公司必须从农村开始，更加有效的增加农村信贷资金投入，部分缓解农村金融市场的资金需求；逐步培育竞争性的农村金融市场，随着商业银行逐步退出农村分支机构，农村的金融环境处在信用社的垄断中，贷款利率“一浮到顶，缺乏弹性，金融产品较迷单一”，不能为客户提供针对性服务。设立小额贷款公司，促进农村金融竞争，更好的服务于”三农“；
由于小额贷款公司是“只贷不存”，我公司的资金来源全部来自发起人投入的经过验证的合法自有资金。为更好的服务于“三农”，我公司的执行的贷款利率均不超过人民银行同档次利率的4倍。
（二）行业投资效益分析
按照银监会的规定，2006年底之前，所有商业银行资本充足率不低于8%，核心资本充足率要达到4%。从足额计提拨备后的资产利润率分析，随着呆坏账大量剥离，财务费用大幅下降，中行、建行盈利，2005年度大幅增长，2005年度预期资产利润率分别高达1.56%和1.39%。股份制银行中，招行的盈利水平相对突出，预期资产利润率高达0.96%，另外民生、中信、兴业、浦发较高，接近0.8%，而光大、广发、深发展因受大量不良资产拖累，严重影响了其盈利指标。
    费用控制是影响银行盈利能力的一个重要因素。从资产费用率分析，各家银行差异不大，四大行中，农行营运费用较高，管理绩效明显较差；股份制银行中，深发展问题较严重，兴业费用控制能力相对较强。
    中国的金融体制是一种过度依赖银行间接融资的体制，银行贷款在社会全部融资中的比重在80%以上。这种金融体制和融资格局在可以预见的时期内难以有大的转变，这也造成了中国银行业主要盈利来自于贷款利差收入。据中诚信统计，中国银行业的非利息收入仅占其收入总额的19%左右，而国外银行的非利息收入比例达到35%以上。在中国银行业现有的资产结构中，信贷资产一般占85%左右，利差收入在总收入结构中占90%以上。在这种经营发展模式下，商业银行的业务发展和利润增长很大程度上依赖于信贷资产规模的扩张，而商业银行资产规模的扩张通常要受到资本充足率、流动性和股东投资回报期望等因素的约束。从长期看，依靠现有的经营结构来推动商业银行的发展是难以持续的，实施结构调整是商业银行适应现代商业银行发展趋势，实现发展战略转型，提升风险管理能力的必然选择。
    从收入结构上分析，由于各家银行年报中披露的中间业务统计口径不一，缺乏比较基准。故此，我们统一选取中间业务的主要项目——净手续费和佣金收入，采用它在净营业收入中的占比作为衡量指标。
    可以看出，四大国有商业银行的净手续费收入占比普遍要高于股份制银行，主要是四大行网点庞大，集中了大量的代理业务。但这些业务基本属于较低层次的中间业务。
    股份制商业银行中，交行、招行、光大和广发的净手续费收入占比在5%以上，显著高于其他银行，其中招行2006年中间业务收入大幅增长，至9月底，净手续费收入占比已超过10%，仔细分析，招行的中间业务的含金量是非常高的，一家网点有限的银行，中间业务收入的增长主要来自银行卡、网上银行、理财等高端业务的快速增长。
（三）行业主要风险
在银行和贷款者之间有着契约，贷款者到期必须连本带利归还银行。银行和贷款企业之间的契约比较“软”。企业还不出钱来，银行只能靠法律手段讨债，万一贷款收不回来，只好等这家企业破产之后多少拿回来一些。我国的银行和国有企业之间的关系就更软。国有企业还不出钱来而银行一筹莫展的事情已经司空见惯。在某种意义上，银行把许多家企业经营风险集中到了自己身上。银行主要面临以下几种风险：
(1)信用风险：即交易对象无力履约的风险；
(2)市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险；
(3)利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险；
(4)流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况；
(5)操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效；
(6)法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险；
(7)声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。
银行不能不发放信贷，可是，只要资金出了银行的大门就有收不回来的风险。从理论上来讲，绝对避免坏帐是不可能的。坏帐是银行经营的风险成本。在正常情况下，银行应当用自身的利润来冲销坏帐损失。只要银行能够保持资金的流动性，资金流通链就不会出现什么大麻烦。可是，如果银行的呆帐、坏帐越来越多，甚至资不抵债，总有一天这个问题会被揭露出来。一旦有一家银行失去了资金流动性，就会导发金融危机。同样，小额贷款公司也存在贷款发放后，收不回来的风险。但我公司可以通过正规的途径增加利润收入，加强内控机制管理，加大监管力度，计提坏账准备，冲减坏账准备，确保公司的安全生产。
（四）市场与企业竞争分析
2005年与2006年我国在山西、四川、陕西、贵州和内蒙古各选择一个县开展商业性小额贷款试点工作。贷款发放良好，利率执行符合规定，即在人民银行规定利率的4倍以内。不良贷款控制良好。
从上述表格，我们可以看出，小额贷款公司的利率执行水平，大概维持在人民银行基准利率水平的2-3倍。

试点小额贷款公司利率水平
省份
注册资金(万元)
贷款额(万元)
农户贷款占比
最高利率
最低利率
平均利率
备注
山西晋源泰
2000
2000
80%
22.32%
15.66%
18.40%
1年时间发放贷款
山西日升隆
1700
1700
四川广元
2000
1035
60%
23.40%
7.83%
16.40%
6个月发放贷款
贵州江口
3000
42.4
70%
22.20%
12.00%
14.63%
2个半月发放贷款
陕西信昌
2200
326
70%
22.32%
9.54%
19.00%
1个月半月发放贷款
陕西大洋
2000
内蒙古融丰
5000
300
75%
24.48%
16.74%
22.00%
半个月发放贷款

通过上述试点县的数据可以看出，目前市场对小额贷款的需求量较大，贷款发放快，且对较高的利率执行水平还是比较认可，因此我们认为在永嘉县设立小额贷款公司的前景是非常乐观的。据调查，我们发现大部分中小企业和“三农”类企业对资金的需求是比较紧迫，但在商业银行的贷款操作较难，因此对民间融资的依赖性很强，如果小额贷款公司成立的话，可以缓解这一类企业的资金压力，另外，我公司通过调查发现，这一类企业在资金发生困难时，对利率的要求不是太高，并且资金问题都是临时周转发生困难，而不是长期的资金问题。
商业银行由于受从紧的货币政策影响，对发生临时周转困难的中小企业是爱莫能助，而且商业银行对贷款的要求较高，手续较为复杂，很多中小企业的资金需求都是临时而且紧迫，通过正规的商业银行贷款方式，很难满足这一类企业的需求。
目前，市场上与小额贷款类似的产品有：银行的正规贷款、民间借款和地下非法融资。
首先，银行的正规贷款。办理手续繁杂，而且国家实施从紧的货币政策后，商业银行的贷款“门槛”更高了，中小企业想从商业银行贷款的难度更大了。
其次，民间借贷。民间借贷是小额贷款公司设立之前，中小企业和“三农”企业解决资金问题的主要手段，但由于民间借贷的随意性，对中小企业的影响很大，在企业急需资金锂不一定能借到资金，借到资金后，在企业尚未正常动转时，债主需要资金，要求企业还款。因此，对上小企业和“三农”企业来说，民间借贷不能从根本上解决其资金流转困难的问题。
再次，地下非法融资。非法融资可能可能暂时解决中小企业的资金流转问题，但非法融资的利率偏高，对企业来说成本过高；另外由于非法融资的法律地位不平等，可能会把企业带向“死路”。
（五）市场分析
任何产品的成败取决市场的需求，目前，永嘉县政府提出重视农业发展，而各商业银行对“三农”贷款的支持力度非常有限，而我公司正好弥补商业银行留下的空白，全力支持“三农”企业的贷款。永嘉县涉农企业和农民的个体户约5000多户，而商业银行和联社的贷款规模仅不到3亿元。3000多家企业平均每家按50万元计算，需求量大约为15亿元，这与商业银行的贷款规模相差甚远，我公司将致力于弥补“三农”企业的贷款需求，市场潜力巨大，而我公司通过10家法人机构自发组织的资金可以在一定程度上缓解“三农”企业的资金压力。
根据《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》，小额贷款的利率从人民银行的同档次基准利率的0.9倍到4倍，而目前各商业银行的贷款利率基本上执行人民银行同档次利率上浮30%-50%。而民间借贷利率则已达到15%，因而，我公司在利率执行上，基本上与民间借贷利率水平持平，在资金紧张的前提，适当提高价格，在资金充足的前提下，适当降低价格。我公司会严格执行《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关价格规定。
（六）投入产出分析
企业是以盈利为目的的机构，因此，为股东创造利润最大化将是公司的最终的营销目标。
投入产出净现值分析表
机构名称：小额贷款公司

单位：万元
项目
初始投入期
第1年
第2年
第3年
现金流出
1.资本性支出
60.00
0.00
0.00
0.00
其中:房屋及建筑物购置成本

装修投入
30

设备投入
30

2.费用支出
0.00
70.00
85.00
100.00
其中:工资及福利费用

50
60
70
各项业务管理费用

20
25
30
税后现金流出量（CO）
60.00
46.90
56.95
67.00
现金流入
1.新增贷款净收入

850.05
1133.40
1583.25
2.折旧和摊销

20.00
20.00
20.00
税后现金流入量（CI）
0.00
576.13
765.98
1067.38
税后净现金流量（CI-CO）
-60.00
529.23
709.03
1000.38
各期税后净现金流量贴现值
-60.00
460.20
536.13
657.76
累计税后净现金流量贴现值
-60.00
400.20
936.33
1594.09
净现值（NPV）
1594.09

附表：

项 目
第1年
第2年
第3年

贷款平均余额比基期新增（万元）
6000
8000
10000

贷款比上年新增余额（万元）
6000
2000
2000

贷款平均利率
15.00%

利息实收率
100.00%

营业税金及附加计缴比例
5.550%

资本充足率
8.00%

1、项目投入的总体安排与构成
注册资金1个亿，预计装修面积200平方米，装修金额30万元，设备投入10万元，共计30万元，列固定资产科目，年折旧费用20万元（按分类折旧年限）。项目严格按照总行集中采购相关要求执行。
2、项目产出直接效益分析
预计未来三年，在企业正常运转的前提下，贷款第一年新增6000万元，第二年新增2000万元，余额达8000万元，第三年再新增2000万元，达到10000万元。。
3、项目动态投资回收期分析
投入产出测算相关参数：贷款平均收益率15%
项目前三年净现值（NPV）=1594.09万元
前三年的报效回报率分别为5%，7%，10%。我公司认为只要投资回报率在逐年上升，且公司动转正常，该项目投资是可行的，具备可操作性。

主发起人企业经营发展情况介绍

   主发起人伯特利阀门集团有限公司,位于中国泵阀之乡—温州瓯北，是集研发、生产、销售、服务、进出口贸易于一体的阀门专业企业集团，下属五大全资子公司，在全国80多个大中城市设有分支机构，并在欧美、中东等多个国家和地区设立了办事机构。公司注册资金10100万元，占地308亩，形成总部研发，丽水铸（锻）造，罗东生产三大基地，集团现有员工1000多人，其中中高级职称人员180人。
      公司是市、县功勋企业，纳税大户，出创大户，银行信AAA级单位，2007年底的企业净资产为1.2亿元,资产负责率为26%， 2005年、2006年、2007年三年连续盈利，且利润总额高达1400万元。公司是中通协阀门分会常务理事位，中国石油天然气集团公司一级供货成员，中化物场成员，高能成套设备网络成员；浙江省高新术企业，国家火炬计划项目承担单位；浙江省著名商标、浙江省名牌产品、中国驰名商标；国家免检产品。2005年12月12日，中共中央政治局常委、全国政协主席贾庆林在省、市、县领导陪同下亲临伯特利集团公司视察，对伯特利集团公司依靠科技手段，坚持创新创业，励精图治，精业强本，走集约经营路子的成功经验予以了高度评价，并鼓励企业面向市场、走出国门，做大做强。
伯特利集团是我国阀门行业的标志性企业，其销售触角延伸到中东、美洲等产油大区和欧美等发达国家，并成为了壳牌等跨国巨头的战略合作伙伴。是国内仅有的以自主知识产权产品、自己品牌和自己营销网络占领国际市场的二家企业之一，综合竞争力居国内前三甲。是我国阀门由生产大国向强国转变的领军企业，由产业链低端向高端提升的典范企业，中国制造向中国创造转变的先锋企业。
伯特利阀门集团,位于中国泵阀之乡—温州瓯北，是集研发、生产、销售、服务、进出口贸易于一体的阀门专业企业集团。集团核心企业伯特利阀门集团有限公司，下属五大全资子公司，在全国80多个大中城市设有分支机构，注册资金10100万元，占地308亩，形成总部研发，丽水铸（锻）造，罗东生产三大基地，集团现有员工1000多人，其中中高级职称人员180人。
       集团的主导产品包括包括锻钢阀、蝶阀、球阀、美标阀、普通阀，特殊阀等共有50多个系列、几千种型号规格。产品采用ISO、API、ANSI、BS、DIN、NF、JIS、JPI、GB、JB等国内外先进标准生产。产品通径NPS：1/2〞～56〞,DN15～2600mm，压力等级Class:150LB～4500LB,PN0.1Mpa～32MPa，工作温度-196℃～680℃。阀门主体材料有碳钢、合金钢、不锈钢、钛材、蒙乃尔、20号合金等，并可根据客户的要求冶炼和制造。
        集团公司内设热模锻、精密铸造、焊接、热处理、机械加工、装配等十多个车间，具有锻钢阀门、铸造阀门、特种阀门三大生产中心。拥有先进的加工中心、数控机床、等离心堆焊、超频真空热处理设备、球面专用数控机床等。拥有先进的阀门性能检测和试验中心。集团建立CAD阀门设计中心及三维立体模拟制造试验设计系统，保证了新产品开发的质量和速度。集团设置完备的质保体系，通过ISO9001：2000国际质量体系认证，ISO14001环境体系认证，及OHSAS18001职业健康安全认证；通过了美国石油协会API 6A/6D体系认证，CE欧盟安全认证，压力容器特种设备制造许可证（AZ）；通过了标准化良好体系确认及计量检测体系确认；已着手核阀取证。
        集团是市、县功勋企业，纳税大户，出创大户，银行信AAA级单位，2007年底的资产负责率为26%， 2005年、2006年、2007年三年连续盈利，且利润总额高达1400万元。集团是中通协阀门分会常务理事位，中国石油天然气集团公司一级供货成员，中化物场成员，高能成套设备网络成员；集团是浙江省高新术企业，国家火炬计划项目承担单位；“BTL”系列产品荣获浙江省著名商标、浙江省名牌产品、国家免检产品等称号。2005年12月12日，中共中央政治局常委、全国政协主席贾庆林在省、市、县领导陪同下亲临伯特利集团视察，并予以高度评价。
       集团始终坚持科学发展观，坚持走集约化、现代化、科技化、规范化经营的路子，依靠科技手段不断创新创业，集团的省级技术研发中心在一如既往地应用新技术、新工艺、新材料开发高质量新产品。多年来为石油、石化、电力、冶金、采矿、给排水及供热等行业供货，产品畅销国内各大中型企业和重点工程，销售网络遍布全国，同时积极开拓国际市场，产品远销欧美南美、中东、东南亚等几十多个国家和地区，得到用户的广泛赞赏和信赖。集团竭诚为广大用户提供优质的产品，满意的服务和技术支持。
        集团本着“一切为了客户”的服务理念，力求做大、做强、为民族阀门工业尽一份力量，欢迎与社会各界携手、共创辉煌

永嘉县贝尔通小额贷款有限公司
发起人概况

一、良精集团阀门有限公司
良精集团初创于一九八五年，一九九八年组建集团，二OOO年底经国家工商行政管理总局核准升格为无区域集团，二00二年成功并购南京蓝深制泵集团股份有限公司。积多年发展，良精集团已成为跨机械制造、物流贸易、地产旅游开发等行业多元化发展的集团企业。2007年上交国家税金1487万元。
　　 良精集团阀门有限公司是良精集团的核心企业，拥有占地面积40000㎡、建筑面积28000㎡的花园式工业园；注册资金15000万元，员工776人，是一家集阀门设计、铸造、生产、销售为一体的大型阀门企业。
       公司是永嘉县功勋企业，先后通过ISO9001：2000质量管理体系认证、 ISO14001环境管理体系认证、OHSAS18001：1999职业健康安全管理体系等认证、美国石油学会API-6D认证、欧盟CE认证、国家压力容器元件安全注册（AZ）认证；荣获全国诚信守法乡镇企业、浙江省科技先导型企业、银行信用AAA级企业等荣誉；“良精”产品被认定为国家首批阀门免检产品和浙江省名牌产品；“良精”商标被认定为浙江省著名商标；良精商号被评为浙江省知名商号；产、销、利税均排名全国阀门行业前列。
二、宣达实业集团有限公司
宣达实业集团有限公司是国家重点高新技术企业。公司创办于1990年，坐落在温州东瓯泵阀工业区，占地面积42000m22，建筑面积28000 ㎡m2。公司设有技术、检测、加工中心和宣达防腐成套设备研究所等机构，拥有完善的计算机辅助设计系统。公司注册资金6009万元，员工总数450人，其中大专以上学历占员工总数的35%。
         公司系中国石化物资资源市场成员厂、中国石油天然气集团炼化备品配件一级供应网络成员，中国泵行业协会理事单位，中国阀门、纯碱、硫酸、磷肥、环保、化工防腐技术协会会员，荣获浙江省名牌产品，浙江省著名商标，浙江省知名商号，浙江省高新技术企业，浙江省高新技术特色产业基地骨干企业，省级企业技术中心，AAA级信用企业，温州“科技型、外向型、规模型”重点骨干企业，资信百佳企业，纳税大户等荣誉称号。企业已取得自营进出口权，通过ISO9001质量管理体系、ISO14001环境保护管理体系、OHSAS18001职业健康安全管理体系认证。
公司是永嘉县巨龙企业，集团公司董事长叶际宣为温州市人大代表、永嘉县泵阀协会会长。
三、浙江超达阀门股份有限公司
浙江超达阀门股份有限公司创办于1984年，注册资金7688万元，占地面积38000 m2，机床设备330余台套，员工480人，其中工程技术人员128人。2007年阀门产值2.4亿元，其中出口1400万美元，年产阀门约7000吨。2007年上交国家税金1829万元。
    公司建立了完善的质量管理和保证体系，先后通过挪威船级社(DNV)ISO 9001质量管理体系认证、美国石油学会API 6D认证、API 600钢制闸阀认证、API 607球阀防火试验认证、API 6FA球阀防火试验认证、欧盟PED CE认证、ISO14001环境管理体系认证、OHSAS18001职业健康安全管理体系认证等，公司是国家级重点高新技术企业、浙江省工商企业信用等级AAA级企业、银行信用AAA级企业 、永嘉县功勋企业。公司工程师邱小来被光荣当选为永嘉县人大常委会委员。 
   超达的全资子公司浙江青田超达铸造有限公司占地面积40000m2、建筑面积26000 m2，现有员工200名，是国内规模最大的熔模精密铸造专业化企业之一，主要为本公司配套生产和出口阀门铸件，首期年生产能力为