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货币银行学模拟试题总集货币银行学模拟试题一、名词解释(15%) 1经济周期性通货紧缩2外部时滞 3资本市场 4法定准备率 5公开市场业务二、单项选择(2%) 1下列哪一种货币制度属于残缺不全的金本位制( )A.金币本位 B.金汇兑本位 C.双本位 D.跛行本位 2各层次货币中狭义货币是( ) A.M0 B. M1 C. M2 D. M3 3通货紧缩的表现是( ) A.季节性降价 B.偶然降价 C.短期性降价 D.一般物价水平持续下跌 4下列哪一项不属于高利贷信用的特点( ) A.利率特别高 B.一般用于生活消费 C.促进了资本主义的发展 D.加强了财富的两极分化 5中国人民银行行使中央银行的职能是在( ) A.1983年 B.1979年 C.1948年 D.1996年 6下列哪一种商业银行业务不运用银行的货币资本( ) A.购买房地产 B.贷款业务 C.投资业务 D.中间业务 7美国中央银行曾经实施过的“Q项条例”属于哪一种货币政策工具( ) A.间接性 B.直接性 C.选择性 D.一般性 8存款准备金制度最初是出于何种原因创造的( ) A.防止银行挤兑 B.作为一般性货币政策工具 C.作为存款保险 D.激励银行放贷 9柜台市场是属于( ) A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场 10货币供应量作为政策变量和作为经济变量其运动的方向是( ) A.一致的 B.相反的 C.无法判断 D.此消彼涨三、公式推导(10%)1 根据所学知识写出货币乘数 K=(c+1)/(c+e+rd+rtt) 的推导过程。四、判断说明(15%)1 因为货币具有流通手段的职能才能形成资本积累。2 法定准备率作为中央银行货币政策工具不宜经常使用。3 治理通货膨胀应采取扩张性的财政与货币政策。4 从收益的稳定性看，股票优于债券。5 国库券市场属于货币市场。五、简答题(20%)1 利率作为中介指标有哪些优缺点？2 如何治理通货膨胀？3 货币均衡的涵义是什么？4 信用有哪些具体形态？六、论述(20%)1 试述货币政策的传导过程。结合实际，根据所学理论分析我国是否存在通货紧缩，其原因有哪些？第八章中央银行一、填空题（每空1分） 1、_是世界历史上第一家中央银行。2、中央银行传统的三大职能是_，_，_。3、中央银行在组织形式上分为_、_、_、_四种类型。4、目前,世界上绝大部分国家实行的是_中央银行制度。5、中央银行作为银行的银行,主要体现在_,_和_。6、香港的三大发钞银行分别是_,_,_。7、巴塞尔协议中，把银行资本划分为_和_两档。8、中央银行对政府融资主要有_和_两种方式。9、中央银行提供的基础货币与商业银行创造的存款货币,实际上是一种_与_的关系。10、金融监管的具体目标包括_,_和_三方面。11、金融监管的范围包括_,_和_。12、是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。13、中央银行是国家宏观金融和经济调控的，而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的。14、和三方面体现中央银行在国民经济中的地位。15、中央银行的职能可概括为以下三类：、。16、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心。17、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司；是全国证券期货业的主管部门；是全国保险业的主管机关。18、2003年，随着的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。二、判断题（每题1分） 1、在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。（ ）2、中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（ ）3、中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。（ ）4、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的。（ ）5、1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会，是全国所有金融监管机构的领导核心。（ ）6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司。（ ）7、中央银行作为国家的银行，又被成为国家的总出纳。（ ）8、中央银行是发行的银行，所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。（ ）三、单项选择题(每题1分)1、有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使分中央银行职能的体制称为（）。A一元式中央银行体制 B复合式中央银行C多元式中央银行体制 D准中央银行体制2、下列中,体现中央银行其“银行的银行”的职能的是()。A代理国库B对政府提供信贷C集中保管商业银行的准备金D发行货币3、货币发行是中央银行的()。A负债业务B资产业务C清算业务D其他业务4、目前我国的中央银行制度属于()。A复合制B单一制C联邦制D跨国制E准中央银行制5、中央银行再贴现率的调整主要着眼于()的考虑。A短期B中期C长期D年度6、中央银行最重要的负债业务是（）。货币发行代理国库业集中存款准备金国际金融机构负债7、中央银行的业务对象主要是（）。工商企业国有大中型企业城乡居民金融机构政府8、中央银行的产生( )商业银行A、早于 B、晚于 C、同时 D、有赖于9、在下列银行中，（ ）不同于其他三者。A、 英格兰银行 B、东京一三菱银行 C、中国银行 D、花旗银行10、中央银行若提高再贴现率，将（ ）A 迫使商业银行降低贷款利率B 迫使商业银行提高贷款利率C 使商业银行没有行动D 使企业得到成本更低的贷款11、证券买卖业务是中央银行的（ ）。A负债业务 资产业务 C中间业务 D清算业务12、世界上最早的中央银行是（ ）A苏格兰银行 B瑞典国家银行 C美国中央银行 D德国国家银行13、历史上第一家按公司制组建的股份制银行（ ）A苏格兰银行 B瑞典国家银行 C美国中央银行 D德国国家银行14、中央银行的管理作用主要是通过（ ） A行政命令实现 B法律约束实现 C政府任命实现 D其经营活动来实现的15、在一个国家单独设立一家统一的中央银行机构，由该机构全面行使中央银行职能并对金融业进行管理和监督的银行制度称为（ ）A单一式中央银行 B复合式中央银行 C准中央银行 D一体式中央银行16、_业务是中央银行发挥其作为银行的银行作用的客观要求（ ） A资本业务 B货币发行业务 C集中存款准备金业务 D代理国库业务17、再贴现利率属于（ ） A名义利率 B市场利率 C法定利率 D官定利率18、中央银行经营证券业务的目的是（ ） A盈利 B调剂资金供求，影响国民经济 C控制企业资金 D管理政府收支19、中央银行最主要的中间业务是（ ） A资金清算业务 B再贴现业务 C黄金外汇储备业务 D有价证券业务四、名词解释（每题4分） 1、单一的中央银行制度2、跨国的中央银行制度3、准中央银行制度4、发行的银行5、银行的银行6、国家的银行7、基础货币8、存款准备金9、再贴现10、金融监管五、问答题(每题5分） 1、为什么说中央银行是“银行的银行”？2、中央银行在现代经济中发挥怎样的职能？3、什么是金融监管？简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义。六、论述题（每题15分） 1、在探讨中央银行与政府关系中，以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。2、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析。3、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法。第八章参考答案和评分标准 一、填空题（每空1分）1、英格兰银行2、发行的银行银行的银行国家的银行3、单一型复合型跨国型准中央银行型4、一元式5、集中存款准备金最终的贷款人组织全国的清算6、汇丰银行渣打银行香港银行7、核心资本附属资本8、直接贷款购买国债9、源流10、经营的安全性竞争的公平性政策的一致性11、市场准入的监管市场运作过程的监管市场退出的监管12、中央银行13、主体对象14、发行的银行银行的银行国家的银行15、宏观调控职能金融管理职能金融服务职能16、中共中央金融工作委员会（中央工委）17、中国人民银行证监会保监会18、银监会二、判断题 （每题1分）1、错 2、对 3、错 4、对5、对 6、对 7、对 8、错三、单项选择题（每题1分）1、2、 3、4、5、A6、 7、8、B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、D 15、A 16、C 17、D 18、B 19、A 四、名词解释（每题4分）1、单一的中央银行制度指国家单独设立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。又可分为一元式和二元式。2、跨国的中央银行制度指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。3、准中央银行制度指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。4、发行的银行指垄断货币的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。5、银行的银行指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，而不与工商企业和个人发生直接的信用关系。6、国家的银行指中央银行代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。7、基础货币指商业银行在中央银行的存款准备金与流通在银行体系之外的通货这两者的总和。8、存款准备金在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。9、再贴现商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。再贴现利率是中央银行向商业银行融通资金的重要调节工具。10、金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。五、简答题（每题5分） 1、答：说中央银行是银行的银行：其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。（2分）具体体现在：集中存款准备金（1分），最终的贷款人（1分），组织全国清算（1分）。2、答：中央银行的职能是中央银行性质的具体体现。其职能可简要概括为以下三类：（1）宏观调控职能，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标。（2分）（2）金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制。（2分）（3）金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。（1分）3、答：金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。（2分）实施严格、有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证；（2分），有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件。（1分）六、论述题（每题15分） 1、答：美联储作为美国的中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，可以独立制定货币政策，政府不能直接对其发布命令指示，也不得干预货币政策的实施，发生矛盾时只能协商解决，因而被称之为独立型中央银行。（3分）但它不能完全独立与政府之外，其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求，政府会采取不同形式对中央银行加以控制，其所谓的独立性只是相对的。（3分）中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序，而任何一国的政府的目标都是多重的，除稳定通货外，还必须实现经济发展，完善社会保障，维持企业生存，增加居民收入和税收等。（4分）中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态，政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标，为使货币政策的贯彻执行更有效，提高央行的相对独立性，必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决。（5分）2、答：单一全能监管的优势：（1）在金融机构日趋多样化，传统的职能分工趋于消失的情况下，单一的全能监管机构能更有效的监督这些机构的经营，更好的察觉不同业务部分存在的支付危机。（2分）（2）由于规模经济，监管机构数目越少成本越低，对被监管者也是如此。（2分）（3）对以防范风险为基础的监管，单一机构更具有一致性和协调性，有效利用监管资源，提高监管效率。（2分）单一全能监管的劣势：（1）在实践中，单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确，监管更为有效。（2分）（2）各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式，银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别，三者风险性质不同，需不同方法审慎监管。（2分）（3）单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义，反映迟缓，存在潜在的道德风险，甚至可能产生规模不经济。（2分）所以上分析表明，不同的监管结构都存在各自不同的利弊，对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小。（3分）3、答：我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制，金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾，为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题。（3分）宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平：（1）转换监管方式，依法监管，提高监管效率。（2分）（2）正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系，宏观金融与微观金融的关系。（3分）（3）借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统，最终实现与国际的全面接轨。（3分）（4）改进监管手段，加强监管队伍建设。（3分）2003年，随着银监会的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。（1分）第九章货币供给习题参考答案一、名词解释（5题，每题4分）1、原始存款所谓原始存款指商业银行吸收的，能增加其准备金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。2、超额准备金金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金(在我国习惯上称为备付金)。3、基础货币基础货币，是中央银行所发行的现金货币，以及对各商业银行的负债（即商业银行在中央银行的准备金存款）的总和，实际上也是中央银行对社会公众的负债总额。现实中的所有货币都是在其基础上创造出来的，所以把这二者之和称之为基础货币。4、货币乘数货币乘数是指基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数。5、M1M1由流通中的现金和支票存款构成，代表现实的购买力。它的过多马上就会引起物价上涨。二、单项选择题（10题，每题1分）1货币供应量一般是指（ C ）A流通中的现金量B流通中的存款量C流通中的现金量与存款量之和D流通中的现金量与存款量之差2货币供给的根本来源是（ A ）A银行贷款B财政支出C企业收入D个人收入3主张“货币供给是外生变量”的论点，其含义是（ B ）A货币供给决定于整个金融体系的运作B货币供给决定于货币当局的政策C货币供给决定于客观经济过程D货币供给决定于财政政策的实施4如果物价上涨，名义货币供给成比例地随之增加，则实际货币供给（ C ）A也成此比例地增加B成比例地减小C保持不变D无方向性的振荡5如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，则货币和物价的变化是（ A ）A货币升值，物价下降B货币升值，物价上涨C货币贬值，物价下降D货币贬值，物价上涨6中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的（ B ）A上升B下降C不变D不确定7基础货币是由( C )提供的A投资基金B商业银行C中央银行D财政部8派生存款是由（ A ）创造的A商业银行B中央银行C证券公司D投资公司9下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有（A ）A流通中的通货B央行的外汇储备C对商业银行的贷款D财政借款10下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是（ A ）A超额存款比率B现金漏损率C定期存款比率D财政性存款比率三、判断题（10题，每题1分）1、当非银行公众向中央银行出售债券，并将所获支票在中央银行兑现时，则基础货币增加。（T）2、当央行为维持汇率稳定而买卖外汇时，常导致基础货币的变动。（T）3、一般地说，央行降低再贴现利率，则货币供应量一定扩张。（F）4、若中央银行在市场购买价值100万元的外汇，同时增加对商业银行100万元再贴现贷款，货币乘数为3，在其它条件不变时，货币供应量增加600万元。（T）5、基础货币中具有乘数效应的部分主要是现金。（F）6、货币乘数取决于四个因素的变动，即现金漏损率、超额准备金率、活期存款法定准备金率、定期存款法定准备金率以及定期存款与活期存款之比。（T）7、货币供应量是由四个经济主体，即公众、银行部门、政府及货币当局共同决定的。（ T ）8、财政赤字往往会导致基础货币增加。（T）9、地下经济活动月猖獗，现金漏损率越高。（T）10、信用货币时代，可以完全由市场来调节货币供给。（F）四、填空题（20题，每空1分）1基础货币又称强力货币，它由商业银行的准备金和流通中现金组成。2政府直接向中央银行透支会使货币供应增加。3中央银行实施公开市场操作手段的前提是存在发达的证券市场。4基础货币、货币乘数和货币供应量之间的数量关系为货币供应量=基础货币*货币乘数，其中货币存量M1= C+Dd。5总准备金（R）=法定准备金+超额准备金。6基础货币与央行资产总规模呈正相关关系，与非基础货币负债项目是负相关关系。7货币供应量层次的划分是以资产的流动性高低为标准的。8在现代信用货币制度下，货币供给的源头是中央银行。9基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供给具有决定性的影响。10一般来说，市场利率越高，超额准备金率越低。11货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积。12现金是中央银行的负债，存款是_商业_银行的负债。13、狭义的货币供给量是从货币的交易功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指M1；广义的货币供给量则从货币的贮藏功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指M2和M3等。大多数时候，我们研究的货币供给量是指的 狭义的 货币供给量。14、如果认为货币供给是 内生变量 ，货币供给总是要被动地决定于客观经济过程，而货币当局并不能有效地控制其变动，自然货币政策的调节作用，特别是以货币供给变动为操作指标的调节作用，有很大的局限性。15、所谓 派生存款 是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。16、现代社会，债权人通过转移这些债权来完成商品劳务的交换和价值的转移，通过持有这些债权来实现价值的储藏。这些债权是指今天的 信用货币 。17、银行对企业、团体及个人的贷款和投资增减净额若为正数，则表示信用扩张，这会直接引起货币供应量增加。18、财政支出与收入增减净额若为负数，则表示财政净盈余，这必会使货币供应量减少。19、国际收支顺差或黄金外汇储备净增，则货币供应量增加。20、由于 基础货币 基本上受中央银行货币政策的左右，所以，从这个意义上来看，可以认为货币供给具有外生性，是外生变量。五、计算题（3题，每题8分）1、去年货币供应量为1000亿元，今年经济增长率为10，物价上涨率为12，货币流通速度不变，问今年货币供应量应为多少？如果基础货币量为400亿，现金漏损率为10，超额准备金率为10，那么，为实现货币供应量目标法定准备金率定多少合适？解答： 1232= 推出r=15.71%今年货币供应量应为232亿元；为实现货币供应量目标法定准备金率定15.71%合适。标准：对得8分。2、假定支票存款的法定准备金率为10%，并且整个银行体系没有任何超额准备金的情况下，有一家银行的客户提走了1000元的支票存款，试计算整个银行体系的存款收缩总额。解：整个银行体系的存款收缩额=1000/10%=10，000元标准：对得8分。3、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。 答案：派生存款=总存款原始存款总存款=原始存款存款派生倍数=10001/（9%+6%+5%）1000=4000（万元）标准：对得8分。六、简答题（5题，每题10分）1、货币供给量是由哪些主体的行为决定的？概括起来，货币供给量是下述主体的行为共同决定，他们是：中央银行的行为影响中央银行既是一国金融活动的调节者，又是基础货币的供给主体，中央银行在货币供给中的作用主要体现在垄断货币发行权上。流通中的现金全部是中央银行发行的具有无限清偿能力的支付手段，中央银行根据货币政策和经济发展的需要确定现金的发行数量。中央银行通过法定存款准备金率，再贷款和公开市场业务等手段影响商业银行的原始存款和派生存款，进而影响货币供给总量。商业银行的行为影响商业银行既是基础货币的接受者，又是存款货币创造的主体。商业银行创造的货币是派生存款，派生存款和原始存款共同构成了商业银行的活期存款总额。通过存款的创造，增加了货币供给量。 财政机构的行为影响财政机构是通过改变它在中央银行和商业银行的存款来影响基础货币和货币供给的。在基础货币总量既定的前提下，财政机构若增加在中央银行的存款，则会引起基础货币的减少，并进而引起其在商业银行的存款减少，从而减少货币供给量。反之，当财政机构取出在中央银行的存款，基础货币和根据货币乘数而得出的货币供给量就会增加。企业的行为影响企业的行为对货币供给的影响是通过它们对货币资金的需求来实施的。货币供给总是以企业、社会公众等存在相应的货币需求作为前提的。比如，企业对资金需求增加，如果追加投入是靠自身积累，则不会影响货币供给；如果是靠增资发行有价证券，则会影响货币供给的结构；如果申请银行贷款，则会影响货币供给。社会公众的行为影响社会公众也是通过对货币需求的行为引起不同存款类型之间的转换，以及影响现金与存款的比率，从而影响货币乘数。标准：答对每点2分。2、影响基础货币的因素包括哪些？国际收支：盈余，则央行购进外汇，央行国外净资产项目增加；反之，赤字则央行要出售外汇供进口用，国外资产净额减少。这些都影响基础货币的增减。汇率政策：央行不想让本币升值就会买进外汇，如果不想让本币贬值，就抛出外汇。这些都会影响到央行国外净资产的增减，从而影响到基础货币的增减。政府财政收支：发生赤字，央行对政府的债权增加，基础货币增加（货币供给增加）；反之盈余则对政府债务增加，基础货币减少（货币回笼，供给减少）。货币政策：对基础货币的影响主要体现在再贴现（再贷款）政策和公开市场业务两个方面。通过利率的提高和降低及债券的买进卖出影响对金融机构的债权和债券资产的增减，从而影响基础货币的增减。标准：答对每点2.5分。3、请从银行体系合并后资产负债表分析影响货币供给的因素货币供应量受以下四个因素的制约：信贷收支状况银行对企业、团体及个人的贷款和投资增减净额，若为正数，则表示信用扩张，这会直接引起货币供应量增加。若为负数，则表示信用收缩，这造成货币供应量减少。财政收支状况财政支出与收入增减净额若为正数，则表示财政净赤字，这必然导致货币供应量增加；若为负数，则表示财政净盈余，这必会使货币供应量减少。国际收支状况国际收支增减净额若为正数(即国际收支顺差或黄金外汇储备净增)，则货币供应量增加。若为负数，则货币供应量减少。银行资本的变化及其余额。银行资本与货币供给呈反比关系。标准：答对每点2.5分。4、制约派生存款的因素有哪些？整个商业银行体系所能创造的派生存款取决于以下因素：客观经济过程产生对货币的需求（如要有贷款需求等），这样银行的存款才用得出去；法定准备率高低；现金漏损率；超额准备率；活期存款转化为定期存款的比率；定期存款法定准备率。标准：答对第点2.5分，其余每点1.5分。5、简述存款创造的基本条件存款创造的基本条件有两个：非现金结算制度部分准备金制度若没有部分准备金制度，商业银行就根本无法用吸收的存款去发放贷款；若不存在非现金结算，银行也无法通过增加客户活期存款来发放贷款。这两个条件对活期存款创造来说，缺一不可。标准：答对每点5分。七、论述题（1题，每题15分）1、试分析影响货币乘数变动的因素解答要点：影响法定准备金率的因素：A.货币政策意向：经济过热时，货币当局提高法定准备金率，经济过冷时降低法定准备金率。B.商业银行的存款构成：总存款中活期占的比例高低变化，总存款中实际上缴法定准备金率就会变化。C.有些国家对于商业银行的规模大小和距离央行的远近不同，规定的法定准备金比率也有别，存款在这些机构之间变动也会影响整个银行系统的法定准备金率的高低变化。(每点1分，共3分)影响超额存款准备金率的因素：A.市场利率的高低，决定持有超额准备金的机会成本高低；B.央行货币政策手段的告示作用，如预期将紧缩，利率会上升，那就先以超额准备金形式持有，等到利率上升时再用出去，反之则先花出去再说，超额准备金势必减少。C.存款外流程度高低；D.商业银行资产经营政策：稳健还是冒进。(每点1分，共4分)影响通货比率变动的因素：A.财富变动效果：越富裕，用现金越少。B.相对收益变动效果：非现金资产收益的上升，会减少人们对现金的持有，反之会增加对现金的持有（机会成本分析）。C.相对风险变动效果：银行是否会倒闭，通胀是否加速，这都会影响人们持有现金及时消费还是存款的决策。D.金融业的发达程度，越发达使用非现金越方便就越没有必要持有现金，反之则要多持现金。E.季节因素：节假日用现金多些，这是就我国现状的描述。(每点1分，共5分)商业银行的活期存款与存款总额的比例（与M1正相关）：A.可支配收入水平的高低与该比率呈反相关。B.存款利率的高低及其结构（利率差距大小决定存款的分布）。(每点1.5分，共3分)2、请你从货币供给模型分析影响货币供给的主体及其背后的因素解答要点：简单的货币供给模型就是货币供给等于货币乘数乘以基础货币。（2分）基础货币主要由央行通过再贴现政策和公开市场业务手段的运用来影响（也可包括国际收支、汇率政策和财政收支）。（3分）货币乘数的影响因素包括主要由央行决定的法定准备金率（实际高低又根据货币政策意向、银行存款构成、商业银行的规模和处所等决定）；由商业银行决定的超额准备金率（由商业银行考虑持有超额准备金的成本和收益决定）；社会公众决定的通货比率（财富变动效果、相对收益变动效果、相对风险变动效果、金融业的发展状况等影响）；社会公众决定的活期存款与存款总额的比例（受可支配收入水平高低、存款利率高低及其结构等影响）。（每点2.5分，此段共10分）第七章 金融创新一、填空题（每空1分）1、关于金融创新动因的理论分析，主要包括、和。 2、金融创新大致可分为三大类型：、和。3、根据期权头寸持有者的权利不同，金融期权分为和。4、是否行使期权合约所赋予的权利，是选择。5、看涨期权的有买入的权利，有应对方要求卖出该项的义务。6、看跌期权的有卖出的权利，有应对方要求买入该项的义务。7、如果只能在到期日当天执行的期权交易方式，称为。8、如果合约能够在到期日之前的任何交易日执行的期权交易方式，称为。 9、金融制度创新有两条主线：一是，二是。10、加拿大经济委员会把金融创新分为三大类，即、和。11、按照金融互换中现金流的性质，可以把互换分为三种类型：、以及。二、单项选择题(每题1分)1、20世纪60年代以来，商业银行在资产、负债以及中间业务等方面都有所创新，下列不属于负债创新。A、NOW帐户B、ATS帐户C、CDs帐户D、票据便利发行。 2、是金融衍生产品中相对简单的一种，交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或出售某项资产。A、金融期货合约 B、金融期权合约 C、金融远期合约 D、金融互换协议 3、是否行使期权合约所赋予的权利，是的选择。A、多头方 B、空头方 C、交易所 D、都不是 4、期权交易如果只能在到期日当天执行，则称为。A、美式期权 B、欧式期权 C、奇异型期权 D、都不是5、如果合约能够在到期日之前的任何交易日执行的期权交易方式，称为。A、美式期权 B、欧式期权 C、奇异型期权 D、都不是6、做“多头”期货是指交易者预计价格将。A、上涨而进行贵买贱卖 B、下降而进行贱买贵卖C、上涨而进行贱买贵卖 D、下降而进行贵买贱卖7、看跌期权的有应对方要求买入该项的义务。A、多头方 B、空头方 C、交易所 D、都不是8、对冲基金是近年来国际上流行的一种。A、公募基金B、私募基金 C、不一定 D、都不是 9、某公司需要借入美元进行投资，担心还债时美元汇率上涨，这时该公司可以在期货市场上，实现套期保值。A、签订买入美元的合约 B、签订卖出美元的合约 C、签订买卖美元的双向合约 D、不签合约10、国际银行业监管的里程碑是（ ）A、IMF的成立 B、世界银行的成立 C、巴塞尔协议的通过D、国际清算银行的成立 11、下列选项中属于规避金融监管的创新工具的是（ ）A、票据发行便利 B、可变利率抵押贷款C、货币互换 D、大额可转让定期存单 12、下列选项中属于规避金融风险的创新工具的是（ ）A、票据发行便利 B、货币市场互换基金C、自动提款机 D、大额可转让定期存单 13、下列选项中属于技术型创新工具的是（ ）A、货币互换 B、货币市场互换基金C、自动提款机 D、大额可转让定期存单 14、下列选项中属于金融创新工具的是（ ）A、从资产管理到负债管理 B、从负债管理带资产负债管理C、从营业网点到网上银行 D、大额可转让定期存单的推出三、判断题（每题1分） 1、金融远期合约是一种标准化的合约，交易双方约定在未来特定日期按即订的价格购买或出售某项资产。（ ） 2、看跌期权的空头方有卖出的权利，多头方有应对方要求买入该项资产的义务。（ ）1、 到期日之前的任何交易日执行的期权称为欧式期权。（ ）2、 在期权交易中，期权的买卖双方都可以选择到期是否执行合约。（ ） 5、对冲基金从名称上看就与套期保值有联系，很多时候就是用于套期保值的。（ ） 6、对冲基金相比共同基金来讲，它不属于金融机构，不受金融机构制度的管束。（ ） 7、金融互换交易主要通过场外市场进行交易。（ ）8、共同基金和私募基金的资金是通过公募方式获得的。（ ）四、名词解释（每题4分） 1、金融创新 2、金融远期合约 3、金融期货合约 4、金融期权合约5、看涨期权 6、看跌期权 7、货币互换 8、利率互换 9、交叉互换 10、结构化产品 11、指数化货币期权票据 12、对冲基金 13、金融互换交易 14、风险投资公司五、简答题（每题5分） 1、金融创新的类型主要有哪些？请简述之。 2、什么是金融期货合约？它主要类型有哪些？作用何在？ 3、什么是金融期权合约？它包括哪些类型？作用何在？ 4、什么是对冲基金？它和共同基金有何异同？六、论述题（每题15分）1、 什么是金融创新？关