征信业务介绍-宣城.ppt

征信业务简介1 1 第一部分：征信系第一部分：征信系统统建建设设 第二部分：社会信用体系建第二部分：社会信用体系建设设 第三部分：中小企第三部分：中小企业业信用体系建信用体系建设设 第四部分：第四部分：农农村信用体系建村信用体系建设设 2征信系征信系统统建建设设 一、我国征信一、我国征信业业的的发发展展历历程程 二、征信二、征信职职能能简简介介 三、征信系三、征信系统统的建的建设设背景背景 四、征信系四、征信系统统的特点的特点 五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容 六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况八、征信系八、征信系统统的的应应用成效用成效九、征信系九、征信系统统功能上的功能上的扩扩展和展和创创新新3一、我国征信一、我国征信业业的的发发展展历历程程w第一个第一个阶阶段是段是20世世纪纪八十年代后期到八十年代后期到1993年年6月宏月宏观调观调控之前。控之前。w第二个第二个阶阶段是段是1993年下半年到年下半年到亚亚洲金融危机洲金融危机爆爆发发之前。之前。w第三个第三个阶阶段是自段是自亚亚洲金融危机爆洲金融危机爆发发以后至今。以后至今。4二、征信二、征信职职能能简简介介w征信管理局征信管理局职责职责：承：承办办征信征信业业管理工作；管理工作；组织组织推推动动社会信用体系建社会信用体系建设设；组织拟订组织拟订征信征信业发业发展展规规划、划、规规章制度及行章制度及行业标业标准；准；拟订拟订征信机构、征信征信机构、征信业务业务管理管理办办法及有关信用法及有关信用风险评风险评价准价准则则；承；承办办征信及有关金征信及有关金融知融知识识的宣的宣传传教育培教育培训训工作；受理征信工作；受理征信业务业务投投诉诉；承承办办社会信用体系部社会信用体系部际联际联席会席会议办议办公室的日常工作。公室的日常工作。5w征信中心征信中心职责职责：2011年，中国人民年，中国人民银银行行审审定的中国定的中国人民人民银银行征信中心行征信中心“三定三定”方案方案规规定，中国人民定，中国人民银银行行征信中心依据国家的法律法征信中心依据国家的法律法规规和人民和人民银银行行规规章，章，负负责责全国全国统统一的企一的企业业和个人信用信息基和个人信用信息基础础数据数据库库和和动动产产融融资资登登记记系系统统的建的建设设、运行和管理；、运行和管理；负责组织负责组织推推进进金融金融业统业统一征信平台建一征信平台建设设。6三、征信系三、征信系统统的建的建设设背景背景w党的十六大党的十六大报报告明确提出要告明确提出要“健全健全现现代市代市场经济场经济的社会信用的社会信用体系体系”w十六届三中全会明确提出十六届三中全会明确提出“按照完善法按照完善法规规、特、特许经营许经营、商、商业业运作、运作、专业专业服服务务的方向，加快建的方向，加快建设设企企业业和个人信用服和个人信用服务务体系体系”w温家宝温家宝总总理明确指示，社会信用体系建理明确指示，社会信用体系建设设从信从信贷贷信用征信起信用征信起步，多次步，多次强强调调要加快全国要加快全国统统一的企一的企业业和个人信用信息基和个人信用信息基础础数数据据库库建建设设w2003年，国年，国务务院院“三定方案三定方案”赋赋予人民予人民银银行行“管理信管理信贷贷征信征信业业，推推动动建立社会信用体系建立社会信用体系”的的职责职责w2008年，国年，国务务院院“三定方案三定方案”进进一步一步赋赋予人民予人民银银行行“管理征信管理征信业业，推，推动动建立社会信用体系建立社会信用体系”的的职责职责7四、征信系四、征信系统统的特点的特点w人民人民银银行企行企业业和个人征信系和个人征信系统统是全国是全国统统一集中的数一集中的数据据库库，由人民，由人民银银行征信中心行征信中心负责负责管理和管理和维护维护。w通通过专线过专线与金融机构与金融机构总总部一口接入，并通部一口接入，并通过过内内联联网网系系统为统为商商业银业银行分支机构提供行分支机构提供实时实时在在线查询线查询。w金融机构按日金融机构按日报报送企送企业业信信贷贷信息，按月（日）信息，按月（日）报报送送个人信个人信贷贷信息。信息。8五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容w企企业业和个人的基本信息和个人的基本信息w企企业业和个人的信和个人的信贷贷信息信息w企企业业和个人民事案件和个人民事案件强强制制执执行信息行信息w企企业业和个人住房公和个人住房公积积金信息金信息w企企业业和个人和个人缴纳电缴纳电信等公共事信等公共事业费业费用信息用信息w企企业业和个人的其他非和个人的其他非银银行信息行信息9五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容 企企业业信用信用报报告包含的信息告包含的信息w基本信息：企基本信息：企业业名称、注册地址、名称、注册地址、贷贷款卡号、款卡号、联联系系人等。人等。w信信贷贷信息：信息：贷贷款、信用款、信用证证、承、承兑汇兑汇票、票据票、票据贴现贴现等等各各类类信信贷业务贷业务的已的已结结清和未清和未结结清信息等。清信息等。w信信贷领贷领域以外的信息：公域以外的信息：公积积金、金、环环保、保、电电信、法院信、法院等信息。等信息。10五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容 个人信用个人信用报报告包含的信息告包含的信息w个人基本信息：姓名、地址、工作个人基本信息：姓名、地址、工作单单位、居住地址、位、居住地址、职业职业等。等。w贷贷款信息：款信息：贷贷款金款金额额、期限、月、期限、月还还款款额额、还还款状款状态态、为为他人他人贷贷款担保等。款担保等。w信用卡信息：信用卡数量、开信用卡信息：信用卡数量、开户银户银行、行、还还款状款状态态等。等。w信信贷领贷领域以外的信息：住房公域以外的信息：住房公积积金、个人养老保金、个人养老保险险金信息等。金信息等。w查询记录查询记录：查询时间查询时间、查询查询人、人、查询查询原因。原因。11六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况w1992年人民年人民银银行深圳分行推出了行深圳分行推出了贷贷款款证证制度制度w1996年年贷贷款款证证制度推广到全国制度推广到全国w1997年年规规划建立划建立银银行信行信贷贷登登记记咨咨询询系系统统w2000年年银银行信行信贷贷登登记记咨咨询询系系统实现统实现省内金融机构省内金融机构联联网网w2002年建成地区、省、年建成地区、省、总总行三行三级级数据数据库库w2005年人民年人民银银行启行启动动全国全国统统一的企一的企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库库建建设设w2005年底年底实现实现主要商主要商业银业银行行联联网网试试运行运行w2006年年1月月实现实现全国所有商全国所有商业银业银行和有条件的行和有条件的农农村信用社全村信用社全国国联联网运行网运行12六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 全国各商全国各商业银业银行与行与该该数据数据库联库联网网查询查询，日均，日均查询查询量量达达30.6万次。截至目前，企万次。截至目前，企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库库已已为为1842.1多万企多万企业业建立了信用档案，其中与建立了信用档案，其中与银银行行发发生生过过信信贷贷关系的有关系的有790.9多万家企多万家企业业，在防范，在防范银银行行信信贷风险贷风险方面方面发挥发挥了重要作用。了重要作用。13六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （一）全国系（一）全国系统统接入情况接入情况 截至截至2012年年8月底，企月底，企业业征信系征信系统统累累计计接入机构接入机构600家，其家，其中，全国性中，全国性银银行行21家，城市商家，城市商业银业银行行143家，合作金融机家，合作金融机构构88家，住房家，住房储储蓄蓄银银行行1家，台家，台资银资银行行2家，外家，外资银资银行分行行分行105家，家，财务财务公司公司75家，信托投家，信托投资资公司公司45家，金融租家，金融租赁赁公公司司7家，汽家，汽车车金融公司金融公司10家，村家，村镇银镇银行行26家，小家，小额贷额贷款公款公司司77家。家。14六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （二）全国系（二）全国系统查询统查询情况情况 截至截至2012年年8月底，企月底，企业业征信系征信系统统开通开通查询查询用用户户13.2万个，万个，商商业银业银行已把从企行已把从企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库查询库查询借款人的信用借款人的信用报报告作告作为审办为审办信信贷业务贷业务必不可少的必不可少的环节环节。2012年企年企业业信用信用报报告累告累计查询计查询次数次数6386.7多万次，同比增多万次，同比增长长46.8%，日均，日均查询查询次数次数30.6万次。万次。15六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （三）安徽省情况（三）安徽省情况 截至截至2012年年8月底，企月底，企业业系系统统收收录录我省企我省企业业借款人借款人17万万户户，开，开通通查询查询用用户户个数个数3868个，个，查询查询网点数网点数2710个，同比增加个，同比增加459个。个。全年累全年累计查询计查询次数达次数达77.4万次，日均万次，日均查询查询4577次。各金融机构次。各金融机构本外本外币贷币贷款款9995亿亿元，保理元，保理158亿亿元，票据元，票据贴现贴现454亿亿元，元，贸贸易融易融资资159亿亿元，信用元，信用证证379亿亿元，保函元，保函359亿亿元，元，银银行承行承兑汇兑汇票票1737亿亿元。元。16六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （四）系（四）系统业务统业务流程流程 企企业业征信系征信系统统的运行从采集借款人的基本信息、信的运行从采集借款人的基本信息、信贷贷信息、信息、公共信息等开始。公共信息等开始。对对采集得到的数据通采集得到的数据通过过数据数据质质量与整合管理量与整合管理环节进环节进行行处处理，理，如果如果发现错误发现错误，对错误对错误数据重新数据重新进进行数据采集行数据采集处处理；将正确理；将正确数据通数据通过过关关键键字字进进行加工整合，成行加工整合，成为为信用信用产产品。品。服服务务内容包括内容包括查询查询、数据、数据汇总汇总、统计统计分析、信用分析、信用报报告、告、风险风险信息提示等。信息提示等。17六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （五）系（五）系统产统产品服品服务务 1.系系统统用用户设户设置置 企企业业征信系征信系统统的用的用户户是建立在机构是建立在机构项项下的，存在两种分下的，存在两种分类类方方式：式：一是按一是按业务业务操作操作类类型分，有管理型分，有管理员员用用户户和普通用和普通用户户两两类类，管，管理理员员用用户职责户职责是是创创建普通用建普通用户户并并对对其其进进行授行授权权。二是按用二是按用户户所属机构分，有人行、非人行机构用所属机构分，有人行、非人行机构用户户两两类类。18六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （五）系（五）系统产统产品服品服务务 2.系系统产统产品目品目录录 系系统现统现在共在共设设信信贷贷信息信息查询查询、历历史信息史信息查询查询、金融机构、金融机构查询查询、其他其他查询查询、信用、信用报报告告查询查询、关、关联查询联查询、组组合条件合条件查询查询、票、票据据查询查询、贷贷款卡款卡查询查询、数据、数据报报送信息送信息查询查询、内部用、内部用户户管理、管理、外部用外部用户户管理等共管理等共38个角色，每个角色包括更加个角色，每个角色包括更加细细致的致的权权限限细细分。分。19六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （五）系（五）系统产统产品服品服务务 3.人民人民银银行分支行用行分支行用户对户对系系统统的使用的使用 各各级级人民人民银银行分支行行分支行创创建有管理建有管理员员用用户户和普通用和普通用户户。人民。人民银银行用行用户户分分为为人民人民银银行行总总行用行用户户、分行（省会中支）用、分行（省会中支）用户户、地、地市中心支行用市中心支行用户户和和县级县级用用户户。20六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （五）系（五）系统产统产品服品服务务 4.金融机构用金融机构用户对户对系系统统的使用的使用w金融机构用金融机构用户户分分为为用用户户管理管理员员和普通用和普通用户户两两类类，用，用户户管理管理员员负责负责建立本机构普通用建立本机构普通用户户和直属下和直属下级级机构的用机构的用户户管理管理员员，并，并为为普通用普通用户户授授权权。金融机构普通用。金融机构普通用户户根据被授予根据被授予权权限限进进行相行相应应操作操作,对对企企业业征信系征信系统统的使用主要是的使用主要是报报送数据和信息送数据和信息查询查询。w金融机构用金融机构用户对户对系系统统的操作主要有：用的操作主要有：用户户管理、数据管理、数据报报送、送、信息信息查询查询21六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 （六）企（六）企业业征信系征信系统统使用和管理的相关文件使用和管理的相关文件w银银行信行信贷贷登登记记咨咨询询管理管理办办法（法（试试行）行）w企企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库库管理管理暂暂行行办办法（征求意法（征求意见见稿）稿）w贷贷款卡管理款卡管理办办法（征求意法（征求意见见稿）稿）w企企业业征信系征信系统统数据数据纠错纠错流程流程22七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况w1999年个人征信系年个人征信系统统建建设设开始起步开始起步w1999年年7月同意在上海开展个人消月同意在上海开展个人消费费信用信息服信用信息服务试务试点点w2004年人民年人民银银行启行启动动个人信用信息基个人信用信息基础础数据数据库库的建的建设设w2004年年12月在全国月在全国7个城市个城市联联网网试试运行运行w2005年年8月底，月底，实现实现与全国所有商与全国所有商业银业银行和部分有条行和部分有条件的件的农农村信用社的村信用社的联联网网试试运行运行w 2006年年1月个人信用信息基月个人信用信息基础础数据数据库库正式运行正式运行23七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况w截至截至2012年年8月月31日，个人征信系日，个人征信系统统收收录录自然人数自然人数共共计计8.16亿亿人，其中人，其中2.81亿亿人有信人有信贷记录贷记录，系，系统统已已经经履盖了所有有履盖了所有有经济经济活活动动的人口。的人口。24七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （一）全国系（一）全国系统统接入情况接入情况w截至2012年8月末，接入个人征信系统的机构有621家，包括311家金融机构和310家住房公积金中心。w在接入个人征信系统的311家金融机构中，全国性银行20家，城市商业银行145家，农信社61家、外资银行16家、汽车金融公司及财务公司17家、村镇银行31家、贷款公司3家、小额贷款公司12家、消费金融公司3家、公积金管理中心3家（贷款）。25七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （二）全国系（二）全国系统查询统查询情况情况 系系统统共开通共开通查询查询用用户户17.4万个。万个。2012年累年累计查询计查询次次数数1.7亿亿次，同比增次，同比增长长7.5%。2012年年1月至月至8月的日月的日均均查询查询次数达到次数达到80.4万次。万次。26七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （三）全国采集非（三）全国采集非银银行信息行信息 截至截至2012年年8月末，个人征信系月末，个人征信系统统累累计计采集了采集了7573万人的万人的10542万条的公万条的公积积金信息，社保金信息，社保缴缴存存账户账户达达6457万万户户，社保，社保发发放放账户账户达达1837万万户户，电电信欠信欠费账户费账户达达518万万户户和和1176万万户户的的电电信信缴费缴费信息。以及部分地区信息。以及部分地区报报送的法院送的法院诉讼执诉讼执行、税行、税务务、低保救助和低保救助和车辆车辆交易及抵押等方面的信息。交易及抵押等方面的信息。这这些非些非银银行信息行信息根据采集的数量根据采集的数量质质量情况，已逐步入量情况，已逐步入库库，对对商商业银业银行的行的风险风险防范和信防范和信贷贷管理也起到了很好的作用。管理也起到了很好的作用。27七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （四）安徽省个人征信系（四）安徽省个人征信系统统基本情况基本情况 w截至截至2012年年8月底，个人征信系月底，个人征信系统统收收录录安徽省自然人数达安徽省自然人数达3101万人万人,同比增加同比增加101.7万人。万人。w2012年安徽省各金融机构累年安徽省各金融机构累计查询计查询量量为为304.6万次，日均万次，日均查查询询量达到量达到1.8万次。万次。w安徽省各金融机构共开立用安徽省各金融机构共开立用户户15198名，同比增加名，同比增加2031名。名。28七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况w截至截至2012年年8月底，各金融机构累月底，各金融机构累计计入入库贷库贷款款账户账户数数为为1903.8万个，同比增加万个，同比增加429.4万个；万个；贷贷款本金余款本金余额为额为4809.1亿亿元，同比增元，同比增长长20.25；信用卡；信用卡账户账户956.91万个，同比增万个，同比增加加218.07万个；本息合万个；本息合计计余余额额141.67亿亿元，同比增加元，同比增加76.18亿亿元。元。w截至截至2012年年8月底，安徽省加月底，安徽省加载载入入库库的个人公的个人公积积金金缴缴存信息存信息账户账户达达315.61万万户户，电电信欠信欠费账户费账户达达11.58万万户户，社保，社保缴缴存存账户账户达达109.77万万户户，社保，社保发发放放账户账户达达 23.14万万户户，入，入库账户库账户数数稳稳步提升。步提升。29七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （五）个人征信系（五）个人征信系统统的有关管理的有关管理规规定定 1、个人征信系、个人征信系统为统为什么需要什么需要监监管管 主要目的是保主要目的是保护护相相对对弱弱势势的数据主体的数据主体权权益，同益，同时时，确保我国，确保我国征信行征信行业业的健康的健康发发展。展。30七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 2、主要的制度安排（、主要的制度安排（“宽进严宽进严出出”原原则则）（1）个人信息保）个人信息保护护方面：授方面：授权查询权查询、限定用途、信息安全、限定用途、信息安全、查询记录查询记录、违规处罚违规处罚等。等。（2）权权利救利救济济：异：异议处议处理、行政投理、行政投诉诉、司法、司法诉讼诉讼等。等。31七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 3、主要的、主要的规规章、制度章、制度 （1）个人信用信息基础数据库管理暂行办法（中国人民银行令2005第3号）（2）个人信用信息基础数据库数据报送管理规程和个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）（银发200562号）（3）关于落实个人信用信息基础数据库管理暂行办法有关问题的通知（银发2005393号）（4）关于规范商业银行取得个人信用报告查询授权有关问题的通知（银办发2005293号）（5）中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程（银征信中心200711号）32七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 4、解、解读读3号令中有关号令中有关规规定定 （一）（一）查询查询范范围围：（1）审审核个人核个人贷贷款申款申请请；（2）审审核个人核个人贷记贷记卡、准卡、准贷记贷记卡申卡申请请；（3）审审核个人作核个人作为为担保人；担保人；（4）对对已已经发经发放的个人信放的个人信贷进贷进行行贷贷后后风险风险管理；管理；（5）受理法人或其他）受理法人或其他组织组织的的贷贷款申款申请请或其作或其作为为担保担保人，需要人，需要查询查询其法定代表人及出其法定代表人及出资资人信用状况。人信用状况。33七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （二）（二）查询查询授授权权 （1）除查询范围中“（4）对已经发放的个人信贷进行贷后风险管理”规定外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。（2）书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（3）商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理制度。34七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 系系统查询统查询中中应应注意的注意的问题问题 （1）越）越 权权 查查 询询 （2）一次授）一次授权权多次多次查询查询 （3）查询查询原因与原因与实际实际情况不符情况不符 （4）查询时间规查询时间规定定 （5）查询查询档案档案资资料的管理料的管理35七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （三）安全管理（三）安全管理 （1）制定内部管理制度和操作）制定内部管理制度和操作规规程，程，报报中国人民中国人民银银行行备备案。案。（2）建立用）建立用户户管理制度，明确各管理制度，明确各类类用用户户的的职责职责及操作及操作规规程。程。（3）各）各类类用用户户不得相互兼不得相互兼职职。（4）管理）管理员员用用户户不得直接不得直接查询查询个人信用信息。个人信用信息。查询查询用用户户工作工作人人员调员调离离时时，该该用用户应户应当立即予以停用。当立即予以停用。36七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （三）安全管理（三）安全管理（5）各）各类类用用户须报户须报中国人民中国人民银银行征信管理部行征信管理部门备门备案。用案。用户户工作人工作人员发员发生生变动变动，应应当在当在2个工作日个工作日变变更更备备案。案。（6）制定口令控制制度，并定期）制定口令控制制度，并定期检查执检查执行情况。行情况。（7）建立保）建立保证证信息安全的管理制度。信息安全的管理制度。（8）经经常常对查询对查询情况情况进进行行检查检查，定期向中国人民，定期向中国人民银银行征信管行征信管理部理部门报门报告告查询检查结查询检查结果。果。37七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 5、解、解读读金融机构用金融机构用户户管理管理办办法（法（暂暂行）中主要行）中主要规规定定 （1）商业银行各级行应当分别指定专人负责用户管理、数据上报及信息查询。（2）系统中的各级用户权限划分、创建以及管理等都要严格遵守本办法规定。（3）系统采用多级用户体系，用户分为各级行的用户管理员和各级行的普通用户。38七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （4）商）商业银业银行的用行的用户户角色和角色和权权限限w用用户户管理管理员员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员、新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用（启用）用户、重置用户密码、下级机构权限维护。w普通用普通用户户：分为数据上报员和信息查询员。w数据上数据上报员报员：报文处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限。w信息信息查询员查询员：单笔信用报告查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限。39七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （5）用户的职责w各级用户管理员不得随意增加或删除用户的权限，不得随意修改用户的基本信息，对创建的所有用户都应登记造册。w数据上报员应按要求及时、准确、全面地上报本行数据。w信息查询员由商业银行负责个人贷款、信用卡审核和风险管理的业务和管理人员担任。并且要保证在规定的情况下查询消费者的信用信息。40七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （6）用户的管理w各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。w系统内的所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或者启用的操作。w商业银行各级用户管理员和普通用户名单须报当地人民银行备案。41七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况w各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一人使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。w各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登陆系统后必须立即更改密码，以后至少两个月更改一次自己的密码。w用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由主管保存，用户管理员不得随意重置其下级用户的密码。w用户离开操作台时，必须退出系统。42七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 6、日常工作中容易出、日常工作中容易出现现的一些的一些问题问题：（1）制度欠缺。（2）数据报送问题。（3）信息查询使用问题。（4）安全管理方面的问题。43七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 7、商、商业银业银行行应应做好以下工作：做好以下工作：（1）完善制度，及时修订，并及时以正式文件形式向当地人行报备。（2）加强数据报送工作，提高数据纠错和异议处理工作效率。44七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 （3）严格执行信息查询制度。严格禁止越权查询、不得先查询后授权，查询授权要规范，加强贷后管理查询的管理，加强检查，档案资料要保管好。（4）加强安全管理。（5）加强业务培训。45八、征信系八、征信系统统的的应应用成效用成效 （一）防范信用（一）防范信用风险风险 1.拒拒绝绝高高风险风险客客户户 2.预预警高警高风险业务风险业务 3.清收不良清收不良贷贷款款46八、征信系八、征信系统统的的应应用成效用成效 （二）促（二）促进进信信贷贷市市场发场发展展 1.提升提升审审批效率批效率 2.扩扩大授信范大授信范围围，促，促进进信信贷业务贷业务增增长长47八、征信系八、征信系统统的的应应用成效用成效 （三）（三）为为政府部政府部门门和司法机关提供信息支持和司法机关提供信息支持 1.为为金融金融监监管和宏管和宏观观管理部管理部门门提供信息支持提供信息支持 2.为为其他政府部其他政府部门门和司法机关等提供信息支持和司法机关等提供信息支持48八、征信系八、征信系统统的的应应用成效用成效 （四）提高社会信用意（四）提高社会信用意识识 1.守信可以得到守信可以得到实实实实在在的好在在的好处处 2.失信会受到失信会受到贷贷款条件苛刻的款条件苛刻的惩罚惩罚49九、征信系九、征信系统统功能上的功能上的扩扩展和展和创创新新 （一）信用（一）信用报报告告优优化方案化方案w一是制一是制订银订银行版信用行版信用报报告的告的优优化方案。化方案。该版已于 2011年9月19日正式上线。w二是制二是制订订了本人了本人简简版信用版信用报报告的告的设计设计方案。方案。该版也 已于2012年7月正式上线。50九、征信系九、征信系统统功能上的功能上的扩扩展和展和创创新新 （二）个人身份信息（二）个人身份信息库库建建设设 个人身份信息个人身份信息库库也于也于2011年投入上年投入上线线。（三）个人通用信用（三）个人通用信用评评分分 个人通用信用个人通用信用评评分分处处于于进进一步的一步的监测验证阶监测验证阶段。段。（四）信（四）信贷质贷质量量变动变动指数和信指数和信贷贷投向投向变动变动指数指数 简简明的指数便于商明的指数便于商业银业银行行应应用，可以用，可以为为信信贷贷管理提管理提 供多供多维维度的量化参考。度的量化参考。51第二部分：社会信用体系建第二部分：社会信用体系建设设 w2008年7月，国务院对人民银行职责由“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”。w同年，国务院以国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联席会议职责和成员单位的批复形式（国函2008101号），调整了社会信用体系建设部际联席会议职责和成员单位，明确人民银行为社会信用体系建设牵头单位。w2011年，国务院对联席会议进行了调整，牵头部门调整为发改委和人民银行，并扩充了成员范围。52第二部分：社会信用体系建第二部分：社会信用体系建设设 全省征信体系建设联席会议第一次会议于2011年12月8日召开，詹夏来常务副省长主持会议，安徽省征信体系建设联席会议25个成员单位负责同志及相关部门负责人参加了会议。53第三部分：中小企第三部分：中小企业业信用体系建信用体系建设设 一、中小企一、中小企业业信用体系建信用体系建设设的目的的目的w规范中小企业内部管理制度w培养中小企业信用意识w构建良好银企关系，缓解融资难w创建金融生态环境，构建和谐社会54第三部分：中小企第三部分：中小企业业信用体系建信用体系建设设 二、中小企二、中小企业业信用体系建信用体系建设进设进展情况展情况 截至截至2012年年9月底，全国共征集中小企月底，全国共征集中小企业业信用档案信用档案230.5万万份。系份。系统统提供提供查询查询2374万次，其中商万次，其中商业银业银行行查询查询1913万次；万次；安徽省共征集中小企安徽省共征集中小企业业信用档案信用档案4.5万份，万份，录录入中小企入中小企业业4.3万万户户。全省累。全省累计计有有12291户户中小企中小企业业取得取得银银行融行融资资意向，有意向，有效效缓缓解了我省中小企解了我省中小企业贷业贷款款难难。55第三部分：中小企第三部分：中小企业业信用体系建信用体系建设设w人民银行总行于2010年6月，在全国开展中小企业信用体系试验区建设工作。通过试验区建设，充分发挥中小企业信用信息“服务政府、辅助银行、助推企业”的作用。w人行合肥中心支行制定了全省工作实施方案，选择芜湖、阜阳、淮南、黄山、安庆望江、六安霍山、蚌埠五河县7个市（县、区）开展试点。56第四部分：第四部分：农农村信用体系建村信用体系建设设一、工作内容和目一、工作内容和目标标（一）加大农村地区信用宣传力度（二）推进农户电子信用档案建立和农户信用评价工作（三）探索建立农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制（四）加快农村中小企业信用体系建设57第四部分：第四部分：农农村信用体系建村信用体系建设设（五）提高企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的服务水平（六）引导农村地区金融机构改善金融服务（七）争取地方政策支持，推广信用信息产品使用（八）健全农村信用担保体系58第四部分：第四部分：农农村信用体系建村信用体系建设设 截至2012年6月底，全国共为1.47亿农户建立了信用档案，并对其中9705万农户进行了信用评定。已建立信用档案的农户中获得信贷支持的农户近8405万户。59第四部分：第四部分：农农村信用体系建村信用体系建设设 二、安徽省工作开展情况二、安徽省工作开展情况 截至2012年9月底，安徽省辖内累计建立农户信用档案930.6万户，占农户总数的72.1%；评定信用农户492.7万户，占农户信用档案总52.9%。对已建立信用档案并发放贷款农户累计达439.7万户，贷款余额461.8亿元，起到了良好的财富和信用示范效应，极大地促进了农村经济发展和农民增收。60第四部分：第四部分：农农村信用体系建村信用体系建设设（一）积极探索安徽省农户信用评价方法。（二）加强与省农委合作，共同推进农村信用体系建设工作。（三）率先启动农村青年信用示范户试点工作。61第四部分：第四部分：农农村信用体系建村信用体系建设设（四）引导农村金融机构积极发挥主力军作用，将农户信用评 价结果引入农户贷款审核过程，逐步形成“农户+征信+信贷”的业务模式。（五）稳步推进农村经济主体电子信用档案建设和信用评价工作。（六）开展农村信用体系试验区建设。62谢谢！63