第一编--金融法总论.ppt

第一编 金融法总论第一章 金融法概述第二章 金融法的调整对象与地位第三章 金融法的基本原则2024/5/22 周三1第一章 金融法概述 一、金融1.定义货币资金的融通按照马克思商品具有使用价值与价值的二重性原理，商品经济条件下的经济活动可以从动态角度抽象为两大体系：物质资料流通体系与货币资金流通体系。金融活动包括：货币的发行、流通、回笼；存款的吸收与支付；贷款的发放与收回；银行同业拆借；票据的承兑与贴现；股票、债券发行与交易（证券投资）；保险；财产信托；融资租赁；金银与外汇的买卖；国内国际货币收付与结算等。2024/5/22 周三22.分类以有无融通中介为标准1）直接金融没有金融机构介入的资金融通民间借贷2）间接金融3金融市场以金融商品为交易对象的而形成的供求关系及其机制的总和。金融市场由四要素组成：1）市场主体：包括交易主体、中介主体、监管主体中介主体指的是为资金供求双方提供服务的专门从事货币流通和信用业务活动的金融机构。金融机构分为银行和非银行金融机构，后者包括证券机构、保险机构、信托机构、融资租赁机构、投资基金管理机构、信用合作机构、风险投资机构、财务顾问机构等。2)交易对象：即货币资金。2024/5/22 周三33）交易工具：金融工具（信用工具），（金融交易载体）指的是在信用活动中以书面形式发行和流通的，记载金融交易金额、期限、价格等要素，借以证明债权债务关系的凭证。其作为一种书面凭证，本身并无价值，但因有信用作支撑，可作执行流通与支付手段职能。以创新程度不同，可分为：原生工具：一般是指股票、债券、存单、货币等；衍生工具：指其价值依赖于原生工具的一类金融产品，往往根据原生工具预期价格的变化定值，主要有期货合约、远期合约、期权合约、互换合约等4）交易价格主要表现为利率，既借贷期内形成的利息额和所贷资金额的比例。其有多种表现形式，如银行存贷款市场利率、贴现市场利率、国库券市场利率、银行同业拆借市场利率等。2024/5/22 周三44金融的地位金融是现代经济的核心1）是经济运行的核心；经济运行以货币资金为中介和载体2）是经济宏观调控的核心手段在四大调控手段（财政、价格、收入）中，金融调控更具间接性、平等性、市场性3）是经济综合反映的核心经济运行的状况总是首先通过金融数据表现出来2024/5/22 周三5二、金融法1.定义金融活动的法律控制（社会控制之一种）调整金融机构、规范金融市场、运用金融工具以及在金融管理活动过程中发生金融关系的法律规范的总称。2.分类1）形式意义的金融法 中国人民银行法（03修订）2）实质意义的金融法 2001年的人民币管理条例3.相关学理观点*以调整重点为标准，金融法分为：1）金融组织法：有关组织方面的法律规范，如：性质、地位、种类、宗旨、任务、职能、权利、义务、设立、变更、终止条件与程序。2）金融行为法：业务基本规则。存、储、贷、投资、租赁、信托投资等方面规定。2024/5/22 周三6三、金融法的沿革 任何法律部门都是基于调整一定的社会关系的需要而产生和发展起来的，金融法是基于商品货币的出现和货币信用活动的发展而产生的。人类社会出现之前，商品交换、货币兑换等金融活动由社会习惯和契约调整，但不具强制性和统一性，国家出现后，将有关习惯和契约合法化，成为现代金融法的萌芽，存在于诸法合体的统一法典中，在奴隶社会和封建社会的金融活动中，最具重大意义的是统一的货币制度的建立。2024/5/22 周三7（一）西方金融法1.16世纪，西欧开始进入资本主义时期，1553年在东西方商业贸易中心的意大利城市威尼斯出现了第一家银行威尼斯银行；2.1694年，在率先进入资本原始积累、进入资本主义的英国，经国王颁布特许令，在伦敦组建了世界上第一家股份制银行英格兰银行；3.1844年英国国会通过了由政府首相皮尔提出的英格兰银行条例，即皮尔条例，此为世界上第一部金融法。（二）中国古代金融法公元前221秦始皇统一中国后，制定秦律金币律，在全国范围内统一货币制度，使货币制度法律化。此为最早的货币立法。2024/5/22 周三8（三）新时期我国金融立法的发展大体上可以划分为四个阶段：1、十一届三中全会1983年底，金融立法的初创时期。2、19841992年，金融立法全面发展时期。1984年中国人民银行专门行使中央银行职能。3、1992南巡、十四大1995年，金融立法的升级时期。1995年全国人大会及其常委会制定了中国人民银行法、商业银行法、保险法、票据法、担保法。4、1996年至今，金融立法充实和完善时期。1999年合同法、1998年证券法、2001年信托法2024/5/22 周三9四、金融法的特征公法与私法兼容公法是有关罗马国家稳定的法，私法是涉及个人利益的法。乌尔比安学说汇纂*中西方在法律发展进路上的“对极”现象：西方私法公法化东方公法私法化*对此现象应作出什么样的评价？2024/5/22 周三10五、金融法的效力与渊源（一）法律效力法的效力即法的约束力；或法的强制力所能及的范围。也就是法律规范对什么人、在什么地方和什么时间发生效力。1.空间效力：是指金融法在什么地域内有效。金融法律规范的制定机关不同，其法律效力不同，适用的地域范围也不同。凡由全国人民代表大会及其常务委员会通过的劳动法律和国务院发布的银行行政法规，除金融法律、行政法规有特别规定的以外，适用于我国全部领域。2.对人效力：是指金融法对哪些人发生法律效力。商业银行法第92条：外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。2024/5/22 周三113.时间效力：是指金融法生效或失效的时间。金融法自生效之日起，到失效时止，持续地保持其法律效力。金融法生效的时间，一种是规定从其通过或公布之日起生效；另一种是规定施行日期，待施行日期到来时开始生效。金融法失效的时间，一种是规定失效日期或失效条件，另一种是按照“新法优于旧法”的原则，新法公布后旧法自动失效。如：最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释201018号）,2011年1月4日开始实施.*溯及力*以属地主义为主，以属人主义为辅，兼采保护主义？我国银行业对外资开放吗？外资银行的业务是否受限？2024/5/22 周三12（二）法律渊源法律渊源：据以取得法律效力的表现形式1.宪法宪法关于国家金融制度与原则的规定是金融法立法依据。2.法律基本法：中国人民银行法、民法通则，民诉法、刑法、刑诉法、合同法有关金融法的内容，金融法没有规定，适用基本法普通法（专门法）：商业银行法、银行业监督管理法、反洗钱法3.行政法规金融资产管理公司条例、外资银行管理条例2024/5/22 周三134.地方法规（包括自治法规）三亚市2009年金融支持社会主义新农村建设指导意见5.行政规章（具体分为部委（门）规章与地方（政府）规章）：短期融资券管理办法（05年央行）个人贷款管理暂行办法（10年银监会）*立法法第73条：省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府，可以根据法律、行政法规和本省、自治区、直辖市的地方性法规，制定规章。*立法法第63条第4款：较大的市是指省、自治区的人民政府所在地的市，经济特区所在地的市和经国务院批准的较大的市。*经国务院批准的较大的市（共18个）：唐山、大同、包头、大连、鞍山、抚顺、吉林、齐齐哈尔、青岛、无锡、淮南、洛阳、宁波、淄博、邯郸、本溪市、苏州、徐州。2024/5/22 周三146.司法解释1）关于审理存单纠纷案例有关问题的规定2）关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定3)关于审理票据纠纷案件若干问题的规定4)关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知*司法解释的地位与困境7.国际条约与国际惯例1)统一国际银行资本衡量和资本标准的协议（即巴塞尔资本协议）2)中华人民共和国政府与冰岛政府自由贸易协定3)跟单信用证统一惯例（2007）*法律位阶2024/5/22 周三15一、法律部门及其划分标准1法律部门：同类法律规范的总称（类型化方法论）2划分标准：（1）调整对象；（2）调整方法；3.调整对象的意义：第二节 金融法的调整对象与地位 2024/5/22 周三16二、金融法调整对象 金融业务活动中在相关主体之间的形成的社会关系，包括三方面：1.金融交易关系如：存款、贷款、同业拆借、票据贴现、银行结算等。2.金融监管关系国家以及有关的国家机关对金融市场、市场主体、主体之间的交易活动实施监管。3.金融调控关系国家以及有关的国家机关，直接或间接金融调控。2024/5/22 周三17三、金融法的地位1.金融法的地位的含义在整个法律体系中所处的位置*法律体系即现行法按照一定标准划分的部门法所组成的有机整体。2.金融法是一个独立部门法吗？经济法中的宏观调控法的一个重要组成部分（笼头法？）1）经济法：调整在国家协调的本国经济运行过程中发生的经济关系的法律规范的总称2）市场规制法：调整在国家进行市场监管过程中发生的经济关系的法律规范的总称；3）宏观调控法：调整在国家对国民经济总体活动进行调节和控制过程发生的经济关系的法律规范的总称。*经济法是一个什么样的法律？2024/5/22 周三18第三节 金融法的基本原则 一、法律原则1.法律要素法律概念，法律原则，法律规则“本法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”商业银行法第2条“银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。”银行业监督管理法第4条“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”中国人民银行法第45条2024/5/22 周三192.法律原则的概念系法律的基本要素之一，是指可以作为规则的基础或本源的、具有综合性、稳定性的原理和准则，不预先设立具体的状态下具体的权利义务，但建构某一领域的社会关系调整机制。3.法律原则的特征全面涵盖性高度权威性相当稳定性 2024/5/22 周三20二、金融法的基本原则及其确立依据1.金融法的基本原则指包含在整个金融法体系之中，集中体现金融法的本质和基本精神，贯穿于金融法的立法、执法、司法的全过程的总的指导思想和根本原则，是金融法的核心和灵魂。2.确立标准1)不同于一般法律原则；2)揭示金融法的本质；3)贯穿于金融法的全过程。2024/5/22 周三21三、基本原则的内容（一）整体金融利益原则 即金融业务活动必须有利于维护和促进整体金融利益。它是经济法社会整体利益原则在金融法上具体化，是金融法首要原则。整体金融利益包括三个方面的内容：1.金融效率2.金融秩序 以货币及其衍生财产为客体3.金融安全 高风险性（高流通性、价值剧变性）2024/5/22 周三22(二）金融业务特征原则金融法的制定与实施均应遵循金融业务活动的客观规律，符合其业务特征的需要。业务特征包括：1.技术性特征：金融活动规律违反即非法2.操作性特征：不如前者严格，但事关金融秩序与金融效率2024/5/22 周三23(三）保护主体利益原则保护金融业务活动双方当事人，即金融机构及金融业务相对人的利益的原则。其具体内容包括：1.形式上平等保护：基于金融机构及业务相对人在法律地位上平等，因而应给予同等保护2.实质上倾斜保护：金融机构与业务相对人相比，享有优势地位。如格式合同的解释*试以许霆案为例进行分析。2024/5/22 周三24*关于金融法基本原则的其他提法我国现阶段金融法的基本原则1）发展经济、稳定币值，促进金融业发展的原则；2）适度竞争原则；3）维护投资者利益的原则；4）与国际惯例接轨原则。2024/5/22 周三25四、原则之间的关系1.总体而言，三者相互促进，具有统一性；2.在一些特殊情况下，可能会出现矛盾：此时应根据不同时期的金融形势和金融政策而有所侧重地采取对策，实现不同目标之间的动态平衡。1）价值权衡（利益平衡）；2）成本与收益分析。*支付宝的监管问题（涉及三方利益平衡问题）2024/5/22 周三26五、金融法基本原则的适用1.解释具体的金融法规范（法律条文）；2.基本原则的补充适用，克服成文法的局限：（“二奶”争夺遗产案、鼓楼法院彭宇案）1)可以适用，以维护社会公正：穷尽法律规则；实现个案正义2)适度适用，禁止向一般原则逃避：涉及法官的自由裁量权；原则具体化，进行详细的论证。3.学习研究、发展学说判例的基础。2024/5/22 周三27