民生银行业务手册模板.doc

目录一、融资业务3短期流动资金贷款3中长久贷款4保理4仓单及动产融资5综合处理方案6适用产品分类：6方案应用模式举例：7（一）应收帐款池模式7二、进口贸易链融资处理方案9适用产品分类9方案应用模式举例：9（一）顺向贸易链融资模式：9三、结构性融资处理方案11结构性融资特点：11结构性方案设计：11结构性融资模式：12（一） 长单购销协议融资模式12四、保函综合处理方案14民生银行保函品种：14综合处理方案：15五、增值服务处理方案（网上贸易服务）16网上贸易服务产品：16六、增值服务处理方案（外汇交易）18汇率避险方案：19（一）结售汇汇率避险方案19外汇买卖汇率避险方案：19债务管理方案：20汇率/利率无风险套利方案：21民生保理业务介绍：23特色创新产品32信保短险融资：32应收帐款池：33福费廷35订单融资：36中国信用证：37进出口物流融资：38进口票据买断：38远期结售汇39利率交换40跨币种支付40网上开证：41银关税费通：42TSU：43IGC44出口信贷44传统融资产品46出口发票融资：46出口押汇：47打包贷款：48出口退税帐户托管贷款48出口一票通：49出口贴现：50传统融资产品50减免确保金开证：51进口押汇：51提货担保：52进口一票通53光票托收业务：54非贸易项下汇出汇款：55进口开证：56汇出汇款:58进口代收:60信用证通知：62信用证议付:63出口跟单托收:64汇入汇款:66代理行服务67小币种清算服务：67欧元、美元全额到帐服务：68大额美元汇款“亚洲当日到帐”服务：68付款精灵美元汇款“量身定制”服务69一、融资业务短期流动资金贷款业务概述 流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为处理企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放贷款。贷款期限通常不超出十二个月,贷款方法分为担保和信用两种。担保贷款关键分为确保、抵押和质押贷款等。业务步骤 1.借款企业向民生银行提出书面申请，并提交相关材料；2.民生银行对借款企业进行审查，做出贷款是否决定；3.签署借款协议；4.办理抵押、质押或担保手续；5.实施借款协议。中长久贷款业务概述 根据中国人民银行公布贷款通则中要求，中期贷款是指贷款期限在十二个月以上（不含十二个月），五年以下（含五年）贷款；长久贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）贷款。包含：技术改造贷款、基础建设贷款、项目贷款、房地产贷款。保理业务概述保理业务是指保理商和卖方之间存在一个契约，依据该契约，卖方将现在或未来基于卖方和其用户（买方）签订货物销售协议所产生应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体综合性金融服务。用户需提供资料 1.经年检营业执照副本；2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证实、企业企业章程及贷款卡/证；3.保理业务申请书；4.经审计近三年财务会计报表；5.应收账款具体情况；6.应收账款付款人情况；7.商务购销协议及申请人推行协议相关凭证；8.民生银行要求提交其它相关文件。仓单及动产融资业务概述仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求授信业务。现在我行关键以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方法开展该业务。我行仓单及动产融资业务所指仓单包含标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制订，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确定合格后签发给货主并在期货交易所注册生效提货权凭证。非标仓单是指我行认可生产、物流领域有较强变现能力通用产品以提单、出库单等形式表现权益凭证。现在我行推出仓单及动产融资业务并非完全质押担保方法，而是一个综合确保方法，即一部分为一定百分比确保金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方法控制风险。经销商需要提交资料 1.年审后法人营业执照、企业章程、机构代码证书；2.国税、地税证书；3.和生产商签署特许经销协议及销售协议；4.承兑申请书；5.贷款卡及查询结果 (查询应由民生银行办理)；6.已经审计上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商销售能力）。生产商需要提交资料 法人执照、企业章程、财务报表（生产商如为著名大企业，可无须提供）。如为担保做法，需担保人提供对应担保材料。 综合处理方案方案概述：民生银行为您境内采购、加工到出口提供从协议签署、采购备货、发货出运到出口收汇全程融资处理方案。我们处理方案不仅能够为您取得和实施订单提供助力，也能对您未来或现时应收帐款进行融资，而且经过和外汇衍生交易类产品配套使用，满足您规避汇率风险、利率风险和改善财务报表等特殊需求。 适用产品分类：出运前融资：订单融资、打包贷款、出口一票通（装船前） 出运后融资：出口押汇、福费廷、出口一票通（装船后）、出口发票融资、中国保理、出口保理、中国信用保险融资、出口短期信用保险融资、出口项目险项下应收帐款买断、应收帐款池融资、出口退税帐户托管融资 无追索权融资：福费廷、出口双保理、信保买断 中长久项目融资：出口买方信贷、出口卖方信贷 配套使用产品：中国信用证、远期结汇 方案应用模式举例：（一）应收帐款池模式案例：某用户年销售规模15亿元人民币，中国销售和出口销售百分比为3：7，其出口销售采取结算方法包含信用证、托收和赊销汇款，其销售用户超出50家、中国和出口赊销帐期从30-90天不等，单笔发票金额折合人民币从10万-480万不等，用户日常融资以信用证押汇、出口发票融资等贸易融资为主，该用户销售结构决定了其应收帐款管理工作量巨大，其财务人员常常加班，另外基础天天全部要奔波在企业和银行之间办理各式各样融资手续，企业为此付出管理成本巨大，且因为手续烦琐，常常融资款项不能立即到位，影响企业立即对外支付。 处理方案： 我行选择该用户25家销售对象应收帐款组合成应收帐款池为其提供了5000万元人民币应收帐款池融资，提款方法为十二个月期流动资金贷款。该企业将包含出口信用证、托收及中国、出口赊销项下应收帐款转让给我行，我行根据转让金额打折后向用户发放对应金额融资，应收帐款回笼后进入现金池确保金帐户，用户向银行转让后续应收帐款，银行将对应金额现金从确保金帐户划给用户使用。 效果：我行为用户提供了稳定十二个月期授信资金供给，而且没有影响到用户应收帐款回笼资金使用；用户只要办理1-2笔融资手续，平时在正常提交结算单据外附上相关应收帐款转让清单即可，大大降低了办理多笔短期融资手续；同时银行为应收帐款池内应收帐款提供管理和催收服务，定时向用户提供对帐单，主动将符合划出要求确保金划到用户结算户上供其使用。 （二）信保融资模式案例：某上市企业年底应收帐款超出3亿元人民币，其中包含3000多万美元6年期设备项目应收款，中国大型企业应收帐款3000多万元，出口赊销项下应收帐款6000多万元。该企业项目投保中国出口信用保险企业项目险，赊销投保了中国出口信用保险企业出口短期信用险。该企业项目收款期长达6年，未来汇率走势不明朗，该企业期望能够锁定结汇成本；作为上市企业该企业还有在汇报期内美化应收帐款数据要求。 处理方案：我行将该企业帐面应收帐款进行了一揽子买断操作： （1） 中国应收帐款，为该企业中国买家建立了专题保理额度，以中国单保理形式买断其中国应收帐款； （2） 国外赊销项下应收帐款，要求该企业将应收帐款和相对应出口信用保险保单项下赔款权益转让给我行，办理了信用保险项下应收帐款买断； （3） 中国项目项下应收帐款，要求该企业将项目险项下保单赔款权益转让给我行，同时考虑到未来美元利率可能会呈上升走势，出于控制融资成本考虑，我行为其安排了利率掉期交易，将其6年融资利率锁定为一个固定利率，根据固定利率以贴现方法为该企业办理了中长久应收帐款买断。 效果：我行一揽子应收帐款买断方案不仅美化了用户财务报表数据，为其规避了汇率风险，而且锁定了其应收帐款变现成本。 （三）定单融资模式 案例：某用户接到国外采购方十二个月期连续性订单，每个月供货量在折合人民币3500万元，账期30天，不过原材料采购大部分需要支付预付款，其本身流动资金不足，用户也没有足额抵、质押物用于银行融资担保，资金瓶颈影响其接单能力。 处理方案：我行给该用户十二个月期订单融资8000万元，在协议到期前4个月每个月等额还款万元，要求用户将协议项下收款权益转让给银行，设置回款专户专用于订单下出口收款。 效果：我行为用户订单推行提供了资金支持，还款结构设计兼顾了用户现金流情况，降低了用户还款压力。 （四）出口项下内外贸一体化融资模式 案例：A企业从境内B企业购置原材料，加工出口给境外C企业。A企业向C企业出口收汇以O/A赊销方法结算，帐期60天。A企业从B企业采购原材料采取全额预付款方法结算。怎样设计方案处理其出口前采购原材料融资需求？ 处理方案：采取装船前出口一票通或开立中国信用证加出口发票贴现方案设计。民生银行为A企业向B企业开立银行承兑汇票或中国信用证，办理银票贴现或中国证押汇处理A企业支付需求。发货后为A企业叙做出口发票贴现，以贴现款归还内贸融资款，最终以境外收汇款结汇归还发票贴现款项。 效果：经过内贸融资和外贸融资产品组合利用，成功处理了出口企业境内采购支付和出口收汇之间结算期限上矛盾。二、进口贸易链融资处理方案进口贸易链融资是指民生银行为促成整个贸易链均衡顺畅运转，针对企业供给链上资金紧缺步骤进行融资。进口贸易链融资处理方案是为进口商供给链管理提供融资服务，关键处理进口商从境外采购和中国销售步骤下游用户资金瓶颈问题，在为进口商提供国际结算及融资服务同时给中国买方资金支持。进口贸易链融资意在帮助进口商扩大销售，解除进口商对中国买方信用担忧，加紧应收账款周转，从而改良购销模式，深入做大进口规模。因为资金瓶颈往往存在于供给链上中小企业，所以融资直接发放对象以中小企业为主，并依靠供给链上关键企业责任捆绑进行风险控制。进口贸易链融资关键是怎样实现进口商境外采购和境内销售融资需求有机结合，经过方案合理设计有效控制风险。 适用产品分类：进口步骤：进口物流融资、票证通、假远期信用证、进口票据买断、进口代付、进口押汇等 中国销售步骤：中国信用证、商业承兑汇票、中国保理、中国险融资 配套汇率避险产品：远期售汇、外汇交易理财 方案应用模式举例：（一）顺向贸易链融资模式：案例：进口步骤为您开立可控货权信用证，并依据您信用证付款期限和中国赊销期匹配情况适时发放融资款用于向外支付，和此同时监控证下货物交付中国买方，取得中国买方付款确定，买方到期付款偿还信用证项下融资。在此模式下，可经过中国保理、中国信用证、票据等产品为贸易链下游买家提供融资，并以此偿还进口开证项下融资款。使用效果：由银行介入您和中国买方赊销关系，解除您对买方信用担忧，为您向中国买方赊销提供了条件，有利于扩大销售，同时在整个进口步骤中您可充足利用信用融资支持，以小资金开启大业务。 组合一：未来货权质押开证 +中国保理 1、开立可控货权信用证 2、货到后由第三方物流代为通关并监管货物 3、我行指示监管方向下游经销商交付货物 4、经销商确定应付帐款 5、进口商将应收账款债权转让给我行 6、我行叙做中国保理支付信用证款项 7、经销商到期付款偿还保理融资款 组合二：进口物流融资中国信用证 1、我行为用户开立可控货权信用证 2、货到后由第三方物流代为通关并监管货物 3、为下游买方开出中国信用证 4、监管方按中国证要求制作单据交单 5、中国证到期付款，偿付进口信用证支付或融资 （二）逆向贸易链融资模式 案例：以采购项下货物为保障为您中国买方办理中国信用证或票据包买（商票保贴）业务，以此为支撑为您免保开证及融资，融资到期以中国买方付款偿还融资。 使用效果：除为您提供业务周转资金融通外，在您进口之前就由中国下游买方出具信用工具，充足保障了中国买方付款信用。 组合一：中国信用证进口物流融资 1、我行为下游买方开立中国信用证 2、以中国证为保障开立可控货权进口信用证 3、进口信用证项下单据抵达后由监管方代为报关报检 4、货物交付下游买方，进口商在中国证下交单向下游买方收取货款 5、中国证到期，收得款项用于偿还进口信用证项下付款和融资 组合二：商业承兑汇票进口物流融资 1、下游买方开立进口商为收款人商业承兑汇票 2、办妥商业承兑汇票质押手续 3、为您开立可控货权进口信用证 4、信用证项下单据抵达后由监管方代为报关报检并交付到下游买方 5、办理商票托收，收得款项用于偿付进口信用证付款或融资 三、结构性融资处理方案结构性融资处理方案是银行经过一系列结构设计和安排，基于交易对手履约能力，针对您在交易活动中产生预付、存货、应收账款资产进行融资。结构性安排意在控制交易中资产和对应收入达成融资业务自我清偿。 结构性融资特点：自偿性：经过控制交易融资项下资产或收入取得清偿，自我清偿特征显著； 链条性：依据企业整个购销链条设计融资方案，对企业预付、存货、应收账款等资产进行阶段性或全链条融资； 专业性：结构性融资复杂程度较高，融资处理方案设计必需在充足了解商品属性、结算规则、行业运行规律、交易条件前提下展开。结构性融资需要设计者含有很强专业能力。 结构性方案设计：民生银行结构性融资为您提供以下方面服务： 法律文本定制：提前介入项目谈判，量身定制法律文本。 风险参与安排：为您安排项目保险，利用银行网络引入风险参与机构，分担您风险。 有效控制物权：大宗商品进口融资方面，经过未来货权或仓单质押实现对物权控制。 配套衍生产品：经过远期结售汇、利率掉期等外汇交易衍生产品配套使用，规避利率汇率波动风险。 还款计划安排：依据项目现金流情况合理制订还款计划，确保融资自偿性。 结构性融资模式：（一） 长单购销协议融资模式 经过结构性方案设计处理企业长久购销协议项下融资需求。 案例： A企业是出口加工贸易型企业，从中国B企业采购原材料，加工后向境外C企业出口。A企业实力弱，报表质量不符合银行授信要求，但B、C均为大型优质企业。A须向B支付预付款采购，而A从C企业收汇则有60天帐期。A企业和B、C企业是长久合作伙伴，签有3年期购销协议，历史合作统计良好。怎样处理A企业预付货款融资需求？ 方案设计：民生银行依据A企业和上下游用户签定3年期购销协议，为A企业量身定制以订单融资为主3年期一揽子结构性融资方案，授予A企业3年期订单融资额度。 操作关键点： 1、 回款锁定：经过我行交单，锁定C企业回款到我行特定帐户； 2、 专款专用：融资款专题用于预付采购货款，不得挪作她用； 3、 货物质量确保：为确保B企业供货质量，要求B企业提供预付款保函，承诺如货物质量达不到要求，A企业能够向B企业索赔，要求退还预付款； 4、 额度年审：额度使用期3年，每十二个月年审一次。 效果：本方案中授予A企业融资额度是基于其履约能力及和上下游用户稳定购销关系，相对而言弱化了对其财务报表指标考查。经过对货物流或资金流有效控制，克服A企业实力不足弱点，发放中长久授信满足其长久购销协议项下融资需求。 （二）大宗商品融资模式 经过结构性融资设计处理大宗商品购销企业融资需求。 案例： D企业是一家主营进口铁矿石贸易商，销售给境内E钢厂。E收货30天后付款给D企业。D从境外C企业进口铁矿石，以即期信用证方法付款。D企业报表数据达不到银行授信门槛，不足以支持铁矿石进口大额融资需求。银行怎样经过结构性设计满足D企业铁矿石进口和内销融资需求？ 方案设计： 经过未来货权、现货质押、上下游捆绑销售模式为D企业设计结构性授信方案 1、背对背信用证模式：E钢厂向D企业开立延期付款中国信用证；银行以D企业中国信用证作质押，给D企业进口开证额度，向境外C企业开出用于铁矿石进口即期信用证。境外来单后银行叙做押汇。D企业在中国信用证项下交单从E钢厂收取货款，偿还银行押汇款项。 2、未来货权担保开证加仓单质押模式以铁矿石未来货权作为抵押担保手段，银行为D企业开出即期信用证，用于向C企业进口铁矿石。收单后银行办理进口押汇对外支付。货到后提单转换仓单，银行委托专业物流企业进行货物监管，监控货物仓储运输。银行在收到E支付现金或银行承兑汇票后，向物流企业出具放货单，物流企业严格根据银行出具放货单对E钢厂放货。 效果：大宗商品进口项下，经过未来货权担保、仓单质押等风险控制手段，结合中国信用证、票据等中国销售产品组合应用，必需时配套远期结售汇等外汇交易增值服务产品，经过结构性方案设计处理大宗商品购销融资需求。 （三）出口信贷融资模式 中长久出口买方信贷或卖方信贷方案设计，满足“走出去”企业境外工程承包融资需求。 案例：某企业出口大宗设备，原计划由海外用户根据加工进度支付预付款，在发货前预付款支付百分比达成70%，到货安装后支付20%货款，10%货款作为质保金1年后支付。海外用户首期支付20%预付款。金融危机发生后，海外用户在国外银行项目融资因为资金流动性原因迟迟无法到位，后续预付款无法准期支付，海外用户要求该企业自筹资金进行设备制造，然后采取延期付款方法分期支付货款；该企业认为延期支付风险难以控制，不愿意垫资继续生产，项目标推行进入停滞阶段。 处理方案：民生银行和该企业和海外用户融资银行取得联络，确定了出口买方信贷融资方案。由我行直接贷款给海外银行，海外银行再转贷给用户，融资期限确定为5年，同时银行作为投保人投保了出口买方信贷保险，保险范围涵盖进口国国别风险和海外银行信用风险。我行根据进度将预付款直接支付给中国企业，使得项目能够顺利推进，该企业提前收到货款，不再负担用户延期支付应收帐款回款风险，应收帐款直接转化为现金，降低了债务负担。 效果：买方信贷方案既满足了出口企业融资需求，又能够改善企业报表，不增加企业银行负债，还能够提前办理核销退税，对“走出去”企业而言，是一个比较理想项目融资模式。 四、保函综合处理方案假如您从事“走出去”涉外工程承包、船舶或大型机电设备进出口、或需要在境外进行融资，民生银行为您提供品种丰富专业化保函业务支持，配套相关融资产品，处理您需要担保和融资需求。民生银行依据您综合需求，利用不一样保函品种，为您定制保函综合处理方案，为您拓展海外业务提供助力。 民生银行提供保函功效各异：有保函以银行信用促进您顺利达成交易；有保函用于担保您履约能力或付款能力，消除交易对手顾虑；有保函“内保外贷”，为您境外机构提供融资担保。银行保函伴伴随项目进展全过程，从招投标、建造/履约，直至维修/质保期，民生银行均可提供多种不一样形式保函支持，并提供和保函业务相配套融资和专业化服务。 民生银行保函品种：投标保函：在以招标方法成交工程建造和物资采购等项目中，确保投标人在招标使用期内不撤标、不改标，中标后在要求时间内签署协议或提交履约保函。 预付款保函：向工程承包项目标业主或商品买卖中买方出具，确保申请人在业主或买方支付预付款后推行协议义务。 履约保函：向工程承包项目中业主或商品买卖中买方出具，确保工程承包方或供货方严格推行承包协议或供货协议。 船舶还款保函：也称船舶预付款保函，担保船舶建造方在收到协议相关节点款项后按船舶建造协议要求推行交船义务，一旦出现其在协议项下违约情况，确保向买方（船东）返还船舶建造方所已得到之款项及在此期间可能发生利息。 质量/维修保函：向业主或买方出具，确保工程承包方或供货方推行保修期或维修期内协议义务。 预留金保函：向业主或买方出具，确保工程承包方或供货方在提前支取协议价款中尾款部分后继续推行协议义务。 付款保函：向卖方或工程承包方出具，确保买方或工程承包项目业主推行购置商品、技术、专利或劳务协议或工程承包协议项下付款义务。租赁保函:向出租人出具，确保承租人按期支付租金。 海事保函:应船东或船企业申请,向海事法院或海事仲裁机构出具，确保其被扣留船只或财产被释放后，能够根据法院判决书或仲裁结果上列明赔款金额做出赔付。 融资保函:向贷款人出具，确保借款人推行借贷资金偿还义务。融资保函关键包含：借款保函，透支保函，银行授信额度保函等。 关税支付保函：向海关出具担保进出口企业准期支付关税保函，使企业能够快速通关，享受“先货后征”待遇。 综合处理方案：（一）专业化技术支持民生银行贸易金融部建立了一支专业化保函教授团体，能够主动介入您项目谈判，为您提供专业化银行产品和保函专业技术咨询和培训；帮助您优化协议条款，争取愈加好付款条件；产品教授帮您严格把关，仔细审核保函条款，如保函中含有对您不利条款，民生银行出具专业化意见，提醒保函技术风险，帮您提前采取防范方法。（二）配套全程融资及综合服务 民生银行保函综合处理方案为您提供和保函相关融资及服务品种。比如，招标阶段除开立投标保函外，还可为您出具资信证实、贷款意向书等，帮助您达成交易；为您提供买方信贷、卖方信贷等项目资金安排；履约阶段在开立保函为您提供履约信用担保同时，经过流动资金贷款、进口开证、中国信用证、票据等产品为您配套境内外采购融资支持；收款阶段为您提供进度款结算服务，配套远期结售汇、外汇理财等金融衍生产品，规避汇率和利率风险，实现您到帐资金保值和增值。（三）利用银行网络调查交易对手风险利用我行广泛代理行网络，和经过和邓白氏、科法斯、中信保等出口信用保险企业合作，为您提供交易对手及其所在国家风险调查，立即掌握项目所在国经济动态，了解业主经营改变情况，方便适时采取风险监控和管理方法，确保项目标顺利进行。五、增值服务处理方案（网上贸易服务）民生银行贸易金融部为您提供增值服务处理方案关键包含网上贸易服务和外汇交易理财两大类。网上贸易服务使您经过网上银行轻松办理国际结算、贸易融资、关税支付等一系列业务，把您和国际贸易相关银行服务经过网上办理，大幅度提升了贸易结算效率和便利性，使您足不出户随时随地办理银行业务。 网上贸易服务产品：产品包含网上开证、网上通知和查询、网上批量汇款、网上收付、银关税费通、电子关税保函、外币现金池管理、贸易服务便利（TSU）、全球互连网托收（IGC）等。 （一）银关税费通 您需求 安全便捷地缴纳税费是进出口企业共同需求。怎样实现异地缴纳关税？怎样降低关税支付奔波之苦? 怎样提升通关效率，取得“先放后征”优惠待遇？针对这些问题，民生银行从您需求出发，和海关总署、中国电子口岸合作，设计并开发出银关税费通业务系统使您鼠标一点轻松完成网上税费支付。 产品优势民生银行“银关税费通”网上支付业务是指经过海关系统、公共数据中心和银行业务系统相连接，改变传统税费支付方法，为用户提供正确、方便、快捷网上缴纳税费服务。经过使用该项服务，用户无须到银行柜台缴纳海关税费，简化了企业通关手续，提升了通关效率。大大节省经过银行柜台交纳税费复杂步骤，而且企业能够经过电子服务平台进行异地付税，帮助企业加紧货物通关时间，保障了企业资金安全性，处理了代理报关企业占用企业资金难题。1.系统开放性好，能够提供全天候、任何地点税费缴纳服务。2.简化税费缴纳作业步骤，缩短通关时间，提升通关效率。3.信息流、资金流和货物流高效统一，降低贸易成本。4.多重严密安全防护方法，系统安全可靠，确保资金安全。5.降低纸制凭证流转步骤，避免单据人工填写可能出现错误。6.“网上支付银行担保业务”，使企业取得“先放后征”优惠政策。7.申请手续简便，担保额度循环使用。 办理步骤 1、您向民生银行提交办理网上支付税费业务申请 2、您和我行签署网上支付税费服务协议书后，在网上向海关及银行立案 3、您登陆电子口岸查询“待支付税费清单”并指定缴款银行付款 4、网上税费支付确定后，您可办理通关手续 5、我行取纸质关税凭证后递交给您 （二）网上开证 您需求填写开证或汇款申请书，到银行办理国际结算业务费时费力，您期望能够经过网上提交进口开证、汇出汇款或跟单托收等业务申请，并经过银行系统对您国际结算业务进行电子化管理。 民生银行网上开证业务能够满足您需求。 产品优势网上开证是依靠银行强大综合业务系统和国际结算系统，在网上银行技术平台上为用户提供在任意时间和地点，足不出户就能够享受银行一站式、多元化国际结算服务网上银行业务。系统功效齐全，提供覆盖整个进出口步骤一站式国际结算服务，关键包含信用证/托收/汇款业务申请交易、业务查询、银行通知三大功效；交易信息电子化，全部历时交易信息文档化管理，用户能够随时调阅；信息实时查询，实现用户对交易状态全过程实时跟踪；突破时空所限，用户能够随时随地登陆系统，进行网上业务操作；系统为全部业务操作提供生成模板功效，操作方便快捷；系统安全可靠，采取中国金融认证中心（CFCA）权威数字证书认证，核实用户身份；输入资料加密，确保用户信息防破译、防篡改、防重发；经过多级授权、用户密码管理，提供尤其保障。 办理步骤1. 您向我行提出网上开证申请；2. 我行和您签署网上银行企业服务协议；3. 您从我行取得密码封；4. 我行上门为您安装系统，培训操作人员；5. 您经过网上开证系统办理信用证/托收/汇款等国际结算业务。六、增值服务处理方案（外汇交易）您企业在经营过程中面临着多种市场风险，其中金融市场风险关键表现在汇率风险和利率风险方面。只要收入和支出步骤中存在货币不统一、金额不统一、时间不统一问题，就肯定面临着汇率风险。借用浮动利率债务企业，假如借款期间利率不停上涨，企业债务成本将不停上升。借用固定利率债务企业，假如借款期间利率不停下降，则很可能使原先确定利率变得过高，从而使企业多负担利息支出。合理利用远期、掉期、期权等风险管理工具，可将未来一定时期内市场波动对企业经营、筹资及投资现金流影响控制在一定范围内，达成控制负债成本、提升资产收益效果。在一定利率和汇率市场价格条件下，还能够利用结构性方案，合理搭配资产和负债币种，实现无风险套利，提升资金资源配置效益。外汇交易理财类：产品包含远期结售汇、外汇买卖、外币掉期、外汇期权、企业外汇资产或债务风险管理等。 汇率避险方案：（一）结售汇汇率避险方案 （1）远期/择期结售汇 您可和民生银行签署远期结售汇协议，约定未来结售汇外汇币种、金额、期限及汇率，到期时根据该协议约定币种、金额、汇率办理结售汇业务。当您收付汇时间是未来一段确定时间内某一日，您还能够采取择期结售汇方法，在约定这一段确定时间内任何一日结售汇，全部能够约定汇率进行交割。 （2）均价远期结售汇 只要您在未来有确定现金流，均价远期结售汇方案可为您未来一段时间内收汇或付汇提供同一汇率报价，简化您会计核实。 （3）人民币和外币掉期 “人民币和外币掉期”是人民币兑外币即期交易和远期交易、或远期交易和远期交易结合。银行和用户分别约定近端和远端两笔相同金额交易汇率和起息日。用户按约定近端汇率和起息日和银行进行人民币和外汇转换，并按约定远端汇率和起息日和银行进行反方向转换业务。 外汇买卖汇率避险方案：（1）远期/择期外汇买卖 “远期/择期外汇买卖”业务是指用户委托银行在指定交割日以协议约定汇率，买入一个货币，卖出另一个货币，实现不一样外币之间转换。适适用于未来某天或未来某一段确定时间内任一天有外汇买卖需求用户。 （2）外汇期权买卖 “外汇期权买卖”业务是一个权利买卖。权利买方在支付一定数额期权费后，有权在未来一定时间内按约定汇率向权利卖方买进或卖出约定数额外币，同时权利买方也有权不实施上述买卖合约。期权买方需在期初支付一定金额期权费，不管其未来是否决定实施该期权，期权买方最大损失仅限于期权费。期权卖方即使在期初能够得到期权费收入，但未来无权决定是否实施该期权。如在期权实施日，价格在对卖方不利方向，则买方肯定会要求实施该期权，期权卖方将面临损失，期权卖方可能承受最大损失要视未来市场变动情况而定。 方案范例某企业估计6个月以后有一笔20亿日元货款收入，需要结汇成人民币。因日元汇率波动较大，所以该企业想经过远期结汇产品规避汇率风险。但该企业又担心如未来日元升值，则该企业就不能享受到汇率波动带来好处了。民生银行向该企业介绍了外汇期权买卖业务，该企业可同时做一笔6个月美元远期结汇和一笔买入6个月美元/日元买入期权，期权行使价为102.90，这么企业有权利在6个月后根据102.90价格卖出20亿日元买入美元19,436,346，同时再以美元远期结汇汇率换得人民币。假如到期时日元升值，比如美元/日元汇率变为101.20，则企业能够放弃这个权利，直接在即期市场上以101.20卖出日元买入美元19,762,846，多收入32.65万美元。但假如到期时日元出现贬值，比如美元/日元汇率变为103.60，该企业即可行使权利，按102.90卖出日元。但值得注意是，买入这个权利需要支付期权费9万美元（费率约0.463%），当日元升值时该企业多收入32.65万美元应减去这9万美元成本。 债务管理方案：1、利率掉期“利率掉期”业务又称“利率交换”，是指债务人为了避免利率波动带来损失，或为了降低借款成本，固定自己边际利润，在利率上行时候将浮动利率债务转换成固定利率债务，或在利率走低时候将固定利率转换成浮动利率债务。也可依据利率市场行情，进行不一样期限浮动利率之间转换。 方案范例某企业拥有一笔5年期美元贷款，贷款利率为6个月USD LIBOR2，每六个月付息一次。现在美元市场利率处于一个较低水平，该企业认为在以后五年之中，利率呈上升趋势，假如持有浮动利率债务，利息负担会越来越重。同时，因为利率水平起伏不定，无法正确估计贷款利息负担，从而难以进行成本计划和控制。为此民生银行为该用户推荐了利率掉期产品，将该企业浮动利率贷款转换为固定利率贷款。用户经过和民生银行叙做一笔利率掉期交易。利率掉期交易后，在每个利息支付日，用户要向民生银行支付固定利率4.5%,而收入6个月USD LIBOR+2%恰好用于支付原贷款利息，另外无其它费用。 利率交换步骤图：（浮动利率转换成固定利率） 这么用户将自己以后5年债务成本，一次性地固定在4.5%水平上，从而达成了管理本身债务利率风险目标。假如未来美元利率连续走高，则可为用户节省更多利率成本。 2、货币交换 货币交换是指在即期买入A货币卖出B货币同时，远期卖出A货币买入B货币。在债务管理业务中，以不改变原有债权债务关系情况下，转换债务币种，帮助降低融资成本,节省财务费用，规避利率、汇率风险。 货币交换报价是以各币种金融市场利率水平为基础，所以用户还应注意利率风险。 汇率/利率无风险套利方案：市场上远期汇率报价并不总是遵照利率平价原理，依据您现金流情况，利用两种货币汇差和利差之间关系进行无风险套利，能够达成降低成本或增加收益目标。 1、人民币质押项下外币融资+远期购汇（人民币升值预期下） 当人民币升值趋势显著时，只要在满足“外币融资利率-人民币存款利率当人民币升值趋势显著时，只要在满足“外币融资利率-人民币存款利率小于即期购汇汇率/远期购汇汇率-1”条件下，采取“外币融资+远期购汇”方法，可帮助您推迟购汇，取得优于目前即期购汇汇率。即期信用证、假远期信用证、进口代收（D/P）、T/T汇款项下进口押汇，和100%人民币确保金或存单质押项下外币贷款，全部能够结合远期购汇，达成降低购汇成本目标。 方案范例： 某物流企业在8月有一笔进口付汇300万美元，该企业账户上有足额人民币资金可用于购汇，当初美元即期购汇汇率为7.5850，即期购汇需要人民币2275.5万元人民币。而十二个月期远期购汇掉期点达成3000点，所包含升值幅度达成4.3左右，美元贷款利率为LIBOR80BP，根据当初十二个月期LIBOR为5.23125，贷款利率为6.03125，而人民币十二个月期存款利率为3.33，利差为2.7，小于人民币升值幅度4.3。于是民生银行提议该企业办理“外币融资远期购汇”，将人民币办理十二个月期定时存款，可取得利息757,741.5元，以存单质押取得美元十二个月期贷款，需支付利息180,937.5美元，同时办理远期购汇，锁定十二个月后购汇汇率为7.2850，归还美元贷款本息需人民币3,180,937.57.285023,173,130元，减去人民币存款利息，实际只需2241.54万元人民币，比直接即期购汇节省了34万元人民币。 2、外币质押项下人民币融资+远期结汇（人民币贬值预期下） 当人民币出现贬值趋势时，只要在满足“人民币融资利率-外币存款利率小于1-即期结汇汇率/远期结汇汇率”条件下，采取“人民币融资+远期结汇”方法，可帮助您推迟结汇，取得优于目前即期结汇汇率。银行承兑汇票贴现、中国信用证项下融资等人民币融资方法下，全部能够结合远期结汇，达成增加结汇收益目标。 方案范例： 某对外贸易企业于11月收汇200万美元，根据当初即期结汇价格6.8112，可得结汇收益1362.24万元人民币。而当初6个月期限美元结汇掉期点达成300BP左右，美元升值幅度约为0.44。而美元6个月定时存款利率为2.8925，高于银行承兑汇票贴现利率2。所以民生银行提议该企业办理“人民币融资远期结汇”，将该笔美元收汇办理6个月定时存款，取得存款利息28,925美元，由民生银行为用户办理银行承兑汇票贴现，需要支付利息136,224元人民币。同时办理6个月美元远期结汇，锁定结汇汇率为6.8412，美元存款本息2,028,925美元结汇后可得人民币13,880,281.71元，归还人民币融资利息136,224元后还剩下1374.41万元人民币，比直接即期结汇多得人民币12.17万元。 民生保理业务介绍：民生银行贸易金融事业部在“走专业化道路，做特色贸易金融”指导思想引领下，主动打造中国银行界“贸易金融家”品牌形象，不停致力于产品创新，为用户提供全方位金融服务处理方案。民生保理作为民生贸易金融一项拳头产品，以其高技术含量和精细服务赢得了用户，在市场中树立了良好口碑。 一、什么是保理业务 保理业务是民生银行为中国企业信用销售（即O/A赊销贸易），而提供一项综合性金融服务。卖方将其和买方在销售货物或提供服务所产生应收账款转让和民生银行，由民生银行为其提供预付款融资、销售分户账管理、应收账款催收和买方信用风险担保等各项相关金融服务。 （一）预付款融资 卖方在出货后即可取得应收账款一定百分比预付款融资。 （二）销售分户账管理 民生银行能够依据卖方