人民币理财业务.ppt

安图县邮政局代理业务中心安图县邮政局代理业务中心 王艳清王艳清2011.8.311人民币理财产品的介绍人民币理财产品的介绍1邮政储蓄人民币理财产品介绍邮政储蓄人民币理财产品介绍2销售中存在的问题及应对方式销售中存在的问题及应对方式31 人民币理财产品概念 人民币理财产品分类人民币理财产品介绍人民币理财产品介绍1人民币理财产品的介绍人民币理财产品的介绍 人民币理财的概念人民币理财的概念 由商业银行由商业银行自行设计自行设计并发行，将募集到的资金根并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关据产品合同约定投入相关金融市场金融市场及购买相关及购买相关金融产金融产品品，获取，获取投资收益投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。类理财产品。1人民币理财产品的介绍人民币理财产品的介绍1人民币理财产品的介绍人民币理财产品的介绍 是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象 的低风险银行理财产品。的低风险银行理财产品。债券型人民币理财产品债券型人民币理财产品1产品特点产品特点风险最低风险最低1信托型人民币理财产品信托型人民币理财产品 主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。益权信托产品。人民币理财产品介绍1 新股申购型人民币理财产品新股申购型人民币理财产品 集合投资者资金，通过集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提机构投资者参与网下申购提高中签率。高中签率。1结构型人民币理财产品结构型人民币理财产品 运用金融工程技术，将存款、零息债券等固运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品组合在一起而形成的一种新型金融产品人民币理财产品介绍1邮政储蓄人民币理财产品介绍邮政储蓄人民币理财产品介绍21邮政储蓄人民币理财产品介绍产品系列名称产品系列名称风险风险高低高低收益收益大小大小投资方向投资方向“创富创富”系列系列较高较高风险风险较高较高收益收益开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品品“天富天富”系列系列中等中等风险风险中等中等收益收益新股型产品、新股型产品、CPPI保护机制产品、债券型产品等保护机制产品、债券型产品等“财富财富”系列系列低风低风险险较低较低收益收益信贷资产类、票据类产品等信贷资产类、票据类产品等“金种子金种子”系列系列高风高风险险高收高收益益我行推出的我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风险偏好较理财产品，属于高风险，高收益，适合风险偏好较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深交易所发行上市的高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深交易所发行上市的股票、基金、债券等金融工具。股票、基金、债券等金融工具。“金苹果金苹果”系列系列低风低风险险较低较低收益收益我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低风我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资券、险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等。中期票据和企业债等。1邮政储蓄人民币理财产品特点共性产品产品类型类型非保本浮动收益型非保本浮动收益型客户客户类别类别个人客户和机构客户个人客户和机构客户申购申购金额金额个人：个人：5万元起，以万元起，以1000元整数倍递增；元整数倍递增；机构：机构：100万元起，以万元起，以10000元整数倍递增。元整数倍递增。期限期限有固定期限，产品存续期内客户无权终止有固定期限，产品存续期内客户无权终止投资（例外）投资（例外）费用费用无认购和赎回费用无认购和赎回费用1邮政储蓄人民币理财产品介绍1 创富创富系列产品除了兼顾新股、债券等稳系列产品除了兼顾新股、债券等稳健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制主要投资于基金产品、金融衍生产品、挂钩主要投资于基金产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等。黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等。邮政储蓄人民币理财产品介绍1邮政储蓄人民币理财产品介绍收益波动大收益波动大有净值为负的有净值为负的风险。风险。高风险高风险收益波动大收益波动大高收益高收益选择大中城市选择大中城市的中高端客户的中高端客户理性用户理性用户11邮政储蓄人民币理财产品介绍 投资方向：募集资金投资方向主要为国内依法公开发行上市的债券、基金及监管机构允许投资的其他金融工具固定收益类债券，包括：国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、次级债、资产证券化产品、逆回购及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。1邮政储蓄人民币理财产品介绍较低较低风险风险期限期限产品产品客户客户较长较长一年一年以上以上风险偏好风险偏好较弱较弱但又追求但又追求高收益高收益天富天富 1号号 2号号1天富系列产品卖点安全性高安全性高安全性高安全性高投资于低风险产品投资于低风险产品投资于低风险产品投资于低风险产品以债为主，结合新股，优势互补以债为主，结合新股，优势互补以债为主，结合新股，优势互补以债为主，结合新股，优势互补潜在额外收益潜在额外收益权益投资权益投资免手续费和利息税免手续费和利息税预期收益高于货币基金预期收益高于货币基金11“财富财富”系列系列财富财富日日升日日升月月升月月升其中，其中，其中，其中，“财富财富财富财富”有固定的产品期限有固定的产品期限有固定的产品期限有固定的产品期限 “月月升月月升月月升月月升”和和和和“日日升日日升日日升日日升”无固定的产品期限无固定的产品期限无固定的产品期限无固定的产品期限邮政储蓄人民币理财产品鑫鑫向荣鑫鑫向荣1主要投资方向：“财富财富”系列产品主要投资于信贷资产、系列产品主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等银行间债券、票据等邮政储蓄人民币理财产品介绍1财富类产品卖点财富类产品卖点风险低：信托贷款类由国开行负责担保风险低：信托贷款类由国开行负责担保收益高：预期收益高于同期定期存款收益高：预期收益高于同期定期存款期限灵活：期限灵活：3030天天-24-24个月，适用于不同投资者的需要个月，适用于不同投资者的需要免手续费、利息税免手续费、利息税目标客户群体：风险属性评估中属于保守和稳健客户目标客户群体：风险属性评估中属于保守和稳健客户邮政储蓄人民币理财产品介绍1 财富月月升财富月月升发售对象：发售对象：面向个人和对公客户面向个人和对公客户投资方向：投资方向：募集资金投资方向为国债、央行票据、金融募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级：风险等级：风险低风险低收益率：收益率：收益率较稳定收益率较稳定产品期限：产品期限：是个长期业务品种，没有固定投资期限。是个长期业务品种，没有固定投资期限。财富月月升1 月月升的申购、赎回期限月月升的申购、赎回期限月月升的申购、赎回期限月月升的申购、赎回期限 每月的每月的1 12727日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别。产品的规定有所区别。举例说明举例说明举例说明举例说明 用户张三在用户张三在7 7月月2 2日购买日购买5000050000元月月升产品，在当月底产品元月月升产品，在当月底产品成立后（成立后（7 7月月3131日）才扣款，中间日）才扣款，中间(7(7月月3 3日日3131日日)给用户帐户计活给用户帐户计活期利息。张三在期利息。张三在8 8月月1 1日就可以赎回日就可以赎回5000050000元月月升产品，资金是次元月月升产品，资金是次月第二天（月第二天（9 9月月2 2日）到帐，（其他理财产品是到期后的日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-85-8天到帐）天到帐）注意注意注意注意 产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。活期存款利率计息。投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息财富月月升1财富财富“月月升月月升”卖点卖点收益收益“月月”长长“月月”高高1 1、预期收益高，投资期限适中。、预期收益高，投资期限适中。“月月升月月升”理财产品预期年化收益率理财产品预期年化收益率2.2%2.2%，投资期限仅，投资期限仅1 1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。个月，更好地满足了投资者流动性的需要。2 2、安全性佳，收益稳定。、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行票据、金融本产品募集资金投向国债、央行票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。3 3、资金到账快，灵活性好。、资金到账快，灵活性好。本产品每月本产品每月1 1日至日至2727日为开放期，投资者日为开放期，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2 2个工作日内本金及收益到账，个工作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。大大缩短了资金的在途时间。4 4、滚动投资，月月盈利。、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续，产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值。投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值。1 财富日日升财富日日升发售对象发售对象发售对象发售对象-面向个人和对公客户面向个人和对公客户主要投资方向主要投资方向主要投资方向主要投资方向 募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级风险等级风险等级风险等级 风险低风险低收益率收益率收益率收益率 收益率较稳定收益率较稳定产品期限产品期限产品期限产品期限 是个长期业务品种，没有固定投资期限。是个长期业务品种，没有固定投资期限。财富日日升1财富财富“日日升日日升”卖点卖点现金管理专家现金管理专家1 1、日日分红，收益可观。、日日分红，收益可观。“日日升日日升”理财产品预期年化收益率达理财产品预期年化收益率达到到2.2%2.2%，相当于目前活期存款利率的，相当于目前活期存款利率的6.286.28倍，同时高于七天通知存款倍，同时高于七天通知存款利率（利率（1.35%1.35%）。）。2 2、流动性高，实时到账。、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的投资者可以在每个工作日的8:30-16:308:30-16:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0T+0日到账，全日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。额赎回时本金、收益实时到账。3 3、投资稳健，本金安全。、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。定。1财富鑫鑫向荣财富鑫鑫向荣项 目内 容 产品存续期 无固定期限募集期 2011年6月13日开放期每个工作日开放申购、赎回相关费用 免申购、赎回费认购起点金额 个人客户5万元，以1000元的整数倍递增计息天数认购成功之日（含当日）起至 赎回确认之日（含当日）止期间的天数。1预期收益率（2.20%-3.25%）实际存续天数预期最高年化收益率1天-6天2.20%7天-13天2.30%14天-29天2.50%30天-59天2.70%60天-89天2.90%90天及以上3.25%邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年收益率启用前收益率，并于新预期最高年收益率启用前3个工作日在邮储银行网站或个工作日在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。相关营业网点发布相关信息公告。财富鑫鑫向荣1销售中存在的问题及应对方式销售中存在的问题及应对方式31 问题一问题一存在问题及应对方式1 应对方式理财白板理财白板 对外宣传对外宣传存在问题及应对方式1 问题二存在问题及应对方式1 应对方式 真实案例真实案例 存在问题及应对方式了解产品了解产品1 问题三存在问题及应对方式1 应对方式 合理配置合理配置 存在问题及应对方式1 问题四存在问题及应对方式1 应对方式客户信息和客户信息和客户理财需客户理财需求的累积求的累积 建立资金的建立资金的闭环流动闭环流动 存在问题及应对方式1 问题五存在问题及应对方式1 应对方式NO.2关键字关键字“准备充分准备充分”NO.1关键字关键字“网银网银”NO.3关键字关键字“安抚、转化安抚、转化”存在问题及应对方式1 问题六存在问题及应对方式1 应对方式适合适合 外源客户外源客户 存在问题及应对方式1 谢谢！谢谢！2011.8.311