第一章-银行信贷管理概述.pptx

1北京工商大学北京工商大学北京工商大学北京工商大学银行信行信贷管理学管理学2024/5/22 周三课课程程导导言言一、学科背景一、学科背景二、二、应具具备的基本知的基本知识三、学三、学习要求要求四、教学安排四、教学安排五、五、课程与考程与考试安排安排2一、学科背景经济学学（货币银行学）行学）管理学管理学（银行行经营管理学）管理学）经管学院的管学院的课程程设置置2024/5/22 周三3金融学金融学微观金融学微观金融学宏观金融学宏观金融学金融决策学金融决策学金融机构学金融机构学货币政策分析货币政策分析金融监管学金融监管学商业银行学商业银行学投资银行学投资银行学保险学保险学证券投资学证券投资学金融工程学金融工程学公司财务学公司财务学金融风险管理金融风险管理金融市场学金融市场学金融资产定价金融资产定价国际金融学国际金融学微观银行学微观银行学金融经济学金融经济学一、学科背景4资金融通资金剩余者的资金融通给资金紧缺者使用工工资、奖金、彩票等等金、彩票等等 设备投投资、扩建建项目、目、新建新建项目等目等金融机构：从事资金融通的企业机构资金剩余者金剩余者（个人、（个人、家庭家庭为主）主）资金短缺者金短缺者（政府、（政府、企企业为主）主）金融金融二、应具备的基本知识：金融2024/5/22 周三5直接直接金融金融证券市券市场等提供的等提供的资金融通金融通银行媒介的行媒介的资金融通金融通个人个人家庭家庭银行银行政府政府企业企业存款资金贷款资金个人个人家庭家庭政府政府企企业资金证券公司等券公司等股票、债券二、应具备的基本知识：金融体系间接接金融金融2024/5/22 周三6间接融接融资、直接融、直接融资与与资金、金、证券运券运动银行银行等金融中介等金融中介机构机构金融市场金融市场证证券券资资金金盈余单位盈余单位贷款人（储蓄者贷款人（储蓄者投资者）：投资者）：1、个人与家庭、个人与家庭2、企业、企业3、政府、政府4、外国投资者、外国投资者赤字单位赤字单位借款人（筹资者、借款人（筹资者、发行者）：发行者）：1、个人与家庭、个人与家庭2、企业、企业3、政府、政府4、外国投资者、外国投资者证证券券资资金金证证券券资资金金资金资金贷贷款款储蓄储蓄存款存款资金资金2024/5/22 周三7国国际上的主要金融体系上的主要金融体系德国德国和日本和日本为代表的代表的银行主行主导型金融型金融制度，制度，间接接金融金融为主主特点特点通通过银行行对公司的代理公司的代理监管可以降低管可以降低监管成本，管成本，优化化监管效管效果果 纵向分散金融向分散金融风险，提高投，提高投资效率，促效率，促进经济增增长 以以银行行为核心的金融体系更适合于核心的金融体系更适合于发展中国家展中国家 我我国是国是间接金融接金融为主的国家主的国家美国和英国美国和英国为代表的市代表的市场主主导型金融制度型金融制度 直接直接金融金融为主主特点特点“高高风险高收益高收益”促促进了投了投资者者对公司的广泛分析和公司的广泛分析和监管管 便于将公司管理者的收入与便于将公司管理者的收入与经营效益挂效益挂钩 横向分散金融横向分散金融风险，提高了金融系，提高了金融系统的抗的抗风险能力能力 2024/5/22 周三8一行三会？二、应具备的基本知识：金融机构2024/5/22 周三9四大国有四大国有银行、三大政策性行、三大政策性银行行全国性全国性银行、地方性行、地方性银行、信用合作社行、信用合作社外外资银行分行及其代表行分行及其代表处非非银行金融机构如信托、租行金融机构如信托、租赁、财务、汽、汽车金融等金融等银监会会金融金融资产管理公司、管理公司、邮政政储蓄机构蓄机构二、应具备的基本知识：金融机构2024/5/22 周三10证监会会证券券公公司司证券投券投资基金公司基金公司证 券券 交交 易易 所所商品期商品期货交易所交易所深圳深圳证券交易所券交易所上海上海证券交易所券交易所二、应具备的基本知识：金融机构2024/5/22 周三11保保监会会财产保保险公司公司人寿保人寿保险公司公司再保再保险公司公司保保险中介机构中介机构国有国有财险公司公司股份制股份制财险公司公司外外资寿寿险公司公司外外资财险公司公司 国有寿国有寿险公司公司股份制寿股份制寿险公司公司二、应具备的基本知识：金融机构2024/5/22 周三12银行：行：最最厌恶风险者者存款人存款人的的风险为零，利率低零，利率低贷款款人的人的风险大，大，贷款利率高款利率高贷款款利率利率-存款利率存款利率=银行承担行承担风险的的回回报 其信息其信息处理能力至关重要理能力至关重要证券公司：券公司：纯粹中介，粹中介，风险基本由投基本由投资者承担者承担保保险公司：公司：确定的小确定的小损失与不确定的大失与不确定的大损失的交失的交换二、应具备的基本知识：金融机构2024/5/22 周三13一门综合性的学科所需知识：经济学、管理学、金融学、货币银行学、商业银行业务与经营等。三、本三、本课程程应具具备的基本知的基本知识三、学习要求2024/5/22 周三14第一章第一章绪论第二章第二章银行信行信贷体系体系第三章第三章银行信行信贷管理管理规则第四章第四章银行行贷款公司客款公司客户的的资金需求与供金需求与供给第五章公司客第五章公司客户的的财务报表分析表分析第六章公司客第六章公司客户贷款的操款的操作流程与技作流程与技术支持支持第七章公司客第七章公司客户贷款的款的结构和运作管理构和运作管理第八章个人消第八章个人消费贷款款第九章个人消第九章个人消费贷款的款的结构与运作管理构与运作管理第十章第十章贷款款风险管理管理第十一章第十一章银行信行信贷营销管管理（理（选修）修）第十二章开第十二章开发性性贷款管理款管理（选修）修）四、教学安排：课程结构15江其江其务，周好文主，周好文主编 高等教育出版社高等教育出版社四、教学安排：教材16钟灿辉钟灿辉，陈陈武武编著著 西南西南财经财经大学出版社大学出版社四、教学安排：教材17u中国人民大学出版社出版的中国人民大学出版社出版的商商业银行行业务与与经营，庄毓敏，庄毓敏编著著2004u武武汉大学出版社出版大学出版社出版 银行管理学行管理学黄黄宪主主编1999u中国高等教育出版社中国高等教育出版社商商业银行行经营学学戴国戴国强1999u经济科学出版社科学出版社商商业银行管理行管理彼得彼得.罗斯斯 1999四、教学安排：参考教材18平平时成成绩：（：（课堂表堂表现）期末考期末考试：（：（期末笔期末笔试）五、课程与考试安排19第一章第一章银行信行信贷概述概述2024/5/22 周三20一一、信、信贷信信贷，是指信用，借，是指信用，借贷，本，本课程所程所讲的的银行行信信贷，专指以指以银行行为中介，以中介，以偿还计息息为条条件的件的货币借借贷。二二、需要、需要说明的两个明的两个问题（一）我国一）我国银行的中介有哪些？行的中介有哪些？（二）二）银行信行信贷不是指不是指银行里的信行里的信贷部部门。第一节银行信贷概念2024/5/22 周三21第二节银行信贷干什么u通通过吸吸收收个个人人存存款款，服服务于于国国民民经济，发展展壮壮大大自自己己。关关键是是要要把把国国民民收收入入运运动纳入入银行信行信贷服服务。u1、公开、公开挂牌上市挂牌上市u2、接通公众的、接通公众的货币收入。收入。u3、为缺缺钱者提供融者提供融资。u4、为公众提供存款服公众提供存款服务之外的多之外的多样化服化服务。第二节银行信贷的功能2024/5/22 周三22一、信一、信贷资金的来源金的来源（一）居民、企（一）居民、企业（二）（二）债券市券市场（三）中央（三）中央银行行（四）同（四）同业（五）代理（五）代理业务（六）（六）资本金和自身本金和自身积累累第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三23二、信二、信贷资金来源的金来源的项目目（一）主要来源：各一）主要来源：各项存款存款、企业存款、城镇居民存款、农业存款、信托存款和其他存款第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三24（二）来源之二：二）来源之二：债券筹券筹资、发行金融行金融债券券、国家投、国家投资债券券、卖出回出回购债券券（三）来源之三：向中央三）来源之三：向中央银行借款行借款（四）来源之四：同四）来源之四：同业拆借和同拆借和同业存放存放第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三25（五）来源之五：代理性五）来源之五：代理性贷款款、代理、代理财政政贷款款、委托存款及委托投、委托存款及委托投资基金基金、代理金融机构委托、代理金融机构委托贷款基金款基金（六）来源之六：所有者六）来源之六：所有者权益益第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三26三、信三、信贷资金运用的金运用的项目目（一）各一）各项贷款款、短期、短期贷款款、中期流、中期流动资金金贷款款、中、中长期期贷款款、逾期、逾期类贷款款（二）二）债券投券投资、国家投、国家投资债券券贷款款、有价、有价证券及投券及投资第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三27（三）三）缴存准存准备金金存款存款（四）存放同四）存放同业和拆借和拆借同同业（五）代理五）代理业务（六）本外六）本外币库存存、库存存现金金、外、外汇占款占款第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三28四、我国四、我国经济运行的融运行的融资现状状（一）（一）资金流金流动的的资本格局本格局、从从资金金供供求求的的关关系系来来看看，居居民民是是最最大大的的资金金供供给者者，其其次次是是中中央央银行行；企企业是是最大的最大的资金需求者，其次金需求者，其次为政府。政府。、从从融融资方方式式来来看看，融融出出资金金的的主主要要方方式式是是为银行存款行存款。第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三29（二）企（二）企业经营与与银行行贷款款从企业融资构成来看，银行贷款是最主要的资金来源。（三）（三）资金使用效率不金使用效率不高高第三节银行信贷资金的来源和运用2024/5/22 周三30一一、运、运动过程程、借、借债，即吸收公众存款，即吸收公众存款、放、放债，即，即发放放贷款款、收、收债，即收回，即收回贷款款、还债，即，即还本付息本付息第四节银行信贷资金运动2024/5/22 周三31二、运二、运动的特殊性的特殊性、特特殊殊的的债主主体体：银行行集集债权债务人人为一身，以双重身份面一身，以双重身份面对社会。社会。、特特殊殊的的债来来源源：银行行用用借借来来的的钱放放债，用收回的用收回的钱偿债务、特殊的、特殊的债生生债：特殊的信用特殊的信用创造造功能功能第四节银行信贷资金运动2024/5/22 周三32、特殊的、特殊的债工具工具：各种各种信用工具放信用工具放债、特特殊殊的的债经营：除除银行行外外，一一般般单位位不能从事不能从事债经营、特特殊殊的的债循循环：资金金虽然然在在银行行帐上上，但但是是实际上上已已经在在国国民民经济中中发挥着着流流通通的作用。的作用。第四节银行信贷资金运动2024/5/22 周三33三、运三、运动要求要求、偿还计息息、以、以银行行为中介中介、以国民、以国民经济运行相运行相结合合、贯彻商商业信信贷原原则第四节银行信贷资金运动2024/5/22 周三34一一、研究、研究对象象（一一）应用技能的学科用技能的学科专门研究研究银行行信信贷资金金配置配置的的（二）二）信信贷资金运金运动涉及的关系涉及的关系、与社会公共利益的关系、与社会公共利益的关系、与、与顾客的关系客的关系、与中央、与中央银行的关系行的关系、与同、与同业的关系的关系、信、信贷资金来源与运用的关系金来源与运用的关系第五节银行信贷管理2024/5/22 周三35二二、银行信行信贷管理的任管理的任务（一）一）银行信行信贷管理的基本出管理的基本出发点点、充分、充分发挥和利用信和利用信贷的固有的固有职能能、服、服务和促和促进国民国民经济的的发展展（二）信二）信贷宏宏观决策包括三个主要方面决策包括三个主要方面、信、信贷规模的决策模的决策、投向决策、投向决策、利率决策、利率决策第五节银行信贷管理2024/5/22 周三36三、三、银行信行信贷管理的内容管理的内容（一）管理信一）管理信贷关系关系（二）管理信二）管理信贷规模和模和贷款款结构构（三）管理三）管理贷款款风险，提高，提高贷款款经济效益效益、明确速度和效益的关系、明确速度和效益的关系、明确、明确劳动消耗和消耗和资金占用的关系金占用的关系、明确宏、明确宏观效益和微效益和微观效益的效益的关系关系第五节银行信贷管理2024/5/22 周三37三、三、银行信行信贷管理的内容管理的内容（四）建立合理的利率体系，正确四）建立合理的利率体系，正确贯彻利利率政策率政策（五）改五）改进结算服算服务，加，加强结算算管理管理第五节银行信贷管理2024/5/22 周三38四、四、银行信行信贷管理的特点管理的特点（一）横向（一）横向联系广泛系广泛（二）（二）实践性、政策性践性、政策性强五、五、银行信行信贷管理的研究方法管理的研究方法（一）（一）历史分析史分析（二）全面（二）全面论证（三）比（三）比较择优（四）合理借（四）合理借鉴第五节银行信贷管理2024/5/22 周三39